بدأت في تتبع كل دولار أنفقته وغير حياتي

تصوير الكسندر ميلس

منذ عام واحد بالضبط ، بدأت في تتبع كل دولار أنفقه ، وانتهى بي الأمر بأن أغير قواعد اللعبة.

بدأت أولاً بتتبع كل دولار لأنني لاحظت أن مدخراتي قد استقرت. على الرغم من أنني كنت أكسب المال ، إلا أنني بحلول الشهر التالي كنت أتحقق من حسابي المصرفي وأقول لنفسي ، "أوه لا. أين ذهبت؟ "

سينتهي بي الأمر بإنفاق كل ما ربحته تقريبًا ، إن لم يكن أكثر ، وينتهي بي المطاف إلى حيث كنت في الشهر السابق. أدركت أنني بحاجة إلى البدء في تتبع أموالي من أجل البدء بجدية في الادخار. لذلك أنا فعلت.

لم أكن أعرف سوى القليل ، أن تتبع كل دولار سيساعدني في الانتقال من عاطل عن العمل وبائس إلى الارتفاع المالي الهائل ، في غضون 12 شهرًا.

لن تكون مدخراتي وحياتي في أي مكان قريبًا مما هي عليه الآن لولا القيام بهذه الأشياء الأربعة:

1. ابدأ بتتبع كل شيء

لقد استخدمت ورقة Excel التي استخدمتها لتتبع كل أموالي ، ولكن هناك الكثير من التطبيقات التي تتيح لك القيام بذلك بكل بساطة.

كل ما تتبعته كان الأموال التي تدخل وتخرج. على سبيل المثال ، 1070 دولارًا أمريكيًا ستدخل ، و 1000 دولار أمريكي ستخرج ، و 70 دولارًا أمريكيًا للتوفير.

في نهاية كل شهر ، كنت أكتب المبلغ الإجمالي الذي أملكه في حسابي المصرفي ، وأضعه تحت هذه الورقة. سأقارن أيضًا مقدار زيادة مدخراتي في الشهر السابق.

سرعان ما أدركت أنه كان علي القيام بذلك منذ وقت طويل.

بعد أن تتبعت الشهر الأول ، أدركت فجأة ما كان يحدث بالفعل ، مما أتاح لي المزيد من التحكم في المبلغ الذي كنت أدخره.

سيساعدك تتبع أموالك في تقييم الوضع الحالي ، مما سيساعدك على أن تصبح أكثر وعيًا ومساءلة عن قراراتك وعادات الإنفاق ، مما سيقودك إلى تحسينها مع مرور الوقت.

2. إعطاء الأولوية للرذائل الخاصة بك

نحن جميعًا ندرك ملذات الإنفاق التافه. سواء كانت قهوة في ستاربكس قبل العمل ، أو شراء الملابس عبر الإنترنت ، أو الخروج لتناول الطعام كل يوم ، لدينا جميعًا رذائلنا - ولا بأس بذلك ، طالما أن كل شيء ليس نائبك.

قم بفحص ما تنفق أموالك عليه ، واختر فئتين تعتقد أنهما يستحقان ذلك تمامًا ، واستبعد الفئات الأخرى على الفور.

أدركت أن قطع هذه المشتريات كانت سهلة نسبيًا:

• ملابس. معظم الناس الذين أعرفهم ، بمن فيهم أنا ، لديهم بالفعل أكثر من ملابس كافية. غالبًا ما يتسوق الناس فقط ليشعروا بالانتعاش والجديد. كل هذا جيد ورائع ، ولكن أيضًا وجود كومة من الدهون في حسابك المصرفي. إذا نفدت الجوارب تمامًا ، فلا بأس ، اذهب وشراء بعضها عبر الإنترنت. لكن الحقيقة هي أنه لن يلاحظ أحد أبدًا إذا لم تشتري ملابس جديدة. لم أشتري ملابس لمدة عام كامل ، وخمني ماذا؟ لم يحدث شيء! (لقد ادخرت المال - هذا ما حدث).
• قهوة. أحب شراء القهوة في ستاربكس ، من منا لا؟ لكن ، آلة Keurig أو آلة الضغط الفرنسية ستدفع ثمنها في أي وقت من الأوقات ، ومن الممتع أن تصبح صانع القهوة الخاص بك. قم بشراء كوب محمول وأحضر قهوتك معك بدلاً من شرائه. اصنع قهوتك في المنزل و BOOM - نفقت نفقة أخرى.
• الاشتراكات. الاشتراكات مثل الجان الصغار الذين يسرقون محفظتك في الليل. أغلق أبوابك ولا تسمح لهم بالدخول! (وأثناء وجودك فيه ، قم بإلغاء اشتراكات دانغ الخاصة بك!) لست بحاجة إلى Netflix و Amazon Prime و Hulu و Spotify وما إلى ذلك. أستخدم Youtube للترفيه والموسيقى وأدفع مقابل الشحن على Amazon إذا كنت بحاجة فعلاً لشراء شيء ما. إذا كنت لا تستطيع البقاء على قيد الحياة بدون واحد ، فاختر اشتراكًا واحدًا تريده ، وقم بإلغاء الباقي.
• تناول الطعام بالخارج. يعد إعداد وجبات الطعام في المنزل وإعداد الوجبات من أفضل الطرق المعروفة لتوفير المال. يعد الخروج تجربة تستحق التجربة من حين لآخر ، ولكن عندما تعتاد القيام بذلك طوال الوقت ، سيكون من الصعب جدًا التوفير بكامل إمكاناتك.
• الذهاب إلى الحانات. هذا شيء أنفقت عليه كثيرًا من المال عندما بدأت في تتبع نفقاتي لأول مرة. اشترِ زجاجة لمنزلك واستمتع بقضاء ليلة في المنزل بدلاً من التنقل في الحانة. إذا كان بإمكانك القيام بذلك ، فأنت بالفعل متقدم على اللعبة. عندما ينتهي بك الأمر بالخروج إلى الحانة ، تناول مشروبًا مسبقًا واحصل على مشروب واحد فقط عندما تكون هناك.

حدد أولويات رذائك واترك بعض النفقات التي ستحسن حياتك حقًا. ستظل قادرًا على عيش الحياة التي تريدها مع توفير المال.

3. توقع أين ستكون في غضون عام

بعد شهرين من تتبع دخلك ونفقاتك ، ستلاحظ في النهاية نمطًا لمقدار ما تدخره في المتوسط. لديك الآن فكرة جيدة عما يمكن توقعه في الأشهر المقبلة.

خذ متوسط ​​المبلغ الذي ستدخره شهريًا ، وانظر إلى أين ستكون في عام واحد أو خمسة أعوام.

ستدرك أن توفير بضعة دولارات أو بضعة دولارات يتم ربحها شهريًا يحدث فرقًا كبيرًا في الواقع:

• إذا قمت بتوفير 100 دولار إضافي شهريًا: في عام واحد سيكون لديك 1200 دولار. في غضون خمس سنوات ، سيكون لديك 6000 دولار ، أو حوالي 8000 دولار إذا استثمرت بعائد 10٪.
• إذا قمت بتوفير 300 دولار إضافي شهريًا: في عام واحد سيكون لديك 3600 دولار. في غضون خمس سنوات ، سيكون لديك 18000 دولار ، أو حوالي 24000 دولار إذا استثمرت بعائد 10 ٪.

تحفيز ، أليس كذلك؟

أضف متوسط ​​مدخراتك الشهرية إلى المبلغ الذي قمت بحفظه ، وتوقع أين ستكون في المستقبل. قد تفاجئ نفسك بما توصلت إليه ، وما يمكنك فعله فجأة.

إن النظر إلى الأرقام المستقبلية سيجعل من السهل جدًا الحفاظ على الاتساق والبقاء متحمسًا. كما أنه سيجعل من السهل قول لا للأنشطة المبهجة ، ونعم لفرص التوفير.

4. استثمر مدخراتك

بعد توفير مبلغ لائق ، انتقلت إلى الخطوة المنطقية التالية ، الاستثمار. من خلال استثمار مدخراتك ، بدلاً من الاحتفاظ بأموالك في حساب توفير ، ستجني أموالك المزيد من المال.

سيوصيك العديد من الخبراء الماليين بأن تضع 10-15٪ من دخلك في Roth IRA أو إذا كان لديك شركة توفره ، 401k.

وببساطة ، فإن كلا الحسابين عبارة عن حسابات تقاعد تتيح لك كسب الثروة بسهولة بمرور الوقت ولكن من المفترض ألا يتم المساس بها حتى التقاعد.

شرح أكثر تفصيلاً:

• "حساب Roth IRA هو حساب تقاعد خاص حيث تدفع ضرائب على الأموال التي تذهب إلى حسابك ، وبعد ذلك تكون جميع عمليات السحب المستقبلية معفاة من الضرائب."
• "خطة 401k عبارة عن حساب تقاعد يتمتع بمزايا ضريبية يقدمه العديد من أصحاب العمل لموظفيهم. يمكن للعمال تقديم مساهمات إلى حساباتهم 401k من خلال حجب الرواتب تلقائيًا ، ويمكن لأصحاب العمل مطابقة بعض أو كل هذه المساهمات. لا يتم فرض ضرائب على الأرباح في خطة 401k حتى يسحب الموظف تلك الأموال ، عادةً بعد التقاعد ".
• "خطة Roth 401k عبارة عن خطة مدخرات تقاعد ذات امتيازات ضريبية تجمع بين ميزات من خطط 401k التقليدية و Roth IRAs ، ويمكن أن تكون عمليات السحب معفاة من الضرائب."

من خلال المساهمة في Roth IRA أو 401k كل شهر ، ستكسب مدخراتك فائدة مركبة ، مما يعني أن اهتمامك سيكسب فائدة ، مما يسمح بتوسيع أرباحك بشكل كبير.

(هذا إذا بدأت في الساعة 17. ستحصل على نفس النتيجة بعد 40 عامًا بغض النظر عن تاريخ البدء)

على الرغم من أنك لا تزال تستثمر من أجل المتعة و الاستثمار للتقاعد، مع هذه الخيارات، كنت إجبار نفسك على انقاذ للتقاعد وعدم اعطاء نفسك خيارا لسحب أموالهم حتى ذلك الحين. سوف تشكرك بالتأكيد في المستقبل.

أوصي بإجراء البحث الخاص بك وأن يكون لديك ما لا يقل عن 6-8 أشهر من النفقات قبل أن تبدأ في الاستثمار.

يتطلب توفير المال الجهد وضبط النفس والاتساق والوقت. من خلال تتبع مدخراتك ، وتحديد أولويات رذائك ، والتطلع إلى المستقبل ، واستثمار مدخراتك ، قد يكون الوصول إلى أهدافك المالية أكثر قابلية للتحقيق مما تعتقد. ابدأ صغيرًا وحافظ على ثباتك. لقد حصلت على هذا!

© 2020 الصفاء