جدول المحتويات:
كابيتال وان يلتف على الإصلاحات
في 22 مايو 2009 ، وقع الرئيس أوباما على "قانون محاسبة بطاقات الائتمان والمسؤولية والإفصاح" الذي يوضح الإصلاحات لحماية حاملي بطاقات الائتمان الأمريكية.
حسنًا ، من الواضح أن Union Plus و Capital One لم يفهموا الرسالة. بدلاً من ذلك ، استخدموا كل أداة في ترسانتهم القانونية ، لتضليل حاملي بطاقات الائتمان Union Plus عمدًا لدفع رسوم باهظة على أرصدتهم ذات الفائدة العالية.
لقد كانوا يتحايلون على هذه اللائحة الفيدرالية منذ إنشائها ، وكان مبلغ المال الذي حصلوا عليه مذهلاً. اشترت كابيتال وان يونيون بلس من بنك هدسون سيتي للتوفير في مايو 2012 مقابل 31 مليار دولار ، ومن الواضح أنهم يحاولون استعادة أموالهم من خلال الاستفادة من حاملي بطاقات الائتمان يونيون بلس المطمئنين.
إليك ما تنص عليه اتفاقية حامل بطاقة الائتمان الخاصة بـ Union Plus:
تمت كتابة هذا بروح إصلاحات "الحقيقة في قانون الإقراض" لعام 2009. ومع ذلك ، فإن ما فشل كابيتال وان في الكشف عنه هو اليوم الذي يطبقون فيه هذه المدفوعات. ينص القانون على أنه يمكن لكل مؤسسة مصرفية تطبيق المدفوعات على الأرصدة في أي يوم من دورة الفوترة الحالية أو السابقة. اختار Capital One استخدام اليوم الأخير من فترة فاتورة الشهر السابق ، عند تحديد أرصدة بطاقات الائتمان. ضمن نطاق القانون ، هذا هو أسوأ سيناريو للمستهلك ، ولكن عندما يشرح Capital One بالتفصيل كيف يطبقون المدفوعات (على النحو الوارد أعلاه) ، مع ذلك يختار استبعاد أن الأرصدة يتم تحديدها في اليوم الأخير من اليوم السابق دورة الفوترة ، تنبعث من التضارب والخداع.
سأوضح طبيعة إساءة الاستخدام هذه: لنفترض أن دورة الفواتير الخاصة بك هي أول يوم في الشهر حتى آخر يوم في الشهر. لقد تم تحصيل 1000 دولار من بطاقتك الائتمانية في 15 مارس ، ثم قدمت سلفة نقدية في 2 أبريل مقابل 1000 دولار. لقد استلمت فاتورة بطاقتك الائتمانية لشهر مارس في 6 أبريل ، ولم يكن لديك سوى 1000 دولار لتضعها في فاتورتك. تتمثل روح الإصلاح في التأكد من تخصيص 1000 دولار للسلفة النقدية ، بما أنك تدفع 24٪ على هذا الرصيد و 13٪ على الرصيد المشحون. سيخصص Capital One مبلغ 1000 دولار للعناصر المشحونة ، ويحتفظ برصيد السلفة النقدية البالغ 1000 دولار في الدفاتر ، ويجمع شهرًا إضافيًا من الفائدة (20 دولارًا في هذا المثال) ، حتى تتلقى فاتورة أبريل (في 6 مايو) ، وأرسل لهم 1000 دولار للسلفة النقدية.
إذا كان بإمكانك فهم الأمثلة المذكورة أعلاه ، فيجب أن يكون واضحًا تمامًا أن Capital One يتعامل معها على حساب حاملي بطاقات الائتمان Union Plus. تنص روح الإصلاح الفيدرالي ولغة اتفاقية حامل بطاقة الائتمان الخاصة بـ Union Plus على أنه سيتم تخصيص المدفوعات لأعلى رصيد يحمل فائدة. عندما يتلقى Capital One مبلغ 1000 دولار في منتصف أبريل ، يكونون على دراية بالسلفة النقدية التي تم إجراؤها في 2 أبريل ، ومع ذلك فهم يخصصون الدفعة إلى الرصيد المشحون ، ويلجأون إلى ملحق في الإصلاح يتيح لهم اختيار أي يوم أرصدة عازمون. سأكون أقل انزعاجًا ، إذا أضافت Capital One ، "يتم تحديد الأرصدة في اليوم الأخير من دورة الفوترة السابقة" وفقًا لاتفاقية حامل بطاقة الائتمان. لكنهم لا يكشفون عن تلك المعلومات لأنهم غير ملزمين قانونًا بذلك.في رأيي المتواضع ، هذا مضلل.
هناك ما يقرب من ثلاثة ملايين من حاملي بطاقات الائتمان Union Plus. كم عددهم في رأيك يلاحظ الإغفال؟ تم إنشاء إصلاح "الحقيقة في الإقراض" لحماية حاملي بطاقات الائتمان الذين يستخدمون السلف النقدية أو لديهم قروض بفائدة مؤجلة. يستخدم Capital One الثغرات القانونية في الإصلاح للاستفادة من هؤلاء الأشخاص أنفسهم. ما مقدار الأموال التي تعتقد أن رأس المال يربحها من خلال عدم الكشف عن هذه المعلومات؟ سيخسر حاملو بطاقات ائتمان Union Plus المال ، بسبب تحايل Capital One على الإصلاح ونقص الألياف الأخلاقية. إذا كان حاملو بطاقات الائتمان Union Plus سيتحولون إلى بطاقة ائتمان غير مدعومة من قبل Capital One ، فمن المرجح أن يوفروا المال. عندما اكتشفت هذه اللغة المخادعة ، قمت على الفور بإلغاء بطاقة Union Plus الخاصة بي وتحولت إلى شركة بطاقات ائتمان أخرى.لا أعرف كيف أوصل وجهة نظري بشكل أوضح من ذلك. أعلم أننا جميعًا نكره تبديل شركات الهاتف وشركات الكابلات وشركات الإنترنت وما إلى ذلك ، ولكن تحويل شركات بطاقات الائتمان من Union Plus إلى أي شركة أخرى تقريبًا ، سيكون أمرًا يستحق العناء. أعدك.
المشكلة التي تزعجني أيضًا هي أن Union Plus لا تقدم أي طريقة لعملائها لتسريع دفع أرصدة الائتمان الخاصة بهم. قد يبدو هذا محيرًا ، لذلك سأشرح باستخدام مثال: أشارك حسابي مع أفراد الأسرة المقربين ، وبعضهم يعيش في ولايات أخرى غير بلدي. ذات يوم ، كنت أنوي وضع البنزين في سيارتي ، فقط لأجد أن بطاقتي الائتمانية Union Plus Capital One قد تم رفضها. اتضح أنه ، دون علمي ، تم تحميل نفقات جيدة على البطاقة ، وبالتالي استنفاد الحد الأقصى. لا مشكلة… هذه الأشياء تحدث. لذلك ، دفعت نقدًا.
بعد ساعتين ، اتصلت إحدى أقاربي لتخبرني أنه تم رفض بطاقتها الائتمانية. بالطبع ، لأننا شاركنا نفس الحساب. ومع ذلك ، اعتمد فرد العائلة هذا على بطاقتها الائتمانية في كل شيء. لم يكن لديها وسيلة أخرى لدفع ثمن أي شيء. حسنًا… لا تزال هناك مشكلة. كانت البنوك لا تزال مفتوحة ، لذلك يمكنني الاتصال بـ Union Plus وإجراء الدفع عبر الهاتف. سيكون لديهم أرقام التوجيه والحسابات الخاصة بي ، وسوف يقومون بتحويل الأموال اللازمة. تم حل المشكلة.
في اليوم التالي ، اتصلت عائلتي مرة أخرى ، وقالت إنه لا يوجد رصيد متاح حتى الآن. اتصلت بـ Union Plus لمعرفة ما حدث. كما اتضح ، كانوا يوقفون دفع هاتفي لمدة 4 إلى 6 أيام ، وهو الوقت المطلوب لتسوية الشيك. أوضحت أنني لم أدفع بشيك تقليدي ، وأن سبب اتصالي بهم وإعطائهم جميع معلوماتي المصرفية هو تسريع عملية تحرير الائتمان ، حتى يتسنى لعائلتي الحصول على الوسائل المتاحة.
قال Union Plus إنه يتعين عليهم تصفية جميع المدفوعات ، مما يعني بشكل أساسي أنه إذا كان لديك حالة طارئة ، ومنحت Union Plus حق الوصول إلى حسابك المصرفي ، وجعلهم يسحبون المبلغ الذي تريد دفعه في رصيدك الائتماني ، إذن سوف يستغرق الأمر من 4 إلى 6 أيام قبل أن تتمكن Union Plus من القيام بأي شيء مفيد. آمل أن تساعد هذه المقالة حاملي بطاقات الائتمان Union Plus في اتخاذ قرار مستنير بشأن شركات بطاقات الائتمان التي لديها مصالحهم الفضلى.
© 2013 DanielMarcosi