ماذا تفعل عندما تكون قلقًا بشأن المال: دليل واقعي للسيطرة على أموالك

متوتر بشأن المال؟

تصوير يولاندا ليفا على Unsplash

هل تقلق بشأن المال ولكن لا تعرف من أين تبدأ دون التهوية الأولى في كيس ورقي؟ تفضل ، احصل على نوبة الذعر هذه ، وعندما تنتهي ، عد مرة أخرى لأن لدي 14 نصيحة أستخدمها للحد من قلقي المالي.

1. لا تتوقف عن القلق بشأن المال

أول الأشياء أولاً - لا تستمع إلى النصيحة المكتوبة من قبل المطلعين في مجال الأعمال مع الأطفال الكبار و 401 ألف الذين يقولون ، "لا تشدد على المال ، إنه ضار بصحتك!"

لول. حسنا.

هذه المقالات كتبها أشخاص في مرحلة مختلفة من الحياة لديهم على الأرجح مبلغًا معقولًا من المال. لا داعي للقلق بشأن المال بنفس الطريقة التي أفعلها أنت أو أنا.

البقية منا ، جيل الألفية خاصة الذين لم يعودوا في منطقة الأطفال هذه الأيام (تتراوح أعمارنا بين 22 و 37 عامًا الآن) لدينا أطفالنا ، وتكاليف الإسكان المتزايدة ، والفواتير المدعومة ، ونقص رعاية الأطفال ، والديون الجامعية المتزايدة والتأمين الصحي الباهظ الذي لا يغطي أي شيء تقريبًا.

إن وجود خوف صحي من أموالك يمكن أن يمنعك من ارتكاب أخطاء مالية كبيرة تستغرق سنوات للاسترخاء أو على الأقل تمنعك من حفر حفرة أعمق.

هذا هو الشيء - القليل من القلق مفيد لك ، ولكن الكثير منه يمنعك من حل مشاكلك ، لذا كن استباقيًا عندما تبدأ في الشعور بالقلق على أموالك. لا تدع هذا الأمر يشلّك حتى لا تغير وضعك.

2. قم بإعداد قائمة بالأشياء التي لا تحتاج إلى إنفاق الأموال عليها الآن

في بعض الأحيان ، مجرد اتخاذ خطوة صغيرة إلى الوراء والنظر إلى أموالك من مسافة بعيدة يمكن أن يساعدك في السيطرة على أموالك.

سواء أكنت بحاجة إلى تقليص النفقات للأسابيع القليلة المقبلة أو في المستقبل المنظور ، فإن معرفة ما يمكنك وما لا يمكنك العيش بدونه هو أفضل مكان للبدء في الانفاق.

3. توقف عن قضاء الوقت في أداء وظائف لا تستحق الأجر

هذا درس كان عليّ تعلمه بالطريقة الصعبة خلال السنوات القليلة الماضية ، خاصةً كعامل مستقل عن بُعد. بعيدًا عن تدفق الدخل السلبي والثابت الذي أحصل عليه من الكتابة عبر الإنترنت ، أشعر أن الدخل القائم على المشروع هو وليمة أو مجاعة. أحيانًا يكون لدي الكثير من عروض المشاريع التي يجب أن أختارها وأختار ما لدي وقت من أجله وفي أحيان أخرى قد يكون صندوق الوارد الخاص بي مليئًا بالصراصير.

الدرس الذي تعلمته هنا هو أن بعض الوظائف هي في الواقع خسارة في الربح بالنسبة لي. إذا كان المبلغ الإجمالي للأموال التي أجنيها من مشروع ما يساوي أقل من X دولارًا لكل ساعة (لا أقوم بتضمين المبلغ بالدولار الخاص بي هنا لأن الاحتياجات المالية واحتياجات الدخل تختلف من شخص لآخر) ، فهذا ليس شيئًا يمكنني تحمله لأنني أيضًا يجب أن أحسب ضرائب العمل الحر في هذه المعادلة (حوالي 25٪ من إجمالي الدخل السنوي). في هذه المرحلة ، من الأفضل إنشاء محتوى لنفسي وجني الفوائد المالية لذلك بمجرد انطلاقها. حتى لو استغرق الأمر بعض الوقت ، فإن الوقت المستثمر في مشاريعي الخاصة يكسبني المزيد من الأرباح ، لذلك أريد أن أقضي وقتي.

الجوهر على الكسب

عليك أن تفعل نفس الشيء. سواء كانت وظيفة بالساعة أو وظيفة تعتمد على إكراميات أو وظيفة براتب ، إذا كان مبلغ المال الذي تدفعه لإكمال المهمة يعيق قدرتك على جني المزيد من المال من خلال القيام بشيء آخر ، فهذا لا يستحق وقتك.

4. إعادة تقييم وتحديد أولويات اشتراكاتك لتوفير المال

معرفة:

1. كم عدد الاشتراكات لدي؟ (قد يكون لديك بعض ما لا تعرفه عنك - تحقق من تطبيق Trim الذي سيجد لك جميع اشتراكاتك ويسمح لك بمراجعتها).
2. ما هي الاشتراكات التي تفيدني وتمنحني المزيد من الوقت؟ (على سبيل المثال ، اشتراكي السنوي في Shipt يبقيني خارج متجر البقالة ويمنحني مزيدًا من الوقت للعمل وهو ما يعني المزيد من المال بالنسبة لي على المدى الطويل)
3. ما هي الاشتراكات التي لا أستخدمها بشكل كافٍ لجعلها تساوي التكلفة الشهرية أو السنوية؟ (هل يتم التخلص من المكياج من اشتراكك في Beauty Box قبل أن تستخدم الأنبوب؟ هل تحتاج فعلاً إلى Spotify Premium أو هل يمكنك الركض إلى Drake على خلط ورق اللعب؟ هل تقوم بتخزين المجلات لـ "يومًا ما عندما يكون لدي الوقت" بسعر 49.99 دولارًا سنة؟)

بمجرد معرفة الاشتراكات التي تعتبر مفتاحًا لحياتك اليومية وأي الاشتراكات ينتهي بها الأمر إلى نزيف الأموال من حسابك الجاري ، فقد حان الوقت لبدء الإلغاء ثم وضع الميزانية للاشتراكات التي لا غنى عنها.

5. تسجيل الخروج من وسائل الإعلام الاجتماعية

هناك شيء لاحظته مع نفسي وهو أن الكثير من قلقي المالي يأتي من مقارنة حياتي وملابسي وممتلكاتي بأشخاص منظمين تمامًا من الأشخاص الذين بالكاد أعرفهم على وسائل التواصل الاجتماعي. لذا ، خذ استراحة من Instagram و Facebook وكل البقية (لقد تقدمت في العمر ، وهذان الشخصان هما الوحيدان اللذان أستخدمهما حقًا) بمجرد تسجيل الخروج.

الآن سيكون لديك المزيد من الوقت للتركيز على أولوياتك المالية وتقضي وقتًا أقل في التمرير خلال موجز ويب الخاص بك ومقارنة غرفة المعيشة الخاصة بك بأخت أخت زوجك التي تعيش في The Keys وهي متزوجة من تاجر يومي. بالإضافة إلى ذلك ، ربما ستنفق أموالًا أقل. يمكن أن تكون تلك الإعلانات المستهدفة خطيرة!

خذ استراحة لوسائل التواصل الاجتماعي. سيكون لديك وقت أقل لمقارنة الرامن الذي اشتراه متجرك برامين صديقك بقيمة 20 دولارًا وسيكون لديك المزيد من الوقت للعمل. رائع!

الصورة لجاكوب أوينز على Unsplash

6. قم بعمل قائمة مهام قبل النوم

هل شعرت يومًا بأنك تنفق المال لأنك متأكد تمامًا من وجود شيء من المفترض أن تفعله ولكنك لا تستطيع تذكر ما هو وبالتالي ينتهي بك الأمر بشراء الأشياء التي تعتقد أنك قد تحتاجها بدلاً من ذلك؟ لا تكذب.

إليك كيف يمكن أن يحدث هذا بالنسبة لي:

1. استيقظ.
2. رائع. المنزل مهدم.
3. أشعر بالإرهاق بنسبة 100٪.
4. يجب أن أنظف المنزل حتى أتوقف عن الشعور بالإرهاق.
5. يا إلهي ، هل لدي رذاذ تنظيف؟ أنا غارق في التحقق.
6. يشتري بخاخ التنظيف.
7. أدرك بعد ساعة أن لدي زجاجة كاملة من رذاذ التنظيف على المنضدة.

للحد من هذا الإكراه ، تعلمت أن أبدأ في كتابة قائمة مهام موجزة قبل النوم. شيء على غرار:

• قم بجرد المنتجات الخاصة بي في الثلاجة
• خطة الوجبات في عطلة نهاية الأسبوع (50 دولارًا أو أقل)
• امسحي المنضدات بباقي مناديل التعقيم الموجودة أسفل الحوض
• أعد قائمة بمواد التنظيف التي يمكنك شراؤها يوم الاثنين

أنا أجعل من أولوياتي قضاء ثانية في جرد ما لدي بالفعل ولرؤية ما أحتاجه بشكل واقعي ، وبالتالي السيطرة على ميولي نحو عمليات الشراء الاندفاعية أنا في عجلة من أمري.

7. أوقفوا كل شيء لماري كوندو

توقف عن التخلص من الأشياء التي لا تثير الفرح. إذا قمت بذلك ، فسيتعين عليك شراء عدد هائل من الأشياء لاستبدال تلك العناصر في الأشهر القليلة المقبلة. لقد فهمت ، لدي فكرة عدم إنفاق الأموال وعدم الاحتفاظ بالأشياء التي لا تحبها حقًا ولكني أعتقد أن هذه الطريقة لديها القدرة على نتائج عكسية حقًا ، خاصة إذا تم اتباعها في الرسالة.

وبالمثل ، اتبع #mariekondo وسوف ينتهي بك الأمر إلى إنفاق راتبك بالكامل في The Container Store في محاولة لتحقيق Instagram في الحياة الواقعية.

بدلاً من ذلك ، قم بإنشاء قائمة "عدم الشراء". خذ نصف ساعة لتصفح منزلك وتعرف على ما لديك بالفعل في المستقبل القريب. فيما يلي مثال على الشكل الذي ستبدو عليه "قائمة عدم الشراء" في الوقت الحالي:

لا تشتري قائمة

إن إنشاء قائمة "عدم الشراء" للمستقبل القريب يعني أنني أتجنب الشراء المزدوج لأشياء معينة أو الاندفاع لشراء عنصر لدينا بالفعل ما يكفي منه ، وبالتالي توفير المال والمساحة في منزلنا.

الأسرة	مطبخ / مخزن	أطفال	متفرقات
ورق تواليت (لدينا 80 لفة)	يمزج الصندوق (لدينا مجموعة ستنتهي صلاحيتها في الخريف)	لعب (مساعدة ، نحن نغرق)	شريط سكوتش (الدرج غير المرغوب فيه ينفجر)
معجون أسنان (تم تخزينه بالفعل الشهر الماضي)	وجبات الفريزر (لدينا مخزون جيد - دعونا نتجنب حرق المجمد ، أليس كذلك؟)	السراويل والقمصان الخريفية (إذا اشتريت بعد الآن ، فستتجاوزها قبل أن تتاح لي فرصة لبسها!)	البطاريات (انظر أعلاه)
المعطر (عزيزي الله لدي مشكلة)	أواني الخبز (بقدر ما أعتقد أنني بحاجة إلى 10 أواني رغيف لصنع الخبز الخاص بي ، فإن هذا لن يحدث لي أبدًا…)	صابون الاستحمام (لدينا مخزون لمدة 6 أسابيع قادمة على الأقل)	المكياج (أنا… عندي مشكلة…)

8. قم بإنشاء نظرة عامة شهرية على الدفعات القادمة والفواتير المستحقة

أحب أن أجلس كل شهر وأنشئ لمحة عامة عن مقدار الأموال التي لدينا في ذلك الشهر ومقدار الأموال التي يجب أن تخرج في ذلك الشهر (للفواتير ، وما إلى ذلك).

هذه ميزانية بالطبع. هذا هو الشيء على الرغم من الميزانية - إذا كنت تخطط لذلك بعيدًا جدًا ، فقد يكون من الصعب وضع ميزانية للتكاليف غير المتوقعة. إذا كنت تخطط من شهر لآخر ، فمن الأسهل أن ترى ما الذي يجب أن تنفقه حقًا في ذلك الشهر والمبلغ الذي يمكنك التخلص منه في يوم ممطر.

9. تتبع نفقاتك خارج الميزانية

لا أحد يبقى في ميزانيته والتظاهر بأنك تفعل ذلك يمكن أن يكلفك رسوم السحب على المكشوف والفوائد. لذا ، احصل على لوح للمسح الجاف ولوح طباشير وورقة - كل ما هو مناسب ومناسب في مساحتك وابدأ في تتبع إنفاق عائلتك خارج الميزانية. أنا وزوجي نفعل ذلك عندما نحاول أن نكون أكثر تفكيرًا خلال فترة الدفع.

الطريقة التي تعمل بها هي أنه في كل مرة أقوم فيها أنا وزوجي بعملية شراء غير مخطط لها ، سنضعها في قائمة "لقد قضيت". يحدث شيء مثل هذا:

أنفقت…

تتبع عمليات الشراء خارج الميزانية عن طريق تسجيلها وإبقائها منشورة في منطقة مشتركة حتى يكون لدى عائلتك فكرة قوية عن مدى نفاد ميزانيتك وأين يمكنك العثور عليها. من الواضح أنه يمكنني التوقف عن الاطلاع على Hearth & جمع اليد في

منظمة الصحة العالمية	أين و متى	كم الثمن
كيرستين	الهدف / 1 يوليو	20 دولارًا
كيرستين	الهدف / 7 يوليو	15 دولارًا
آندي	ماكدونالدز / 16 يوليو	6 دولارات

10. ابتكر جانبًا واحدًا لا يكلفك أي أموال للبدء

يمكن أن يكون هذا الأمر خادعًا ، ويجب أن تكون حريصًا على ألا تدخل نفسك في شيء يستغرق وقتًا طويلاً للغاية.

المفتاح لإيجاد صخب جانبي يناسب اهتماماتك وأسلوب حياتك هو أن تأخذ في الاعتبار ما تعرفه بالفعل وما الذي تجيده بالفعل. أعرف كيف أكتب وأعرف كيف أتنقل في منصات النشر ، لذلك كان هذا صخبًا جانبيًا جيدًا بالنسبة لي لأنه لم يتطلب مني الكثير من الطاقة العقلية لبدء القيام بذلك.

إذا كنت رائعًا في التصميم وترغب في القيام بذلك في وقت فراغك ، فحاول بيع ملفات PDF لتصميماتك على Etsy أو صنع أغلفة الكتب الإلكترونية المعدة مسبقًا وبيعها.

إذا كنت مصورًا موهوبًا ، فقم بفرز الصور التي التقطتها بالفعل وقم بتحميلها على مواقع الويب مثل Shutterstock للحصول على دخل سلبي بسيط.

إذا كنت تحب إنشاء قصص Instagram ونشرها على Facebook ، فابدأ في إدارة أعمال وسائل التواصل الاجتماعي.

انظر إلى أين أنا ذاهب مع هذا؟ إن استثمار 400 دولار لبدء بيع أدوات التجميل أو أدوات المطبخ ليس صخبًا جانبيًا - فهو يجعلك عميلاً (في البداية ، على أي حال). إذا كنت قلقًا بشأن المال ، فأنت بحاجة إلى البدء في عرض اهتماماتك ومواهبك مقابل ثمن.

11. ضع خطة ذكية لاسترداد الضرائب

على الرغم من إغراء التخطيط لقضاء إجازة مع استرداد الضريبة ، اكتشف تقريبًا المبلغ الذي ستسترده وخطط لاستخدام المبلغ المسترد لدفع النفقات الكبيرة. سنة واحدة ، سددنا أنا وزوجي سيارتنا مع استرداد الضرائب. لقد كان من المريح قطع تلك الدفعة الشهرية وكان المال الذي تم استثماره جيدًا.

في عام آخر ، كان استرداد الضرائب كافياً لسداد ديون قرض المدرسة لزوجي بالكامل ، مما منعنا من دفع معدل الفائدة المرتفع الجنوني الذي كان على وشك أن يدخل حيز التنفيذ.

يمكنك أيضًا (بحكمة) استخدام استرداد الضريبة من أجل:

• ابدأ صندوق طوارئ
• ادفع الضرائب العقارية نصف السنوية بالكامل
• ادفع مقابل الإصلاحات العاجلة لمنزلك أو مركبتك
• ادفع مقابل تلك الاشتراكات التي لها تأثير إيجابي على حياتك اليومية
• ابدأ صندوق الدفعة الأولى لشراء منزلك لأول مرة أو في المستقبل

إليك المكان الذي لا يجب أن تنفق فيه استرداد الضريبة:

• على الديون التي لا يمكن سدادها بالكامل. سوف تقوم فقط بإسقاط الأموال في البئر الذي يستمر في الاهتمام به. ما لم يكن باستطاعة المبلغ المسترد أن يسدد الدين بالكامل ويوفر عليك دفع الفائدة ، فهناك أماكن أفضل لإنفاقها.
• على ترقيات الجهاز. يعد موسم الضرائب وقتًا رائعًا من العام لإفساد المسوقين بشأن ترقيات الأجهزة. احتفظ بهذه الأموال وقم ببعض الأبحاث قبل الاستثمار في غسالة أطباق 1500 دولار.
• على عنصر باهظ الثمن وغير ضروري سيكلف صيانته أموالاً (عربة ثلجية ، قارب ، دراجة نارية…)

هل تحلم بحياة خالية من الديون على قاربك الجديد؟ إذا كنت تقرأ هذا المقال ، فهذا ليس في البطاقات بالنسبة لك في الوقت الحالي.

تصوير ماكسي آم برونين على Unsplash

12. التراجع عن مدفوعات الدفع التلقائي

لا يعمل Autopay إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال لاستيفاء الدفع التلقائي.

إذا كان لديك مدفوعات تلقائية تصدر مرة واحدة في الشهر ، فقد تتذكرها ، ولكن إذا كان لديك دفع تلقائي يتم إصداره بضع مرات فقط في السنة ، فمن الصعب تذكرها وقد تقوم بالسحب على المكشوف عن طريق الخطأ. بدلاً من ذلك ، تتبع النفقات الشهرية أو الفصلية أو السنوية في التقويم الخاص بك (Google أو الطراز القديم) والميزانية وفقًا لذلك حتى لا تتفاجأ أبدًا بقسط التأمين على السيارة البالغ 500 دولار.

13. اكتشف أغلى أجهزتك واستخدمها بحكمة

في السنة الأولى التي عشنا فيها في منزلنا الأول (الجديد إلى حد ما ، 1200 قدم مربع ، المعزول جيدًا) ، لم أستطع ، طوال حياتي ، معرفة سبب فاتورة الكهرباء الرائعة لدينا هي مئات الدولارات شهريًا بينما أصدقائي والعائلة ذات المنازل الكبيرة كانت تلهث من تكاليف الطاقة لدينا.

ثم أدركت أن كل جهاز في منزلنا ، باستثناء التدفئة ، هو تكاليف الكهرباء والكهرباء في بلدتي ليست رخيصة. هذا يعني أنه في كل مرة أطهو فيها على موقدنا ، أو أستحم بالماء الساخن أو أجفف حمولة من الغسيل ، أستخدم الكهرباء وأدفع ثمنها.

مع هذا الكشف ، تمكنت من إجراء تعديلات لتوفير المال على فاتورة الكهرباء لدينا مثل:

• أوقف سخان المياه الكهربائي
• تجفيف الملابس في الهواء عندما يكون الطقس دافئًا
• غسل جميع ملابسنا على البارد وتوفير الماء الساخن للمناشف ومنسوجات المطبخ
• طهي وجبات بسيطة وسريعة على الموقد بدلاً من محاولة صنع وجبات مجنونة تستغرق وقتًا طويلاً تؤدي إلى ارتفاع فاتورة الكهرباء
• فتح النوافذ في الصباح لتبريد المنزل وتوفير تكاليف التكييف

14. خذ نفسًا عميقًا واعلم أن كل شخص عليه ديون

على الرغم من أننا تم تكييفنا لرؤية الديون على أنها نهاية المطاف عندما يتعلق الأمر بالأمن المالي ، أعتقد أن الطريقة الأكثر ذكاءً للتفكير في الديون هي إدراك ما يلي:

1. كل شخص بالغ لديه (أو كان لديه) و ،
2. لا ينبغي أن يكون التخلص من الديون هو الهدف الأول ؛ يجب أن تكون إدارتها بحكمة.

تحقق من مواقع مثل NerdWallet و MillennialMoney لبدء تعليم نفسك حول كيفية سداد الديون بطريقة لن تدفعك إلى حالة من الذعر مرة أخرى.

5 أشياء يمكنك القيام بها لتخفيف قلقك المالي.

كيرستين جونسبرج

© 2018 Kierstin Gunsberg