جدول المحتويات:
- كا هو القرض المدفوع يوميا؟
- كم تكلفة قروض يوم الدفع حقا؟
- كيف تعمل النسب المئوية؟
- فهم سبب كون قروض يوم الدفع عملية سرقة
- معلومات من حكومة أونتاريو
- بدائل قروض يوم الدفع
كا هو القرض المدفوع يوميا؟
قروض يوم الدفع هي ببساطة قروض لمبالغ صغيرة من المال - حتى منخفضة تصل إلى 100 دولار - يأخذها المستهلكون من أجل مساعدتهم في الضروريات حتى دفع أجورهم التالية.
تبدو فكرة جيدة ، لكنها ليست كذلك. في أونتاريو ، كندا ، تعلن العديد من شركات قروض يوم الدفع عن شيء على غرار: "اقترض 100 دولار مقابل 15 دولارًا" - يبدو هذا رخيصًا إلى أن تدرك أنه لمدة 14 يومًا فقط (أسبوعين).
كم تكلفة قروض يوم الدفع حقا؟
بطاقات الائتمان أرخص مقارنة بقروض يوم الدفع!
كيف تعمل النسب المئوية؟
لفهم أسعار الفائدة ، تحتاج إلى فهم كيفية عمل النسب المئوية وما تعنيه. هذا هو أسهل مما يبدو. وجوهرها كما يلي:
100٪ = 1
لذلك: 100٪ من 100 دولار هي 100 دولار
100٪ من 300 دولار هي 300 دولار
100٪ من 950 دولارًا هي 950 دولارًا
بعد ذلك ، 50٪ = 0.5 ، أو 50٪ = نصف ، أو 0.5 = نصف
لذلك: 50٪ من 100 دولار هي 50 دولار
50٪ من 300 دولار هي 150 دولار
50٪ من 950 دولارًا هي 475 دولارًا
ثم 200٪ = 2 ، أو 200٪ = مزدوج ، أو 2 = مزدوج
لذلك: 200٪ من 100 دولار هي 200 دولار
200٪ من 300 دولار هي 600 دولار
200٪ من 950 دولار هي 1900 دولار
ماذا عن شيء أقرب إلى أسعار الفائدة التي تفرضها أماكن قرض يوم الدفع؟
300٪ = 3 ، أو 300٪ = ثلاثي ، أو 3 = ثلاثي
لذلك: 300٪ من 100 دولار هي 300 دولار
300٪ من 300 دولار هي 900 دولار
300٪ من 950 دولارًا هي 2850 دولارًا
أنا متأكد من أنك لن ترغب في اقتراض 300 دولار بمعدل فائدة 300٪ وينتهي بك الأمر بسداد 900 دولار ، أليس كذلك؟
فهم سبب كون قروض يوم الدفع عملية سرقة
الشيء الرئيسي الذي تحتاج إلى معرفته لفهم سبب كون قروض يوم الدفع مثل هذا السرقة هو شيء يسمى APR ، أو معدل النسبة السنوية.
APR هو مقياس لمقدار الأموال الإضافية التي يجب دفعها على مدار عام واحد. هذا صحيح ، سنة واحدة أو 12 شهرًا أو 365 يومًا. ليس 14 يومًا أو أسبوعين أو حتى عامين. سنة واحدة.
بطاقات الائتمان ، على سبيل المثال ، تتقاضى حوالي 23٪ APR عندما تأخذ سلفة نقدية أو تستخدم البطاقة لشراء شيء ما ولا تسدد المبلغ بالكامل. لذلك ، إذا أنفقت 100 دولار على بطاقة ائتمان ، ولم تسدد لمدة عام واحد ، فسيتعين عليك دفع 123 دولارًا لتصفية رصيدك (بالطبع ، تتطلب بطاقات الائتمان دفعات شهرية دنيا).
إذا كان لديك أموال ووضعتها في حساب توفير ، فمن المحتمل أن يدفع لك البنك 1.5٪ APR ، مما يعني أنك إذا تركت 100 دولار في حساب توفير لمدة عام واحد ، فسيكون لديك 101.50 دولارًا في نهاية العام.
إذن… ما هو معدل الفائدة السنوية لشركات قروض يوم الدفع؟ 391٪ !!!
إذا اقترضت 100 دولار من شركة قروض يوم الدفع وسددت لهم 115 دولارًا (قرض 100 دولار + 15 دولارًا فائدة) بعد 14 يومًا… يبدو أنك دفعت 15٪ فائدة فقط ، أليس كذلك؟ خطأ! يتم احتساب معدل الفائدة على أساس فترة سنة واحدة ، وهذا هو سبب تسميته بمعدل النسبة المئوية السنوية أو APR.
هناك 52 أسبوعًا في السنة ، لذا مقسمة إلى النصف ، أي 26 فترة من 14 يومًا… مما يعني أنه إذا كنت تريد معرفة معدل الفائدة السنوية للقرض الذي تم ذكره للتو (اقترض 100 دولارًا مقابل 15 دولارًا) ، فالحساب هو: 15 دولارًا × 26 = 390 دولارًا. لذلك ، إذا اقترضت 100 دولار لمدة عام واحد من شركة قروض يوم الدفع ، فستدين لهم بمبلغ 490 دولارًا في نهاية العام (قرض بقيمة 100 دولار + فائدة 390 دولارًا).
صفقة سيئة للغاية ، أليس كذلك؟
معلومات من حكومة أونتاريو
- حقوقك عندما تحصل على قرض يوم الدفع
بدائل قروض يوم الدفع
يجب أن تفعل كل ما في وسعك لتجنب الاقتراض من أماكن قروض يوم الدفع. لا تستسلم وتعتقد أنه طريق سهل للخروج… لأنه في نهاية اليوم ، ستخسر أكثر مما ربحته.
هل لديك عائلة أو أصدقاء يمكنك الاقتراض منهم؟ هل لديك قروض بنكية أو بطاقات ائتمانية يمكنك الاقتراض منها؟
هل يمكنك الاستغناء عن كل ما تحتاجه لاقتراض المال من أجله؟
إذا كانت الفواتير مستحقة الدفع ولم يكن لديك المال بعد ، فيمكنك دائمًا الاتصال بالشركات المعنية وإخبارهم بذلك ؛ جميع الشركات تقريبًا على استعداد لمنحك مزيدًا من الوقت لدفع فواتيرك ، طالما أخبرتهم بذلك.
إذا كان الخصم التلقائي يخرج من حسابك ولم يكن لديك سحب على المكشوف ، فيمكنك حتى الذهاب والتحدث إلى مدير البنك الذي تتعامل معه واطلب منه ربما تمديد السحب على المكشوف المؤقت.
إذا نفدت الخيارات حقًا ، فسيكون من الحكمة حقًا أن تتأخر في دفع فواتيرك ودفعها عندما تستطيع. نعم ، تفرض البنوك رسومًا ضخمة على NSF (رسوم NSF بقيمة 48 دولارًا في معظم البنوك الكندية هذه الأيام) ، ولكن إذا تحدثت إلى مدير البنك الذي تتعامل معه حول وضعك ، فمن المؤكد أنهم سيوفرون لك بعض الركود.
هل تحتاج المال للطعام؟ ابحث عن بنك الطعام المحلي أو أي مؤسسة خيرية أخرى ، ومن المؤكد أنك ستحصل على المساعدة.
إذا حدث لك أي من هذه المواقف مرارًا وتكرارًا… ووجدت نفسك تلجأ باستمرار إلى أماكن قروض يوم الدفع… فأنت بحاجة حقًا إلى تقليص إنفاقك. الدولار هنا والدولار هناك يضيفان حقًا. اكتب كل ما تشتريه وستصدم من مقدار الأموال التي تنفقها - وكم تهدر.
© 2019 إس تشون