جدول المحتويات:
طلب الائتمان الخاص بك
سواء كنت تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري أو بطاقة ائتمان أو قرض سيارة ، فإن البنوك والاتحادات الائتمانية سوف تبحث عن نفس الشيء - مقدار المخاطرة التي سيتحملونها إذا وافقوا على قرضك. إنهم يريدون معرفة ما إذا كانوا سيخاطرون بخسارة الأموال بمنحك القرض ، أو بالأحرى ، إذا كنت ستدفع القرض وأي فائدة متراكمة لهم. تكسب المؤسسات المالية المال عن طريق فرض فائدة على القروض التي تقدمها. لكنهم يخسرون المال عندما "تفسد" القروض ولا يتم سدادها. إنهم يريدون تجنب أكبر عدد ممكن من هذه القروض المعدومة.
آلان كليفر
بشكل أساسي ، يعتمد ما إذا كنت تحصل على الموافقة أو الرفض للحصول على قرض على مقدار المخاطر التي ترغب المؤسسات المالية في تحملها ومدى خطورة طلب الائتمان الخاص بك. إذا تمت الموافقة على قرضك ، فسيعتمد معدل الفائدة الذي تحصل عليه أيضًا على المخاطر المحتملة على المؤسسة المالية. كلما زادت المخاطر (أو فرصة تخلفك عن سداد القرض) ، زادت تكلفة القرض من خلال معدل الفائدة إذا تمت الموافقة عليك. يمكنك أن تقسم أنك ستسدد القرض ، ولكن الحقيقة المحزنة هي أن الناس يكذبون ولا تستطيع المؤسسة المالية معرفة أيهم صادق وأي منهم ليس كذلك. حتى الأشخاص الذين يقصدون حقًا سداد القروض يقعون أحيانًا في مواقف لا يستطيعون فيها ذلك.طلب القرض الخاص بك هو أفضل مؤشر لدى البنك أو الاتحاد الائتماني لمعرفة ما إذا كنت ستسدد قرضًا أم لا وما معدل الفائدة الذي يجب أن يتقاضاه.
كل مؤسسة مالية لديها سياسات قروض خاصة بها وأرقام محددة تستخدمها لتحديد ما إذا كان قرضك قد تمت الموافقة عليه أو رفضه وستتغير هذه الأرقام والمبادئ التوجيهية بناءً على الاقتصاد واحتياجات أعمالهم. سيساعد وجود طلب ائتماني قوي في ضمان الموافقة على طلبك دائمًا. بعد العمل في الصناعة المالية لسنوات عديدة ، بما في ذلك بصفتي مسؤول قروض ، يمكنني إخبارك ببعض الأشياء التي سينظر إليها موظف القرض عند مراجعة طلب القرض الخاص بك والأشياء التي يمكن أن تساعدك أو تؤذيك.
مستوى الرصيد
درجة الائتمان الخاصة بك هي أسرع أداة يمتلكها مسؤول القرض لتحديد مخاطر الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تتراوح الدرجات من حوالي 400 إلى 850. كلما زادت درجاتك ، كان ذلك أفضل. إذا لم يكن لديك الكثير من الخبرة الائتمانية ، فمن المحتمل ألا تحصل على درجة. هذا ليس شيئًا سلبيًا ، لكنه لا يساعد أيضًا. للحصول على أفضل الأسعار وللمساعدة في الموافقة على قرضك ، ستحتاج على الأرجح إلى درجة في السبعينيات أو أعلى. الدرجات في أقل من 600 ثانية لا تبدو جيدة لموظف القروض. عندما تطلب درجاتك (المعروفة أيضًا باسم درجة FICO) ، يجب أن تدرك أنها ليست بالضرورة نفس النتيجة التي سيراها موظف القرض الخاص بك. يمكن لكل مؤسسة مالية استخدام معاييرها الخاصة لتحديد درجاتك.
تاريخ الرصيد
يتم تحديد درجة الائتمان الخاصة بك من خلال العناصر الموجودة في سجل الائتمان الخاص بك. لا يعد تاريخك الائتماني مؤشرًا على ما إذا كنت ستسدد قرضًا أم لا ، ولكنه يظهر تاريخًا لكيفية إدارتك في الماضي ويعتبر الماضي مؤشرًا جيدًا للمستقبل. ربما يكون هذا هو الشيء الأكثر أهمية الذي سينظر إليه موظف القرض. يمكنك التحقق من سجلات الائتمان الخاصة بك مجانًا من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية مرة واحدة سنويًا عن طريق الانتقال إلى موقع AnnualCreditReport.com. تم إعداد هذا من خلال تشريع من قبل الحكومة للمساعدة في مكافحة سرقة الهوية. من الجيد التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مقدمًا للتقدم بطلب للحصول على قرض حتى تتمكن من معرفة ما إذا كان هناك أي شيء يحتاج إلى مسح (مثل الأخطاء أو مشكلات سرقة الهوية).
سيرغبون في معرفة أن لديك خبرة في الائتمان وقمت بسداد المدفوعات في الوقت المحدد. تبدو المدفوعات المتأخرة التي تظهر في سجلك الائتماني سيئة ، خاصةً لأنها لا تظهر عادةً إلا إذا تأخرت أكثر من 30 يومًا. يبدو التأخر في سداد الرهن العقاري أسوأ من التأخر في السداد على بطاقة الائتمان ، حيث يتوقع مسؤول القرض إعطاء أولوية أعلى لمنزلك. سيرى موظف القرض المدة التي قضيتها في التعامل مع الائتمان من خلال الاطلاع على تاريخ فتح حسابك الأول. كلما زاد الوقت ، كان ذلك أفضل. و ال