الخطة المرتبطة بالبناء مقابل خطة الدفعة المقدمة - خطة الدفع التي يجب اتخاذها

أثناء شراء منزل ، يشعر الكثير من الناس بالارتباك بشأن خطة الدفع التي يجب مراعاتها: الدفعة المقدمة (DP) أو البناء المرتبط (CLP). من المؤكد أن خطة الدفع المقدم تبدو أرخص لأن معظم شركات البناء تقدم خصمًا على BSP (سعر البيع الأساسي) ؛ عادة ما يكون سعر DP أقل من 5٪ إلى 15٪ من السعر المعروض في CLP. هذه الخطط متاحة فقط للشقق قيد الإنشاء وللشقق الجاهزة للسكن ، تتوفر فقط خطة الدفع المقدم لأن البناء قد تم بالفعل. يفضل الناس شراء شقق قيد الإنشاء لأنها متوفرة بأسعار أرخص مقارنة بالشقق الجاهزة للسكن (RTM).

لنفترض ، في منطقة تكلف فيها شقة RTM 50 روبية ليكس (100000 دولار) ، ستجد شقة قيد الإنشاء بحوالي 35 روبية (70 ألف دولار). لذلك ، أولئك الذين لا يستطيعون شراء شقق RTM يختارون الشقق قيد الإنشاء لأنها تناسب الميزانية بسهولة. المشكلة الوحيدة في هذه الشقق هي أن الأمر يستغرق حوالي ثلاث سنوات للحصول على المنزل إذا لم يكن هناك تأخير من نهاية البناء.

بعد الانتهاء من الشقة قيد الإنشاء ، ينشأ الالتباس بشأن اختيار خطة الدفع. يريد البناؤون من المشترين أن يأخذوا خطة الدفع مقدمًا حيث سيحصلون على دفعة كاملة تقريبًا مقدمًا ولهذا عادةً ما يقدمون خصمًا يقلل تكلفة العقار بحوالي 10٪. سيؤدي هذا إلى جعل تكلفة العقار 45 روبية (90 ألف دولار) فقط.

عادة ما يحصل الأشخاص الذين يختارون شقق تحت الإنشاء على قرض لشراء منزل لأنهم لا يستطيعون دفع الثمن بالكامل بأنفسهم. خلاف ذلك ، كان بإمكانهم شراء شقق RTM لتقليل الإيجار الذي ربما كانوا يدفعونه. ولكن ، إذا كنت تستطيع تحمل خطة EMI الكاملة لخطة DP وكنت على وشك الحصول على قرض سكني لمنزل أحلامك ، فأنت بحاجة إلى إجراء بعض الحسابات. لا تقلق إذا لم تكن جيدًا في الحسابات ؛ تحقق من المثال أدناه للحصول على فكرة أي خطة ستكون أفضل بالنسبة لك.

CLP أو الدفعة المقدمة: أي خطة أفضل؟

إذا اخترت أن تأخذ خطة الدفعة المقدمة ، فستبدأ قروض EMIs من "اليوم الأول" ، بينما إذا سلكت مسار CLP ، فستبدأ قروض EMIs من اليوم الذي ستتلقى فيه شهادة الحيازة. وحتى ذلك الوقت ، سيتعين عليك دفع الفائدة على مبلغ القرض الذي صرفه البنك للباني. لذلك ، إذا استغرق الأمر ثلاث سنوات لإكمال البناء ، فسوف تدفع مبلغ الفائدة للبنك لهذه السنوات وبعد ذلك ستبدأ الأقساط الشهرية الفعلية. لذلك ، ستنتهي بدفع مبلغ الفائدة الإضافي هذا للبنك إذا اخترت CLP.

لا داعي للذعر ، فهناك بعض الراحة قادمة لك ؛ فقط تحقق من هذه الحسابات قبل اتخاذ أي قرار.

خطة الدفع	تكلفة المنزل	مبلغ القرض
CLP	5،000،000 روبية هندية (100،000 دولار أمريكي)	4،000،000 روبية هندية (80،000 دولار)
موانئ دبي	4500000 روبية هندية (90.000 دولار أمريكي)	3600000 روبية هندية (72000 دولار)

في هذا المثال ، يبلغ معدل الفائدة على القرض 10٪ ومدة القرض 20 عامًا.

خطة EMI - DP

سيكون EMI لقرض 3600000 روبية روبية. 34741 (700 دولار) لمدة 20 عامًا.

EMI - خطة CLP

في CLP ، يرتبط الدفع للباني ببناء المنزل. لذلك ، ستكون هناك أقساط بنسبة 10٪ تقريبًا كل 6 أشهر.

فترة التقسيط	مبلغ القرض	مبلغ الأقساط الشهرية المتساوية (الفائدة)
12 أبريل - 12 أغسطس	500000 روبية هندية (10000 دولار)	4167 روبية هندية
سبتمبر 12 - يناير 13	1000000 روبية هندية (20000 دولار)	8333 روبية هندية
13 فبراير - 13 يونيو	1،500،000 روبية هندية (30،000 دولار أمريكي)	12500 روبية هندية
13 يوليو - 13 نوفمبر	2،000،000 روبية هندية (40،000 دولار)	16667 روبية هندية
13 ديسمبر - 14 أبريل	2500000 روبية هندية (50000 دولار)	20،833 روبية هندية
مايو 14-14 سبتمبر	3،000،000 روبية هندية (60،000 دولار)	25000 روبية هندية
14 أكتوبر - 15 مارس	3500000 روبية هندية (70.000 دولار أمريكي)	29167 روبية هندية

اعتبارًا من أبريل 2015 ، سيبدأ القرض العقاري الفعلي الخاص بك حيث قد تتلقى شهادة الحيازة بحلول ذلك الوقت. إذا دفعت مبلغ الفائدة فقط حتى الحيازة ، فستكون قد دفعت 612497 روبية (12،250 دولارًا أمريكيًا) وسيكون إجمالي الدفعة المقدمة EMI 1250676 روبية (25000 دولار) ؛ لذلك بشكل عام ستوفر 638179 روبية (12.750 دولارًا). هذا هو المبلغ الذي سيتم توفيره دون احتساب أي فائدة مكتسبة على هذا المبلغ. لذلك ، بعد حساب فائدة 8 ٪ فقط على هذا المبلغ ، سيكون في مكان ما حوالي 735000 روبية (14700 دولار).

يمكنك دفع هذا المبلغ مقدمًا لتقليل مبلغ القرض.

لذا ، فإن مبلغ القرض الفعلي سيكون 4،000،000 - 735،000 = 3،265،000 / -.

الآن ، سيكون EMI لمدة 20 عامًا فقط 31508 روبية / - (630 دولارًا).

لنفترض أنك اخترت دفع نفس EMI لخطة DP ، أي 34741. بعد ذلك سينتهي قرضك خلال 15 عامًا و 5 أشهر بينما ستستمر خطة DP لمدة 17 عامًا. لذلك ، بشكل عام ، قمت بحفظ EMIs لمدة 19 شهرًا ، وهو ما يعادل 660.000 روبية (13000 دولار).

خاتمة

لذلك ، من الواضح أنه حتى إذا كانت لديك القدرة على دفع أقساط التأمين المباشر ، فقد لا يكون من المفيد دفعها ؛ يمكنك بدلاً من ذلك اختيار خطة tje CLP وتوفير المال. إذا كان المنشئ يقدم خصمًا يزيد عن 15٪ على خطط DP ، عندها فقط قد يكون من المفيد اتباع مسار DP ؛ وإلا اختر خطة الدفع المرتبطة بالبناء. إذا كنت لا تستطيع تحمل دفع الأقساط الشهرية الضخمة (EMIs) ، فلا يوجد سبب واضح حتى للتفكير في خطة الدفعة المقدمة. تحتاج أيضًا إلى العيش والاستمتاع بالحياة الحالية وليس مجرد التفكير في منزلك المستقبلي.