تكاليف شراء منزل برهن عقاري

يعتبر شراء المنزل من أفضل الطرق لبناء الثروة. بدلاً من إنفاق الأموال على الإيجار كل شهر ، تساعدك مدفوعات الرهن العقاري الشهرية في الحصول على حقوق ملكية في أحد الأصول التي تمتلكها. لن يوفر منزلك المأوى فحسب ، بل يمكن أيضًا الاستفادة منه للحصول على ائتمان في حالة احتياجك أو الرغبة في إجراء عمليات شراء كبيرة.

يعتقد الكثير من الناس أنك بحاجة إلى عشرات الآلاف من الدولارات كدفعة أولى. ومع ذلك ، تسمح لك بعض منتجات الرهن العقاري بسداد مبلغ صغير نسبيًا. الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو رهن عقاري مدعوم من الهيئة الفيدرالية للإسكان ، موجه نحو مشتري المنازل لأول مرة ، ومصمم لتشجيع ملكية المنازل.

عند التفكير في هذا النوع من الرهن العقاري ، من الجيد فهم جميع التكاليف المتضمنة أولاً لتحديد ما إذا كان ذلك مناسبًا لك.

تنظيف الائتمان

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، ستحتاج إلى سداد ديون قروض المستهلك والطلاب المستحقة عليك في الدفاتر. يمكن أن يساعد القيام بذلك على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي بدورها يمكن أن تساعدك في تأمين معدل فائدة أقل. كلما انخفض معدل الفائدة لديك ، زادت الأموال التي ستدخرها على مدى فترة القرض.

ابدأ بالديون الحالية. إذا كانت لديك ديون قديمة في مجموعات ، فامنح الأولوية لتلك الأخيرة ما لم يوافق الدائن على إزالة إشعار التحصيل من تقرير الائتمان الخاص بك عند استلام الدفع. يمكن أن تؤدي إزالة المجموعات إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير.

بيكساباي

الدفعة المقدمة

يمكنك سداد ما لا يزيد عن 3.5 في المائة من سعر شراء منزل بقرض عقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية. سيتطلب المنزل الذي تبلغ قيمته 100000 دولار دفعة أولى تبلغ 3500 دولار فقط. يمكنك بالطبع وضع المزيد مما سيوفر لك مدفوعات الفائدة على مدى فترة القرض.

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ليست الأنواع الوحيدة من منتجات الرهن العقاري التي تسمح لك بتقديم أقل من 3.5 في المائة. من خلال درجة ائتمان قوية ودخل موثوق وأصول تم التحقق منها ، يمكنك أيضًا وضع أقل من 3 في المائة على الرهن العقاري التقليدي.

تأمين قروض إدارة الإسكان الفدرالية

مع القرض التقليدي ، إذا دفعت أقل من 20 في المائة من سعر الشراء كدفعة أولى ، فسوف تدفع ما يُعرف باسم تأمين الرهن العقاري الخاص (أو PMI). ستتوقف عن دفع هذا المبلغ بمجرد حصولك على 20 بالمائة من حقوق الملكية في المنزل.

بغض النظر عن حجم الدفعة المقدمة ، مع قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ستدفع تأمين قروض إدارة الإسكان الفدرالية طوال مدة القرض. يمكنك إعادة تمويل قرضك على الطريق والحصول على رهن عقاري تقليدي ، مما سيخلصك من مدفوعات التأمين بقروض إدارة الإسكان الفدرالية (وإذا كان لديك 20 بالمائة من حقوق الملكية في منزلك ، فسوف تتخلى عن الحاجة إلى PMI.

بيكساباي

اغلاق التكاليف

مع الرهون العقارية قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يمكن للبائعين المساهمة بنسبة تصل إلى 6 في المائة من تكاليف الإغلاق. عند هيكلة عرضك ، يمكنك تقديم هذا الطلب. ستقدم بعد ذلك عرضًا يتضمن سعر المنزل ، بالإضافة إلى تقدير لتكاليف الإغلاق ، والتي ستحصل عليها من المقرض الخاص بك. ومع ذلك ، من الضروري أن نفهم أن مطالبة البائع بدفع تكاليف الإغلاق يمكن أن يجعل صفقتك أقل جاذبية للمشتري من الآخرين ، خاصة في سوق العقارات التنافسية.

ما الذي يشمل إغلاق التكاليف بالضبط؟ تشمل تكاليف الإغلاق الخدمات المتعلقة بحق الملكية ، بما في ذلك البحث عن حق الملكية والتأمين على الملكية. يجب على المُقرض أولاً التحقق من الملكية القانونية للممتلكات ، ومن ثم أن الملكية خالية وخالية من المطالبات ، مثل الامتيازات. يطلب المقرضون أيضًا عادةً تأمين حق الملكية يحميهم ويحمي مالكي العقارات من الأخطاء التي تحدث أثناء عملية البحث عن الملكية.

يُتوقع منك أن تدفع أقساط التأمين على المنزل لمدة عام أيضًا ، على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على التنازل عن ذلك إذا كانت الدفعة الأولى 20 بالمائة أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتعين عليك تحويل الضرائب لدفعها ، على النحو الذي تحدده ولايتك أو حكومتك المحلية.

يتم تضمين رسوم المقرضين أيضًا في تكاليف الإغلاق. قد يسمى هذا "رسوم الإنشاء" ويمكن أن يتكون من الرسوم الإدارية ورسوم المعالجة ورسوم الاكتتاب والتقييمات الأخرى للعمل الذي يقومون به.

العربون

عند تقديم عرض ، قد يُطلب منك دفع ألف دولار أو أكثر للإشارة إلى جدية العرض. عادةً ما يتم وضع هذه الأموال ، المعروفة باسم "الأموال الجادة" ، في حساب ضمان وإعادتها إليك عند الإغلاق.

بيكساباي

رسوم السمسرة

إذا كنت تعمل مع وكيل مشتري ، فمن المحتمل أن تدفع رسوم وساطة علاوة على عمولته. عادة ما تكون العمولة 3 بالمائة من سعر الشراء ، والتي تأتي من تكاليف الإغلاق. ومع ذلك ، فإن الرسوم التي ستدفعها مباشرة لشركة الوساطة ، التي تعمل مع وسيطها ، عادة ما تكون عدة مئات من الدولارات

تكاليف التفتيش

عادة ، سيتضمن جزء من تكاليفك تكاليف فحص المنزل بالكامل. سيفحص مفتش المنزل العام الأنظمة الكهربائية وأنظمة الصرف الصحي والمواد الكيميائية والغازات والعفن. سوف ينظرون أيضًا إلى المدخنة ، وإعداد HVAC ، والأساس ، والسقف ، وكذلك التربة.

اعتمادًا على عمر المنزل وأي شقوق مرئية أو أرضية أو سقف منحدر ، قد ترغب في الحصول على تقييم منفصل يقوم به مهندس محترف. يوصى بهذا بشكل خاص للمنازل القديمة. تريد التأكد من أن العقار الذي تشتريه سليم ومستقر من الناحية الهيكلية. قد يكلفك الأمر أكثر ، ولكن إذا كنت تشك في أنك ستكون أفضل حالًا مع مهندس مستقل ، فما عليك سوى مشاهدة القاضي جودي.

بيكساباي

المال للإصلاحات

نأمل أن تكون قادرًا على التفاوض بشأن معظم ، إن لم يكن كل ، الإصلاحات الضرورية أثناء التسوية. لكن من الممكن أنك لن تفعل ذلك. مع قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يجب أن يفي العقار بمعايير الصحة والسلامة الخاصة بوزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) قبل أن يغلق مشتري المنزل. تشمل الإصلاحات النموذجية تقشير الطلاء في المنازل القديمة ، والغزو ، وتسرب الأسقف ، وعدم كفاية المخارج في حالة نشوب حريق ، وقضايا الأساس ، من بين أشياء أخرى كثيرة. يجب على البائع تغطية هذه التكاليف ، ولكن في بعض الظروف ، قد يقوم المشتري ببعض الإصلاحات كجزء من مفاوضات الشراء.

يجب عليك تخصيص بعض المال للإصلاحات التي تحتاج إلى إجرائها بعد التسوية ، وكذلك الإصلاحات التي ستظهر بمرور الوقت.

الضرائب العقارية

سيتم طي بعض ضرائب الممتلكات الخاصة بك في مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، بينما سيتم تقييم البعض الآخر سنويًا. يجب أن تكون على دراية جيدة بضرائب الملكية التي يتعين عليك دفعها ومتى قبل إغلاقها ، وإلا فقد تتعرض لأزمة نقدية. تذكر ، حتى بعد سداد دفعة الرهن العقاري النهائية ، ستدفع ضرائب الممتلكات طالما أنك تملك المنزل. تأكد من أن هذه التكاليف هي تلك التي يمكنك وعلى استعداد لدفعها على المدى القصير والطويل.

بيكساباي

تكاليف الانتقال

هناك العديد من شركات النقل المحترفة ، التي تقدم مجموعة متنوعة من خدمات التعبئة والنقل. يجب عليك فحص النطاق السعري لتلك الموجودة في منطقتك وتخصيص مبلغ مناسب (بما في ذلك النصائح!) للمحركات لجعل حركتك غير مؤلمة قدر الإمكان.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم ميزانية محدودة ، يمكنك العثور على أشخاص يتطلعون إلى كسب بضعة دولارات إضافية على مواقع الويب مثل Craigslist ، الذين يمكنهم مساعدتك في الانتقال. تحذير ، مع ذلك. يمكن أن تكون عملية شراء المنزل مرهقة بدرجة كافية دون التعامل مع شركات النقل غير المحترفة أو غير المحترفة. هناك أيضًا طريقة DIY ، لكن الأصدقاء والأقارب يمكن أن يكونوا غير مستقرين. وفر على نفسك بعض الإثارة عن طريق توفير بعض المال مقابل خدمات شركة نقل مناسبة.

تكاليف حفلة هووسورمينغ

يا للعجب! لقد أغلقت ، وانتقلت ، وفككت أمتعتك ، وبدأت في الاستقرار. استمتع بهذا الإنجاز. احتفل به مع بعض الأصدقاء المقربين والأقارب. تستحقها!

بيكساباي

© 2019 كريستوفر هوندلي