وضع خطة ادخار طارئة للركود

هل نحن في حالة ركود؟

في ضوء جائحة COVID-19 الذي يجتاح العالم ، يتحدث الخبراء الماليون عن الركود. كثير من الناس قلقون وخائفون وغير متأكدين مما يحمله المستقبل. لقد فقد الكثير من الأشخاص وظائفهم بالفعل ويواجهون جميع أنواع الصعوبات المالية ، بالإضافة إلى القلق بشأن كيفية الحفاظ على أنفسهم وأحبائهم في مأمن من الفيروس.

يُعرّف الركود من الناحية الفنية بأنه ستة أشهر متتالية من الانخفاض في الإنتاج والإنتاج في اقتصاد الدولة. سيتحدث الخبراء الماليون عن أرقام ومصطلحات معقدة مثل "الناتج المحلي الإجمالي" و "الفقاعات الاقتصادية". ما يعنيه الركود في الحياة اليومية لمعظم الناس هو ببساطة: الشركات تكافح وبالتالي تسرح الناس.

خاصة في هذه الأوقات المضطربة ، من المهم أن يكون لديك مدخرات طارئة قوية. ولكن سواء كنت تعيش في ركود أم لا ، فإن الوقت مناسب دائمًا للتفكير في خطتك المالية الطارئة. هل لديك نقود كافية لإعالة نفسك أو إعالة أحبائك إذا فقدت وظيفتك أو كان لديك بعض الأشهر البطيئة في عملك؟

فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك على زيادة مدخراتك في حالات الطوارئ!

الخطوة 1: حدد هدف المدخرات الطارئة

لا يوجد لدى العديد من الأمريكيين ما يكفي من المال المدخر للبقاء على قيد الحياة في حالة طوارئ مالية ، مثل إصلاحات كبيرة أو فاتورة طبية ، وهو مبلغ أقل بكثير من المال للعيش بدون عمل لفترة طويلة جدًا.

يوصي خبراء ماليون مشهورون ، مثل Dave Ramsey ، بأنه إذا كان لديك أي دين (بطاقات ائتمان ، قروض سيارات ، قروض طلابية ، إلخ) يجب عليك توفير ما يصل إلى 1000 دولار في مدخرات الطوارئ وتخصيص بقية دخلك لسداد الديون. هذه نصيحة سيئة. 1000 دولار ليست كافية لمعظم الناس. قد تعني حالة الطوارئ الحقيقية أنك بحاجة إلى الحصول على نقود كافية لدفع الإيجار / الرهن العقاري والطعام لعدة أشهر دون أي دخل. 1000 دولار لن تحصل على الكثير. بطاقة ائتمان مدفوعة لا يمكنها دفع الإيجار.

من القواعد الأساسية الأفضل أن تقرر هدف الادخار الأكثر راحة لك ويلبي احتياجاتك واهتماماتك الشخصية. هل ستشعر بالأمان بوجود نقود كافية لمساعدتك على العيش لمدة شهر إلى شهرين بدون دخل؟ إذا خرجت من ديونك ، يوصي معظم الخبراء الماليين بادخار ما يكفي لدفع 3-6 أشهر من التكاليف الضرورية.

لمعرفة العدد المستهدف الخاص بك: نظرة من خلال ميزانيتك وتحديد الأشياء التي على الاطلاق سوف تضطر إلى دفع ثمن خلال أزمة مالية طارئة. وعادة ما يشمل ذلك التكاليف "الثابتة" مثل الإيجار أو سداد قرض السيارة ، بالإضافة إلى التكاليف "المتغيرة" مثل الطعام والمرافق. اجمع المبلغ الذي من المحتمل أن تنفقه على كل من هؤلاء كل شهر ، واضرب هذا الإجمالي في عدد الأشهر التي تريد الادخار لها.

نصيحة: يجب أن تكون ليبراليًا في تقديراتك ، وأن تقدر نفقاتك المتغيرة في النهاية المرتفعة - آمل أن تتمكن من تشديد ميزانية البقالة في حالة الطوارئ ، على سبيل المثال ، ولكن في الوقت الحالي نفترض أن تكاليفك تظل كما هي الآن. الأفضل في الحفظ من الحفظ المنخفض.

على سبيل المثال (عائلة مكونة من شخصين بالغين):

الغذاء (حوالي 500 دولار في الشهر) + الإيجار (1000 دولار في الشهر) + الأدوات المنزلية (400 دولار في الشهر) + المرافق (300 دولار في الشهر) + النقل (400 دولار) + الحوادث مثل الصحة (200 دولار) × شهرين من المدخرات الطارئة = 5600 دولار هدفك الادخار.

الخطوة 2: ضع خطة لتقليل النفقات في الأزمات

كما قلت أعلاه ، يجب أن تقدم لنفسك تقديرات سخية للتكلفة عند تحديد هدف التوفير. قد تحتاج إلى الحصول على سيارة جديدة للقيادة إلى مقابلات العمل. قد لا تتمكن من تخفيض ميزانية الطعام الخاصة بك.

ومع ذلك ، يجب أن تضع خطة مبدئية للطرق التي قد تقلل بها نفقاتك أثناء الطوارئ. من الجيد التحدث إلى شريكك أو أسرتك حول هذا الأمر مسبقًا. سيكون من الظلم ومصدر الخلاف غير الضروري لشخص واحد أن يتخذ قرارات من جانب واحد في أزمة.

بعض التغييرات التي قد تجريها على ميزانيتك في وقت الأزمات:

• قم بقطع الكبل أو الإنترنت واستخدم هاتفك للوصول إلى الإنترنت.
• انتقل للعيش مع العائلة
• بيع سيارة

قرر مسبقًا أي من هذه الإجراءات قد تكون على استعداد لاتخاذها لتحقيق مدخراتك الطارئة.

الخطوة الثالثة: تقليل مدفوعات الديون

يعتقد شخصيات المشورة المالية الذين يركزون على الديون أنه يجب عليك وضع كل دخلك الإضافي في سداد بطاقات الائتمان والقروض. في حين أن سداد ديونك يعد هدفًا مهمًا وقيِّمًا ، يجب ألا تدفع أكثر مما يجب عليك سداده على ديونك حتى تصل إلى هدفك النقدي الشخصي الطارئ. إليك بعض الأفكار:

• ادفع فقط الحد الأدنى من مدفوعات القروض والديون الخاصة بك.
• ادمج بطاقات الائتمان الخاصة بك مع بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد لها فترة فائدة ترويجية 0٪. ستؤدي بضعة أشهر (غالبًا من 12 إلى 18 شهرًا) بدون فوائد إلى تقليل الحد الأدنى الإجمالي لمدفوعاتك وتمنحك المزيد من النقود لوضعها في المدخرات.

نصيحة: قد تكون قروض توحيد الديون خيارًا جيدًا في بعض الحالات. يمكن أن تقلل مدفوعاتك الشهرية لدمج جميع قروض الطلاب ، على سبيل المثال ، لكنها غالبًا ما تأتي بشروط أقل مرونة. لدى Nerdwallet.com بعض الموارد المفيدة للعثور على المقرض المناسب لظروفك.

الخطوة 4: استفد من برامج الإغاثة من الركود

خلال الأزمات الاقتصادية الوطنية والعالمية ، تقدم الحكومة والبنوك في كثير من الأحيان مخصصات مؤقتة لمساعدة الناس على توفير بعض الأموال الإضافية من أجل البقاء. خلال جائحة COVID-19 ، وضعت الحكومة الأمريكية عدة برامج لمساعدة الشخص العادي. تأكد من الاستفادة من هذه الميزات ، حتى لو لم تفقد وظيفتك ، لمساعدتك في الوصول إلى هدف المدخرات بشكل أسرع:

• طلب قرض طالب الصبر. خلال وباء COVID-19 ، أتاحت حكومة الولايات المتحدة لأي شخص أن يطلب الصبر وتخطي دفعتين من القروض ، ولكن عليك أن تطلب ذلك. اتصل بمسؤول خدمة القرض الخاص بك لطلب هذا الصبر ، وقم بوضع هذا المبلغ الإضافي في خطة الادخار الطارئة
• اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه واسأل عما إذا كان يمكنك تخطي سداد الرهن العقاري أو الدفع ببطاقة الائتمان أو اثنين. إذا فقدت وظيفتك ، فتأكد من السؤال مرة أخرى عن بعض هذه الأحكام. ستعرض عليك بعض البنوك تحمل الرهن العقاري فقط إذا فقدت وظيفتك أو تأثر عملك بشكل مباشر بالأزمة ، على سبيل المثال.

الخطوة 5: اختر أفضل موقع لمدخراتك

تقدم معظم البنوك هذه الأيام معدلات فائدة منخفضة جدًا على حسابات التوفير. من الناحية المثالية ، ترغب على الأقل في مواكبة مدخراتك للتضخم (حوالي 2-3٪) بحيث ، إذا كانت ثابتة هناك ، فستظل قيمتها خلال 5 سنوات كما هي اليوم. من الصعب العثور على سعر فائدة مرتفع هذه الأيام.. لكن بعض البنوك أفضل من غيرها.

• تقدم الاتحادات الائتمانية المحلية ، أو البنوك عبر الإنترنت مثل Ally ، أحيانًا أسعار فائدة أفضل. يحتفظ موقع Bankrate.com بقائمة دائمة التحديث للبنوك ذات أفضل أسعار الفائدة.
• يمكنك أيضًا فتح حساب وساطة والاحتفاظ ببعض الأموال نقدًا (على عكس سوق الأوراق المالية) ، والذي غالبًا ما يمنحك سعرًا أفضل في سوق المال من حساب التوفير التقليدي. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في القيام بذلك ، أو يمكنك فتح حساب بنفسك عبر الإنترنت مع شركة وساطة كبرى مثل Vanguard أو Merril Edge.

الخطوة السادسة: خذ نفساً!

في جميع الأحوال ، تأكد من الاهتمام بصحتك العقلية والعاطفية! لن تتخذ قرارات مالية حكيمة ، سواء أثناء التحضير أو أثناء الأزمة ، إذا كنت لا تعتني بنفسك. إن أمكن: خذ أنفاسًا عميقة ، أو تمشى ، أو خذ قيلولة ، أو افعل شيئًا تستمتع به ، قبل العمل على خطتك المالية أو التعامل مع أزمة.