كل ما تحتاج لمعرفته حول تأمين الملكية قبل شراء منزل

ما هو العنوان؟

العنوان هو الدليل على أن الشخص أو الشركة لها الحق في امتلاك واستخدام الممتلكات. غالبًا ما يأخذ حق الملكية شكل سند ولكن الحق في الملكية يمكن أن يتخذ العديد من الأشكال الأخرى أيضًا. من الممكن أن يكون لشخص آخر غير المالك الحالي حق قانوني في الملكية. يمكن أن تؤدي المطالبة بملكيتك إلى خسارة المال وحتى فقدان منزلك.

ما هو تأمين الملكية؟

التأمين على الملكية هو بوليصة تأمين تحميك أنت والمقرض الخاص بك من عيوب الملكية.

لماذا هو مطلوب؟

ليس من غير المألوف أن يكون للأفراد والكيانات بخلاف مالك السجل للممتلكات حق أو مصلحة أو مطالبة بتلك الممتلكات. على سبيل المثال ، يقترض معظم الناس المال في شكل رهن عقاري من أجل شراء منزلهم. هذا الرهن العقاري يعطي للمقرض الحق في الممتلكات. إذا تخلف المقترض عن سداد قرضه ، فإن العديد من المقرضين يمارسون حقهم في الممتلكات ، ويحجزون الرهن ، ويحاولون استعادة بعض أموالهم المفقودة عن طريق بيع تلك الممتلكات.

ماذا ستفعل إذا تم أخذ هذا الرهن العقاري غير المسدد من قبل المالكين السابقين؟ عنوان التأمين يحمي ضد مثل هذه المطالبات.

تشمل الأمثلة الأخرى للمخاطر التي قد يحميك ضدها تأمين الملكية القياسي الأحكام غير المدفوعة ، والضرائب والخدمات البلدية ، والورثة غير المعلنين أو المفقودين ، وقيود الاستخدام ، والمستندات المزورة ، وتوقيعات القصر أو الأشخاص غير المؤهلين عقليًا ، والاحتيال ، والأخطاء الكتابية ، والوصايا التي لم يتم التحقق منها والمزيد.

ما هو عنوان البحث؟

البحث عن العنوان هو مراجعة للسجلات العامة في محكمة المقاطعة لتحديد حالة الملكية بما في ذلك حقوق الملكية والامتيازات والأحكام وقيود الاستخدام.

ما أنواع المشاكل التي يمكن أن يكشفها البحث عن العنوان؟

ومن الأمثلة على ذلك الضرائب غير المسددة ، والرهون العقارية غير المستوفاة ، والأحكام الصادرة ضد البائع والمشتري ، وحالات الإفلاس والقيود المفروضة على استخدام الأرض.

هل هناك أي مشاكل لا يمكن للبحث عن عنوان الكشف عنها؟

يعد الاحتيال وعدم الكفاءة العقلية والأخطاء الكتابية والمخاطر البيئية والعيوب في المباني الموجودة على الممتلكات أمثلة للتاريخ المخفي الذي قد لا يكشفه البحث عن العنوان. هناك حاجة إلى تأمين الملكية للحماية من ظهور بعض هذه العيوب بعد شرائك منزلك. ستكشف عمليات التفتيش على المنزل عن عيوب مثل مشاكل البناء أو المخاطر البيئية.

ما هي مسؤوليات شركة العنوان بالإضافة إلى إجراء البحث عن العنوان؟

بالإضافة إلى تصحيح أي مشاكل طفيفة في الملكية (أي تحصيل الضرائب المستحقة والرهون العقارية) ، ستوفر شركة الملكية التزامًا بالملكية وتغطية تأمينية. إذا تم العثور على المزيد من العيوب الرئيسية ، فإننا نقدم للبائع المساعدة والإرشاد في حل هذه المشاكل. سنعمل مع المُقرض لتزويدهم بالمعلومات الضرورية والتأكد من اتباع تعليمات الإغلاق التفصيلية الخاصة بهم في الرسالة. نقوم بالتنسيق مع وكلاء العقارات ووسيط الرهن العقاري والمقرض والمشترين والبائعين للتأكد من أن جميع المهام كاملة وجاهزة للتسوية. يتم إجراء التسوية عن طريق أقرب لدينا. الأقرب هو المسؤول عن التأكد من اكتمال جميع الأعمال الورقية بشكل صحيح وتوثيقها وتسليمها إلى الأطراف والمواقع المناسبة. تعمل حسابات الضمان لدينا بمثابة تبادل محايد لجميع الأموال في المعاملة ،مما يجعلنا مسؤولين عن حماية أمنهم والتأكد من صرفها للأفراد والشركات المناسبة في الوقت المناسب. بعد التسوية ، يجب علينا إعادة مستندات القرض إلى المُقرض ، وتسجيل سند الملكية والرهن العقاري في محكمة المقاطعة ، وإعداد وثائق تأمين الملكية وإعادة الوثائق مع المستندات المسجلة إلى المالكين والمُقرضين الجدد.

تكلفة تأمين الملكية

هل يجب علي سداد أقساط شهرية؟

لا ، إن تأمين الملكية هو رسم يُدفع مرة واحدة والذي سيوفر لك تغطية طالما أنك تملك العقار وطالما أن الرهن العقاري غير راضٍ. إذا قمت بإعادة التمويل ، فستحتاج إلى دفع مقابل سياسة المُقرض الجديدة ، وهي رسوم تُدفع مرة واحدة. تحتاج إلى شراء وثيقة جديدة لأنها تؤمن قرضًا جديدًا.

كيف يتم تحديد تكلفة وثيقة التأمين؟

يتم تحديد أسعار التأمين على العنوان من قبل قانون الولاية. تعتمد الأسعار على سعر البيع أو مبلغ القرض ، أيهما أعلى.

يتم احتساب تأمين العنوان عمومًا بالسعر الأساسي. ومع ذلك ، تتوفر أيضًا أسعار مخفضة في حالة استيفاء شروط معينة. تسمى هذه الأسعار المخصومة معدل إعادة الإصدار ومعدل الاستبدال. يضمن لك ضمان أقل قسط من CLT أنك ستتلقى هذه الخصومات تلقائيًا إذا كانت معاملتك تفي بمتطلبات الحالة.

بنسلفانيا ، يتم تنظيم سياسات التغطية المحسّنة من قبل الدولة تمامًا مثل سياسات التغطية الأساسية. المعدل الأساسي للتغطية المحسنة هو 10٪ أكثر من التغطية الأساسية. تنطبق مستويات الخصم على التغطية المحسنة أيضًا.

عند مقارنة عروض الأسعار ، ضع في اعتبارك أنه سيكون لديك تكاليف إغلاق أخرى إلى جانب قسط التأمين.

هل هناك أنواع مختلفة من بوالص التأمين والتغطيات؟

هناك نوعان من السياسات:

سياسة المُقرض: تغطي سياسة المُقرض مبلغ القرض فقط ، والذي يكون عادةً أقل من قيمة العقار بالكامل. لن يتم استدعاء هذه السياسة إلا إذا ظهر خلل في الملكية مما يؤثر على قدرة المقرضين على تحصيل رهنهم العقاري و / أو حبس الرهن لاسترداد أصل الدين والفائدة. تنص هذه الوثيقة على الخسائر والنفقات القانونية للمؤمن عليه والمقرض فقط. تظل هذه الحماية سارية المفعول طالما ظل الرهن العقاري غير راضٍ.

سياسة المالك: توفر سياسة المالك الحماية لمالكي العقار وكذلك ورثتهم طالما أنهم يمتلكون سند ملكية. إذا تم تقديم مطالبة صحيحة ، بالإضافة إلى الخسارة المالية حتى المبلغ الاسمي للوثيقة ، فإن سياسة ملكية المالك تغطي التكلفة الكاملة لأي دفاع قانوني عن الملكية. يزداد نوع واحد من التغطية في القيمة بمرور الوقت ، لذلك إذا زادت قيمة عقارك ، فلا يزال لديك تغطية كافية

هناك نوعان من التغطية:

(فقط في ولاية بنسلفانيا)

توفر التغطية الأساسية لعيوب الملكية الموجودة في وقت إصدار العنوان. في حين أن التغطية المحسنة توفر تأمينًا إضافيًا لبعض المشكلات الحالية ، بالإضافة إلى بعض الأحداث المستقبلية.

بعض المشاكل التي تغطيها السياسة المعززة هي: مخالفات تصاريح البناء للمالكين السابقين. يقوم الجيران ببناء المباني المتعدية على أرضك بعد شرائها. تزوير ما بعد السياسة أو انتحال الهوية يتركك بدون عنوان سجل. عدم وجود إمكانية الوصول المادي الفعلي لكل من المركبات والمشاة من وإلى منزلك. مخالفات قانون التجزئة للمالك السابق.

هناك فائدة إضافية للتغطية المحسنة تتعلق بالتخطيط العقاري. مع التغطية الأساسية ، سيكون عليك شراء سياسة ملكية جديدة للمالكين إذا قمت بنقل ملكيتك إلى صندوق ائتماني عند التخطيط لممتلكاتك. مع التغطية المحسّنة ، سينتقل تأمين الملكية الحالي لتأمين الثقة.

طلب تأمين الملكية

في حين أن معظم المقرضين ووكلاء العقارات سيقدمون طلب تأمين الملكية نيابة عنك مع البائع المفضل لديهم ، فلديك كل الحق في التسوق واختيار شركتك الخاصة. في حين أن الأسعار لن تختلف كثيرًا ، فإن مستوى الخدمة وجودة العمل سيحدثان فرقًا بين عملية الإغلاق السلس والكابوس.