المالية: كيفية الخروج من الديون

اتبع هذه الخطوات وستتمكن أنت أيضًا من التخلص من ديونك.

شارون ماكوتشين ، CC0 ، عبر Unsplash

أزمة مالية

الأزمة المالية هي شيء سيتعامل معه معظم الناس في حياتهم. في عام 2014 ، أفادت مجلة Forbes أن أكثر من 10000 حالة انتحار مرتبطة بالتمويل كل عام (Haiken ، 2014). القضية الأولى التي يتقاتل بشأنها الأزواج هي المال (رامزي ، 2018). في حين أن أزمتك المالية قد لا تكون بهذا السوء ، إلا أن الحقيقة القاسية هي أن الأزمة المالية يمكن أن تجعلك تركع على ركبتيك. ماذا تفعل عندما تجد نفسك في أزمة مالية؟ كيف تخرج منه والأهم كيف تغير العادات التي تسببت في أزمتك؟ سنقوم اليوم باستكشاف بعض الأفكار لمساعدتك على الخروج من المشاكل المالية.

كيف يرتبط انعدام الأمن المالي بانعدام الأمن من أنواع أخرى

لقد سمعنا جميعًا مقولة "مواكبة الجيران". إنها إشارة لمحاولة الظهور كما لو كنت تعيش في مستوى مالي معين. يسعى الناس باستمرار إلى الظهور كما لو كانوا يتقدمون في العالم.

خلال انهيار الإسكان ، كان لدي فتيات صغيرات يحاولن بيع حقائب اليد المصممة لي مقابل الإيجار. لماذا شخص لا يستطيع دفع الإيجار لديه محفظة 500 دولار؟

الفكرة التي تضع معظمنا في مشاكل مالية - بصرف النظر عن ديون المستشفى ، والتي سنتناولها لاحقًا - هي فكرة أنه يمكنك العيش بشكل زائد على الرغم من أن دخلك لا يدعم ذلك.

يمكن لمواكبة جونزيس أن تؤثر سلبًا على أموالك. من الواضح ، إذا كنت تقلق بشأن المال كل شهر ، فلا يجب أن تخطط لقضاء إجازات كبيرة أو شراء سيارات جديدة.

ما رأيك في نفسك؟ اي نوع من الاشخاص انت؟ من وجهة نظر نفسية ، فإن الأشخاص الذين يشترون بما يزيد عن قدرتهم على الدفع يعوضون عن عدم الأمان. لماذا تعتقد أنك بحاجة إلى أفضل ما في كل شيء؟ إذا كانت حقيبة الجولف 50 دولارًا تفعل الشيء نفسه مثل حقيبة الجولف 500 دولار ، فلماذا تشتري حقيبة 500 دولار؟ هل تعتقد أن هذا يعني أنك أفضل من الآخرين؟ هل يعوض عدم الأمان في شخصيتك؟

إذا كنت تعتقد أن عليك الظهور بمظهر للآخرين ، فقد حان الوقت لإعادة تقييم معتقداتك. لم أحضر أبدًا جنازة وسمعت أحدهم يقول "كان توني دائمًا الأفضل ، ولهذا أحببناه". إنها ديناميكية مثيرة للاهتمام أن نحكم على الآخرين من خلال شخصيتهم ، ولكن نحكم على أنفسنا من خلال ممتلكاتنا الدنيوية. فكر في هذه الحقيقة. تريد أصدقاء مخلصين ومهتمين ولطيفين. ومع ذلك ، هل تريد أن تكون الصديق مع المال؟

إليكم الجزء الرهيب عن أصدقاء الوقت الجيد: الأشخاص الذين يتسكعون حولك لأن لديك أشياء ويبدو أن لديك المال ليسوا أصدقاء لك. عرفت في حياتي أناس كانوا أثرياء. الحقيقة هي أنهم يجدون صعوبة في العثور على أصدقاء حقيقيين لأن هناك الكثير من المستقلين هناك. هل سبق لك أن قابلت شخصًا ما لديه مال ثم قابلت أصدقاء له من الواضح أنهم مستقلين؟ إذا قرأت بعض قصص الفائزين باليانصيب عبر الإنترنت ، فسرعان ما ترى نمطًا يعزل فيه الفائزون أنفسهم بعد أن يدركوا أنهم أصبحوا آلة النقود للمستقلين.

الدرس هو أنه لا عيب في العيش بمستواك الحالي. ليس هناك أي عيب في إخبار صديق ، "نحاول سداد الفواتير لذلك لا يمكننا الذهاب إلى البحيرة هذا الأسبوع ، ربما في المرة القادمة." تبدأ المسؤولية المالية بصدق مع نفسك ومع الآخرين. إنها تقريبًا من المستحيل الاستمتاع بعطلة لا يمكنك تحملها. يمكن أن يمنعك الضغط المالي الناتج عن الذهاب إلى مكان ما وإدراك أن لديك المزيد من الديون من الاستمتاع بالعطلة. وينطبق الشيء نفسه على أي نشاط يتطلب منك إضافة ديونك.

إيجاد المزيد من الأموال في حدود ميزانيتك

هناك مدرستان فكريتان حول المال. النهج الأول هو مطاردة المال للحصول على ما تريد. الطريقة الثانية هي أن تأخذ المال الذي تربحه وتستثمره لكسب المزيد من المال. لا يستقر الناس مالياً من خلال مطاردة المال ؛ يحصلون على الاستقرار المالي من خلال استثمار ما لديهم في المجالات التي ستجلب لهم المزيد من المال. إذا كان بإمكانك أن تأخذ دولارًا وتحوله إلى خمسة ، فأنت متقدم أكثر من الشخص الذي أنفق للتو 20 ألف دولار على السيارة. بدلاً من النظر إلى أموالك والقول "هذا ليس كافيًا" ، انظر إلى أموالك وقل ، "كيف يمكنني مضاعفتك؟"

أعلم بماذا تفكر: كيف تضاعف المال؟ أولاً ، عليك أن تجد الأموال في ميزانيتك لمضاعفة. كل شهر تحصل على المال ولا يبدو أنه يدوم. حان الوقت للنظر بصدق في إنفاقك.

أماكن للحفظ

سأبدأ بشيء يذكره الناس طوال الوقت ، وهو عادة القهوة / الإفطار البالغة 10 دولارات في اليوم. إذا كان الشخص يتناول وجبة الإفطار كل صباح خارج المنزل ، فيمكن أن يصل هذا المبلغ بسهولة إلى 3100.00 دولار في السنة. ضع في اعتبارك عاداتك. هل تدخن أو تشرب؟ يمكن أن تقودك هذه العادات بسهولة إلى المسكن. في حين أن الإقلاع عن التدخين قد لا يكون سهلاً كما أشرت إليه ، يمكنك الإقلاع عن التدخين أو الإبطاء. انظر بواقعية إلى كيفية قضاء ساعات خارج العمل. هل تشاهد التلفاز كثيرا؟ إذا لم يكن كذلك ، ففكر في إلغاء الكابل الخاص بك. ربما كل ما تحتاجه حقًا هو الإنترنت. هل لديك اشتراكات في مجلات لا تقرأها؟ قم بإلغاء هذه الاشتراكات واحصل على هذه المعلومات مجانًا عبر الإنترنت.

هنا يأتي الشيء المؤلم: الهواتف المحمولة. قارن بين شركات الطيران للحصول على أفضل صفقة أو اذهب مع خط أرضي أرخص ، نعم قلت ذلك. أيضًا ، لا يستخدم معظم الأشخاص هواتفهم للاتصال بالناس. إذا لم تتصل بأشخاص ، فمن الأفضل أن تحصل على جهاز لوحي يمكنك الاتصال به بالإنترنت. لا يزال بإمكانك إجراء محادثة بالفيديو مع أشخاص عبر الإنترنت دون أن تدفع شركة الهاتف الخلوي (وهذا يتطلب خدمة الإنترنت). هنا شيء لا يفكر فيه معظم الناس: الرعاية النهارية. ربما يكون الحصول على وظيفة من المنزل أفضل بالنسبة لك. إذا كان لديك أطفال صغار ، فمن الأرخص البقاء في المنزل معهم حتى بدء الدراسة. يمكن للأسرة العادية أن تحرر حوالي 14.690.00 دولارًا في السنة.

فيما يلي قائمة بالمدخرات المحتملة في منزلك:

قهوة يومية: 3100.00 دولار
التدخين: 3650.00 دولار
الكابل: 1200.00 دولار
الشرب: 3800.00 دولار
الاشتراكات: 100.00 دولار
الهاتف الخليوي: 1800.00 دولار
المطاعم: 1040.00 دولار
الرعاية النهارية: 10800.00 دولار
تقليص الحجم: 3600.00 دولار

الإسكان

في عام 2010 ، أفادت NBC News بأن أكثر من مليون شخص فقدوا منازلهم لصالح البنوك (Schoen ، 2010). عرفنا جميعًا شخصًا قام بشراء منزل مبالغ فيه قبل الأزمة. كنت أعلم أننا كنا في مشكلة عندما رأيت كتبة متاجر يشترون منازل بقيمة 400 ألف دولار بأموال أقل مما كنت أكسبه.

كان هناك وقت أردت فيه منزلًا كبيرًا. إذا كان لديك منزل كبير ، انظر بواقعية إلى كيفية استخدامك للمساحة. هل تستخدم حمامك الثالث؟ هل تقضي وقتًا في غرفة اللعب الخاصة بك؟ هل لديك غرف نوم لا ينام فيها أحد؟ يجب ألا يزيد إيجارك أو رهنك العقاري عن نصف دخلك الصافي. هذا يعني أنه إذا كنت تربح 2000 دولار شهريًا ، فلا ينبغي أن يكون الإيجار / الرهن العقاري أكثر من 500 دولار.

على مر السنين انتقلنا كثيرا. كانت أفضل المنازل التي عشناها هي المنازل الصغيرة حيث كانت عائلتنا معًا طوال الوقت. لقد وجدت أنه كلما كان المنزل أكبر ، أصبحنا بعد بعضنا البعض. لخمسة أشخاص ، يبدو أن المنزل الجيد الذي تبلغ مساحته 1200-1300 قدم مربع يجعلنا أقرب. هناك أيضًا حقيقة أن المنازل الكبيرة تكلف أكثر للعناية بها وتنظيفها.

إذا كنت تمتلك منزلًا كبيرًا ، فربما حان الوقت لتقليص الحجم والحصول على دفعة أقل. إذا كان تقليص حجم منزلك سيخرجك من الديون ، ففكر في ذلك. لا ينبغي لأحد أن يحتفظ بمنزل في غرفة الطعام التي يستخدمها مرة كل عامين.

وينطبق الشيء نفسه على المستأجرين. إذا كنت تستأجر منزلًا كبيرًا ولا تحتاج إلى كل هذه المساحة ، ففكر في تقليص الحجم وتوفير بضع مئات من الدولارات.

عيش حياة جيدة بأقل

في إحدى مراحل حياتي كنت أماً في المنزل (حتى كان أطفالي في المدرسة). كان زوجي يكسب فقط حوالي 35000.00 دولار في السنة. كان إيجارنا وحده يزيد عن 10000 دولار في السنة. هذا لم يترك الكثير للعيش فيه. لقد نشأت في متجر للادخار ، أو أصلحه ، أو أصنعه ، أو أذهب بدون منزل. من أول الأشياء التي تتعلمها عدم دفع الثمن الكامل أبدًا. أنا لا أتحدث عن الكوبونات ، وهو أمر رائع أيضًا. أنا أتحدث عن التسوق للصفقة. أصبح شعار عائلتنا "احصل على قيمة أموالك". بالمناسبة ، هذه أيضًا بداية للعديد من قصصنا المجنونة. كانت حقيبة مدربي 25 دولارًا على موقع eBay. انتظرت حتى وجدت صفقة جيدة. إذا كنت تريد شيئًا حقًا ، فيجب أن تكون على استعداد لانتظار الصفقة. مشتريات الاندفاع هي سعادة قصيرة العمر. الصفقة الجيدة هي فرحة إلى الأبد.

التسوق في أعياد الميلاد وأعياد الميلاد هو عملية تستغرق عامًا كاملًا تتضمن الكثير من مبيعات التخليص. تعتبر الألعاب المخفضة هي الأفضل لأن الأطفال لديهم فترة انتباه قصيرة للألعاب. هذا شيء يجب مراعاته عندما يكون أطفالك صغارًا ، لا تفرط في الإنفاق في أيام العطلات. لن يتذكروا ما حصلت عليهم بعد يومين. عندما كان أطفالي صغارًا ، أمضينا الكثير من الوقت في الحديقة والمكتبة. لقد أمضينا أيضًا الكثير من الوقت مع العائلة. اكتب قائمة أولوياتك في حياتك واجعلها نموذجًا لكيفية إنفاق أموالك.

سمح لنا موقع زوجي بتناول الطعام مجانًا في العديد من المطاعم الخمس نجوم. ومع ذلك ، فإن أفضل وجبة تناولتها كانت من قبل زوجي. إن عيش حياة جيدة لا يتعلق بالقدرة على تحمل كل شيء ، بل يتعلق بالاستمتاع بالحياة اليومية. استمتع بالأشياء المجانية. أحداث المجتمع ومراقبة النجوم والتخييم والمشي لمسافات طويلة والاستكشاف. إذا كنت تقضي المزيد من الوقت في جني الأموال ، فأنت تستمتع بالحياة ، وسوف تلحق بك.

منذ وقت طويل أدركت أنه يمكنك إنفاق الكثير من المال وما زلت تتمتع بتجربة مروعة. أسميها "مطاردة المرح". كلما أنفقنا الكثير من المال في رحلة أو مناسبة ، لم يحدث أبدًا بالطريقة التي أريدها. مثال على مطاردة المرح هو امتلاك قارب. لقد قمت بالكاياك لأكثر من عشر سنوات. التجديف سهل وعملي. يمكنني تفريغ وإطلاق قارب الكاياك في أي مكان في أقل من دقيقة. في كثير من الأحيان عندما كنت أقوم بإطلاق قوارب الكاياك الخاصة بي ، كنت أرى أشخاصًا على متن قوارب بدوا محبطين من انتظار الإطلاق أو منزعجين عند محاولة إعادة تحميل قاربهم على مقطورة. الحقيقة هي أنني لن أبادل قوارب الكاياك الخاصة بي مقابل المتاعب التي يواجهونها مع قواربهم. الحفاظ على بساطة الحياة هو أكثر متعة. سأعترف أنه لا يمكنني سحب أنبوب داخلي خلف زورقي الكاياك ، لكن مرة أخرى ليس لدي رغبة في ضرب الماء بسرعة 35 ميلاً في الساعة. إذا كنت تستمتع حقًا بقاربك ، فهذا رائع.إذا كان هذا القارب يجلب لك المزيد من الإحباط وليس الفرح ، فربما حان الوقت لبيعه.

لا تقترض المال

في نهاية كانون الثاني (يناير) 2018 ، سجلت الولايات المتحدة أعلى مستوياتها على الإطلاق في ديون بطاقات الائتمان 1.03 تريليون دولار (Mayer ، 2018). لذلك إذا كنت مدينًا بدين بطاقة ائتمان / قرض ، فأنت لست وحدك.

توقف عن اقتراض المال. تأتي نقطة عندما لا يصلح أي مبلغ من المال وضعك والاقتراض أكثر لن يؤدي إلا إلى إلقاء الغاز على نيرانك المالية. بمجرد أن تصبح مدينًا ، من الصعب الحصول على قرض لتوحيد دينك لأن دخلك إلى نسبة الدين يجعلك مخاطرة عالية مع معظم البنوك. لا ينجح توحيد بطاقات الائتمان إلا إذا تمكنت من الحصول على سعر فائدة أفضل وقمت بتغيير عادات الإنفاق التي أوقعتك في مشاكل مالية.

لا تقترض المال من الأقارب. من المثير للاهتمام دائمًا أن الأشخاص الذين يقضون الكثير من الوقت في محاولة إقناع الآخرين بأنهم يعملون بشكل جيد يبدو أنهم ليس لديهم مشكلة في طلب المال من الأسرة. إذا كانت لديك مركبة صالحة لجميع التضاريس ، أو قاربًا ، أو منزلًا متنقلًا ، أو مركبة إضافية ، أو ألعابًا أخرى للبالغين ، فيجب عليك بيعها قبل أن تطلب المال من أقاربك. لا تقع على عاتق أي شخص آخر مسؤولية الحفاظ على أسلوب حياتك. هذا درس في كونك بالغًا. كن صادقًا مع أطفالك. قل لهم الحقيقة ، لقد اعتدت أن تكون قادرًا على تحمل تكلفة القارب ولكنك لا تستطيع تحمله الآن ، لذا فأنت تبيعه. هذا يعلمهم أن المسؤولية المالية أهم من أن تبدو وكأنك تملك المال.

لدي شيء آخر أخبرك به عن اقتراض المال يأتي هذا من 15 عامًا كضابط قرض في شركة قرض ملكية سيارة. لا تحصل تحت أي ظرف من الظروف على قرض يوم دفع أو قرض مقابل ملكية السيارة. في حين أن كلا النوعين من القروض قد يبدو فكرة جيدة في حالات الطوارئ ، فإن احتمالات سداد القرض في النهاية ليست في صالحك. الهدف من شركات القروض هذه هو إبقائك في الديون والسداد. الممارسات الخادعة مثل الكشف فقط عن الحد الأدنى من المدفوعات تجعل الناس مدينين. بينما قد يعتقد الناس أن هذه الشركات تريد أخذ سيارتك ، فإن هذا دائمًا ما يكون حالة خاسرة / خاسرة. في تسعة من أصل عشرة عمليات إعادة حيازة ، لا تبيع السيارة بما هو مستحق على القرض. في بعض الولايات ، إذا كان بيع سيارتك لا يغطي القرض ، فيمكن للمقرض أن يلاحقك مقابل الفرق.لقد عرفت عددًا قليلاً من الأشخاص على مر السنين الذين استخدموا هؤلاء المقرضين على المدى القصير جدًا. ينتهي الأمر بمعظم الناس بحفر حفرة أكبر لأنفسهم.

أموال الطوارئ

علامة النضج هي امتلاك المال وعدم إنفاقه. هدفك المالي الأول هو توفير 1000 دولار في حساب توفير لحالات الطوارئ. قد تعتقد أنه ليس لديك طريقة للحصول على 1،000.00 دولار ، أنت تفعل ذلك. الطريقة الأولى للحصول عليها هي بيع بعض الأشياء أو الكثير من الأشياء. يمكنك الحصول على ساحة بيع أو نشر أغراضك للبيع عبر الإنترنت. هل لديك هواية لكسب المال؟ يمكن للجميع فعل شيء ما. كان أبنائي يكسبون 7 دولارات في الساعة من غسل شاحنات الديزل في عطلة نهاية الأسبوع إلى Xbox. إذا استطاع ابني البالغ من العمر 12 عامًا العثور على وظيفة غريبة ، يمكنك ذلك أيضًا. تقديم خدمات مجالسة الأطفال للأزواج في الكنيسة. ربما تكون جيدًا في التكنولوجيا ويمكنك مساعدة الشركات الصغيرة باستخدام أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم. ابحث عن تلك النقود الإضافية.

لدينا جميعًا حالات طوارئ قليلة في الحياة. تنكسر العناصر الميكانيكية ، وتحدث حالات الطوارئ الصحية. إن الحصول على مبلغ 1000 دولار هذا بمثابة غطاء أمان للقبض على حوادث الحياة الصغيرة. هذا يمنعك من استخدام بطاقة ائتمان أو قرض شخصي عالي الفائدة لإصلاح المشكلات. الاستعداد يساعدك على البقاء على قيد الحياة دون ضغوط.

مخطط جدول بيانات الميزانية 1

MD جاكسون

الميزانية

للتخلص من الديون عليك أن تعرف ما هي الديون التي تدفعها. يمكن عمل صيغة الميزانية هذه باستخدام قلم رصاص وورقة. أنا أفضل جدول بيانات كمبيوتر Excel (انظر الرسم البياني 1). يتم الدفع لمعظم الناس مرتين في الشهر. إذا كنت تدفع إيجارًا / رهنًا عقاريًا في يوم دفع واحد وجميع فواتيرك الأخرى في يوم الدفع الآخر ، فهذا يميل إلى التخلص من دخلك المستهلك. في حين أن فواتير منطقتك قد تكون مختلفة ، يمكنك أن ترى كيف يخبرك استخدام جدول البيانات بالضبط بما تبقى لديك من الغاز والبقالة والنفقات. يمكنك أيضًا تضمين الغاز والبقالة في عمود الديون إذا أردت.

في العمود الأول توجد أسماء أفراد الأسرة ، اخترت سالي ولينوس (من الفول السوداني). ثم إلى يمين أسمائهم ، ترى دخلهم لهذا الأسبوع. في الجزء السفلي من العمود هو إجمالي الدخل المجمع. العمود الوردي (التالي) هو فواتيرهم. ستلاحظ أن الأموال التي تذهب إلى المدخرات مدرجة على أنها فاتورة ، ولكن لديها أيضًا حساب توفير إجمالي قيد التشغيل باللون الأخضر إلى اليمين. يُظهر العمود الأخير الأموال المتبقية بعد دفع الفواتير. قد يكون لديك المزيد من الفواتير ولكن ما يوضحه لك جدول البيانات هذا هو كيفية وضع الميزانية بشكل مناسب. قد لا يكون لديك المال للادخار في الوقت الحالي ، أو ربما يمكنك تقليص شيء ما وتوفير المال.

مخطط سداد الديون 2

MD جاكسون

كيفية سداد الديون

علمتني جدتي معادلة بسيطة للتخلص من الديون. يتطلب التضحية والتخطيط. انظر إلى رصيد دينك وادفع أكثر من المدفوعات بدءًا من أصغر ديونك. أثناء قيامك بذلك ، ستستمر في سداد الحد الأدنى من المدفوعات تجاه ديونك الأخرى. قد يصل المبلغ الإضافي الذي تدفعه إلى 10 دولارات إضافية. بمجرد سداد أصغر دين ، تنتقل إلى الدين التالي وتفعل الشيء نفسه حتى تسدد جميع الديون. عندما يتم سداد الديون ، يمكنك إعادة الميزانية ووضع المزيد من الأموال في ديونك الأخرى.

مثال: دفع مبلغ الدين

فيزا 500.00 دولار 35.00 دولار
قرض $ 5،500.00 $ 490.00
سيارة $ 11،000.00 550.00
مستشفى 60864.00 دولار 75.00

بالنظر إلى هذه الديون ، ستضع أكبر قدر ممكن من المال تجاه ديون التأشيرة أولاً. بمجرد سداد دين التأشيرة ، يمكنك إضافة 35 دولارًا كنت تدفعها للتأشيرة كل شهر إلى دفعة القرض. بمجرد سداد القرض ، يمكنك وضع مبلغ 524 دولارًا إضافيًا في دفعة السيارة كل شهر حتى يتم سدادها.

هذا يقودني إلى فواتير المستشفى. المستشفيات سوف تأخذ المدفوعات. لا يتعين عليك دفع 60 ألف دولار بعد خروجك من المستشفى مباشرة. كن صادقًا بشأن ما يمكنك دفعه. تأكد من إرسال الأموال لهم كل شهر. طالما أنك تدفع شيئًا ما ، فإن معظم المستشفيات لن تقاضيك.

بالنظر إلى الرسم البياني 2 ، يمكنك أن ترى أنني قمت بحساب العائد المبكر للقرض. قد لا تكون قادرًا على دفع مبلغ 1200.00 دولار ، ومع ذلك يمكنك على الأرجح الحصول على المال لوضع 50 دولارًا إضافيًا في القرض. كما ترون المردود المبكر وفر 200 دولار في الفائدة قد لا يبدو هذا كثيرًا ، ولكنه وفر أيضًا شهرين حيث يمكنك وضع المزيد من الأموال في دين آخر. كلما عملت بجد على هذه الديون ستختفي بشكل أسرع. ربما تذهب عادة لقضاء إجازة مع إقرارك الضريبي ، وهذا العام تخطي الإجازة وسداد القرض.

التفاوض على الديون

هناك ديناميكية مثيرة للاهتمام تعمل في عالم الديون. ستبيع شركة بطاقات الائتمان ديونك مقابل عشرة سنتات من الدولار إلى وكالة تحصيل ، لكنها سترفض خفض مدفوعاتك أو معدل الفائدة. ليس له معنى تجاري جيد. تعمل العديد من الشركات بموجب نظرية "الطائر في اليد أفضل من شركتين في الأدغال". تفضل الشركة الحصول على العشرة سنتات على الدولار بدلاً من الانتظار للحصول على أموالك. أيضًا ، يقومون بشطبك كديون معدومة لتعويض أرباحهم في نهاية العام. لن يتفاوض العديد من محصلي الديون معك أو مع شركة توحيد الديون الخاصة بك.

أي شركة ستتفاوض بشأن توحيد الديون سوف تتفاوض معك أيضًا. لهذا السبب ، لا تحتاج إلى موحد ديون. كل ما عليك فعله هو إرسال خطاب إلى المدين الخاص بك يعرض مبلغًا محددًا شهريًا بدلاً من السداد المنتظم. لدى العديد من الشركات عملية افتراضية تسمح بالدفع. في بعض الولايات ، هناك قوانين مطبقة تتطلب من المدين تقديم دفعات أقل. الأمر يستحق النظر فيه قبل توظيف أي شخص كوسيط. إذا كان بإمكانك تقديم مبلغ مقطوع أكبر من المبلغ الذي ستبيعه الشركة لديونك ، فقد يأخذون العرض.

عندما يمر الشخص بأوقات عصيبة ، فإنهم يفعلون ما يتعين عليهم فعله من أجل البقاء. معظم الناس لا يقترضون بنية عدم السداد. ومع ذلك ، تأتي نقطة يتعين عليك فيها الاختيار بين الطعام وتسديد القرض. لا تضغط على نفسك بسبب الاضطرار إلى البقاء على قيد الحياة. لا يمكنك إعطاء شخص ما مال ليس لديك.

إفلاس

الإفلاس قرار شخصي. منذ سنوات ، كان بإمكان أي شخص رفع دعوى إفلاس بموجب الفصل السابع والخروج من محكمة الإفلاس بسجل نظيف. اليوم لم يعد هذا صحيحا. إذا كان لديك دخل ثابت ومعقول ، فمن المرجح أن تضطر إلى المرور بالفصل 13 الذي يتطلب سداد معظم الديون. وفقًا لمحكمة الإفلاس الأمريكية ، يمكن أن تستغرق عملية السداد من 3 إلى 5 سنوات. سبع سنوات هو وقت الاسترداد لسوء الائتمان على أي حال. إذا فشلت في سداد المدفوعات التي أمرت بها المحكمة ، فإن المحكمة ترفع دعوى الإفلاس الخاصة بك ويمكن لدائنيك أن يلاحقوك. الوقت الوحيد الذي يجب أن يكون فيه الإفلاس خيارًا هو في الحالات التي يكون فيها الشخص عاطلاً عن العمل أو يكون الدين مفرطًا لدرجة أنه يمنع الشخص من إعالة نفسه.إذا كنت تفكر في الإفلاس ، يمكنك الاتصال بمحامي الإفلاس حسن السمعة ومناقشة وضعك.

التعايش مع المعنى

هناك قول مأثور يقول "حيثما توجد إرادة ، توجد طريقة". بدلاً من إنفاق المال ، اكتب قائمة بالأشياء أو الأشخاص في الحياة الذين يجلبون لك السعادة. يمكن أن يكون أي شيء من إنشاء الفن إلى لعب الورق مع جدتك. ضع تلك القائمة حيث يمكنك رؤيتها. ركز على الأشياء في الحياة التي تجلب لك السعادة ، وتخلص من كل شيء آخر. الحياة أقصر من أن تعيش مع الديون والحياة أقصر من أن تندم. التركيز والبقاء خالية من الديون.

المراجع

هاكن ، م. (2014) ، أكثر من 10000 حالة انتحار مرتبطة بالأزمة الاقتصادية ، تقول الدراسة. تم الاسترجاع من

ماير ، ب. (2018). إحصاءات ديون بطاقات الائتمان 2018: متوسط ديون الولايات المتحدة. تم الاسترجاع من

رامزي ، د. (2018). زواج يدمر المال في أمريكا: دراسة Ramsey Solutions. تم الاسترجاع من

شوين ، ج. (2010). دراسة: 1.2 مليون أسرة فقدت بسبب الركود. تم الاسترجاع من