خمس خطوات مالية يجب اتخاذها فورًا أثناء أزمة مثل كوفيد -19

هذه أوقات عصيبة ، خاصة لأولئك الذين فقدوا وظائفهم أو شهدوا انخفاض الدخل بسبب أزمة COVID-19. قد تشعر بإحساس باليأس ، أو أنه ليس هناك ما يمكنك فعله لحماية نفسك ماليًا. لكن هناك أشياء كثيرة يمكنك القيام بها ، في هذه الأزمة أو غيرها.

الخطوة 1: اتصل بشركة الرهن العقاري أو المالك

لحسن الحظ ، هناك موارد متاحة للعديد من مالكي المنازل والمستأجرين الذين عانوا مؤخرًا من انخفاض الدخل. منزلك هو ملجأك خلال هذه العاصفة وهو بالتأكيد الأصل الأول الذي تحتاج إلى حمايته الآن. ابدأ بالاتصال بشركة الرهن العقاري الخاصة بك واسألهم عن أي برامج خاصة قد يعرضونها لتأجيل أو تقليل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. يجب على المستأجرين الاتصال بالمالك عاجلاً وليس آجلاً ، والاستفسار عن أي برامج خاصة قد يعرضونها نتيجة لأزمة Covid-19. السبب الذي يجب عليك الاتصال به على الفور بدلاً من الانتظار ، هو أن بعض المؤسسات قد تضع حدًا لعدد الحسابات التي يمكنها التسامح أو تأخير المدفوعات. أن تكون أولًا في برامج المساعدة مثل هذه فكرة جيدة دائمًا. في حالة شركات الرهن العقاري ،غالبًا ما تكون فترات الانتظار طويلة في الوقت الحالي ، ولكنها قد تصبح أسوأ مع تطور الأزمة وتواصل آلاف العملاء الآخرين. استخدم ميزة إعادة الاتصال بشركة الرهن العقاري أو المالك إذا كانت متاحة لك.

بالإضافة إلى العروض الخاصة التي يقدمها المقرضون وأصحاب العقارات ، تقدم بعض المدن والولايات برامج المساعدة في الإيجار والرهن العقاري. ابحث في الويب باستخدام مصطلحات "مساعدة الرهن العقاري" أو "مساعدة المستأجر" جنبًا إلى جنب مع اسم ولايتك ، وابحث على وجه التحديد عن مواقع الويب الحكومية التي تحتوي على اللاحقة ".gov" حيث قد تتمكن من العثور على روابط لمصادر مفيدة.

غالبًا ما يكون هناك العديد من الطرق التي يمكن لشركات الرهن العقاري أن تعمل من خلالها مع أصحاب المنازل ، بما في ذلك تأخير المدفوعات ، أو استخدام حد ائتمان ملكية منزلك لتسديد المدفوعات ، أو حتى عن طريق إعادة تمويل الرهن العقاري في بعض الحالات. تستمر أسعار الفائدة في الانخفاض ، وكقاعدة عامة ، من المفيد إعادة التمويل عندما يكون سعر الفائدة الجديد أقل بحوالي 2٪ من السعر الحالي.

الخطوة الثانية: اتصل بشركة تمويل السيارات الخاصة بك

بالإضافة إلى حماية منزلك من حبس الرهن ، يجب عليك حماية وسائل النقل الخاصة بك بحيث يكون لديك طريقة للوصول إلى وظيفتك عند حدوث التعافي. إذا كانت لديك مركبة أو قارب أو مركبة مائية إضافية ، وما إلى ذلك ، ففكر في بيعها ووضع الأموال التي تتلقاها في صندوق الطوارئ الخاص بك. إذا كنت تواجه مشكلة في سداد المدفوعات على سيارتك ، فعليك الاتصال بالمقرض الخاص بك ومعرفة ما إذا كان لديه أي برامج خاصة متاحة والتي قد تسمح لك بتأجيل المدفوعات. مع بعض المقرضين ، قد تكون قادرًا على تمديد مدة القرض الخاص بك ، من قرض حالي لمدة 36 شهرًا ، على سبيل المثال ، إلى قرض لمدة 60 شهرًا وتقليل مدفوعاتك الشهرية. كما هو الحال مع شركات الرهن العقاري وأصحاب العقارات ، فمن مصلحتك أن تتصرف بسرعة ، لأن شركات التمويل ربما خصصت مبلغًا محدودًا من الأموال لمساعدة العملاء في وضعك.

الخطوة 3: تقليل مساهمات التقاعد والنظر في الانسحاب

إذا كنت لا تزال تتلقى راتبًا ، وإن كان مبلغًا مخفضًا ، فقد لا يكون الآن هو أفضل وقت للمساهمة بأقصى حد في خطط التقاعد الخاصة بك. ضع في اعتبارك تقليل عمليات السحب التلقائي أو إيقافها مؤقتًا إلى خطط التقاعد الاختيارية ، مثل Vanguard و Fidelity ، أو الخطط التي يرعاها العمل. حان الوقت الآن لإلقاء نظرة فاحصة على كعب راتبك ومعرفة الخصومات الإضافية التي يقوم بها صاحب العمل وأي منها يمكنك تقليله أو إيقافه مؤقتًا.

سحب الأموال دون عقوبة من الجيش الجمهوري الايرلندي

يسمح التشريع الجديد الذي تم إقراره مع مشروع قانون التحفيز بقيمة 2 تريليون دولار بالسحب بدون عقوبة من بعض خطط التقاعد ، بشرط أن يتم سداد تلك الأموال في غضون فترة زمنية محددة.

يسمح لك قانون المساعدة والإغاثة والأمن الاقتصادي لفيروس كورونا (قانون CARES) بسحب ما يصل إلى 100،000 دولار من حساب IRA المؤهل الخاص بك دون أي عقوبات على السحب المبكر ، طالما يتم سداد الأموال في غضون ثلاث سنوات. يمكنك العثور على المزيد حول قواعد السحب الجديدة ، بالإضافة إلى معلومات حول مدفوعات الأثر الاقتصادي التي يتم إرسالها إلى العديد من دافعي الضرائب ، على موقع IRS.gov

الخطوة 4: تقليل أو إلغاء الخدمات الاختيارية

حان الوقت الآن لاتخاذ خيارات صعبة عندما يتعلق الأمر بالفواتير التي ما زلت تدفعها. يأتي الطعام والمأوى والتأمين الصحي والمواصلات قبل الترفيه. بقدر ما قد يبدو الترفيه ضروريًا أثناء مطالبتك بالبقاء في المنزل ، فهو ليس ضرورة. يوجد حاليًا العديد من العروض التجريبية المجانية من خدمات البث مثل HBO و Disney والتي يمكن أن تتيح لك ما يصل إلى ثلاثة أشهر من البرمجة المجانية. ربما حان الوقت الآن لإلغاء الخدمات المدفوعة مثل Netflix ، واختيار الخدمات الأخرى التي تقدم عروضًا ترويجية مجانية حتى انتهاء صلاحيتها. إذا قبلت عرضًا ترويجيًا ، فتذكر أنه في كثير من الحالات سيطلبون بطاقة ائتمان نشطة ، وقد يبدأون في إصدار فاتورة بالسعر الكامل للخدمات بمجرد انتهاء الفترة التجريبية. ضع في اعتبارك الاتصال بموفري الخدمة مثل Netflix والتحدث إلى خدمة العملاء بشأن سعر مخفض.يمكنك توفير بضعة دولارات من خلال التبديل إلى SD من HD أو UHD ، أو تقليل عدد الشاشات التي يمكنك مشاهدة البرمجة عليها في نفس الوقت. في كثير من الأحيان إذا طلبت الإلغاء في بداية المكالمة ، فسيتم تحويلك إلى قسم الولاء ، حيث قد يقدم لك الوكيل سعرًا ترويجيًا أو بضعة أشهر مجانًا لإبقائك عميلاً.

قم بإلغاء أي شيء غير ضروري حقًا

حان الوقت الآن لإلغاء الاشتراكات في المجلات أو عبر الإنترنت أو عضوية نادي غسيل السيارات أو تطبيقات الألعاب المدفوعة أو العناية بالعشب أو أي خدمات أخرى يمكنك القيام بها بنفسك أو الاستغناء عنها إذا كنت تدفع اشتراكًا شهريًا لمكافحة الفيروسات على جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، ففكر في استخدام إصدار مجاني أو تجريبي لعلامة تجارية منافسة. إذا لم تكن بحاجة إلى خطط بيانات محسّنة على هاتفك الخلوي أو الإنترنت المنزلي ، ففكر في تقليل خطتك إلى خطة أرخص.

الخطوة 5: حدد موقع الرسوم الصغيرة التي تضيف ما يصل

في كل ميزانية تقريبًا ، توجد رسوم زائدة صغيرة تضيف ما يصل إلى المدخرات الكبيرة عند العثور عليها والتخلص منها. على سبيل المثال ، إذا كنت قادرًا على تقليل خطة الهاتف الخلوي الحالية الخاصة بك إلى واحدة من خطط الأسعار الخاصة التي يتم تقديمها لمساعدة العملاء أثناء أزمة Covid-19 ، فقد تتمكن من توفير الكثير من المال. لقد غيرت مؤخرًا خطة هاتفي الخلوي من AT&T للدفع الآجل إلى AT&T المدفوعة مسبقًا ووفرت 50 دولارًا شهريًا ، مع الاحتفاظ برقم هاتفي نفسه. تقدم AT&T خطة خاصة بقيمة 15 دولارًا شهريًا مع 2 جيجابايت من البيانات ومكالمات غير محدودة لمساعدة العملاء المتأثرين. كما يقدم العديد من مزودي الهواتف المحمولة الرئيسيين خطط أسعار مخفضة للمتضررين من الأزمة.

قد ترغب في التحقق من فاتورة الكبل الخاص بك ومعرفة ما إذا كان هناك أي مجال لقطعها. إذا كان لديك جهاز توجيه لاسلكي خاص بك ، فقد تتمكن من توفير 5 دولارات أو أكثر مما يقوم العديد من مزودي الخدمة مثل Spectrum بشحن العملاء مقابل استخدام جهاز التوجيه اللاسلكي الخاص بهم. افصل جهاز التوجيه الخاص به عن المودم واستخدمه بدلاً من ذلك ، وأعده إلى مركز خدمة العملاء عن طريق البريد إن أمكن. إذا لم تكن مستخدمًا كثيفًا للبيانات ، فقد تتمكن من تقليل حزمة سرعة البيانات الخاصة بك ، مما يوفر بضعة دولارات إضافية في الشهر.

الراحة أثناء البقاء في المنزل أمر مهم ، ولكن قد ينتج عن فواتير الخدمات المرتفعة أن تكون في المنزل أكثر من المعتاد. عند استخدام الحرارة ، اضبط منظم الحرارة على مستوى منخفض في الليل واستخدم البطانيات. عند استخدام تكييف الهواء ، حاول استخدام مراوح السقف والمراوح الصندوقية للمساعدة في تقليل تكاليف التبريد بجعل الغرفة تبدو أكثر برودة. هذا يسمح لك برفع منظم الحرارة قليلاً ، باستخدام طاقة أقل. حاول فتح نوافذك في الصباح البارد والسماح للهواء الخارجي البارد بالدخول ، ثم أغلق النوافذ قبل أن ترتفع درجة حرارته في الخارج ، وبذلك تحبس الهواء البارد بالداخل وتخفيف العبء عن مكيف الهواء.

استفد من الوقت المتاح لك في المنزل للاتصال وطلب عروض أسعار جديدة لعناصر مثل التأمين على السيارة والمنزل. في حالتي الخاصة ، تمكنت من توفير مبلغ إضافي قدره 50 دولارًا عن طريق التحول إلى شركة تأمين مختلفة على المنزل والسيارات ، مع الاحتفاظ بنفس التغطية بالضبط.

أخيرًا ، يتمثل أحد الأجزاء الرئيسية في خطتك المالية في الدعوة إلى اجتماع عائلي ومناقشة أهدافك مع العائلة بأكملها. دعهم يعرفون مدى أهمية توفير المال واطلب منهم أفكارهم حول كيفية القيام بذلك. قد تفاجأ بمعرفة مدى رغبة أطفالك في المساعدة ، خاصةً إذا كنت تؤطر أن تكون مقتصدًا كنوع من الألعاب التي يشارك فيها الجميع.

افكار اخيرة

يختلف كل موقف مالي وقد تكون هناك خطوات أخرى يجب عليك اتباعها ، إلى جانب تلك المذكورة هنا.

تأمين صحي

التأمين الصحي ضروري لأمنك المالي. إذا كان بإمكانك تحمل تكاليف الاستمرار في التأمين الصحي من خلال COBRA أو استمرار تغطية الرعاية الصحية ، فافعل ذلك على الفور ، حتى إذا كان عليك استخدام مدخرات التقاعد أو الأموال المقترضة للقيام بذلك. قد تؤدي رحلة غير متوقعة إلى المستشفى إلى إفلاسك إذا كنت غير مؤمن. قم بزيارة سوق الرعاية الصحية في ولايتك لمعرفة الخيارات المتاحة لك. يعتبر فقدان الوظيفة حدثًا مؤهلًا للحياة في معظم الحالات. قم بزيارة Healthcare.gov لمزيد من المعلومات.

مدفوعات الأثر الاقتصادي

إذا كنت من بين ما يقرب من 85٪ من دافعي الضرائب المؤهلين ، فيجب أن تتلقى "حافزًا" أو مدفوعات الأثر الاقتصادي من مصلحة الضرائب اعتبارًا من أبريل. اعتبارًا من تاريخ نشر هذا المقال ، تم بالفعل إرسال بعض المدفوعات عن طريق الإيداع المباشر. تضيف مصلحة الضرائب الأمريكية أداة إلى موقعها الإلكتروني في منتصف أبريل للسماح لك بالتحقق من حالة دفعتك. يمكنك زيارة موقع IRS.gov لمزيد من المعلومات. تأكد من تخصيص هذه الأموال للاحتياجات الأكثر إلحاحًا لموقفك ، مثل الطعام أو مدفوعات المرافق الأساسية.

تحقق من الخزائن

يمكن أن يكون هناك مصدر آخر للمال لدفع الفواتير وهو بيع الأشياء التي لم تعد بحاجة إليها على مواقع مثل eBay. Poshmark.com و ThreadUp.com هما موقعان يمكنك فيهما بيع الملابس والإكسسوارات الراقية. موقع Rebag.com هو موقع متخصص في شراء حقائب اليد. لتجنب العمولات التي تفرضها مثل هذه المواقع ، فكر في البيع على Facebook Marketplace أو Craigslist بدلاً من ذلك.

لا تغفل عن الموارد التي قد تكون متاحة لك

حتى إذا لم تكن موظفًا في وظيفة تقليدية مغطاة بإعانات البطالة ، فقد تكون هناك مدفوعات متاحة لك بموجب قانون CARES ، أو بموجب برامج الولاية والمحلية. قم بزيارة موقع الويب الخاص بالقوى العاملة في ولايتك ومعرفة ما إذا كانت هناك أي برامج قد تفيد وضعك الفريد. أيضًا ، لا تتردد في طلب المساعدة من العائلة أو الأصدقاء إذا كنت بحاجة إليها.

من المهم أيضًا أن يكون لديك خطة عندما تعود الأمور إلى طبيعتها. استعد لاستئناف المساهمات الشهرية في صناديق التقاعد والطوارئ وحاول التمسك بالعادات الجيدة التي اكتسبتها خلال الأزمة ، مثل التسوق المقتصد وخفض الفواتير الشهرية. هناك العديد من الكتب المفيدة التي يمكن أن تساعدك في توفير أموالك وتخصيص ميزانيتها بحكمة ، بما في ذلك تلك التي كتبها المعلمون الماليون Suze Orman و Dave Ramsey.

أخيرًا وليس آخرًا ، تأكد من الاعتناء بجسمك وصحة عائلتك. إنها أهم الأصول التي تمتلكها. تجنب الإفراط في تناول الطعام والكحول وابحث عن ممارسة روتينية يومية يمكنك الالتزام بها. هناك العديد من برامج اللياقة البدنية المجانية المتاحة عبر الإنترنت ، بما في ذلك البيلاتس واليوجا وتاي تشي والمزيد. حافظ على نشاط عقلك من خلال ممارسة الألعاب وتعلم أشياء جديدة ووضع جدول زمني لكل يوم لإبقائك على المسار الصحيح.

حظا سعيدا وابقى قويا هناك أمريكا!