جدول المحتويات:
- ما هو سعر الفائدة الفعلي؟
- مصلحة فعالة
- ما هو سعر الفائدة الفعلي؟
- إيجاد معدل الفائدة الفعلي
- هذا الخيار متاح في حاسبة الرهن العقاري مع PMI
- إدراج ضريبة HOA والتأمين في EIR
- شروط تمويل مفيدة
- ابحث عن سعر الفائدة الفعلي باستخدام برنامج Excel
أدخل بيانات البداية لحساب معدل الفائدة الفعلي.
- احسب القيمة المخصومة
- ابحث عن سعر الفائدة الفعلي
- احسب APR (معدل النسبة السنوية) باستخدام Excel
- يتم احتساب معدل الفائدة السنوية من خلال:
- حساب سعر الفائدة الفعلي باستخدام الآلة الحاسبة
- اكتشف التكلفة الحقيقية لاقتراض المال
- كم يمكنني الاقتراض وكم سيكلفني ذلك؟
Caitie McManus عبر Flickr (CC BY 2.0)
ما هو سعر الفائدة الفعلي؟
يمكن أن يساعدك الفهم القوي للمصطلحات المالية في اتخاذ قرارات مدروسة عند إدارة أموالك. بدون محو الأمية المالية ، من السهل قبول خطة التقاعد الخاطئة ، ودفع أقساط عالية للقروض أو الرهن العقاري ، أو حتى تراكم الديون.
أحد هذه الشروط الهامة هو "سعر الفائدة الفعلي".
مصلحة فعالة
الفائدة الفعلية هي الفائدة المدفوعة على استثمار يتراكم على مدى فترة زمنية معينة. هذا يعني أن معدل الفائدة الفعلي هو الفائدة بالإضافة إلى تكلفة تغيير القيمة النقدية بمرور الوقت.
ما هو سعر الفائدة الفعلي؟
معدل الفائدة الفعلي هو طريقة لحساب التكلفة الحقيقية لاقتراض الأموال من بنك أو مؤسسة مالية أخرى. إنها أسهل طريقة لمقارنة المنتجات المالية "بتكلفتها الحقيقية".
إيجاد معدل الفائدة الفعلي
هذا يبدو معقدًا ، لكن لحسن الحظ ، يجعل Microsoft Excel المهام الصعبة سهلة. أريكم هنا كيفية حساب معدل الفائدة الفعلي وسعر الخصم.
من أجل حساب معدل الفائدة الفعلي:
• في Excel ، يمكنك استخدام وظيفة التأثير
• استخدم الصيغة: = ((1 + معدل الفائدة الاسمي / 100 / عدد الفواتير) ^ (عدد الفواتير) -1) * 100
هذا الخيار متاح في حاسبة الرهن العقاري مع PMI
- حاسبة الرهن العقاري مع مؤشر مديري المشتريات - الضرائب ، والتأمين ،
وحاسبة الدفعة المقدمة للرهن العقاري مع مؤشر مديري المشتريات ، وضرائب الممتلكات ، والتأمين على الممتلكات ، والمدفوعات الإضافية ، وجدول الإطفاء ، و EIR ، HOA ، كل أسبوعين ، معجل كل أسبوعين ، شهريًا سريعًا
إدراج ضريبة HOA والتأمين في EIR
شروط تمويل مفيدة
أستخدم بعض المصطلحات العامة في توضيحي. من المفيد أن يكون لديك على الأقل فهم بسيط لهذه المصطلحات عند قراءة هذه المقالة.
- التكلفة هي ثمن شيء معين.
- القسط السنوي هو مبلغ ثابت من المال يتم دفعه لشخص ما كل عام.
- الاسترداد هو سداد مبلغ من المال.
ابحث عن سعر الفائدة الفعلي باستخدام برنامج Excel
في برنامج Excel ، أدخل تاريخ استلام القرض ومبلغه ، وتاريخ ومبلغ دفع أي رسوم ، وتواريخ ومبالغ جميع المبالغ المستردة. الخطوات التالية ضرورية لحساب معدل الفائدة الفعلي باستخدام Excel.
- أدخل بيانات البداية لحساب معدل الفائدة الفعلي.
- احسب عدد أيام تحويل الرصيد لاسترداد.
- حدد النسبة المئوية الأساسية.
أدخل بيانات البداية لحساب معدل الفائدة الفعلي.
احسب معدل الخصم
1/4احسب القيمة المخصومة
المبالغ مقسومة على معدل الخصم. إذا كان عدد الأيام صفرًا ، فإن المبلغ المخصوم يساوي الأساس.
ابحث عن سعر الفائدة الفعلي
الآن كل شيء جاهز للعثور على سعر الفائدة الفعلي. نحن نبحث عن نسبة مئوية ، وهي الفرق القريب من الصفر.
مثال: 8 ، 14 ، 11 ، 12.5 ، 11.75 ، 12.125 ، 12.3125 ، 12.219 ، 12.266… 12.239.
كلما كان الفرق أصغر ، زادت دقة الحسابات التي لدينا.
هذا كل شئ!
معدل الفائدة الفعلي
احسب APR (معدل النسبة السنوية) باستخدام Excel
غالبًا ما يستخدم معدل النسبة المئوية السنوية (أو APR) بشكل مترادف مع معدل الفائدة الفعلي ، ولكن هناك فرق رئيسي واحد: يتم حساب معدل الفائدة السنوية باستخدام الفائدة البسيطة ، بينما يشمل معدل الفائدة الفعلي الفائدة المركبة.
يتم احتساب معدل الفائدة السنوية من خلال:
- حساب الأقساط الشهرية للمبدأ مضافًا إليه التكاليف
- حساب معدل الفائدة على القسط السنوي والمبدأ (بدون تكلفة)
يتم احتساب معدل الفائدة أولاً من خلال الأقساط الشهرية الشهرية للمبدأ مضافًا إليه التكاليف.
1/2
سعر الفائدة المحسوب من خلال معدل الفائدة على الأقساط السنوية والمبدأ (بدون تكلفة).
حساب سعر الفائدة الفعلي باستخدام الآلة الحاسبة
هناك العديد من الاختلافات بين الائتمان والقروض وفرص الرهن العقاري. ليست جميعها لها نفس المصطلحات ، لذلك من الصعب مقارنتها دون إجراء القليل من العمليات الحسابية. يمكن أن تساعدك حاسبة سعر الفائدة الفعالة في مقارنة القروض جنبًا إلى جنب.
اكتشف التكلفة الحقيقية لاقتراض المال
يجب تقديم جميع المعلومات التي تحتاجها لحساب معدل الفائدة الفعلي من قبل مُقرض الائتمان أو القرض أو الرهن العقاري ومكتوبة في عقد أو مستندات أخرى.
- في الفترة يضاعف يعني طول الفترة الزمنية من دفعة واحدة من القرض أو الرهن العقاري إلى أخرى. يمكن أن يكون شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا.
- يُطلق على السعر الاسمي أيضًا سعر الفائدة المحدد ويتم التعبير عنه كنسبة مئوية سنويًا.
بعد حصولك على جميع المعلومات الضرورية ، ما عليك سوى كتابتها في حاسبة سعر الفائدة الفعالة التي يمكن العثور عليها عبر الإنترنت. يعني أقل معدل فائدة أن الائتمان أو القرض أو الرهن العقاري له تكاليف أقل من المنتجات المالية الأخرى ، لذلك فهو الخيار الأفضل والأقل تكلفة بالنسبة لك.
يقدم حساء الآلة الحاسبة آلة حاسبة فعالة لسعر الفائدة.
معادلة سعر الفائدة الفعلي
| تاريخ | نقل | التكاليف | دخل سنوي | أيام | معدل الخصم | قيمة مخفضة |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
4.4.2013 |
2.000.00 |
|||||
|
4.4.2013 |
15.00 |
0 |
15.00 |
|||
|
4.5.2013 |
342.14 |
30 |
1.009535063 |
338.91 |
||
|
4.6.2013 |
342.14 |
61 |
1.019483485 |
335.60 |
||
|
4.7.2013 |
342.14 |
91 |
1.029204324 |
332.43 |
||
|
4.8.2013 |
342.14 |
122 |
1.039346576 |
329.19 |
||
|
4.9.2013 |
342.14 |
153 |
1.049588774 |
325.98 |
||
|
4.10.2013 |
342.14 |
183 |
1.059596669 |
322.90 |
||
|
2000.00 |
||||||
|
-0.000692 |
||||||
|
معدل الفائدة الفعلي |
12.2390 |
٪ |
كم يمكنني الاقتراض وكم سيكلفني ذلك؟
معدل الفائدة الفعال هو المعدل الذي يمكن أن يمنحك صورة كاملة عن الخيارات المالية المختلفة التي لديك. من الأفضل العثور على مُقرض يقدم معدل فائدة فعال منخفض للغاية لأن هذا يعني تكاليف أقل بالنسبة لك. يخبرك معدل الفائدة الفعلي بالمبلغ الذي يتعين عليك دفعه مقابل قرضك ويمكنك استخدام هذه المعلومات لمقارنة القروض المختلفة.
يقدم كل بنك مجموعة متنوعة من الخيارات لاقتراض الأموال ، ولكن بعضها أفضل من البعض الآخر. يمكنك معرفة أنسبها بمساعدة معدل الفائدة الفعلي!