كيف تعمل إستراتيجية استثمار سلّم قرص مضغوط

يعرف العديد من المستثمرين استراتيجية الاستثمار في سلم القرص المضغوط (المعروفة أيضًا باسم سلم القرص المضغوط) ، لكن القليل منهم يفهم ماهية استراتيجية الاستثمار هذه ، ومتى يكون من المنطقي استخدامها ، ولماذا يمكن أن تكون أفضل طريقة للاستثمار في الأوراق المالية ذات السعر الثابت.

مع إنهاء الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة التيسير الكمي (QE) ومن المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة لعدة سنوات - ومع تحسن الاقتصاد - فإن استخدام استراتيجية استثمار سلم القرص المضغوط (كما هو موضح أدناه) أمر منطقي للغاية. يسمح سلم الأقراص المضغوطة للمستثمرين المحافظين بالحصول على معدلات عائد أعلى من الأقراص المدمجة بدلاً من مجرد القيام باستثمار كبير في الأقراص المدمجة.

تابع القراءة ، وستفهم سبب كون سلم الأقراص المضغوطة استراتيجية استثمار قوية في أوقات ارتفاع أسعار الفائدة.

ما هي شهادة الايداع (CD)؟

شهادة الإيداع (CD) عبارة عن سند إذني تصدره البنوك يتعهد بدفع معدل فائدة ثابت يتم دفعه لفترة زمنية محددة. تُدفع الفائدة إما بدون مضاعفة ، المعروفة باسم النسبة المئوية السنوية ، أو تتراكم على أساس دوري خلال العام (أي كل أسبوع ، كل شهر) ، وهو ما يُعرف باسم عائد الفائدة السنوية.

يمكن شراء الأقراص المدمجة التي تغطي فترات تتراوح من ثلاثة أشهر إلى عشر سنوات. تدفع الأقراص المدمجة ذات المدة الأطول أسعار فائدة أعلى من تلك الأقصر. يزداد معدل الفائدة الذي تدفعه البنوك لمشتري الأقراص المدمجة مع زيادة أسعار الفائدة قصيرة الأجل ، وهو ما يتوقع حدوثه خلال السنوات القليلة القادمة.

ما هو الهدف من استراتيجية استثمار سلم القرص المضغوط؟

الهدف من إستراتيجية الاستثمار في سلم الأقراص المضغوطة هو المتوسط ​​في الأقراص المضغوطة بمرور الوقت من أجل الحصول على متوسط ​​عائد سنوي للفائدة على القرص المضغوط أعلى مما يمكن تحقيقه إذا تم استثمار جميع الأموال المخصصة للاستثمار في القرص المضغوط عندما تكون عائدات القرص المضغوط منخفضة في بداية فترة زمنية.

شرح ومثال لاستراتيجية استثمار سلم القرص المضغوط

إن استراتيجية الاستثمار في سلم القرص المضغوط هي ببساطة القيام باستثمارات القرص المضغوط على فترات زمنية ، مع ارتفاع أسعار الفائدة ، للحصول على عوائد أعلى من القرص المضغوط عند توفرها. بدلاً من شراء جميع الأقراص المضغوطة التي ينوي المرء شرائها في وقت واحد ، في حين أن أسعار الفائدة منخفضة ، فإن استخدام إستراتيجية استثمار سلم القرص المضغوط تؤدي إلى زيادة الاستثمارات بمرور الوقت ، مع توقع ارتفاع عائدات الأقراص المضغوطة.

الهدف من إستراتيجية الاستثمار في سلم الأقراص المضغوطة هو المتوسط ​​في الأقراص المضغوطة بمرور الوقت من أجل الحصول على متوسط ​​عائد سنوي للفائدة على القرص المضغوط أعلى مما يمكن تحقيقه إذا تم استثمار جميع الأموال المخصصة للاستثمار في القرص المضغوط عندما تكون عائدات القرص المضغوط منخفضة في بداية فترة زمنية.

على سبيل المثال ، افترض أن المستثمر لديه 200000 دولار للاستثمار في الأقراص المدمجة ، والأقراص المدمجة التي تستحق في غضون خمس سنوات تدفع حاليًا عائد فائدة سنوي بنسبة 2 ٪. ولكن نظرًا لأنه من المتوقع أن ترتفع العوائد بمرور الوقت ، فمن المنطقي تأجيل واستثمار 200 ألف دولار على مراحل مع ارتفاع عائدات القرص المضغوط. لتنفيذ إستراتيجية استثمار سلم CD خلال بيئة عائد فائدة متزايدة على القرص المضغوط ، سيستثمر المستثمر مبلغ 200000 دولار على مراحل ، مع كل استثمار CD يتم إجراؤه بعائد فائدة أعلى على القرص المضغوط ، حيث يتم تحقيق معدلات العائد بمرور الوقت. لغرض هذا المثال ، لنفترض أن مستثمرًا يستخدم استراتيجية استثمار سلم القرص المضغوط يستثمر 50000 دولار كل ستة أشهر في أقراص مدمجة تنضج في غضون خمس سنوات حتى يستثمر المستثمر 200 ألف دولار في أقراص مدمجة مدتها خمس سنوات. سيستغرق المستثمر عامين لاستثمار مبلغ 200000 دولار بالكامل. إذا ارتفعت أسعار الفائدة كما هو متوقع ،دعنا نقول من 2٪ إلى 4٪ خلال فترة السنتين ، فإن المستثمر سيكون قد وصل إلى متوسط ​​شهادات إيداع مدتها خمس سنوات بمتوسط ​​عائد فائدة 3٪. وهذا يوفر لهم عائد فائدة إضافيًا بنسبة 1٪ عما كان سيحصلون عليه إذا كانوا قد التزموا بدفع مبلغ 200،000 دولار بالكامل إلى قرص مضغوط مدته خمس سنوات عندما كانوا يحققون في البداية 2٪.

في الواقع ، يمكن استخدام أي فترة زمنية من قبل المستثمر الذي يريد تنفيذ استراتيجية استثمار سلم القرص المضغوط. يمكن تقصير أو إطالة الإطار الزمني ، ويمكن تعديل المبالغ وفقًا للتغيرات في بيئة أسعار الفائدة والتوقعات. المفتاح هو المتوسط ​​في الأقراص المضغوطة حيث تزداد عوائدها بمرور الوقت لالتقاط الأقراص المضغوطة ذات العائد الأعلى والتي يتم إصدارها لاحقًا في الإطار الزمني.

فقط ضع في اعتبارك أن استرداد قرص مضغوط قبل أن يصل إلى تاريخ استحقاقه سيؤدي في معظم الحالات إلى فرض عقوبات من قبل مُصدر القرص المضغوط. يمكن أن تكون عقوبات الانسحاب المبكر كبيرة ويمكن العثور عليها في اتفاقية شراء القرص المضغوط المقدمة من جهة الإصدار. إذا كانت هناك حاجة إلى الأموال المستثمرة في الأقراص المدمجة قبل جدولة موعد نضج الأقراص المضغوطة ، فسيكون من الجيد الاستثمار في الأقراص المدمجة ذات الأطر الزمنية القصيرة للاستحقاق أو الاحتفاظ بالأموال في حساب يوفر سهولة الوصول إلى عمليات السحب دون عقوبات ، مثل سوق المال أو حساب التوفير.

لتنفيذ إستراتيجية استثمار سلم القرص المضغوط ، قم بشراء الأقراص المدمجة بمستويات أعلى بمرور الوقت.

biblemoneymatters.com

لماذا يجب عليك استخدام استراتيجية استثمار سلم القرص المضغوط؟

هناك سببان رئيسيان لاستخدام استراتيجية استثمار سلم القرص المضغوط خلال الفترات التي ترتفع فيها أسعار الفائدة:

1. مع ارتفاع عائدات الفائدة على الأقراص المضغوطة التي تدفعها البنوك ، تسمح إستراتيجية الاستثمار في سلم الأقراص المضغوطة للمستثمر بالتوسط في الأقراص المدمجة بعوائد أعلى.
2. نظرًا لأنه يتم شراء الأقراص المضغوطة على مدار عدد من الأشهر أو السنوات ، فسوف تنضج في أوقات مختلفة في المستقبل. هذا يحرر النقد على مراحل إما لإعادة الاستثمار في الأقراص المدمجة بعوائد أعلى - إذا كانت أسعار الفائدة أعلى مما كانت عليه في السابق - أو لخيارات الاستثمار الأخرى التي لها معنى في المناخ الاقتصادي في المستقبل.

طرق لحماية استثمارات القرص المضغوط عند استخدام التدرج على القرص المضغوط

دائمًا ما يكون فشل البنوك مصدر قلق عندما يستثمر المستثمرون أموالهم مع البنوك. والخبر السار هو أن الأقراص المضغوطة محمية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، على افتراض أنها تم شراؤها من البنوك المؤمنة من قبل FDIC ولا تتجاوز الحد الأقصى للتأمين الذي تبلغ قيمته 250 ألف دولار أمريكي.

إذا كان لدى المستثمر أكثر من 250 ألف دولار للاستثمار في الأقراص المدمجة ، فمن المهم جدًا عدم استثمار أكثر من 250 ألف دولار في أي بنك واحد لضمان تغطية الأموال المستثمرة في الأقراص المدمجة بتأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية. يجب على المستثمرين الذين لديهم أكثر من 250 ألف دولار للاستثمار في الأقراص المدمجة أن يقسموا استثماراتهم على الأقراص المدمجة بين العديد من البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) للحفاظ على استثماراتهم في الأقراص المدمجة أقل من عتبة التأمين البالغة 250 ألف دولار ، حتى يتمكنوا من الراحة بسهولة أن أموالهم مؤمنة.