كيف تعرف ما يكلفك العيش بالفعل

معظم الناس غير واقعيين بشأن مقدار الأموال التي ينفقونها.

هذا هو سبب استمرارهم في التساؤل عن سبب بقائهم القليل في نهاية كل شهر ، على الرغم من أنهم قد يكسبون أرباحًا جيدة.

أولئك الذين يريدون تجنب هذه المشكلة هم أشخاص لا يملكون السيطرة الكاملة على مواردهم المالية.

للسيطرة والتوقف عن الهدر ، عليك أن تعرف بالضبط كم يكلفك العيش ، مما يعني أن تكون واقعيًا تمامًا بشأن عادات الإنفاق الخاصة بك.

هذا ليس تمرين عقلي. لا يمكنك حساب المستوى الدقيق لدخلك مقابل النفقات في رأسك.

للحصول على إجابات حقيقية وذات مغزى ، يجب عليك كتابة كل قرش تنفقه على أي شيء ، بما في ذلك الأموال التي يتم إنفاقها على عناصر مثل الفوائد على القروض واشتراكات المجلات وحتى التبرعات الخيرية.

هذا التغيير الذي تضعه في وعاء جمع جيش الخلاص في عيد الميلاد ، على الرغم من أنه حساب تطوعي ، لا يزال المال الذي تنفقه. لا يمكنك تجاهله إذا كنت تريد معرفة تكلفة المعيشة بالضبط.

كثير من الناس لا يهتمون بعادات الإنفاق لديهم لأنهم إما لا يريدون أن يعرفوا أو لا يريدون أن يأخذوا الوقت الكافي لمعرفة ذلك.

ونتيجة لذلك ، يفقدون السيطرة ومعها الفرصة لتحسين أوضاعهم المالية.

هؤلاء هم الأفراد الذين يشكون دائمًا من أنهم لا يكسبون ما يكفي أو أن المتاجر تتقاضى الكثير من المال ، لكنهم يفعلون ذلك أثناء احتساء ستة أكواب من القهوة وتناول أغلى الوجبات في قائمة المطعم!

كيف تعرف التكلفة الحقيقية للمعيشة.

مورغيفيل

كم تربح؟

قليل من الناس يمكنهم إخبارك بالمال الذي يكسبونه.

سينظر معظمهم إلى قسائم رواتبهم ويفترضون أن الأرقام التي يرونها هناك تمثل أرباحهم.

ليست هذه هي القضية.

ما تراه في شيك راتبك هو ما تبقى بعد الخصومات مثل تلك الخاصة بالضمان الاجتماعي والرعاية الطبية والعناصر الأخرى التي تم خصمها من المبلغ الإجمالي لدخلك الفعلي.

النقطة هنا هي أن ما تكسبه وما تحصل عليه في الواقع هما مبلغان مختلفان!

هذا أمر مهم بالنسبة لك لأنك إذا كنت تخطط لميزانية بناءً على أرباحك الإجمالية بدلاً من صافي دخلك ، فيمكنك بسهولة الإنفاق الزائد وتخلق مشاكل مالية لنفسك!

كم تقضين؟

معرفة المبلغ الذي تربحه أسهل بكثير من تحديد إجمالي نفقاتك لأن هناك العديد من المتغيرات الصغيرة التي يجب مراعاتها.

على سبيل المثال:

كم تنفق سنويا على العلكة؟
ما الذي تدفعه مقابل قصات الشعر (بما في ذلك النصائح)؟
ماذا تدفع مقابل فنجان قهوة في كل مرة تأكل فيها في مطعم؟

هناك أيضًا نفقات لمرة واحدة تميل إلى دفعها وتنساها حتى يحين موعد استحقاقها في المرة القادمة مثل

تكاليف تجديد رخصة السائقين
تنظيف الاسنان
تغيير الزيت لسيارتك

في حد ذاتها ، قد لا يبدو أن أيًا من هذه العناصر يكلف الكثير ، ولكن الحقيقة هي أنها الأشياء ذاتها التي تجعلك تتساءل أين ذهبت أموالك!

المهم أن تتذكر أن ما يهم هو ليس مقدار ما تكسبه ولكن ما تبقى من أرباحك.

هل تعرف كم تنفق كل عام؟

بيكساباي

هل عمل الميزانية يساعد؟

ليس هناك شك في أن إعداد الميزانية والالتزام بها هو أحد أفضل الطرق للحفاظ على السيطرة على أموالك.

ومع ذلك ، إذا لم تقم بتضمين عناصر مثل تلك المذكورة أعلاه ، فلن تعمل ميزانيتك!

يميل الناس إلى تخصيص ميزانية لعناصر التذاكر الكبيرة مثل السكن والطعام والرعاية الطبية والملابس والنقل ، لكن غالبًا ما ينسون أن الفائدة على الأموال التي يدينون بها هي أيضًا نفقات.

أستطيع أن أتذكر التحدث إلى زميل عن تكاليف معيشته. أخبرني أنه خالٍ تمامًا من الديون.
ومع ذلك ، بعد التحقيق معه قليلاً ، اكتشفت أن لديه رهنًا على منزله وقرضًا على سيارته.
كان يمازح نفسه بشأن ظروفه ، ونتيجة لذلك ، لم يكن يعرف حقيقة تكلفة العيش لأنه كان يستبعد الفائدة التي كان يدفعها على ديونه ، والتي كانت تصل إلى آلاف الدولارات كل عام!

خلاصة القول هي أنه إذا كنت ستضع ميزانية ، فعليك أن تفعل ما ينصحك به ديف رامزي وتضمين كل ما تنفق المال عليه ، وليس فقط الأشياء التي تعتبرها الأكثر أهمية.

المصاريف الصغيرة تضيف ما يصل

اعتدت أنا وزوجي على العمل في مجال النقل بالشاحنات. في كل مرة نتوقف لتناول الطعام في محطة الشاحنات ، كنا نسمع السائقين يشكون من ضآلة الأموال التي كانوا يكسبونها ومقدار تكاليف سفرهم.

في ذلك الوقت ، كان سعر فنجان القهوة دولارًا واحدًا. توقف السائق العادي أربع مرات على الأقل يوميًا لتناول القهوة. هذا يعني أنه كان يدفع 4 دولارات في اليوم ، أو 28 دولارًا في الأسبوع ، أو 112 دولارًا في الشهر لمجرد شرب بعض القهوة.

نظرًا لأن معظم الرجال يقودون سياراتهم لمدة 10 أشهر على الأقل من كل عام ، فقد دفع الكثير منهم 1230 دولارًا سنويًا لشرب القهوة!

نحن لم نفعل ذلك بدلاً من ذلك ، حملنا ترمسًا كبيرًا وطلبنا من النادلة في محطة الشاحنة أن تملأها بالماء الساخن. احتفظنا بمخزون من الأكواب الورقية والقهوة الفورية والمبيضات والمُحليات والشاي والشوكولاتة الساخنة في Peterbilt.

كنا نتشارك فنجانًا من القهوة على الإفطار ، ونحصل على الماء الساخن مجانًا ، وبينما كان كل شخص آخر يدفع 4 دولارات للفرد يوميًا مقابل القهوة ، كنا ندفع دولارًا واحدًا لنا نحن الاثنين (كانت العبوات مجانية). هذا يعني أننا كنا ندخر 1860 دولارًا سنويًا لمجرد أننا أدركنا أن توخي الحذر بشأن النفقات الصغيرة يمكن أن يوفر لنا ثروة!

تختلف تكاليف المعيشة اختلافًا كبيرًا

نظرًا لأن كل شخص يعيش بشكل مختلف ، فإن الأمر متروك لك للقيام بالعمل المطلوب لمعرفة تكلفة المعيشة السنوية الخاصة بك.

من المهم أيضًا أن تفهم أن موقعك الجغرافي يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا فيما تدفعه للعيش. سان فرانسيسكو ، على سبيل المثال ، هي واحدة من أغلى الأماكن في الولايات المتحدة للعيش فيها ، بينما تكلفة ميسيسيبي أقل بكثير.

ما يعنيه هذا هو أنك قد تكون قادرًا على شراء منزل في مكان واحد لا يمكنك تحمله إذا كنت تعيش في مكان آخر!

علاوة على ذلك ، فإن معرفة ما يكلفك العيش هو وظيفة تحتاج إلى القيام بها كل عام لمجرد أن ما يكلفك العيش من عام إلى آخر سيتغير بسبب مشكلات مثل

زواج
الطلاق
مرض
شراء منزل
تبديل الوظائف

وبالتالي ، سيتعين عليك إجراء تخمين مستنير بشأن بعض النفقات.

على سبيل المثال ، أعرف المبلغ الذي أدفعه للحصول على قصة شعر وماذا أعطي إكرامية. قد لا أحصل على واحدة كل أربعة أسابيع ، لكنني أفترض أنني سأفعل ذلك. بهذه الطريقة ، يمكنني تقدير التكلفة السنوية لهذا العنصر.

كيفية إنشاء الرسم البياني

أفضل شيء يمكنك القيام به لنفسك هو إنشاء جدول بيانات للمصروفات ، والذي أسميه مخطط تكلفة المعيشة ، والذي يمكنك الرجوع إليه بانتظام.

لإنشاء واحدة ، سيتعين عليك النظر في إيصالات بطاقات الائتمان ودفتر الشيكات وأوراق التأمين وفواتير الخدمات وغيرها من العناصر المماثلة.

من الجيد أيضًا حمل جهاز لوحي صغير معك وتدوين النفقات اليومية عليه. ثم انقلهم إلى جدول بيانات تحتفظ به على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. سيؤدي القيام بذلك إلى التقاط "الأشياء الصغيرة" وتسهيل إنشاء المخطط الخاص بك كثيرًا.

من هذه المصادر ، يمكنك إنشاء المعلومات الأساسية التي ستحتاجها لبناء مخططك الشخصي.

لمساعدتك ، أنا أضمّن نفسي حتى تتمكن من رؤية ما أتحدث عنه.

لاحظ أنني أدرجت شيئًا يسمى "متنوع". دائمًا ما أضع في هذا العمود أكثر مما أتوقع دفعه لتغطية النفقات الصغيرة التي ربما أغفلتها مثل تكلفة غسيل السيارة.

بمجرد وضع العناصر الخاصة بي على الرسم البياني ، أكتب التكاليف التقديرية أو الحقيقية السنوية والشهرية.

أخيرًا ، أقوم بإضافة هذه في الأسفل.

لدي الآن فكرة جيدة عن المبلغ الذي سأدفعه للعام الحالي من أجل العيش.

مثال بسيط على مخطط تكلفة المعيشة كما هو الحال في جدول بيانات.

Timetraveler2

الدخل مقابل المصروفات

إلى يمين النفقات المقدرة ، أضع ما أتوقع أن أكسبه من جميع المصادر.

على سبيل المثال ، قد أدرج عناصر مثل الدخل الإجمالي أو العمل بدوام جزئي أو الفائدة على القرص المضغوط.

ثم أقوم بتجميع الأرقام.

إذا كانت مصاريفي أكثر من دخلي ، فأنا لدي مشكلة.
إذا كان العكس صحيحًا ، فهذا يعني أنه سيكون لدي أموال متبقية يمكنني استخدامها للمدخرات أو الاستثمارات أو العناصر التي قد أرغب في شرائها.

بمجرد حصولك على النتائج ، ضع في اعتبارك أنه سيتعين عليك دفع ضريبة الدخل على أرباحك الإجمالية ، لذلك قد لا يكون لديك الكثير لتنفقه كما تعتقد!

من خلال النظر في نماذج الضرائب الخاصة بك من العام الماضي ، يمكنك الحصول على فكرة عادلة حول ماهية هذا الرقم. اطرحه من إجمالي أرباحك.

أنت الآن تعرف مقدار صافي دخلك ويمكنك مقارنته بتكلفة معيشتك!

فوائد معرفة التكلفة الحقيقية للمعيشة

قد تفكر في أن البحث عن كل هذه المعلومات ووضعها على الرسم البياني هو مضيعة للوقت ، ولكن الحقيقة هي أنك لا تستطيع معرفة موقفك المالي في الحياة إذا لم تفعل ذلك.

إذا قمت بإنشاء مخطط جديد كل عام يعكس دخلك ونفقاتك الحالية ، فستتمكن من معرفة ما إذا كنت تتقدم أو تتخلف عن الركب.

هذه معلومات مهمة لأنها يمكن أن تساعد في إرشادك إلى قرارات أفضل ويمكن أن تحميك ماليًا.

لقد قمت بتضمين مقطع فيديو مثير للاهتمام يوضح تكلفة الأشياء. قد يساعدك هذا على فهم المزيد حول مقدار ما لديك وما يمكنك شراءه!

سيسمح لك الرسم البياني الخاص بك بمعرفة ما إذا كنت تدفع الكثير مقابل عنصر معين أو تكسب القليل جدًا من الاستثمار حتى تتاح لك الفرصة لإجراء تغييرات.

تركنا زوجي وأنا متساهلين بشأن استثمار قمنا به. لقد صُدمنا الشهر الماضي عندما وضعنا مخطط تكلفة المعيشة وأدركنا مدى ضآلة هذا الاستثمار.

من خلال بضع مكالمات هاتفية ، تمكنا من إعادة الاستثمار في منتج مختلف مع بنك مختلف وزيادة الدخل الذي سنحصل عليه بشكل كبير.

يمكنك أن تفعل الشيء نفسه ببساطة من خلال الانتباه إلى ما تنفقه ، وإنشاء مخطط كامل وصحيح لتكلفة المعيشة وإجراء التغييرات حسب الحاجة.

إن قضاء الوقت في معرفة ما تنفقه حقًا للعيش يمكن أن يحقق فوائد كبيرة بالتأكيد على طريقتك.