كيفية الحصول على درجة fico جيدة بعد الإفلاس

فيما يلي الأشياء الخمسة التي فعلتها للحصول على درجة FICO جيدة بعد الإفلاس.

كارولينكاي

لقد وصلت مؤخرًا إلى علامة العامين منذ إفلاسي ، لذلك قررت التحقق من درجة FICO الخاصة بي. لقد فوجئت برؤيتها كانت 730 ، وهي ضمن النطاق "الجيد".

مثل العديد من الأشخاص الآخرين الذين يتعرضون للإفلاس ، كنت قلقًا من تعرض ائتماني للتلف لفترة طويلة ، وأعتقد أن الحصول على سعر فائدة جيد على قرض أو الموافقة على أي نوع من الائتمان أمر غير محتمل.

إذا كنت تمر بإفلاس أو تعرف شخصًا ما ، فإليك الخطوات الخمس البسيطة التي اتخذتها لتحقيق درجة FICO في النطاق الجيد منذ إفلاسي.

1. بعد شهرين من إفلاسي ، تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان واحدة مضمونة

لقد سمعت عن أشخاص تمت الموافقة عليهم للحصول على بطاقات عادية (غير مؤمنة) بعد الإفلاس مباشرة ، لكنني قررت استخدام البطاقة المضمونة لأنني شعرت أن فرص الموافقة كانت أفضل.

بعد إفلاسي ، بدأت أتلقى العديد من طلبات بطاقات الائتمان عبر البريد ، وكلها كانت تشتمل على رسوم سنوية باهظة وودائع تأمين ضخمة وأسعار فائدة مجنونة.

لقد مزقت تلك البطاقات وذهبت إلى الإنترنت للبحث عن أفضل بطاقات الائتمان المضمونة للأشخاص الذين يعيدون بناء ائتمانهم. ظهرت الأسماء القليلة نفسها مرارًا وتكرارًا ، لذلك تقدمت بطلب للحصول على بطاقة Capital One Secured Mastercard. (اعتبارًا من أبريل 2018 ، لا توجد رسوم سنوية ومعدل شراء متغير يبلغ 24.99٪).

حتى الآن ، كانت البطاقة خالية من المشاكل وعملت بشكل جيد للمساعدة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بي. كل شهر ، أقوم ببعض عمليات الشراء على البطاقة وأدفعها بالكامل وفي الوقت المحدد عندما تحين الفاتورة ، لذلك لا أدفع أي فائدة أبدًا. تقدم البطاقة تقاريرها إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة وتوفر فرصة "للترقية" إلى بطاقة عادية بمجرد تحسن ائتمانك.

أدناه ، أدرجت بعض بطاقات الائتمان المضمونة الأخرى التي يجب مراعاتها بعد الإفلاس. بعضها ليس له رسوم سنوية ويختلف الحد الأدنى لمبلغ التأمين القابل للاسترداد مع كل بطاقة. جميعهم يقدمون تقارير إلى مكاتب الائتمان الثلاثة ، والتي يمكن أن تساعد في تحسين درجة FICO الخاصة بك طالما أنك تسدد دفعتك في الوقت المحدد كل شهر.

إذا كنت تفكر في الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة ، أقترح عليك إجراء بحث شامل عنها والتحقق من موقع شركة بطاقة الائتمان على الويب للحصول على أحدث المعلومات.

• بطاقة ائتمان Discover it Secured
• USAA Secured Card Platinum Visa أو USAA Secured American Express (للأعضاء العسكريين النشطين والسابقين وعائلاتهم فقط)
• Citi Secured Mastercard
• بطاقة فيزا مؤمنة من بنك الولايات المتحدة

يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المضمونة أداة قيمة لتحسين درجة FICO بعد الإفلاس.

كارولينكاي كانفا

مقارنة بين بطاقات الائتمان مسبقة الدفع وبطاقات الائتمان المضمونة

تختلف بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا (النوع الذي يمكنك شراؤه في المتاجر) عن بطاقات الائتمان المضمونة. لا تقوم البطاقات المدفوعة مسبقًا بإبلاغ مكاتب الائتمان ، لذلك لن تساعد في إعادة بناء رصيدك أو تحسين درجة FICO الخاصة بك.

2. أنا لم أتقدم بطلب للحصول على الكثير من الائتمان الجديد

أعلم أنه ليس من الممكن دائمًا تجنب التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد ، ولكن الحد من مقدار الاستفسارات الائتمانية الجديدة في تقرير الائتمان الخاص بك يعمل لصالحك عندما يتعلق الأمر بدرجة الائتمان الخاصة بك. يتضمن ذلك طلبات الحصول على أي نوع من القروض أو الرهن العقاري أو بطاقات الائتمان على سبيل المثال لا الحصر.

السبب الآخر لتجنب التقدم بطلب للحصول على الكثير من الائتمان الجديد عندما تتعافى من الإفلاس هو تجنب أن تصبح مثقلًا بالديون والمخاطرة بالعودة إلى نفس الموقف الذي أدى بك إلى الإفلاس.

ومع ذلك ، إذا تقدمت بطلب للحصول على ائتمان جديد وقمت بإجراء كل دفعة في الوقت المحدد كل شهر ، فقد ينعكس ذلك بشكل إيجابي على تقرير الائتمان الخاص بك.

نصائح لزيادة احتمالات الموافقة على بطاقة الائتمان بعد الإفلاس

1. لا تتقدم بطلب إلى شركة بطاقات ائتمان تم تضمينها في إفلاسك.

2. إذا رفضت الحصول على بطاقة ائتمان ، فانتظر بضعة أشهر قبل التقدم مرة أخرى أو جرب شركة بطاقة أخرى.

3. لقد بقيت خارج الديون

بالإضافة إلى تجنب الديون الجديدة ، وجدت طرقًا لخفض التكاليف. إذا نظرت عن كثب إلى كل شيء تنفق عليه أموالك ، يمكنك عادةً إيجاد طرق مبتكرة لتقليل مبلغ الأموال التي تنفقها على الأشياء اليومية.

يساعد في تسجيل نفقاتك في دفتر ملاحظات مخصص لهذا الغرض ، أو استخدام أحد تطبيقات تتبع النفقات العديدة.

حتى المشتريات الصغيرة مثل القهوة والوجبات الخفيفة تتراكم ، لذا تتبع نفقاتك لفترة من الوقت لترى أين تميل إلى إنفاق معظم الأموال.

تجنب الديون الجديدة من خلال إيجاد طرق لخفض التكاليف. على سبيل المثال ، تسوق من رف التخليص في الجزء الخلفي من متاجر الملابس المفضلة لديك أو قم بشراء الملابس في غير موسمها لتحقيق وفورات كبيرة ، حتى على الأسماء التجارية.

كارولينكاي

بعض الطرق لخفض التكاليف:

• استخدم خطة الهاتف الخلوي المدفوعة مسبقًا للحد من تكاليف فاتورة الهاتف الخلوي الشهرية.
• قم بإلغاء خدمة الكابل أو خدمة القنوات الفضائية أو قم بتغيير اشتراكك إلى خطة أقل تكلفة.
• شاهد الأفلام خلال ساعات الصباح بدلاً من دفع أسعار المساء.
• استأجر أقراص DVD والكتب من المكتبة لتوفير المال.
• تسوق في متاجر الخصم كلما أمكن ذلك.
• إذا كنت تشتري منتجات عبر الإنترنت ، فابحث دائمًا عن الموقع الذي يبيع العنصر بأقل سعر واستخدم قسيمة أو أكواد ترويجية من موقع ويب مثل RetailMeNot.com.
• إذا كنت تسافر ، فقم بالتسجيل للحصول على تنبيهات البريد الإلكتروني الخاصة بمراقب الأجرة وشراء تذاكر الطائرة الخاصة بك عندما تنخفض الأسعار. Airfarewatchdog.com هو موقع جيد لهذا الغرض. تلقيت تنبيهًا في اليوم الآخر للحصول على تذكرة بقيمة 150 دولارًا أمريكيًا للطريق الذي عادة ما يكون 400 دولار.
• تسوق في متاجر الدولار لشراء الضروريات مثل المنتجات الورقية أو منتجات التنظيف أو العناية الشخصية. تزداد المدخرات بمرور الوقت.
• استخدم الكوبونات للعناصر الأساسية مثل معجون الأسنان ومزيل العرق وورق التواليت ومنظف الغسيل.
• حدد مقدار ما تأكله بالخارج أو تشتري القهوة من المقهى.
• قم بتخزين الملابس بأسعار رائعة في رفوف التصفية في نهاية كل موسم.

4. لقد أنشأت صندوقًا للطوارئ

بغض النظر عن مدى صعوبة محاولتك لتجنب الديون الجديدة ، إذا لم يكن لديك احتياطي من المال المخصص للنفقات غير المتوقعة مثل إصلاح المنزل أو السيارة أو فواتير الطبيب البيطري أو النفقات الطبية ، فعادة ما ينتهي الأمر بهذه الأشياء في بطاقة الائتمان الخاصة بك. هذا مهم بشكل خاص لشخص ذو دخل منخفض أو يعيش من راتب إلى شيك أجر.

ابذل جهدًا لإيداع ما لا يقل عن 500 دولار إلى 1000 دولار في حساب توفير لاستخدامه فقط في حالات الطوارئ. ستكسب القليل من الفائدة وإذا كنت بحاجة إلى استخدام الأموال ، فتأكد من بنائها احتياطيًا.

إن امتلاك هذا الصندوق يمنحني راحة البال لأنني أعلم أنه إذا ظهرت نفقات فجأة ، فسأكون قادرًا على دفعها دون استخدام بطاقتي الائتمانية.

بقدر ما تستطيع ، استمر في إنشاء هذا الحساب قدر الإمكان. إذا كان لديك وظيفة أو مصدر دخل منتظم آخر ، فقم بإعداد إيداع تلقائي شهري من خلال البنك الذي تتعامل معه حتى لا تضطر إلى التفكير في الأمر.

خياران جيدان لحسابات التوفير بدون رسوم هما Ally Bank Savings وحساب توفير Capital One 360. تعتبر الاتحادات الائتمانية مكانًا آخر للبحث عن حساب توفير بتكاليف أقل من البنك المتوسط.

ابدأ صندوقًا للطوارئ في حساب توفير بدون رسوم حتى لا تتسبب النفقات غير المتوقعة في الوقوع في الديون.

كارولينكاي كانفا

FICO Score Quiz

لكل سؤال ، اختر أفضل إجابة. مفتاح الإجابة أدناه.

1. أي مما يلي له التأثير الأكبر على درجة FICO الخاصة بك؟
   • فتح اعتماد جديد
   • مزيج الائتمان (وجود أنواع مختلفة من الائتمان)
   • سجل الدفع
   • المبالغ المستحقة
   • طول تاريخ الائتمان

مفتاح الحل

1. سجل الدفع

5. أدفع كل فاتورة في موعدها كل شهر

نظرًا لأن سجل الدفع يشتمل على 35 ٪ من درجة FICO الخاصة بك ، فإن فقدان دفعة واحدة يمكن أن يكون له تأثير سلبي على درجاتك ، ناهيك عن الرسوم المتأخرة العالية التي تفرضها معظم الشركات.

لتجنب تأخير دفع الشيك أو فقده في البريد ، تقدم معظم الشركات دفع الفواتير عبر الإنترنت. انها مريحة وتوفر على البريد.

إذا كنت شخصًا يتتبع جيدًا جدًا لحسابك الجاري ، ففكر في الاشتراك للحصول على مدفوعات تلقائية مع دائنيك حتى لا تتأخر أبدًا.

أيضًا ، لا تنسَ الفواتير الصغيرة مثل اشتراكات المجلات أو المنتجات التي طلبتها عن طريق البريد أو فواتير الطب / طب الأسنان. في بعض الأحيان يكون من السهل التغاضي عن مثل هذه الفواتير وينتهي بها الأمر إلى وكالات التحصيل بسرعة. في معظم الأحيان ، لن يؤدي سداد حساب التحصيل إلى إزالته من تقرير الائتمان الخاص بك. وفقًا لـ NOLO ، يمكن أن يظل عالقًا هناك لمدة سبع سنوات أو أكثر.

تجنب ذلك عن طريق فتح كل بريدك ودفع فواتيرك فور وصولها.

يمكن أن تؤثر المدفوعات المتأخرة بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذا ابذل قصارى جهدك لدفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر

كارولينكاي كانفا

المراجع

Experian - ما هي نطاقات الائتمان المختلفة

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 عوامل تحدد درجة FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

نولو - ما هي مدة بقاء المعلومات السلبية في تقرير الائتمان؟

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

مواقع مفيدة للتعرف على الائتمان

• CreditKarma.com - بيانات الائتمان وتقرير الائتمان المجانية. لا حاجة لبطاقة ائتمان

  احصل على الفور على درجة الائتمان المجانية وبيانات تقرير الائتمان المجانية عبر الإنترنت. أدوات ائتمان مجانية لتتبع درجة الائتمان الخاصة بك وتحسينها. لا حاجة لبطاقة ائتمان ولا رسوم خفية.

• myFICO - درجة ائتمان FICO مجانية + تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك عبر الإنترنت

  احصل على الدرجة التي يستخدمها المقرضون أكثر من الشركة التي اخترعتها.

• BankRate.com

  قارن أسعار الرهن العقاري وإعادة التمويل والتأمين والقرص المضغوط والمدخرات ومعدلات بطاقات الائتمان.

• SuzeOrman.com

  مورد للتعليم المالي والائتماني.

© 2012 كارولينكاي