كيف وفرت 3000 دولار في 3 أشهر عندما كنت صغيراً ومفلس

الصورة لشارون ماكوتشين على Unsplash Public Domain

كيف أنقذت 3000 دولار في ثلاثة أشهر

مع بعض التغييرات في العادات والانضباط ، تمكنت من توفير 3000 دولار في ثلاثة أشهر. هنا ، أشارك ما فعلته على أمل أن تساعدك تجربتي في توفير المال أيضًا. سأناقش أولاً كيفية تحديد أهداف المدخرات الخاصة بك. في هذا المقال ، أفصّل أهمية ما يلي:

1. كيف تدخر المال ، حتى عندما لا تكسب الكثير.
2. كيفية عمل الميزانية.
3. كيفية تحديد وتتبع عادات الإنفاق الخاصة بك.
4. كيفية التخلص من التكاليف الخفية والكماليات غير الضرورية.
5. كيف تعيد صياغة عقليتك.
6. كيف توفر على فواتير البقالة.
7. نصائح حول البقاء منضبطًا.

1. كيفية توفير المال بشكل فعال

قد يكون من الصعب توفير المال عندما تكون بالكاد تكسب ما يكفي لدفع فواتيرك كما هي. في واقع الأمر ، لا يساهم معظم الأمريكيين في حساب التوفير. كان هناك تلة صعبة لتسلقها عندما حان الوقت لأقرر الإنقاذ. تمامًا مثل أي إجراء جدير بالاهتمام ، يصبح التوفير أسهل عندما يكون لديك أهداف وخطة في الاعتبار. لحسن الحظ ، هناك الكثير من الطرق لتحديد المجالات في حياتك حيث يمكن أن تساعدك التغييرات الصغيرة في العادات في بناء محفظتك وراحة بالك.

لماذا من المهم توفير أموالك؟

يمكن أن يساعدك التعرف على ما تريد فعله بأموالك على المدى القصير والطويل على تحقيق أهدافك. يساهم معظم الأشخاص الذين لديهم مدخرات قصيرة الأجل في صندوق الطوارئ في حالة فقدان الوظيفة أو النفقات غير المتوقعة مثل إصلاح السيارة. قد يرغب أشخاص آخرون في ترقية منطقة من حياتهم أو التخطيط لقضاء إجازة.

أهداف الادخار طويلة الأجل تنطوي على منظور عالمي أكثر. ضع في اعتبارك الادخار لأشياء مثل التقاعد أو تمويل الكلية أو المنزل. يجب أن يكون لديك رؤية واضحة لماهية أولوياتك عندما تبدأ رحلة التوفير الخاصة بك. ستساعدك هذه الصورة في الحفاظ على صدقك عند حدوث الإغراء.

حان الوقت للتخلي عن بطاقة الائتمان تلك لبعض الوقت… لن تحتاجه حيث نحن ذاهبون.

تصوير رايان بورن على Unsplash Public Domain

افحص دخلك

أنت بحاجة إلى تحديد مقدار الأموال التي تحصل عليها قبل أن تتمكن من مراقبة ما يجري بشكل فعال. تتضمن بعض الطرق السهلة للقيام بذلك:

• قم بتوصيل حسابك الجاري وبطاقة الائتمان وحساب التوفير للحصول على نظرة شاملة على عادات الإنفاق لديك.
• ألق نظرة فاحصة على دخلك عن طريق التحقق من تفاصيل كل معاملة من معاملاتك.
• قم بتعيين التنبيهات التي ستعلمك بموعد استحقاق الفواتير ، أو عندما تصل إلى عتبة الإنفاق ، أو عندما تكون قد تجاوزت الحد الأدنى للإنفاق ، وإن لم تكن كذلك.

سأناقش وضع الميزانية ومتابعة نفقاتك بمزيد من التفصيل في قسم أدناه.

لا تتجاهل رصيدك

من المهم أن تأخذ في الاعتبار التزاماتك الائتمانية أثناء بدء رحلتك إلى أعلى السلم المالي. هناك الكثير من الموارد المجانية التي تتيح لك عرض تقرير الائتمان الخاص بك. يعد الائتمان جزءًا من صحتك المالية العامة وهو أمر محوري للحصول على قروض في المستقبل قد تساعد في عمليات الشراء المتعلقة بأهدافك. يمكن أن يؤثر ائتمانك أيضًا على قابليتك للتوظيف مع شركات معينة وكذلك قدرتك على بدء عمل تجاري

2. كن منظمًا بميزانية نفقاتك

أعتقد أن القاعدة الأولى للادخار هي التنظيم من خلال الميزانية. هذا يعني في الأساس شيئين:

1. معرفة الفواتير المستحقة عليك كل شهر / أسبوع.
2. معرفة كم تنفق شهرًا خارج فواتيرك.

افتح جدول بيانات Excel لبدء قائمة ميزانيتك. يمكنك إنشاء نموذج خاص بك باتباع الإرشادات الواردة في الفيديو أدناه ، أو يمكنك تنزيل قوالب الميزانية المجانية لبرنامج Microsoft Excel. تأكد من أن ميزانيتك تتضمن هذه النفقات:

• تأجير
• بطاقات الائتمان
• قروض المدرسة
• مدفوعات السيارات
• كهربائي
• كابل
• تأمين صحي

المدفوعات التلقائية

يجب عليك عمل قائمة بالفواتير التي يمكنك إعداد مدفوعات تلقائية لها إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل. سيتم فرض عقوبات على العديد من هذه المرافق وشركات بطاقات الائتمان إذا فاتتك المدفوعات ، لذلك قم بإعداد الدفع التلقائي مباشرة من حسابك الجاري لعمليات السحب. بعد ذلك ، قم بتنظيم المدفوعات حسب الأسبوع ، وحاول توزيع مدفوعاتك حيثما أمكن ذلك.

على سبيل المثال، وتدفع معظم الإيجار في 1 ^شارع أو 15 ^عشر من كل شهر. اعتمادًا على هذا التاريخ ، قم بإنشاء مدفوعات بطاقة الائتمان وفقًا لذلك بحيث يتم توزيعها بالتساوي. يمكنك عادةً القيام بذلك بسهولة عبر الإنترنت على موقع شركات البطاقات أو عن طريق الاتصال بهم. بعد ذلك ، سيكون لديك أموال إضافية لكل شيك أجر بدلاً من الاضطرار إلى تحويل هذا المبلغ إلى الأسبوع التالي لدفع الفواتير الكبيرة.

بمجرد اكتمال ذلك ، قم بتلخيص إجمالي هذه الفواتير وشاهد المبلغ المتبقي. يفاجأ معظم الناس بما وجدوه ويفكرون ، "أين ذهبت كل أموالي هذا الشهر؟"

3. حدد كيف تنفق أموالك

النصيحة الجادة التالية لتوفير المال هي معرفة كيفية إنفاق أموالك. مثل معظم الناس ، أستخدم بطاقتي الائتمانية في كل عملية شراء تقريبًا. هذا يعني أن التاريخ المثالي لعادات الإنفاق الخاصة بي موجود في كشوف الحسابات المصرفية الخاصة بي.

اطبع كشوف الحسابات البنكية لبطاقتك الائتمانية لآخر 3 إلى 6 أشهر ، وأضف الفئات التالية لكل شهر:

• غاز
• ياكل بالخارج
• مشتريات النظافة الشخصية
• التسوق من أجل الكماليات

لقد صُدمت عندما علمت أن شهرًا واحدًا أنفقت 350 دولارًا على تناول الطعام بمفردي. لم أستطع فهم كيف لم يكن حسابي بالمئات السالبة من الدولارات.

كان من الممكن أن يكون هذا المال في حساب التوفير الخاص بي. لقد حان الوقت لتغيير كبير ، لذلك فتحت حساب توفير عبر الإنترنت حيث يمكنني إيداع الأموال مباشرة من تسجيل الدخول إلى مدخراتي.

حتى لو سمحت ميزانيتك بذلك ، فلا داعي للتباهي بالعناصر كاملة السعر. كن يقظا بشأن إيجاد الصفقات!

تصوير Artem Beliaikin على Unsplash

4. قطع الكماليات المخفية

قلة قليلة من الناس يفكرون في كلمة "كماليات" عندما يفكرون في "الشباب" و "المكسور" ، ولكن من المهم تحديد هذه الفئة إذا كنت جادًا في ملء حساب التوفير هذا. في الواقع ، سأضع حتى تناول الطعام في الخارج ضمن فئة الرفاهية. أوصي بشراء ما تحتاجه فقط للبقاء على قيد الحياة. فيما يلي قائمة بالعناصر التي ستدمر ميزانيتك إذا كنت لا تبحث عن أفضل الصفقات:

• الكتب المدرسية: استفد من برامج التأجير والموزعين قبل أن تذهب إلى المكتبة.
• تقنية جديدة: هل تحتاج حقًا إلى طراز أحدث مع بعض المواصفات المحدثة عندما تفعل ما تحتاج إليه؟
• القهوة باهظة الثمن: المقاهي التي تحمل علامات تجارية لها أسعار مرتفعة. فكر في صنع قهوتك الخاصة أو التقليل من معاييرك.
• العناصر كاملة السعر: تخليص متجر ، وابقَ متيقظًا للصفقات الموسمية
• الترفيه: البث الفوري أرخص من باقة 200 قناة!

لحسن الحظ بالنسبة لي، وأنا بدأت حياتي توفير المال تجربة 1 ^شارع من يناير مباشرة بعد موسم العطلات. هذا هو الوقت الذي ستحصل فيه على هدايا (يمكن إرجاعها) وبطاقات هدايا (يمكن تداولها نقدًا أو إنفاقها.) لقد قمت ببيع معظم بطاقات الهدايا الخاصة بي على Gift Card Granny نقدًا أو قمت بحفظها لإنفاقها على عام. مرة أخرى ، هذا هو المكان الذي تلعب فيه المنظمة دورًا. قم بإنشاء قائمة ببطاقات الهدايا الخاصة بك واستبدل البطاقات الفاخرة ، واحتفظ بالبطاقات التي يمكنك إنفاقها على الضروريات.

على سبيل المثال ، قم ببيع البطاقات للمتاجر التي تبيع الملابس فقط ، ولكن احتفظ ببطاقات المتاجر الكبيرة بحيث لا يزال بإمكانك شراء الجوارب والملابس الداخلية وغيرها من الضروريات التي قد تحتاجها على مدار العام. قم ببيع أي عناصر لا تحتاجها في الوقت الحالي على موقع eBay. يمكنك دائمًا استخدام النقود لاحقًا عندما تكسر طبقًا ، أو تحتاج إلى الشامبو ، أو تواجه أي نفقات بسيطة أخرى.

مخطط الميزانية الشهري 2021 - غلاف ورقي

5. اسأل نفسك: هل أحتاج هذا حقًا؟

نصيحة أخرى رائعة أود تقديمها هي معرفة المدة التي يمكنك الذهاب إليها دون شراء مواد النظافة الشخصية. استخدمي محدد العيون الخاص بك على المنطقة المصابة. استخدمي كل أحمر الخدود الخاص بك حتى تخرج الشعيرات. في الأساس ، لا تشتري أي شيء لديك بالفعل في خزانتك. قاوم كل الحوافز ، واستخدم كل شيء!

تمكنت أيضًا من توفير جزء كبير من المال لأن موسم الضرائب جاء وذهب. يستخدم الكثير من الأشخاص الإقرار الضريبي لسداد بعض الفواتير أو حجز إجازة رائعة. العطلة رفاهية ، ويؤسفني أن أخبرك أن معظم فواتير بطاقتك الائتمانية ستظل موجودة في الموسم الضريبي القادم. الحيلة هي أن تأخذ كل بنس من الإقرار الضريبي الخاص بك ووضعه في حساب التوفير الخاص بك. بعد ذلك ، قم بإعداد المدفوعات التلقائية على بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من سدادها في وقت أقرب. سيخبرك كل كشف حساب خاص ببطاقة الائتمان بالمبلغ الذي يتعين عليك دفعه لتسديد رصيدك في غضون ثلاث سنوات.

كن واقعيا

يقولون إذا لم تكن تهدف إلى تحقيق هدف أعلى من اللازم ، فأنت تهدف إلى تحقيق هدف منخفض للغاية. ومع ذلك ، فمن المهم أن تتأكد من أن لديك الموارد الكافية لتحقيق أهدافك. ضع في اعتبارك أن أخذ جوانب معينة من حياتك كأمر مسلم به لتوفير المال ليس دائمًا أمرًا عمليًا.

6. توفير المال على فواتير البقالة الخاصة بك

كما قلت من قبل ، فإن تناول الطعام في الخارج هو رفاهية ، لذا تجنبها بأي ثمن عن طريق تناول الطعام في المنزل. هذا هو السبب في أن تسوق البقالة الخاص بك يحتاج إلى تنظيم صارم. لا أقترح قطع القسائم على الإطلاق. عادةً ما تكون القسائم مخصصة فقط لعناصر اسم العلامة التجارية باهظة الثمن حيث يكون إصدار العلامة التجارية العامة أو المتجر أرخص من المبلغ المخفض لعنصر العلامة التجارية.

نصيحتي الضخمة لشراء البقالة بميزانية محدودة هي عدم إعداد قائمة بالعناصر بل إعداد قائمة بقالة مع أيام الأسبوع.

بهذه الطريقة يمكنك التسوق على النحو الأمثل لتقليل كمية الأطعمة منتهية الصلاحية في منزلك وتعلم أنه سيكون لديك ما يكفي من الطعام حتى رحلة التسوق التالية. أيضًا ، كن عضوًا في متجر البقالة المحلي واستخدم أي كوبونات قد يمنحونها لك في السجل هناك (مرة أخرى ، لا تقليم).

لنفترض أنك تذهب لشراء الطعام كل ليلة إثنين ، فستكتب في قائمتك:

نموذج قائمة التسوق
4 عشاء خلال أيام الأسبوع
4 وجبات غداء في العمل
7 فطور
1 سناك للعمل
2 وجبة خفيفة للمنزل

7. كن منضبطًا

الانضباط الذاتي هو الاختلاف الوحيد بين شخص ناجح ماليًا وشخص ليس كذلك. أريد أن أترك لكم هذه الاقتراحات المشجعة للحفاظ على الانضباط:

• التوقف عن تقديم الأعذار: اختلاق الأعذار أسهل من المتابعة. تعرف على خسارتك على أنها تجارب حياتية ، واستمر في تحقيق هدفك.
• التمسك بالخطة: لدينا هدفنا ، وقد حددنا التضحيات اللازمة. احتفل بإنجازات الأهداف المصغرة ، ولا تستسلم أبدًا. حافظ على قوتك في الأسابيع القليلة الأولى ، وستجد أن اتباع الخطة أصبح أسهل.
• الحصول على الدعم: ابحث عن شخص قريب منك يمكن أن يجعلك مسؤولاً. قد تتمكنان من تعلم شيء من بعضكما البعض أو قد ينتهي بك الأمر بتحويل توفير الأموال إلى منافسة ودية.

ربما تتساءل عن مقدار المال الذي كنت أجمعه طوال الرحلة. بحلول نهاية فبراير ، كنت بالفعل عند 2000 دولار. كل ذلك من خلال البقاء على رأس جدول بيانات Excel الخاص بي وتجنب الإنفاق على الرفاهية - حتى أنني تجنبت أكوازًا من دولار واحد من شاحنة الآيس كريم!

المدخرات تضيف. عندما تشعر بالحاجة إلى التسوق ، ألق نظرة على مخزن المؤن وخزانة الملابس وخزائن الحمام واسأل نفسك: كم من المال يمكنني وضعه في حساب التوفير الخاص بي اليوم؟

مقالات أخرى لهذا المؤلف:

عملية شراء منزل لأول مرة من وضع الميزانية إلى طاولة الإغلاق

برنامج مكافآت لاس فيغاس وكيف استردت مكافآت MyVegas المجانية بشكل واقعي في فنادق MGM

دليل انفوجرافيك للتمويل الشخصي - غلاف ورقي

أسئلة و أجوبة

سؤال: ما هو المبلغ الذي وفرته في الأسبوع عندما كنت صغيرًا ومفلسًا؟

الإجابة: لقد تباينت لأنني عندما كنت بالقرب من اليوم الأول من الشهر ، كان المبلغ الذي يمكنني توفيره أقل بكثير بسبب الحاجة إلى دفع فواتيري الشهرية. بخلاف ذلك ، كان باستمرار 200-400 في الأسبوع.