جدول المحتويات:
هناك طرق بسيطة يمكنك استخدامها لتحديد ما إذا كنت تريد و / أو تحتاج إلى إعادة التمويل ونوع القرض الذي تريده.
خطوتك الأولى هي أن تسأل صاحب الرهن العقاري الحالي (الشركة التي تدفع لها مدفوعاتك) إذا كان يقدم خيارًا برسوم ثابتة.
برسوم ثابتة ، تدفع لشركة الرهن العقاري مبلغًا معينًا من المال لتقليل معدل الفائدة. هذا يمكن أن يوفر لك المال ، لأن إعادة التمويل الكامل أكثر تكلفة بشكل عام.
سعر الصرف الثابت
إذا كنت بحاجة إلى إعادة التمويل ، فإن السعر الثابت هو أفضل طريقة للذهاب.
مع معدل قابل للتعديل ، قد تحصل على دفعة منخفضة جدًا في بداية فترة الدفع.
ولكن عندما يتم ضبطه لأول مرة ، فإنه يتكيف دائمًا لأعلى لماذا ا؟ لأنه يُعرض عليك ، كحافز ، معدل تمهيدي أقل سينتهي عند التعديل الأول. ثم هناك قفزة كبيرة.
أسلحة
هناك أيضًا قروض عقارية قابلة للتعديل ذات مدد أقصر من عام. تجنب هذه المنتجات. يعد تعديل الرهن العقاري الخاص بك كل 6 أشهر معادلة لكارثة. كما قلت أعلاه ، سيكون تعديلك الأول صعوديًا وبكمية جيدة.
لماذا تذهب إلى حساب إعادة التمويل إذا كان السعر الخاص بك سيرتفع بشكل كبير في غضون 6 أشهر فقط؟ وكيف يمكنك أن تنعم براحة البال وأنت تعلم أن مدفوعاتك الشهرية قد ترتفع كل نصف عام؟
لا إطفاء سلبي
مهما فعلت ، لا تسجّل مطلقًا للحصول على قرض عقاري يتضمن إطفاء سلبي. (يعني الإطفاء فقط المدفوعات الموزعة على الوقت والمحسوبة بطريقة معينة.)
يعتبر القرض بفائدة فقط سلبيًا من حيث تراكم الديون كل شهر بحيث لا تدفع رأس المال ولكن الفائدة فقط.
حتى الدفعة الشهرية التي تتضمن كلاً من رأس المال والفائدة ستتراكم عليك الديون إذا كنت لا تغطي كامل مدفوعاتك الرئيسية الشهرية من رأس المال والفائدة.
الخطوات الأساسية
فيما يلي خطوات العثور على أفضل إعادة تمويل لك:
- اختر نوع القرض من مقرض معين تشعر أنه يمكنك الوثوق به. اختر مبلغ القرض الذي تشعر أنه يلبي احتياجاتك.
- اطلب من مسؤول قروض الرهن العقاري في ذلك المقرض أن يخبرك كتابيًا بالتكاليف الكاملة لإعادة التمويل ومقدار الدفعة الشهرية الكاملة المقترحة ، مع تقسيمها إلى أصل الدين والفائدة ، وتأمين الرهن العقاري ، والتأمين على المنزل ، والضرائب ، وما إلى ذلك. التحدث إلى موظف القروض عبر الهاتف وإرسال المعلومات إليك بالفاكس.
- احسب المبلغ الذي ستدخره شهريًا بعد إعادة التمويل. (ما عليك سوى طرح الدفعة الشهرية الحالية من الدفعة الشهرية المقترحة. تأكد من تضمين الضرائب والتأمين على المنزل والتأمين على الرهن العقاري وما إلى ذلك لكلٍّ من الحالي والمقترح. وبهذه الطريقة ستكون "مقارنة التفاح بالتفاح".)
- قسّم مدخراتك الشهرية على التكلفة الإجمالية لإعادة التمويل. سيُظهر لك ذلك عدد الأشهر التي سيستغرقها سداد التكاليف.
- قدر المدة التي ستقضيها في المنزل. إذا كنت تعتقد أنك قد تتحرك في غضون عامين وسيستغرق الأمر 3 سنوات لتسديد تكلفة إعادة التمويل ، فقد لا يكون هذا هو أفضل قرض بالنسبة لك. ومع ذلك ، إذا كنت لا تعتقد أنك ستنتقل مرة أخرى لمدة 8 سنوات ، فقد تكون فكرة جيدة.
دفع كامل المبلغ شهريا
تقدم بعض شركات الرهن العقاري قروضًا لا تتطلب منك سداد الدفعة الشهرية الكاملة كل شهر. قد يقدمون هذا على أنه فائدة لك.
لا تسقط من أجل هذا.
كل شهر لا تدفع فيه المبلغ الأساسي والفائدة بالكامل - بالإضافة إلى الرسوم الشهرية الأخرى مثل الضرائب والتأمين على المنزل والتأمين على الرهن العقاري - تذهب إلى الحفرة.
تسمى بعض هذه القروض قروض بفائدة فقط. أي أنك ستدفع الفائدة فقط كل شهر.
قد يبدو هذا رائعًا عندما تسمع عنه لأول مرة. ولكن إذا لم تقم بتغطية مدفوعات رأس المال والفائدة بالكامل كل شهر ، فسيتعين عليك تعويض النقص في مرحلة ما.
من أين ستحصل على المال لتعويض الدفعات الأساسية التي فاتتك؟ إذا دخل سوق الإسكان في حالة ركود ، فقد تجد نفسك مدينًا