كيفية الرد على خطاب تحصيل الديون وما يجب تضمينه في خطاب التحقق من الديون

بسبب ظروف غير متوقعة ، يتخلف العديد من المستهلكين عن سداد ديونهم. نتيجة لذلك ، سيتم الاتصال بهم من قبل محصلي الديون.

لحسن الحظ ، هناك قوانين لحماية المستهلك تساعد هؤلاء المستهلكين. أحد هذه القوانين هو قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA). يجب على أي شخص تلقى خطاب تحصيل الديون قراءة القانون.

أنا لست محاميًا ، لكني مستهلك. نظرًا لتجربتي السابقة ، فقد بحثت في قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة وغيره من قوانين حماية المستهلك لمدة 10 سنوات.

المقال التالي لا يستند إلى رأيي. ويستند إلى لغة FDCPA وأحكام المحاكم.

في حالة عدم تمكني من تقديم أحكام قضائية لدعم ما ذكرته ، لن أفترض فقط أن رأيي صحيح. سأصرح أنني لم أتمكن من تحديد حكم لدعم مطالبتي. إذا كان لديك أي أسئلة ، يرجى طرحها ، وسأرد.

كما أنني منفتح على مناقشة ودية ومحترمة. النقاش يمكننا من التعلم. طالما أنها محترمة والمطالبات مدعومة بالقانون ، أعتقد أن النقاش سيخدم غرضًا مفيدًا.

هناك قوانين لحماية المستهلك تساعد هؤلاء المستهلكين. أحد هذه القوانين هو قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA). يجب على أي شخص تلقى خطاب تحصيل الديون قراءة القانون.

ما هو مطلوب في خطاب تحصيل الديون ، وكم من الوقت عليك الرد عليه

لقد تخلفت عن سداد دين وتلقيت خطاب تحصيل ديون من وكالة تحصيل.

هذه الرسالة مهمة. لا تتجاهلها.

يجب أن يشتمل خطاب التحصيل الأول الذي تتلقاه من وكالة التحصيل على إشعار التحقق. قانون الولايات المتحدة للقانون 15 USC § 1692g يحكم إشعارات ومتطلبات التحقق من الصحة.

ينص القانون §11692g (a) على أنه في غضون 5 أيام من الاتصال الأولي ، يجب على محصل الديون تقديم إشعار كتابي للمستهلك يحتوي على (1) مبلغ الدين ، (2) اسم الدائن المستحق الدين له ، (3) أنه يمكن لمحصّل الديون أن يتحمل صلاحية الدين إذا لم ينازع المستهلك الدين في غضون 30 يومًا بعد استلام الإشعار ، (4) بيانًا مفاده أنه يجب على محصل الديون التحقق من الدين إذا طلب المستهلك المصادقة خلال 30 يومًا يومًا من استلام الإخطار لمدة 30 يومًا و (5) بيانًا مفاده أنه يمكن للمستهلك أن يطلب اسم وعنوان الدائن الأصلي ، إذا كان مختلفًا عن الدائن الحالي.

في حالة تلقيك خطاب تحصيل من مشتري الديون الذي اشترى دينك ، فإن مشتري الديون هذا يعتبر "الدائن الحالي". ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الدائن الذي فتحت الحساب معه قام بشحن حسابك وبيعه لمشتري الديون.

يشير السطر الأول إلى "اتصال أولي". هذا يعني الاتصال الأول. إذا كان الاتصال الأول عبارة عن خطاب ، فاحرص على الانتباه إلى ما يجب تضمينه في الرسالة. يجب أن تتضمن المعلومات المشار إليها في (1) - (5) من القسم المشار إليه أعلاه من FDCPA.

وانتبه جيدًا إلى (3). إذا اخترت طلب التحقق من الدين ، فيجب عليك القيام بذلك في غضون 30 يومًا من استلام الرسالة التي تحتوي على هذا الإشعار. هذا لا يعني 30 يومًا من تاريخ كتابة الرسالة. يعتمد هذا الحد الزمني على تاريخ استلام الرسالة في البريد.

إليك بعض المساعدة إذا تمت مقاضاتك بسبب دين بطاقة ائتمان

• من الأفضل دائمًا تعيين محامٍ إذا كنت تواجه دعوى قضائية. إذا كنت لا تستطيع تحمل تكلفة المحامي ولم تكن مؤهلاً للحصول على مساعدة قانونية ، فهناك مواقع متاحة لمساعدتك.
• من فضلك لا تنفق أموالك التي كسبتها بشق الأنفس على الكتب المعروضة للبيع على الإنترنت التي يدعي مؤلفوها معرفة كيفية محاربة دعاوى تحصيل الديون. أنت لا تعرف حقيقة أن الادعاءات التي أدلى بها مؤلفو تلك الكتب أكلت صحيحة.
• بالإضافة إلى ذلك ، لا تقدم هذه الكتب أي معلومات أخرى يمكنك العثور عليها مجانًا على مواقع الويب ذات السمعة الطيبة. يتم ملء مواقع الويب ذات السمعة الطيبة بأعضاء في جميع أنحاء البلاد يمكنهم إرشادك ومساعدتك في العثور على المعلومات التي تحتاجها ولن يفرض عليك أي فلس.

إذا كنت قد تلقيت استدعاءً وشكوى بشأن دين بطاقة ائتمان ، فإنني أوصي بالموقعين التاليين.

الأشياء التي لا تحتاج إلى تضمينها في طلب التحقق

فيما يلي قائمة بالعناصر التي تقترح بعض المواقع أن يدرجها المستهلكون في طلب التحقق من الديون.

• ما هو المال الذي تقول أنني مدين به ؛
• اشرح ووضح لي كيف حسبت ما تقول إنني مدين به ؛
• زودني بنسخ من أي أوراق تظهر أنني موافق على دفع ما تقول إنني مدين به ؛
• إثبات عدم انتهاء صلاحية قانون التقادم على هذا الحساب ؛
• أرني أنك مرخص لك بالتحصيل في ولايتي ؛
• زودني بأرقام الترخيص والوكيل المسجل ؛

هذه العناصر ليست مطلوبة للتحقق من صحة الدين. لا يتعين على محصلي الديون تقديم حساب تفصيلي ، أو إثبات انتهاء صلاحية قانون التقادم ، أو إثبات الترخيص لتحصيل دين في ولايتك.

حكمت بعض محاكم الاستئناف الدورية في مسألة التحقق من صحة الدين.

فيما يلي بعض أحكام المحاكم الفيدرالية الأدنى.

هناك من سيخبرك أن إرسال خطاب تفصيلي يحتوي على طلبات مختلفة يخبر محصل الديون أنك تعرف حقوقك ، وهذا غير صحيح.

صورة ميشال جارمولوك من بيكساباي

المفاهيم الخاطئة حول التحقق من الديون

لسوء الحظ ، ترسل بعض المواقع التي تنصح المستهلكين خطابًا تفصيليًا يطلبون فيه المستندات والمعلومات التي لا يُطلب من محصل الديون تقديمها من أجل التحقق من صحة الدين. بينما يمكن للمستهلك أن يطلب أي شيء يختاره ، لا يتعين على جامع الديون تقديم أي شيء أكثر مما يتطلبه القانون.

لا تتطلب FDCPA من المستهلك أن يطلب قائمة غسيل الملابس. إنه يتطلب فقط من المستهلك أن يذكر أن الدين متنازع عليه وأن المصادقة مطلوبة.

هناك من سيخبرك أن إرسال خطاب تفصيلي يحتوي على طلبات مختلفة يخبر محصل الديون أنك تعرف حقوقك. هذا غير صحيح. يُعلم طلب المعلومات غير المطلوبة محصل الديون بأنك لا تعرف حقوقك.

إذا كنت تعرف حقوقك ، فهل تطلب معلومات لا يشترطها القانون؟ لا ، أي شخص يخبرك بأنه يجب على المحصل تقديم معلومات معينة عندما لا تكون هذه المعلومات مطلوبة بموجب القانون تثبت أن الشخص لم يقم بإجراء بحث في القانون.

لا تتطلب FDCPA من محصل الديون تقديم نسخة من ترخيص تحصيل الديون من أجل التحقق من صحة الدين

لا يشترط القانون الاتحادي أن يكون محصل الديون مرخصًا لتحصيل الديون. هذه قضية دولة. بعض الدول تتطلب رخصة تحصيل الديون بينما البعض الآخر لا.

نتيجة لذلك ، لا يمكن لقانون FDPCA (وهو قانون فيدرالي) أن يطلب من محصل الديون تقديم دليل على الترخيص عندما لا يكون لدى ولايتك مثل هذا القانون. في حالة وجود هذا الشرط في ولايتك ، فهذا لا يعني أن إثبات الترخيص ضروري للتحقق من الدين.

حتى الآن ، لم تصدر أي محكمة حكمًا يفيد بأن إثبات ترخيص التحصيل مطلوب للتحقق من صحة الدين.

لا تقم بتضمين التهديدات في طلب التحقق

لا تقم بتضمين "تهديد" في طلبك للمصادقة.

فيما يلي تهديد شائع موجود في الطلبات العامة للتحقق.

ما ورد أعلاه غير صحيح وغير ضروري. ما لا يقوله مؤيدو ذلك للمستهلكين هو أنه يجب تلبية متطلبات معينة من قبل المستهلك حتى يكون لتلك الادعاءات أي أسنان.

من أجل الحصول على مطالبة بموجب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) (15 USC 1692) ، يجب على المستهلك الاعتراض على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص به مباشرةً مع وكالة الإبلاغ عن الائتمان (CRA). انظر 15 USC 1681s-2 (ب).

أولاً ، عليك التأكد من أن محصل الديون يقوم بالإبلاغ عن تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كانت تقوم بالإبلاغ ، فيجب عليك حينئذ الاعتراض على المعلومات مع وكالة تقارير الائتمان (CRA) والتي ستكون Equifax ، و Transunion ، و Experian ، وما إلى ذلك.

في حالة قيامك بإجراء نزاع مع CRA ، فإن الطريقة الوحيدة لتقديم مطالبة بموجب قانون FCRA هي إذا كانت المعلومات المبلغ عنها غير صحيحة وفشل المزود في تصحيحها أو حذفها.

إن مجرد إرسال خطاب به تهديد لا يخول الشخص المطالبة بموجب قانون FCRA.

ما يلي هو من الدائرة التاسعة لمحكمة الاستئناف.

فيما يتعلق بقانون FDCPA ، لديك مطالبة بموجب القانون فقط إذا أبلغ محصل الديون عن معلومات بعد إرسال طلب التحقق من الصحة في غضون 30 يومًا من الاتصال الأولي ولكن لم يتم التحقق من صحة الدين بعد.

من FTC ومحكمة الاستئناف بالدائرة الثامنة.

تعليق موظفي FTC ، 53 Fed.Reg. 50097-02، 50106 (13 ديسمبر 1988) (التشديد مضاف) ، يليه Black v. Asset Acceptance، LLC، 2005 US Dist. LEXIS 43264 في * 12-13 (NDGa.2005) ، وفي Hilburn ضد Encore Receivable Mgmt.، Inc. ، 2007 WL 1200949 at * 4 (D.Or2007).

إشعار "نزاع ما بعد التقرير". إذا كان محصل الديون قد أبلغ بالفعل عن ديونك قبل أن تنازع الدين ، فلن يتعين عليه تدوين نزاعك طالما أنه توقف عن تحديث الإدخال حتى يتم التحقق من صحة الدين.

فيما يتعلق بـ "التشهير بالشخصية" ، ستحتاج إلى الاتصال بمحام لأن ذلك قد يستند إلى قانون الولاية. سواء كان الادعاء مبنيًا على قانون الولاية أم لا ، يجب عليك إثبات التشهير بناءً على القانون.

بمعنى آخر ، ما عدا في ظل ظروف محددة ، فإن التهديدات لا معنى لها.

الاستدعاء والشكوى من المحكمة ليس "اتصالًا أوليًا"

سيخبرك بعض الأشخاص غير الحكيمين بإرسال طلب التحقق من الصحة بعد تلقي استدعاء وشكوى بشأن دعوى قضائية.

تحدد FDCPA أنه يجب إرسال طلب التحقق في غضون 30 يومًا من الاتصال الأولي. الاستدعاء والشكوى ليس اتصالاً أوليًا يؤدي إلى حقك في طلب التحقق من الدين. ملاحظة 1692 ز (د) من FDCPA:

قام الكونجرس بتعديل FDCPA في عام 2006 لتوضيح أن "الاتصال في شكل مرافعة رسمية في دعوى مدنية لا يجب التعامل معه على أنه اتصال أولي لأغراض القسم الفرعي (أ) من هذا القسم". 15 USC § 1692g (d). كارلين ضد ديفيدسون فينك LLP ، 852 F.3d 207، 213 (2d Cir. 2017).

يمكنك إرسال طلب التحقق بعد تلقي استدعاء وشكوى من وكالة تحصيل ، لكن المدعي غير مطالب بالرد.

متى يجب على المحصل الرد؟

سيخبرك بعض الأشخاص الذين لديهم معلومات مضللة أنه يجب على محصل الديون الرد عليك في غضون 30 يومًا من استلام رسالتك. هذا خطا!

1692g (ب) من FDCPA تنص على:

لاحظ أن القانون ينص على أن المحصل يجب أن يتوقف عن جهود التحصيل حتى يتحقق من الدين. لا يُلزم محصل الديون بالرد على طلب التحقق في غضون 30 يومًا.

في قضية Gregg v. Hallinan (MD Pennsylvania، 2016) ، أصدرت محكمة مقاطعة فيدرالية في بنسلفانيا الحكم التالي. "المادة 1692 ز (ب) لا تتطلب من محصل الديون الاستجابة لطلب التحقق من دين المدين في فترة زمنية محددة."

فيما يلي بعض الأحكام الصادرة عن بعض المحاكم الأخرى.

يُسمح لمشتري الديون غير المرغوب فيه بوضع الحسابات المشتراة في تقارير الائتمان

سيذكر بعض الأفراد غير المطلعين أن مشتري الديون غير المرغوب فيها لا يمكنه وضع إدخال في تقرير ائتمان المستهلك. هذا غير صحيح.

قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل - 15 قانون الولايات المتحدة § 1681c. المتطلبات المتعلقة بالمعلومات الواردة في تقارير المستهلك

(4) الحسابات الموضوعة للتحصيل أو المحملة على الأرباح والخسائر والتي تسبق التقرير بأكثر من سبع سنوات.

1692e (8) من قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FCRA)

(8) الاتصال أو التهديد بإبلاغ أي شخص بمعلومات معروفة أو يجب أن يكون معروفًا أنها خاطئة ، بما في ذلك عدم الإبلاغ عن وجود نزاع بشأن الدين المتنازع عليه.

FDCPA ينطبق فقط على تحصيل الديون. هذا يدل على أن الدين المتنازع عليه ينطبق على الدين المبلغ عنه في تقرير الائتمان للفرد.

من مكتب الحماية المالية للمستهلك:

من اكسبيريان:

Midland Funding هو مشتري الديون. ما يلي هو من مرسوم موافقة صادر عن المكتب المالي لحماية المستهلك مع Encore Capital و Midland Funding.

لاحظ أن المطلبين ينصان على متى تستطيع ميدلاند الإبلاغ عن الديون إلى وكالات تقارير الائتمان ولا يمكنها ذلك. إذا لم يُسمح لمشتري الديون بإبلاغ وكالات إعداد التقارير الائتمانية ، فلماذا يقوم CFPB بتضمين شرط يوضح أن بإمكان مشتري الديون الإبلاغ عن دين لوكالات الإبلاغ عن الائتمان؟

هناك من يدعي أن الاتفاقية بين Midland Funding و CFPB هي القانون: هذا ليس صحيحًا. إنها اتفاقية بين Midland و CFPB. التالي من المحكمة العليا للولايات المتحدة.

قضت المحكمة العليا للولايات المتحدة بأن مرسوم الموافقة لا يمكن تنفيذه إلا عندما يكون بين طرفي المرسوم. أمر موافقة CFPB هو بين CFPB و Midland Funding. لذلك ، فهو قابل للتنفيذ فقط من قبل CFPB عندما يتعلق بتمويل ميدلاند.

نموذج طلب للتحقق

أفضل خطاب تحقق هو خطاب بسيط ومباشر.

إليك نموذج خطاب لإرساله إلى محصل الديون في غضون 30 يومًا من استلام الاتصال الأولي.

تاريخ

اسمك

عنوانك

الدين جامع اسم

عنوان

RE: رقم الحساب ________________

إلى من يهمه الأمر:

أنا طعن في الدين وطلب التحقق من صحة المشار إليها أعلاه.

اسمك

هذا كل شيء. لا شيء آخر. هذا كل ما عليك القيام به. لقد اعترضت على الدين وطلبت التحقق من الصحة وهو كل ما تتطلبه FDCPA من المستهلك.

مرة أخرى ، ليس من واجب المستهلك إبلاغ محصل الديون بالقانون. من واجب جامع الديون معرفة ما يتطلبه القانون للتحقق من صحة الدين.

بمجرد أن تتلقى وكالة تحصيل الديون طلب التحقق في الوقت المناسب ، لا يمكنها مواصلة جهود التحصيل حتى تستجيب لطلبك.

أود أن أوصي بإرسال رسالتك عبر البريد المعتمد ، وطلب إيصال الإرجاع. سيتيح لك ذلك الحصول على دليل على أنك أرسلت رسالتك في غضون 30 يومًا من استلام الرسالة الأولية. يثبت إيصال الإرجاع أن محصل الديون قد استلم خطابك.

أسئلة و أجوبة

سؤال: إذا فاتني مهلة 30 يومًا للتحقق ، أو لم أتلق أبدًا خطابًا أو اتصالاً من محصل الديون والطريقة الوحيدة التي أعرف بها أن هناك دين هو أنه مدرج في تقريري الائتماني ، فما هي حقوقي / خيارات بعد ذلك؟ كما أنني وجدت صعوبة بالغة في الحصول على رقم الحساب الكامل لأي دين. ماذا علي أن أفعل في هذه الحالة بالذات؟

الجواب: قارن إدخال محصل الديون بإدخالات الدائنين الأصليين في تقرير الائتمان الخاص بك. تحقق مما إذا كان رقم الحساب الجزئي المقدم من قبل محصل الديون يتطابق مع رقم الحساب الجزئي المقدم من أحد الدائنين الأصليين. قارن أيضًا المبالغ وتواريخ آخر دفعة وما إلى ذلك.

تحقق مما إذا كان ذلك يساعدك في تحديد مكان إنشاء الحساب. إذا فشل ذلك ، يمكنك الاعتراض على الحساب مع وكالات الإبلاغ عن الائتمان باعتباره "ليس ملكي". في بعض الأحيان يؤدي ذلك إلى قيام محصل الديون بإرسال إشعار حول الحساب.

سؤال: لقد تلقيت مكالمة هاتفية واحدة ورسالة واحدة من وكالة تحصيل الديون. لقد رددت في غضون 30 يومًا للطعن في الديون. لا يوجد شيء في تقريري الائتماني ولم أسمع أي شيء آخر لمدة شهرين. هل هذا طبيعي؟

الجواب: نعم ، هذا طبيعي. نظرًا لأن محصلي الديون غير مطالبين بالرد خلال فترة زمنية معينة ، فقد يستغرقون وقتهم (إذا كانوا يعتزمون الرد على الإطلاق).

فيما يتعلق بتقرير الائتمان الخاص بك ، ليس كل الدائنين أو محصلي الديون يقدمون تقارير إلى وكالات تقارير الائتمان. ومع ذلك ، بالنظر إلى أن الدين لا يتم الإبلاغ عنه حاليًا ، لا يمكن لمُحصِّل الديون الإبلاغ حتى يرد عليك بالتحقق.

سؤال: فاتني مهلة الثلاثين يومًا لطلب إثبات انتهاك الديون. أحصل على محامين يرسلون لي خدماتهم لأنه تم رفع دعوى قضائية الآن ، لكنني لم أحصل على الخدمة بعد. ماذا علي أن أفعل؟

الجواب: يمكنك الاتصال بالمحكمة لمعرفة ما إذا تم رفع دعوى ضدك. إذا كان الأمر كذلك ، فكل ما يمكنك فعله الآن هو انتظار تقديمك.

سؤال: قرأت أنه إذا قام بنك بخصم ديون بطاقة الائتمان وأخذ خصمًا ضريبيًا لا يمكنه تحصيله من الدين أو بيعه لشركة شراء الديون. هل هذا صحيح؟

الجواب: هذا ليس صحيحا. ما يلي مأخوذ من قانون اللوائح الفيدرالية الأمريكية.

26 CFR 1.166-1 - الديون المعدومة

(و) استرداد الديون المعدومة. أي مبلغ ينسب إلى تحصيل الديون المعدومة خلال السنة الضريبية ، أو جزء من الدين المعدوم ، والذي سمح به كخصم من الدخل الإجمالي في سنة ضريبية سابقة ، يجب إدراجه في إجمالي الدخل للسنة الضريبية للاسترداد.

لاحظ أن اللوائح الفيدرالية المذكورة أعلاه تنص على "أي مبلغ منسوب إلى الاسترداد". ثم ينص على "الذي سُمح به كخصم من الدخل الإجمالي في سنة ضريبية سابقة".

تُظهر هذه العبارات أن الشركة التي تدعي خصمًا ضريبيًا لديون معدومة يُسمح لها باسترداد بعض هذا الدين في وقت لاحق. بمجرد استرداد جزء من هذا الدين المعدوم ، يجب أن تطالب بمبلغ الاسترداد كجزء من دخلها.

في الحكم التالي ، لاحظت المحكمة الفيدرالية في ميشيغان أن Chase و WFNB باعوا حسابات وسمح لهم بتلقي خصم ضريبي للديون المعدومة.

بدلاً من تكديس الفائدة على حساب لا قيمة له ، سعى Chase و WFNB لبيع الحسابات وتحويل مخاطر عدم السداد إلى طرف ثالث مقابل رسوم رمزية. سمحت هذه الممارسة أيضًا لـ Chase و WFNB بإزالة الحساب من السجلات المالية وتلقي خصم ضريبة الديون المعدومة. انظر IRC § 166 (a) (2). McDonald v. Asset Acceptance LLC، 296 FRD 513 (EDMich.2013).

سؤال: سمعت أن إرسال خطاب سيقر بالدين ويعيد تشغيل قانون التقادم. هل هذا صحيح؟

الجواب: هذا ليس صحيحا. طالما أنك لا تقر بأن الدين هو ديونك ، فإن مجرد طلب التحقق من الصحة لا يعني أنك مدين بالدين ولن يعيد تشغيل قانون التقادم.

سؤال: يواصل الدائن الاتصال وإرسال البريد الذي أدين له برصيد بطاقة ائتمان متأخرة. لم يظهر هذا الحساب مطلقًا في تقارير الائتمان الخاصة بي ولا يمكنني فتح بطاقة "النخبة" بعد عام من تعثري في 4 بطاقات ائتمان. أستمر في إخبارهم أنه ليس حسابي ، وهم يقولون ببساطة إنه كذلك. سألت إذا كان من المحتمل أن تتم إضافتي كمستخدم مرخص. قالوا "لا". وفقا لهم ، كنت الاسم الوحيد في الحساب. كيف يمكنني إثبات أن رصيد بطاقة الائتمان المتأخر هذا ليس لحسابي إذا كان كل ما يجب عليهم قوله هو "نعم هو كذلك؟"

الإجابة: إذا كنت تعلم حقيقة أنك لم تفتح الحساب ، فيمكنك تقديم تقرير سرقة الهوية إلى الشرطة. أود أيضًا ملء نموذج سرقة الهوية الموجود على موقع ويب لجنة التجارة الفيدرالية.

www.identitytheft.gov/

سؤال: كيف يمكنني معرفة ما إذا تم شراء الدين أو التنازل عنه؟

الإجابة: يمكن استخدام "المشتراة" و "المخصصة" بالتبادل. بمعنى آخر ، يمكن أن تعني نفس الشيء حسب الظروف.

ومع ذلك ، إذا باع الدائن الأصلي (OC) حسابك ، فيجب أن يظهر إدخاله في تقرير الائتمان الخاص بك إما "تم بيعه" أو "تم تحويله". هذا يعني أن دينك قد تم شراؤه بواسطة كيان آخر.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يظهر دخول OC رصيد -0- مشيرًا إلى عدم وجود أموال مستحقة لـ OC. هذا يعني أن OC لم يعد له أي علاقة بالحساب وأن الرصيد مستحق الآن لمشتري الحساب.

بدلاً من بيع حساب على الفور ، ستقوم بعض OCs بتوظيف وكالات تحصيل لجمع الأموال. هذه الوكالات لا تشتري الحسابات ولكنها تقوم فقط بجمع حسابات OC. إذا تم تعيين الحساب إلى وكالة تحصيل لتحصيله لـ OC ، فلن يُظهر إدخال تقرير OC الائتماني الحالة التي تم فيها "بيع" الحساب أو "تحويله" وسيستمر في إظهار أن الرصيد مستحق.