كيفية تحديد أهداف مالية شخصية ذكية

دليل حول كيفية تحديد وتحقيق أهداف SMART المالية وتتبع تقدمك. ما الذي يمنعك من الثراء؟

روبي بينفي

يمكن أن يجعلك تغيير الطريقة التي تنفق بها أكثر ثراءً

يجب أن تحتوي جميع الأهداف التي توصلت إليها ، طويلة الأجل ومتوسطة المدى وقصيرة المدى ، على بعض الخصائص لتمكين التخطيط المالي الشخصي الفعال. يمكن تلخيص هذه الخصائص الأساسية في اختصار SMART.

ذكي

S = محدد

م = قابل للقياس

أ = يمكن تحقيقه

R = واقعي

T = في الوقت المناسب

خصائص أهداف SMART

يجب أن يكون الهدف SMART:

محدد - حدد بالضبط ما تريد تحقيقه ، ولماذا هو مهم ، وكيف ستفعل ذلك. مثال على هدف عام جدًا: "أريد تقليل ديوني". قد يقول الهدف المحدد: "أريد التخلص من ديون بطاقة الائتمان الخاصة بي من خلال التفاوض على خطة الدفع مع الدائنين وتطبيق الأموال من وظيفتي الثانية تجاهها".

قابلة للقياس - عيّن قيمة محددة لهدفك ، وقم بوضع معايير واضحة لقياس تقدمك. يجب أن يكون واضحًا عندما تكون قد حققته ومقدار ما حققته. عامة جدًا: "سأدفع معظم ديوني في أسرع وقت ممكن". قابلة للقياس: "سأدفع 1000 دولار من ديون بطاقتي الائتمانية في الأشهر الأربعة المقبلة".

قابلة للتحقيق - اجعل أهدافك معقولة لتحقيقها باستخدام المهارات والموارد المتاحة لديك. سيتطلب منك الهدف الجيد أن تتمدد قليلاً ، لكن عليك أن تشعر أنه يمكنك القيام بذلك ، أو أنك لن تلتزم به. غير معقول: "سأكون مليونيرا في عامين". يمكن تحقيقه: "سأوفر 2000 دولار في السنة وأوفر 6 دولارات في اليوم".

واقعية - حدد أهدافًا قابلة للتنفيذ ويمكنك تحقيقها بشكل معقول. لا تتجاهل حدودك ، واختيار الأهداف التي يصعب تحقيقها يهيئك للفشل. لكن لا تضع الشريط منخفضًا جدًا ؛ تأكد من أنها تتطلب بعض الجهد ولكن في متناول اليد. لكي تكون واقعياً ، يجب أن تكون لديك المهارات والوقت لتجميع الموارد والمهارات اللازمة. غير واقعي: "من خلال إدارة أموالي المالية بشكل جيد ، سأكون خاليًا من الديون في العام المقبل ، وقد ادخرت ما يكفي لتغطية كلية أطفالي". واقعية: "من خلال إدارة أموالي بشكل أفضل خلال ثلاث سنوات ، سأكون خاليًا من الديون ولدي صندوق طوارئ بقيمة 7500 دولار ، أي ثلاثة أضعاف نفقاتي الشهرية".

في الوقت المناسب - حدد إطارًا زمنيًا. سيحثك الحد الزمني على البدء في الادخار الآن وأن تكون متسقًا. يجب أن يكون الوقت قابلاً للقياس ويمكن بلوغه وواقعيًا.

يبدأ تحديد الأهداف المالية بالعصف الذهني لقائمة رغباتك.

روبي بينفي

كيفية تحديد الأهداف المالية الذكية

انتقل إلى قائمة العصف الذهني أدناه وقم بتعديل كل هدف للوفاء بالمتطلبات أدناه. هذه أيضًا هي اللحظة المناسبة لتقرير توقيت كل هدف ، ولحذف أي فائض من القائمة أو مخرج بعيد عن أهدافك.

دليل من 4 خطوات للعصف الذهني للأهداف المالية

قم بتدوين أفكار حول الأشياء التي ترغب أنت وعائلتك في القيام بها و / أو شرائها في المستقبل القريب والبعيد - لا تقلق كثيرًا بشأن الجدوى. جمال العصف الذهني هو أن أي فكرة هي فكرة جيدة. اكتب كل ما تريد القيام به. إزالة الأعشاب الضارة وتحديد الأولويات سيأتي لاحقًا.

1. على المدى الطويل

أولاً ، فكر مسبقًا في الأشياء التي ترغب في القيام بها خلال 10-20 عامًا من الآن. ما الذي يجعلك تشعر بالرضا والإنجاز على المدى الطويل؟ سداد منزلك؟ التقاعد المبكر؟ شراء منزل عطلة؟ السفر؟

2. منتصف المدة

بعد ذلك ، فكر في وقت أقصر (حوالي ثلاث إلى خمس سنوات) بناءً على مكانك الآن. ما هي الأشياء التي تريد القيام بها في النطاق الزمني المتوسط للسنوات القليلة القادمة؟ ادخار للكلية؟ صندوق الطوارئ؟ القضاء على الديون؟ اشتر منزلا؟ شراء سيارة؟

3. المدى القصير

ابدأ الآن في التفكير في إطار زمني أقرب - مثل عام واحد من الآن. ضع قائمة بجميع الخطط التي قد تكون لديك بالفعل والأشياء التي ترغب في البدء بها في غضون عام واحد. خد اجازة؟ شراء جهاز؟ سداد بطاقة الائتمان الخاصة بك؟ شراء أداة؟ تأخذ الدروس؟

4. المستقبل الفوري

أنت الآن جاهز للتفكير قبل 90 يومًا أو أقرب. ما هي أهدافك قصيرة المدى؟ بدء الادخار على 401K أو Roth-IRA أو زيادة نسبة مساهمتك؟ الاستفادة من فرصة عمل؟ الهدايا؟ تلفزيون جديد؟ الأحذية الفاخرة؟

السيطرة على أموالك. وضع خطة والتشبث به.

ستيف بويسين عبر Pixabay

كيف تحقق أهدافك المالية

لكل هدف مالي ، تحتاج إلى كتابة خطة توفير.

على سبيل المثال ، إذا كانت أهدافك كما في الجدول أدناه ، فأنت بحاجة إلى البدء في توفير إجمالي 443 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، ويجب أن تبدأ الآن.

الجدول: كم يجب أن تدخر شهريًا لكل هدف؟

مثال. جعل أهدافك قابلة للقياس وإعطاء إطار زمني للإنجاز ، يسهل عليك حساب المبلغ الشهري الذي تحتاج إلى توفيره.

الأهداف	القيمة	توقيت	التوفير الشهري المطلوب
شراء حذاء جديد	$100 دولار	3 اشهر	33 دولارًا
عطلة	2500 دولار	سنة واحدة	210 دولارات
صندوق الطوارئ	7500 دولار	3 سنوات	200 دولار
مجموع			443 دولارًا

لتتمكن من توفير 443 دولارًا شهريًا ، والمثال يدرس فقط ثلاثة أهداف ، قد تضطر إلى إجراء تغييرات كبيرة على عادات الإنفاق الخاصة بك والطريقة التي تخصص بها أموالك.

إذا كان المبلغ الذي يتعين عليك ادخاره شهريًا لتحقيق أهدافك بعيدًا عن متناولك ، فعليك البدء من جديد وإعادة ترتيب أولويات أهدافك ، وإعادة تقييم مقدار ميزانيتك لكل هدف ، وتوقيت الإنجاز. على سبيل المثال ، قد تكون عطلتك أرخص أو قد تضطر إلى الانتظار لفترة أطول.

قم بتدوين الأفكار حول الأشياء التي ترغب أنت وعائلتك في القيام بها وشرائها في المستقبل القريب والبعيد ، ولا تقلق كثيرًا بشأن الجدوى. اختر أكثرها جدوى ، وقم بوضع خطة ذكية ، ثم اتخذ الإجراءات الصحيحة لتحقيق أهدافك.

Geralt عبر Pixabay Creative Commons

الغرض من تحديد الأهداف المالية

يكمن الفرق بين إدارة الأموال الناجحة وغير الفعالة في معرفة ما تريد تحقيقه وإيجاد الطريقة الصحيحة للقيام بذلك.

فقط تحديد أهداف مالية كبيرة وتخطيط أموالك بذكاء يمكنك الحصول على فرصة لتحقيق أقصى استفادة من أموالك وتحقيق طموحاتك.

قبل أن تتمكن من تحديد أهدافك المالية ، يجب أن يكون لديك ميزانية شخصية. توفر لك الميزانية صورة واضحة عن أين تذهب أموالك كل شهر ، والمبلغ الذي تدخره ، والمبلغ الذي تنفقه. يوفر المعرفة اللازمة لتحديد ما يجب قطعه وما يمكن تحسينه.

بمجرد أن يكون لديك ميزانية شخصية ، فأنت على استعداد للجلوس والتخطيط لإستراتيجية الإنفاق والادخار ، من أجل الوصول بنجاح إلى المكان الذي تريده ، وهو مكان أكثر ثراءً. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية وضع الميزانية ، فقم بإلقاء نظرة على هذه المقالة التي تتحدث عن كيفية البدء في إعداد الميزانية باستخدام نهج بسيط وتوفر نموذج جدول بيانات للبدء.

كيفية تحديد الأهداف المالية: نظام SMART

يكمن سر تحديد الأهداف المالية الشخصية في توقع احتياجاتك وتطلعاتك المستقبلية.

كلنا لدينا أحلام وأمنيات. لكي تكون قادرًا على تخطيط أصولك ، عليك أن تدرك ما تريد وما تحتاج إلى تحقيقه في مستقبلك.

باتباع نظام SMART لتحديد الأهداف ، يمكنك جعل أهدافك واضحة وسهلة التتبع. و الهدف الذكي لديه بعض الخصائص المرتبطة به: قيمة الدولار، والإطار الزمني، ويجب أن تكون قابلة للقياس.

فكر في رغباتك ورغباتك العزيزة وضعها على الورق. يمكن أن يكون العصف الذهني ممتعًا للغاية. ستظهر القائمة الناتجة ما تريد حقًا تحقيقه في حياتك. من أجل تحديد أهداف ناجحة ، من الأهمية بمكان أن تتوقع خياراتك وتدونها وتجعلها ذكية .

على الأرجح لن تكون قادرًا على تنفيذ جميع الأهداف في قائمتك ، أو ليس كلها على الفور ، لذلك تحتاج إلى إلقاء نظرة على قائمتك وتحديد أولوياتها ، وجعل أهم أهدافك أولوية قصوى ، والأهداف التي تحتاج إلى تحقيقها ابدأ التمثيل الآن.

كيف يمكنك التوفير اليوم؟

ابحث عن طرق لتوفير المال على المشتريات اليومية ، وادخر نحو أهدافك.

quenntheislander عبر Pixabay

ادفع لنفسك أولاً - أنت على رأس أولوياتك

قم بتخزين الأموال في بداية كل شهر ، مباشرة بعد يوم الدفع. لا تنتظر حتى نهاية الشهر للادخار ، ففي بعض الأحيان قد يكون الالتزام بميزانية للنفقات اليومية أمرًا صعبًا للغاية ، وينتهي بك الأمر بعدم توفر الأموال الكافية لتمويل أهدافك.

قم بتحويل مدخراتك من حسابك الجاري إلى حساب توفير أو حساب سوق المال.
التزم بعدم استخدام هذه الأموال لأي سبب آخر غير الغرض المقصود منها. قد يكون من الجيد إنشاء حسابات توفير مختلفة لكل هدف ، وتسميتها وفقًا لذلك. تسمح لك العديد من البنوك بتسمية حساباتك.

حالات الطوارئ تحدث

الحياة لها طرق مثيرة للاهتمام لا يمكن التنبؤ بها ، وحالات الطوارئ تحدث. سيارة تتعطل أو يمرض شخص ما أو تعطل الجهاز.

يجب أن تكون حالات الطوارئ ، التي لم يتم حلها من شأنها أن تخلق خطرًا على السلامة أو الصحة لعائلتك ، هي الحالات الوحيدة التي يمكنك فيها إنفاق مدخراتك التي تم تخصيصها لأهداف محددة.

عندما تضربك النفقات الإضافية بالتخطيط ، اعتن بالضروريات ، ثم راجع الخطة وعدّلها.

انظر إلى الجانب المشرق: لقد استخدمت صندوق عطلتك لإصلاح السيارة. نعم ، هذا مؤسف ، لكن إذا لم يكن لديك صندوق إجازة ، فستقترض هذا المال وتدفع فائدة كبيرة عليه ، ولا يزال لديك صندوق إجازة.

بالمناسبة ، يجب أن يكون لصندوق الطوارئ أولوية قصوى بين أهدافك.

ادفع لنفسك أولاً. قم بتأمين بعض الأموال في بداية كل شهر لاستخدامها في حالات الطوارئ أو أهداف محددة.

جومبيك عبر Pixabay

تتبع تقدمك: هل تصل إلى أهدافك؟

بمجرد أن يكون لديك خطة حول المبلغ الذي يجب إنفاقه ، والمبلغ الذي ستدخره كل شهر ، يجب عليك تتبع كيفية تطور خطتك.

قد يكون من الصعب أن تكون مدفوعًا بأهداف بعيدة. قد يكون من الصعب تصورهم. ماذا أريد أن أفعل بعد 20 عاما؟ لا أعرف حتى ماذا سأفعل غدًا! إن تقسيم العملية في فترات مدتها 3 أشهر يجعل من السهل تصور المكان الذي تريد أن تكون فيه وما الذي ترغب في تحقيقه.

قم بإنشاء تقرير مرحلي وشاهد كيف تفعل كل 90 يومًا يعد تتبع تقدمك حافزًا رائعًا يجعلك تستمر. لا يجب أن تكون خيالية. مخطط مثل الجدول أدناه سيفي بالغرض.

كل ثلاثة أشهر ، انظر إلى كل هدف مالي وانظر كيف تعمل بقدر ما تعمل على تحقيقه. هل انت على الطريق الصحيح؟ هل أنجزت أكثر مما كنت تتوقع؟ هل انت متأخر جدا؟ ستحتاج بعض الأهداف إلى المراجعة والتعديل.

تحقق من تقدمك كل 90 يومًا

لكل هدف قمت بتعيين مبلغ تريد حفظه. كم ادخرت حتى الآن؟ تحقق بشكل دوري ، مثل كل ثلاثة أشهر أو نحو ذلك.

هدف	كمية	تم الحفظ حتى الآن	تاريخ التسليم
شراء حذاء جديد	$100 دولار	66 دولارًا	نوفمبر 2019
عطلة	2500 دولار	420 دولارًا	تموز (يوليو) 2020
صندوق الطوارئ	7500 دولار	400 دولار	حزيران (يونيو) 2022

حافظ على المرونة

قم بمراجعة خطتك للأهداف طويلة المدى ، وتذكر أنه من المفترض أن تكون مرنة وستقوم بمراجعتها كل 90 يومًا. لا يوجد سبب يدعو للتخويف من خلال التخطيط طويل المدى. يؤدي تقسيم العملية في فترات مدتها 3 أشهر إلى تسهيل التعامل مع التزام المدخرات طويلة الأجل وتوفير درجة معينة من المرونة.

الادخار هو شركة عائلية

تأكد من إشراك كل فرد من أفراد الأسرة في عملية تحديد الأهداف المالية.

أن تكون جزءًا من الهدف واتخاذ القرار سيجعل من السهل على الجميع الالتزام بالخطة وقبول التضحيات التي قد تأتي كعواقب.

على سبيل المثال ، إذا كان الادخار من أجل صندوق الطوارئ يعني عدم وجود المزيد من الأفلام والفشار في عطلات نهاية الأسبوع ، فمن الأسهل على الأطفال قبول ذلك إذا شرحت سبب أهمية هدفك وأسباب التغييرات. ستندهش من مدى فهم معظم الأطفال واستعدادهم للمساعدة.

هل تعيش في منطقة باهظة الثمن؟

بعض المدن لديها تكلفة معيشية أقل بكثير من غيرها. إذا كنت تفكر في تغيير الوظيفة ، يمكنك التفكير خارج الصندوق والبحث في الأماكن التي تكون فيها الحياة أرخص.

المدن الكبرى الأكثر تكلفة في الولايات المتحدة

إذا فشل كل شيء آخر… فكر في الانتقال إلى إحدى هذه المدن.

المصدر: Kiplinger.com 2017

مدينة	سكان المترو	متوسط دخل الأسرة	متوسط سعر المنزل
ماكالين ، تكساس	140269	44254 دولارًا	115400 دولار
هارلينجن ، تكساس	65774	34466 دولارًا	80600 دولار
كالامازو ، ميشيغان.	76.041	33.009 دولار	96600 دولار
ممفيس ، تينيسي	655770	36445 دولارًا	94000 دولار
نوكسفيل ، تينيسي	185291	34226 دولارًا	118300 دولار