كيف تبدأ الاستثمار في سوق الأسهم بمبلغ 20 دولارًا فقط

قد يبدو سوق الأسهم مخيفًا للمبتدئين ، ولكن هناك بعض الطرق للاستثمار دون كسر البنك.

تصوير ألكسندر شيميك على Unsplash

هل يمكنك الاستثمار بقليل من المال؟ ست خطوات بسيطة

إنه معلن جيدًا ويفهم أنه يتطلب المال لكسب المال. يعد الاستثمار في كثير من الأحيان وفي وقت مبكر أحد أذكى القرارات المالية التي يمكنك اتخاذها.

لسوء الحظ ، غالبًا ما يثني نقص الأموال الأفراد عن بدء محفظة استثمارية. لحسن الحظ ، بمساعدة الأدوات عبر الإنترنت ، يمكنك البدء بقليل من المال وببحث أو خبرة محدودة.

قبل أن نبدأ ، دعونا نعالج أكبر مخاوف معظم الناس: خسارة مبالغ طائلة من المال - أو حتى خسارة القليل

لقد سمعنا جميعًا قصص الرعب تلك ، وفي الواقع ، يأتي الاستثمار في سوق الأسهم محفوفًا بالمخاطر. ولكن إذا اتبعت نهجًا منضبطًا ولم تستثمر كل شيء في الأسهم عالية المخاطر ، فلديك فرصة لبناء صافي ثروتك على مر السنين.

إليك نظرة خاطفة على ما سيتم تغطيته في هذه المقالة:

• كيفية إعداد ملف تعريف على الإنترنت
• كيفية اختيار صندوق استثمار بدون رسوم
• لماذا يجب عليك إعداد تحويلات منتظمة إلى حسابك
• أهمية التحلي بالصبر والثبات
• كيف تستثمر مع Acorns أو مستشار آلي آخر
• مزايا استخدام منصة بدون عمولة مثل Robinhood أو Public
• نظرة عامة على الاستثمار في مدخرات التقاعد
• أشياء يجب مراعاتها قبل الاستثمار

دعونا نلقي نظرة فاحصة.

1. قم بإعداد ملف تعريف على الإنترنت

تسوّق قليلاً للعثور على شركة الاستثمار عبر الإنترنت التي تحبها أكثر. هناك الكثير للاختيار من بينها (التجارة الإلكترونية ، فانجارد ، شواب ، TD Ameritrade ، إلخ). إنهم جميعًا محترفون ويقدمون نفس الخدمة بشكل أساسي. لا يمكنك أن تخطئ مع أي من الأسماء الكبيرة.

من السهل والسريع إنشاء حسابات وساطة عبر الإنترنت. لإعداد معظم الحسابات ، تحتاج إلى المعلومات التالية:

• عنوان الإقامة الدائم في الولايات المتحدة
• تاريخ الولادة
• رقم الضمان الاجتماعي أو رقم المعرف الضريبي
• اسم صاحب العمل وعنوانه

في بعض الأحيان ، تستغرق المعالجة بضعة أيام ، لكنها خالية من الألم.

نصيحة محترف

قبل أن تبدأ الاستثمار ، فكر في هدفك (أهدافك) وأي عقبات محتملة. هل ستحتاج إلى استرداد أموالك في ستة أشهر أو سنة أو خمس سنوات أو أكثر؟

2. حدد صندوق استثمار بدون رسوم

ستفرض عليك معظم شركات الاستثمار حوالي 7.99 دولارًا أمريكيًا لشراء الأسهم ثم 7.99 دولارات أخرى لبيعها. عندما تتعامل فقط مع تغيير الجيب ، فإن هذا يستهلك كل هوامش الربح الخاصة بك.

لحسن الحظ ، هناك العديد من الصناديق المشتركة التي يمكن شراؤها وبيعها دون أي رسوم. المشكلة الوحيدة هي أنه يجب عليك الاحتفاظ بهذه الاستثمارات لمدة 90 يومًا على الأقل.

هناك أيضًا خيار لتحديد الأموال التي لها متطلبات استثمار مبدئية بقيمة 0 دولار أمريكي و 0 دولار أمريكي لاحقة. هذا يعني أنه يمكنك البدء في الاستثمار في الصندوق بأقل من 0.01 دولار أمريكي وكل عملية شراء إضافية للصندوق يمكن أن تكون بأي قيمة تريدها. من المهم فحص هذه الأموال لأنك لا تريد البحث عن الأموال التي تتطلب 2500 دولار للتسجيل و 1000 دولار لكل عملية شراء بعد ذلك.

• تميل نحو الصناديق التي لديها تصنيفات أربع أو خمس نجوم أو فئة صندوق كل النجوم.
• ابحث عن أداء قوي في الماضي أو أرباح متكررة.
• انظر إلى مقتنيات الصندوق وابحث عن الشخص الذي تشعر بالراحة.
• تذكر أن هناك قدرًا صغيرًا من المخاطر الكامنة في أي استثمار ، ولكن الصناديق المشتركة المتوازنة يمكن أن تساعد في التخفيف من هذه المخاطر.

استخدم أداة فحص الصناديق المشتركة لاختيار الصناديق عالية الأداء بدون رسوم وبدون متطلبات استثمار أولية.

3. قم بإعداد تحويلات منتظمة إلى حسابك

تسمح لك كل شركة استثمار عبر الإنترنت بجدولة عمليات التحويل المتكررة إلى حسابك. هذا جزء مهم من استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.

على سبيل المثال ، إذا قمت بتحويل 3 دولارات في الأسبوع إلى محفظتك ، يمكنك استثمار بضعة دولارات كل أسبوع. عندما يكون السوق رائعًا ، فإن 3 دولارات لن تذهب بعيدًا ولكن عندما يكون أداء السوق ضعيفًا ، فإن 3 دولارات الخاصة بك ستشتري المزيد من هذا الصندوق المشترك. هذا يحافظ على استثمارك متسقًا وثابتًا وذكيًا.

بمجرد إعداد السحب التلقائي من حسابك المصرفي ، فلن يفوتك المال أبدًا. يمكنك حتى البدء في وضع دولار أو اثنين في صندوق مختلف بدون معاملات. يمنحك هذا خيارات كل أسبوع حول كيفية استثمار 3 دولارات إضافية.

هذه الخطوة حاسمة حقا. ما لم يكن هناك نظام آلي يسحب أموالك من أجلك ، فمن المشكوك فيه أنك ستفعل ذلك بنفسك.

تسمح لك شركات الاستثمار عبر الإنترنت بإعداد تحويلات متكررة.

4. التحلي بالصبر والثبات

استمر في استثمار الأموال في حسابك بشكل منتظم وتأكد من استثمارها بالفعل بمجرد وجودها هناك. من المهم أيضًا التحلي بالصبر. إن استثمار الأموال في سوق الأوراق المالية هو استثمار طويل الأجل. لا تسعد بزمام الأمور واسحب استثماراتك قبل 90 يومًا ، ولا تبيعها إذا تراجعت قليلاً.

استمر في استثمار الأموال. في الواقع ، ضع في اعتبارك زيادة المبلغ الأسبوعي إذا كان السوق يتراجع. يمكنك الحصول على الأموال والأسهم بسعر رخيص. تمسك بهم وشاهد قيمتها ترتفع مرة أخرى.

فيما يلي تفصيل للمحفظة "المعتدلة".

5. استثمر مع الجوز أو مستشار آلي آخر

أولاً ، ما هو المستشار الآلي؟ بشكل عام ، إنها منصة رقمية توفر خدمات التخطيط المالي الآلي مع القليل من الإشراف البشري أو بدونه. العديد من التوصيات مدفوعة بالخوارزميات.

تستخدم بعض التطبيقات ، مثل Acorns و Betterment ، نموذجًا ذكيًا للاستثمار السلبي. في كل مرة تقوم فيها بعملية شراء من مصدر أموال مرتبط ، ستودع Acorns مبلغًا صغيرًا في حساب الاستثمار الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا اشتريت غداءًا مقابل 8.65 دولارًا ، فستأخذ Acorns تلقائيًا 0.35 دولارًا إضافيًا (لتقريبها) وتستثمر هذا التغيير في حسابك. يمكنك اختيار مضاعفة هذه التقسيمات أو مضاعفتها ثلاث مرات وإضافة استثمار إضافي متكرر.

هناك خمسة محافظ استثمارية مختلفة تتراوح من المحافظ إلى العدواني. تتكون هذه المحافظ من صناديق النخبة التي تدار بنشاط. سيتم تخصيص كل إيداع في Acorns لتلبية إعدادات محفظتك.

مقابل خدماتهم ، يتقاضى Acorns رسومًا شهرية صغيرة (لكنه يتنازل عن هذه الرسوم للطلاب). من المهم التحقق من رسوم مستشار الروبوت الذي تهتم به كثيرًا. لا تريد أن تتفاجأ برسوم كبيرة!

تعد Acorns طريقة رائعة للإيداع قليلاً في كل مرة والبدء في إنشاء محفظة. يمكن سحب هذه الأموال في أي وقت ، لكن الأمر يستغرق بضعة أيام لمعالجة المعاملة. هذه طريقة سهلة للحصول على محفظة متوازنة ومتنوعة وشراء القليل في كل مرة. إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار على المدى الطويل ، فمن المحتمل أن يكون هذا هو الخيار الأفضل لك.

خيارات المستشار الآلي البديلة

شركة الاستثمار	الرسوم	الحد الأدنى المطلوب لبدء حساب	ملاحظات
ويلثفرونت	0.25٪ (تتم إدارة أول 5000 دولار مجانًا)	500 دولار	جيد للمستثمرين لأول مرة
تمويل M1	لا شيء	$100 دولار	يمكنك اختيار المحافظ المعدة مسبقًا أو إنشاء المحافظ الخاصة بك ؛ واجهة المستخدم سهلة الاستخدام
تحسين	0.25٪	1 دولار	يمكن أن تستثمر بقليل من المال ؛ خيارات استثمار متعددة
إليفيست	1- $ 9 / شهر	1 دولار	الأسواق نفسها للنساء ولكنها مفتوحة لجميع الأجناس ؛ نهج الاستثمار الذي يركز على الهدف

Robinhood يسمح لك بشراء الأسهم بدون عمولة.

6. استخدم منصة تداول خالية من العمولة مثل Robinhood

Robinhood هي عبارة عن منصة تداول ثورية لتطبيقات الهاتف المحمول تتيح لك شراء أسهم الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة. في حين أن العديد من شركات السمسرة تتقاضى ما بين 6.99 دولارًا و 9.99 دولارًا لكل صفقة ، فإن هذه الصفقات مجانية تمامًا مع Robinhood. إنهم قادرون على إلغاء رسوم العمولة من خلال عدم وجود متاجر باهظة الثمن من الطوب والملاط ومن خلال تأخر تنفيذ الأمر قليلاً.

لشراء حصة من الأسهم ، يجب أن تحصل على المبلغ بالكامل دفعة واحدة. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء حصة من أمازون ، فإن رمز السهم هو AMZN. إذا تم بيع السهم بمبلغ 1000 دولار (للراحة. إنه حاليًا أعلى بكثير من ذلك) ، فستحتاج إلى 1000 دولار بالكامل دفعة واحدة. ومع ذلك ، هناك العديد من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة التي يتم تداولها بأقل من 20 دولارًا للسهم ويمكنك شرائها بدون عمولة من خلال Robinhood.

يتيح لك Robinhood أيضًا الاختيار من بين مجموعة كبيرة من صناديق الاستثمار المتداولة دون دفع عمولة. تسمح لك هذه بالحصول على أموال مؤشر تتوافق مع السوق مقابل جزء بسيط فقط من السعر. هذا خيار رائع للمبتدئين الذين لا يرغبون في تحمل أي مخاطر كبيرة.

إذا كنت مهتمًا بالاستثمار من خلال Robinhood ، فإليك رابط الإحالة. يوفر Robinhood بسخاء لكلا الطرفين حصة مجانية من الأسهم إذا قمت بالتسجيل باستخدام هذا الرابط.

عامة

Public هو تطبيق استثمار آخر مشابه لـ Robinhood. على الرغم من ذلك ، تتمثل إحدى الميزات الرائعة حول Public في أنه يوفر جانبًا اجتماعيًا للاستثمار من خلال السماح لك بمشاهدة ما يفعله الآخرون باستثماراتهم. إنها طريقة رائعة للتعلم والحصول على أفكار جديدة حول مكان استثمار أموالك.

هذا التطبيق رائع أيضًا إذا كنت ترغب في الاستثمار في الشركات التي تؤمن بها. لديك خيار التصفح حسب الصناعة والشركات التي تقودها النساء والشركات الصديقة للبيئة ، إلخ.

استثمر في مدخرات التقاعد

إذا لم تكن مستعدًا بعد للاستثمار في سوق الأوراق المالية ، فإن إنشاء حساب تقاعد يمكن أن يكون نقطة انطلاق ممتازة للمستثمرين الجدد. إن الشيء العظيم في مدخرات التقاعد هو أنها محمية من الضرائب ، ويمكنك رؤية النتائج على الفور تقريبًا. إنه أيضًا استثمار رائع طويل الأجل. سوف تشكرك نفسك في المستقبل.

جانب آخر رائع لحساب التقاعد هو أنه يمكنك الاستمرار في جمع الأموال دون الاستثمار فعليًا حتى تكون مستعدًا للقيام بذلك حيث يمكن القيام بذلك عادةً عن طريق اقتطاعات الرواتب.

هناك الكثير من حسابات استثمار التقاعد ، ولكن قد لا تتمكن من الوصول إليها جميعًا. فيما يلي بعض حسابات التقاعد الأكثر شيوعًا التي قد تصادفك:

• 401 (ك)
• 403 (ب)
• روث إيرا
• إيرا التقليدية
• سبتمبر إيرا

أشياء يجب مراعاتها قبل الاستثمار

• العمل: هل لديك وظيفة آمنة أم أنك تعمل لحسابهم الخاص بدخل متغير؟ كيف سيؤثر ذلك على فرصك الاستثمارية؟
• الديون: هل لديك ديون مستحقة؟ ربما ليس من الحكمة استثمار أموال لا يمكنك تحمل خسارتها.
• الوضع العائلي: هل تتطلع إلى تكوين أسرة أو الانتقال أو القيام بأي عمليات شراء كبيرة؟ يجب أن يكون وضع عائلتك مستقرًا قبل أن تبدأ الاستثمار.
• ميزانية أسرتك : ألق نظرة على التدفق النقدي الخاص بك لمعرفة ما إذا كان لديك القليل من المال لتجنيبه. هل تعيش من راتب إلى راتب؟
• الخطط المستقبلية: ما مدى قربك من التقاعد؟ هل تخطط للحصول على أموال إضافية في المستقبل القريب؟

هذه كلها أسئلة جيدة لطرحها على نفسك قبل الاستثمار ، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا جدًا.

هل كنت تعلم؟

يبلغ متوسط ​​عائد سوق الأسهم حوالي 10٪ سنويًا ، لكن الكثير من الناس لا يستمرون في الاستثمار لفترة كافية للحصول على معدل العائد هذا.

خاتمة

إن استثمار 20 دولارًا فقط لن يجعلك ثريًا ، ولكن يمكن أن يساعدك في الحصول على قدمك ويجعلك تشعر بالراحة. كلما تغيرت ظروفك ، قم بزيادة مبلغ التحويلات المنتظمة. نوّع محفظتك واستمر في التحلي بالصبر والاتساق. في النهاية ، سترى ممتلكاتك ترتفع ببطء. سوف يدفعون أرباحًا تتيح لك الاستثمار أكثر فأكثر.

في النهاية ، من المحتمل أن يكون لديك ما يكفي من المال لشراء بعض الصناديق التي تتطلب استثمارات أولية أعلى (100 دولار ، 250 دولار ، إلخ). أكثر من أي شيء آخر ، إذا كان لديك أموال في السوق تكسبك أكثر من 0.11٪ APY ، فستحصل عليها في حساب التوفير الخاص بك. أنت تضع أنماطًا متسقة من الثروة.