جدول المحتويات:
- إيجابيات سداد الأموال من منزلك بسرعة
- أنا لست وكيل رهن عقاري ، لكن هذه كانت عملي
- قروض لمدة 30 عامًا مقابل قروض لمدة 15 عامًا
- 30 سنة ثابتة ، 100 ألف قرض ، 5.75٪
- قرض ثابت لمدة 15 سنة ، 100 ألف قرض ، 5.25٪
- ما هي الأسئلة التي يجب أن أطرحها على نفسي؟
يمكن أن يساعدك الرهن العقاري لمدة 15 عامًا في بناء حقوق الملكية وسداد قرضك ، أو يمكن أن يكون عبئًا كبيرًا.
إدهار يراليتس - Dreamstime.com
إيجابيات سداد الأموال من منزلك بسرعة
لقد قمت بإعادة تمويل أكبر أصول عائلتي ، منزلنا ، إلى رهن عقاري متحفظ للغاية لمدة 15 عامًا. هل هو صحيح بالنسبة لك؟ هذا يعتمد على.
أدركت أنه من خلال إعادة تمويل رهننا العقاري ، سنوفر خمس سنوات إضافية من الدخل السنوي لزوجي لاستخدامه في أشياء أخرى. كانت مدفوعات الرهن العقاري لدينا تبلغ حوالي 1200 دولار شهريًا ، كما أن عدم دفع الرهن العقاري لمدة خمس سنوات يعني أشياء كثيرة بالنسبة لنا - مساعدة الأطفال في الدراسة الجامعية ، أو زيادة مدخرات التقاعد لدينا ، أو شراء منزل تقاعد صغير في مكان مرغوب فيه بينما ندير عائلتنا المدفوعة الأجر منزل في إيجار مدر للدخل.
تقول سوز أورمان في كتبها إنه بالنسبة للأسرة ذات الدخل المتوسط ، فإن امتلاك منزلها بشكل مجاني وواضح يمكن أن يكون له تأثير عاطفي ونفسي يتجاوز مدخرات المال. أنا موافق. مع منزل مدفوع الثمن ، سيكون لدي منزل لا يتطلب سوى مدفوعات ضريبية سنوية في السنوات اللاحقة ، حيث من المحتمل أن ينخفض الدخل.
أنا لست وكيل رهن عقاري ، لكن هذه كانت عملي
أنا لست وكيل رهن عقاري ، ولا أعمل في أي جزء من صناعة الإسكان. أنا أم ربة منزل وكنت أبحث عن طريقة لمساعدة عائلتي على المضي قدمًا.
- لقد تحققت من حقوق الملكية: اكتشفت أنه بعد أن قضينا ما يقرب من خمس سنوات في منزلنا ، قمنا بتجميع أسهم قليلة جدًا في منزلنا. لماذا ا؟ نظرًا لأن قرضنا الذي تبلغ مدته 30 عامًا قد تم إعداده لدفع معظم الفوائد قبل سداد أصل القرض (جزء من مدفوعات المنزل الذي يسدد القرض).
- مقارنةً بالتسوق: بدافع الفضول ، بدأت في إجراء بعض مقارنة التسوق عبر الإنترنت. باستخدام حاسبات أسعار الفائدة ومعالجات مقارنة القروض ، تمكنت من تحديد أنه إذا قمنا بإعادة تمويل منزلنا ودفعنا مدفوعات رهن عقاري أعلى ، فسوف نكون قادرين على بناء رأس المال بشكل أسرع.
قروض لمدة 30 عامًا مقابل قروض لمدة 15 عامًا
في قرض تقليدي مدته 30 عامًا ، خلال الخمسة عشر عامًا الأولى ، يمكنك بناء القليل من الأسهم بينما تسدد الفائدة المستحقة. في غضون ذلك ، بدءًا من اليوم الأول لقرض مدته 15 عامًا ، يدفع قرضك نصف الفائدة ونصف الفائدة الأساسي.
هنا مقارنة سعر الرهن العقاري 100،000 دولار. في بيئة الأسعار الحالية ، سيكون معظم الأمريكيين متحمسين لدفع رهن عقاري "فقط" يبلغ 100000 دولار ، ويبدو أنه رقم دائري سهل التعامل معه.
عادةً ما تكون النقطة الفاصلة بين قرض مدته 30 عامًا و 15 عامًا حوالي نصف نقطة مئوية. اخترت المقارنة:
- قرض عقاري لمدة 30 سنة 100 ألف بنسبة 5.75٪
- قرض عقاري لمدة 15 سنة 100 ألف بنسبة 5.25٪
هذا ما يبدو عليه جدول الاستهلاك:
30 سنة ثابتة ، 100 ألف قرض ، 5.75٪
بقرض مدته 30 عامًا ، في أول 5 سنوات لك ، يمكنك بناء 5000 دولار فقط من حقوق الملكية. إذا تحركت خلال أول 3-5 سنوات ، فلن يكون لديك الكثير لتظهره.
قرض ثابت لمدة 15 سنة ، 100 ألف قرض ، 5.25٪
سداد القرض لهذا القرض أعلى ، حيث بلغ 803.88 دولارًا أمريكيًا. إذا لم يكن لديك مساحة في ميزانيتك ، فقد يكون هذا خطأ ماليًا كبيرًا… ولكن إذا كان لديك المال لتغطية الدفعة الأعلى ، فقد يكون لديك 20000 دولار إضافي في رأس المال في 5 سنوات فقط
ما هي الأسئلة التي يجب أن أطرحها على نفسي؟
على الرغم من أن إعادة التمويل لقرض مدته 15 عامًا لها بعض المزايا القوية ، إلا أنها تأتي بثمن. دفع القرض الخاص بك سيكون أعلى - ربما أعلى من ذلك بكثير. شكلت مدفوعات القرض المتزايدة عبئًا على ميزانيتنا كان غير مريح في بعض الأحيان. إذا كان منزلك عبارة عن منزل مبتدئ ولديك دخلين يساهمان في سداد القرض ، فقد لا يكون هذا عاملاً مهمًا. ولكن إذا كنت تسدد مدفوعات قرض بميزانية متواضعة ذات دخل واحد ، أو إذا اشتريت أكبر منزل يمكنك تحمله بقرض مدته 30 عامًا ، فقد ترغب في التفكير في كيفية تأثير مدفوعات القرض الأعلى بشكل ملحوظ على ميزانية أسرتك.
قد تجعل ديون بطاقة الائتمان أو ديون قرض الطالب أو الظروف الشخصية الأخرى من القرض لمدة 15 عامًا عبئًا غير ضروري على ميزانية أسرتك. في اقتصاد يتسم بالارتفاع الشديد في تكاليف الوقود والغذاء ، قد يكون من الأفضل لك الاحتفاظ بأموالك.
كم سيكلف لي لإعادة تمويل؟ (تكلفتنا حوالي 4000 دولار).
- هل لدي ائتمان جيد وهل سيقل السعر الخاص بي الآن إذا قمت بإعادة التمويل؟
- هل يمكنني أن أتحمل دفع مبلغ أعلى؟
- إذا كان لديك الانضباط الذاتي ، فيمكنك إجراء دفعة إضافية بدلاً من إعادة التمويل. هناك حاسبات على الإنترنت تشرح كيفية القيام بذلك أيضًا…
- هل لدي احتياطيات مالية كافية لسداد دفعة إذا تأخرت؟
- هل تخطط عائلتي للبقاء في المنزل لمدة 5 سنوات تقريبًا لدفع التكاليف الإضافية لإعادة التمويل؟
- هل ما زال منزلي يستحق ما دفعته مقابل ذلك؟ ربما تكون على ما يرام إذا كان عمر منزلك 6 سنوات أو أكبر ، لكنك تتحقق من قيمة منزلك وتستشير مستشارًا قبل اتخاذ أي خطوات مالية
- هل يمكنني كسب المزيد من المال باستخدام الدفعة الإضافية في استثمار مختلف؟