شرح الاستثمار الجزئي

يمكن أن يكون الاستثمار الجزئي طريقة رائعة لكسب المال. تابع القراءة لمعرفة النصائح والحيل.

Canva.com

صعود الاستثمار الجزئي

تزايدت شعبية الاستثمار الجزئي في السنوات الأخيرة. يعني الاستثمار الصغير استثمار مبالغ صغيرة من المال على أساس منتظم ، ويشار إليه أحيانًا باستثمار التغيير الفضفاض. يقدم عدد من شركات الاستثمار تطبيقات الهاتف لجعل الاستثمار ومراقبة استثماراتك أكثر بساطة.

تعمل الاستثمارات من خلال ربط حسابك المصرفي المرشح و "تقريب" كل معاملة بنكية عادية تجريها إلى أقرب دولار. ثم يتم استثمار "الجولة لأعلى" في الصندوق الصغير الذي اخترته. على سبيل المثال ، إذا أنفقت 84.59 دولارًا في وول مارت ، فسيتم استثمار مبلغ "التقريب" البالغ 0.41 دولارًا في صندوقك.

إذا انتهت معاملتك المصرفية بمبلغ كامل بالدولار ، فسيتم استثمار مبلغ 1 دولار في صندوقك. تتضمن طريقة "التقريب" هذه جميع المعاملات المصرفية ، وليس فقط مشتريات بطاقات الخصم ، مثل التحويلات والمدفوعات المصرفية عبر الإنترنت. على سبيل المثال ، إذا قمت بدفع فاتورة AT&T الشهرية 30 دولارًا أمريكيًا عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فسيتم تطبيق مبلغ 1 دولار ك "تقريب" إلى صندوقك الصغير.

الفكرة وراء هذا الاستثمار الصغير هي أن المبالغ التي تدخرها صغيرة جدًا ، ولا تلاحظ أي تأثير على التدفق النقدي اليومي. تنتظر معظم صناديق الاستثمار الصغيرة حتى تصل "عمليات التقريب" إلى 5 دولارات أمريكية قبل خصم المبلغ من حسابك المصرفي المحدد وتطبيق الأموال في استثمارك الصغير.

تسمح صناديق الاستثمار الصغيرة أيضًا باستثمار المدخرات المتكررة ، كمثال خصم مباشر قدره 10 دولارات شهريًا بالإضافة إلى مبالغ "التقريب". يمكن إعداد الاستثمار المتكرر على أساس يومي أو أسبوعي أو شهري ، ويمكن تعديله عبر التطبيق المصغر الذي اخترته في أي وقت. يمكن أيضًا إجراء استثمارات لمرة واحدة في حساب الاستثمار الصغير الخاص بك ، والتي يمكن إكمالها عبر التطبيق بعدد قليل من النقرات.

استثمر التغيير السائب

هل من المجدي الاستثمار الصغير؟

يقوم الشخص العادي بإجراء 30 معاملة بنكية في الأسبوع ، مما يجعل متوسط ​​المبلغ المستثمر أسبوعيًا حوالي 7 دولارات - 8 دولارات. على مدار عام كامل ، سيكون هذا أكثر من 364 دولارًا. في حين أن هذا قد لا يبدو كثيرًا ، إلا أنه أموال لم تكن لتضيعها بشكل أساسي. تتلقى أيضًا أرباحًا وفوائد من الاستثمار الذي اخترته ، والذي يتم إعادة استثماره تلقائيًا في حساب الاستثمار الصغير الخاص بك.

تفرض تطبيقات الاستثمار الصغير رسومًا شهرية ، وهي 1 دولار شهريًا في الولايات المتحدة (1.25 دولارًا في أستراليا) للأرصدة التي تقل عن 5000 دولار مع Acorns (رواد السوق في الولايات المتحدة وأستراليا لتطبيقات الاستثمار الصغير). في المملكة المتحدة ، تكون الرسوم أعلى عند 1.00 جنيه إسترليني شهريًا + 0.57٪ شهريًا في الرسوم مع Moneybox (وهذا يعادل 0.57 جنيه إسترليني إضافية لكل 1000 جنيه استرليني مستثمرة) لا تعمل الجوز حاليًا في المملكة المتحدة. تتنازل Moneybox عن رسوم قدرها 1.00 جنيه إسترليني للأشهر الثلاثة الأولى ، لمساعدة استثمارك في البدء في النمو.

الرسوم صغيرة جدًا ؛ لكن في الشهرين الأولين من الاستثمار ، تكون الرسوم أكثر وضوحًا. بمجرد أن تبدأ في تلقي عوائد على استثمارك في شكل توزيعات أرباح وفوائد ، فإنها تقوم بشكل أساسي بتعويض الرسوم المفروضة. مع متوسط ​​الاستثمار ، يجب أن ترى عائد الاستثمار يغطي الرسوم الشهرية خلال الأشهر الستة الأولى (حسب خيار الاستثمار الذي اخترته).

كم تدخر؟

خيارات الاستثمار الجزئي

تقدم Acorns USA و Australia خمسة خيارات استثمارية مختلفة: محافظ ، معتدل معتدل ، معتدل ، معتدل عدواني وعدواني. يقدم كل مستوى مستوى مختلف من المخاطر ، يتوافق مع إمكانية العودة. على سبيل المثال ، تقدم Aggressive أعلى مستوى من المخاطرة ، ولكنها توفر أيضًا إمكانية تحقيق عائد أعلى من الخيارات الأربعة الأخرى. تم إنشاء محافظ أكورنز الخمس المتنوعة بمساعدة الدكتور هاري ماركويتز ، الاقتصادي الحائز على جائزة نوبل.

تقدم Moneybox UK ثلاثة خيارات استثمارية مختلفة ؛ حذر ومتوازن ومغامرة.

نظرًا لأن الاستثمارات الصغيرة هي منتج مالي ، فمن الضروري أن تقرأ أدلة المنتج المتوفرة على موقع الويب الخاص بمزود الخدمة المالية. يجب أن يكون أي استثمار صغير (أو استثمار آخر) تفكر فيه مسجلاً لدى الهيئة المالية المناسبة في بلد إقامتك.

الخطر

تعرضت الأسواق الغربية لتقلبات متزايدة منذ الأزمة المالية العالمية. في حين قد يجادل البعض بأن هذه هي طبيعة أسواق الأسهم والممتلكات ، لا يزال العديد من المستثمرين حذرين للغاية ولا يثقون في أسواق الاستثمار.

يشعر الآخرون أنه مع انخفاض أسعار الفائدة على النقد ، فإن بعض المخاطر تستحق المخاطرة. نظرًا للمبالغ الصغيرة التي يتم استثمارها ، فإن بعض المستثمرين على استعداد لقبول مخاطر الاستثمار الصغير. من المهم مراعاة ظروفك الشخصية والحصول على المشورة المالية إذا لزم الأمر.

الادخار لهدف

إذا كنت تسعى إلى شراء عنصر معين في وقت ما في المستقبل (على سبيل المثال ، جهاز كمبيوتر جديد ، أو إجازة) ، فقد يكون الاستثمار الصغير خيارًا يستحق التحقيق. إذا قدمت لنفسك إطارًا زمنيًا (على سبيل المثال خمس سنوات) وقمت بحساب الحد الأدنى من الأموال التي ستحتاجها لعملية الشراء المستقبلية (مثل 3000 دولار أمريكي) ، فيمكنك حينئذٍ حساب المبلغ الذي تحتاجه للاستثمار الجزئي شهريًا. في هذا المثال ، ستحتاج إلى استثمار 50 دولارًا شهريًا للوصول إلى هدفك (وفقًا لتقلبات السوق).

إذا كان لديك حد أدنى من الهدف ، فيمكنك استثمار "التقريبات" كل شهر ، ثم "زيادة" المبلغ للوصول إلى 50 دولارًا. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 23.40 دولارًا أمريكيًا في "عمليات التقريب" لشهر معين ، فيمكنك عندئذٍ إجراء إيداع لمرة واحدة عبر تطبيق الاستثمار الصغير بقيمة 26.60 دولارًا للوصول إلى هدفك الشهري.

رواد سوق الاستثمار الأصغر

معلومة اضافية

تتيح لك تطبيقات الاستثمار الصغير أيضًا ربط بطاقة ائتمان وبطاقة خصم. لا يُنصح بربط بطاقة ائتمان ، لأن الفائدة التي ستدفعها على بطاقتك الائتمانية ستكون بالتأكيد أعلى من أي عائد تحصل عليه من استثمارك الصغير.

يحتوي كل من Acorns و Moneybox أيضًا على خيار "تمرير" بسيط على تطبيقاتهما ، حيث يمكنك اختيار إلغاء "جولة" فردية قبل حدوثها. عادة ما يسمحون بفترة 48 ساعة قبل تطبيق "التقريب" على حسابك. على سبيل المثال ، إذا تم تطبيق "تقريب" بقيمة 1 دولار أمريكي لأنك أكملت تحويلاً مصرفيًا عبر الإنترنت مقابل 100 دولار ، فيمكنك ببساطة التمرير سريعًا على التطبيق حتى لا يتم تطبيق هذا $ 1.

تقدم Acorns USA رسومًا صفرية لطلاب الجامعات الذين لديهم عنوان edu صالح لمدة تصل إلى أربع سنوات من تاريخ التسجيل ، وبالتالي توفير دولار واحد شهريًا للاستثمارات التي تقل عن 5000 دولار. يتم فرض رسوم على الحسابات التي تزيد قيمتها عن 5000 دولار بنسبة 0.25٪ سنويًا في الولايات المتحدة الأمريكية و 0.275٪ في أستراليا. لا تتنازل Acorns Australia عن الرسوم لطلاب الجامعات.

كما قدمت Acorns USA ™ Found Money، والذي يوفر استرداد نقدي لحساب الاستثمار الصغير الخاص بك للمشتريات التي تتم مع شركاء الإصدار التجريبي.

التوقعات على المدى الطويل

يمكن أن يستغرق الاستثمار الصغير بعض الوقت "لتكوين" مبلغ كبير ، ولكن مع الصبر سترى أموالك تنمو لتصبح مبلغًا مفيدًا. إذا كنت تعتبر أن المبالغ المستثمرة هي مبالغ كنت ستنفقها على السلع التي يمكن التخلص منها ، يمكنك أن ترى استثمارك الصغير على أنه نوع من "المكافآت" في المستقبل. نظرًا للحد الأدنى من التأثير على التدفقات النقدية اليومية والميزانيات ، تستمر شعبية الاستثمارات الصغيرة في الارتفاع.