الأخطاء المالية التي ارتكبتها في العشرينات من عمري

إن العشرينات من عمرك ، كما يقول الكثير من الناس ، هي واحدة من أكثر سنوات حياتك إرباكًا وإمتاعًا.

هذه الفترة محيرة لأنك تبدأ في الانتقال من مرحلة المراهقة إلى مرحلة البلوغ. ومع بلوغ سن الرشد ، تأتي مسؤوليات جديدة تتطلب تعديلات كبيرة. هذه السنوات ممتعة لأنها أيضًا عندما تواجه معظم أوقاتك الأولى: أول وظيفة بدوام كامل ، أول مرة بعيدًا عن المنزل ، أول سيارة ، قرض أول ، دين أول.

أعطتني العشرينات من عمري معظم دروس حياتي. خلال هذا الوقت كان علي أن أبدأ العيش بشكل مستقل ، وكان علي أن أدير أموالي الخاصة ، وكان علي أن أقوم بتنظيف الفوضى الخاصة بي ، وكان علي أن أقرر المسار الوظيفي الذي أود حقاً أن أسلكه.

أحد أكبر الأشياء التي تعلمتها في العشرينات من عمري هو كيفية إدارة أموالي وكيفية التخطيط المالي بشكل أفضل لمستقبلي.

صدقني ، أنا لست خبيرًا. لقد بدأت للتو التخطيط المالي الخاص بي وأنا تقريبًا في نهاية العشرينات من عمري. لقد ارتكبت الكثير من الأخطاء المالية في العشرينات من عمري. بعض الدروس كان علي تعلمها بالطريقة الصعبة. لذلك أود أن أشارككم في أهم الأخطاء المالية التي ارتكبتها في أوائل العشرينات من عمري على أمل أن تتعلموا من أخطائي وأن تبدأوا في خلق مستقبل مستقر ماليًا لك ولعائلتك.

أن تكون عبداً لبطاقة الائتمان

أتذكر الوقت الذي تلقيت فيه راتبي الأول. كنت سعيدا جدا! كان الشعور بأنني تلقيت أخيرًا أموالي التي كسبتها بشق الأنفس ، والتي اكتسبتها من خلال الدم والعرق والدموع ، مرضية للغاية. كان هذا يدل على أنني أصبحت مستقلاً أخيرًا ، وأخيراً كان لدي القدرة على شراء والتمتع بالأشياء التي كنت أريدها ولكني لم أستطع تحملها عندما كنت لا أزال طالبًا.

عملت في أحد البنوك. كان أحد الأشياء التي قمنا بها هو تجربة المنتجات التي كنا نقدمها من أجل تسويقها بشكل أفضل ومساعدة عملائنا بشكل أكثر فعالية. وبالطبع ، كان أحد هذه المنتجات بطاقات الائتمان.

لقد سمعت عن بطاقة الائتمان. إنها مثل البطاقة السحرية التي تمنحك بمجرد تمريرها ، القدرة على شراء أي شيء تريده. بالنسبة لأولئك الذين شاهدوا اعترافات محبي التسوق ، فأنت تعرف ما أتحدث عنه. عندما حصلت على بطاقتي الائتمانية الأولى ، شعرت بسعادة غامرة لأنني حصلت على حد ائتماني يبلغ 40،000.00 بيزو فلبيني. بالنسبة لي ، كان ذلك يعني أنه يمكنني شراء أي شيء يصل إلى 40000 بيزو فلبيني! كانت بطاقتي الائتمانية الأولى هي البوابة التي سمحت لي بشراء أول حقيبة باهظة الثمن تحمل علامة تجارية كنت أمتلكها في حياتي كلها. بعد ذلك بوقت قصير ، وجدت نفسي أشتري جهاز كمبيوتر محمولًا جديدًا ثم أحدث جهاز iPhone. كان من المثير جدا!

محفظة مدرب

آنا هيرش عبر فليكر (سيسي بي 2.

كان الأمر سهلاً في البداية ، كانت عملية شراء واحدة سهلة بما يكفي للدفع في تاريخ استحقاقها. وإذا لم أتمكن من دفعها ، فيمكنني دائمًا دفع الحد الأدنى للمبلغ ودفع باقي الرصيد في يوم الدفع التالي. ولأنني كنت أستخدم بطاقتي الائتمانية كثيرًا ودفعت في الوقت المحدد ، فقد مُنحت بطاقة ائتمان أخرى من قبل بنك آخر بحد ائتماني يبلغ 50000 بيزو فلبيني. وبعد ذلك بوقت قصير ، منحتني شركة بطاقات ائتمان أخرى بطاقة ائتمان بحد أقصى 100،000 بيزو فلبيني. كان هذا كله خلال أول عامين من عملي! كنت فخورة جدًا بنفسي لأنني رأيتها علامة على أن مصداقيتي المالية آخذة في الازدياد. وبالطبع ، كان هذا يعني أن لدي الآن المزيد من القوة الشرائية. أصبح تناول الطعام في المطاعم الفاخرة الآن ممكنًا ، وأصبح من الممكن الآن شراء أحدث قطع الموضة ، وأصبح مواكبة التكنولوجيا الآن أسهل.

بعد فترة وجيزة ، أصبح إنفاقى مبالغ فيه. كنت أشتري أكثر مما أستطيع تحمله. كنت أنفق الجزء الأكبر من راتبي في دفع فواتير بطاقتي الائتمانية. ولأن الجزء الأكبر من راتبي يذهب إلى بطاقة الائتمان ، لم يتبق لي سوى القليل جدًا من النفقات الشخصية ، ولذا كنت سأستخدم بطاقتي الائتمانية مرة أخرى لشراء البقالة والأشياء.

على الرغم من أنني كنت أدفع فاتورة بطاقتي الائتمانية ، نظرًا لأنني كنت لا أزال أستخدمها لتغطية نفقاتي الأخرى ، فإن عبء الائتمان الخاص بي لم يتناقص. كان في الواقع ينمو أكثر بسبب رسوم الفائدة. وتذكر أن الاحتفاظ بثلاث بطاقات ائتمان ليس بالأمر السهل ، خاصة إذا صادفت حد أقصى للائتمان على الثلاثة.

نعم أصدقائي. لقد تجاوزت الحد الأقصى من جميع بطاقات الائتمان الخاصة بي وعانيت من أجل دفع ثمنها. لقد دفعت الحد الأدنى للمبلغ المستحق ، ولم يكن ذلك مفيدًا لأن رسوم الفائدة الخاصة بي استمرت في التضاعف. أعرف بالضبط ما هو شعورك بقضاء ليال بلا نوم لأن دينك يبقيك مستيقظًا. أعلم شعور التفكير المستمر في الطرق التي يمكنك من خلالها كسب المزيد والتفكير في كيفية بقائك على قيد الحياة حتى يوم الدفع التالي. لم أستطع طلب المال من والديّ ، لذلك كان عليّ أن أتحمل كل عبء الانهيار المالي والغرق في ديون بطاقات الائتمان وحدها.

كما ترون أصدقائي الأعزاء ، فإن امتلاك بطاقة ائتمان أمر جيد. لكن إساءة استخدامه خطأ فادح. كان علي أن أتعلم هذا الدرس بالطريقة الصعبة. لحسن الحظ ، تمكنت من سداد جميع ديون بطاقتي الائتمانية (بجهد كبير) والآن أستخدم بطاقة ائتمان واحدة فقط بأقل رصيد. واحد أتأكد من أن لديّ الوسائل للدفع.

بالنسبة لكم يا رفاق ، نصيحتي لكم هي أن بطاقات الائتمان ليست كلها سيئة. لكن كن حكيمًا ومسؤولًا. لا تميل إلى الذهاب في جولة تسوق لمجرد أنك تعلم أن لديك القوة الشرائية للقيام بذلك. لا تشتري أبدًا بما يتجاوز إمكانياتك. تعلم مني ، ولا تكن عبداً لبطاقات الائتمان.

الشراء بدافع الرغبة بدلاً من الحاجة (لأنني أعرف أنني أستطيع)

عندما كنت في أوائل العشرينات من عمري ، تعاملت مع راتبي على أنه شيء سمح لي أخيرًا بشراء كل ما أريده في الحياة. نظرت إليه على أنه وسيلة بالنسبة لي للاستمتاع بما لم أتمكن من الاستمتاع به من قبل والذهاب إلى YOLO

ليس سيئًا أن تشتري لنفسك شيئًا فاخرًا بين الحين والآخر. ليس من الخطأ أن تدلل نفسك بشريحة لحم باهظة الثمن أو علاج الوجه باهظ الثمن. لكن يا رفاق ، عليك أن تدرك أنه بينما تغوص في الأشياء الفاخرة التي يقدمها العالم ، فإن جوعك للحصول على جهاز iPhone أو كمبيوتر محمول جديد ورغبتك في متابعة أحدث اتجاهات الموضة ستزداد فقط. قريباً ، يصبح "علاج" الهوى مع نفسك مرة واحدة في الشهر شيئًا أسبوعيًا ، وعاجلاً أم آجلاً ، أنت تعيش بالفعل أسلوب الحياة الفاخرة. عليك أن تدرك أنه نظرًا لأن رغبتك في الحصول على كل الأشياء الفاخرة والمكلفة في الحياة تزداد بسرعة ، فإن دخلك لا يحدث.

قد تخبر نفسك أنه لا بأس في أن تعتاد على أسلوب الحياة الفاخر لأنك ستحصل في النهاية على تلك الزيادة في الأجور التي ستتيح لك مواكبة إنفاقك. لكن الزيادات في الأجور لا تحدث بين عشية وضحاها. يستغرق الأمر سنوات للبعض. وحتى لو فعلوا ذلك ، فقد لا يزيد راتبك كثيرًا. والسلع في عالم اليوم تصبح أغلى ثمناً كل يوم.

إذا لم تراقب الطريقة التي تنفق بها وتبدأ في الإنفاق بشكل عملي أكثر ، فستجد نفسك تعيش خارج إمكانياتك. بغض النظر عن عدد الحقائب أو الأحذية المصممة التي تمتلكها ، إذا لم تتمكن من شراء البقالة الأسبوعية ، فلا يهم.

الدرس المستفاد لكم يا رفاق هو التفكير دائمًا مرتين قبل أن تشتري شيئًا تريده. دائما شراء احتياجاتك أولا. اشترِ المستلزمات الخاصة بك أولاً بدلاً من الغوص واشترِ طراز iPhone الجديد المرغوب فيه كثيرًا. إذا كنت تريد شيئًا ما حقًا ، فاحفظه لبضعة أسابيع بدلاً من سكب كل أرباحك عليه.

غالبًا ما يؤدي الشراء الاندفاعي إلى الندم بمجرد أن تدرك المبلغ الذي أنفقته بالفعل على هذا العنصر الجديد بشكل يبعث على السخرية ويبدأ في الغرق لأنه ليس ضرورة حقًا.

لا تستثمر

أول مرة سمعت فيها عن الاستثمار كانت عندما بدأت العمل. لقد تم تعييني من قبل أحد أكبر البنوك في البلاد كمسؤول وكان من الأشياء التي كان علي القيام بها أن أكون على دراية بالمنتجات المالية التي تقدمها شركتي. قبل ذلك ، لم يكن لدي أي معرفة بالاستثمار.

كنت أعلم أنني يجب أن أتعلم هذا المنتج بسبب مجال عملي ، لكنني لم أفكر مطلقًا في كيفية تطبيقه على نفسي. شجعت عملائي للحصول على استثمارات لكني لم أفكر فيهم بنفسي. ظللت أقول لنفسي إنني كنت أصغر من أن أستثمر وأنني لم أمتلك الإمكانيات المالية للقيام بذلك حتى الآن (بشكل أساسي لأن راتبي الشهري ذهب لدفع فواتير بطاقتي الائتمانية). وظللت أقول لنفسي أنني بحاجة إلى الاستثمار في نفسي أولاً لأنني ما زلت شابًا وأستثمر في مستقبلي لاحقًا. لم يكن ذلك ذكيا جدا مني.

كلما قمت ببيع استثمارات لعملائي لفترة أطول ، زاد فضولي. ومع مرور الوقت ، بدأت في رؤية الصورة الكبيرة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. كان زبائني يأتون لزيارتي ونتحقق من استثماراتهم وسندهش كلانا كم نمت أموالهم على مدار بضعة أشهر.

من الجيد أن تذهب إلى YOLO. لكن عليك أيضًا التفكير في مستقبلك. كلما بدأت في وضع خطة مالية مبكرًا ، زادت راحة تقاعدك.

لقد تعلمت أن الاستثمار مبكرًا وأنت لا تزال صغيرًا ، يسمح لك بتنمية أموالك أكثر من الوقت الذي تبدأ فيه الاستثمار لاحقًا. يعد الاستثمار أيضًا مكانًا جيدًا للاحتفاظ بأموالك والسماح لها بكسب الفائدة بدلاً من تركها تنام على حساب توفير منتظم بأقل قدر من الفائدة.

أعلم أيضًا أنه ليست كل الاستثمارات عدوانية كما يعتقد معظم الناس. هناك العديد من الاستثمارات المناسبة للمستثمرين المحافظين مثلي. تعتبر الاستثمارات في السندات الحكومية والودائع لأجل أقل خطورة من الأسهم التي يتم استثمارها في العديد من الشركات ذات الرقائق البيضاء والشركات القيادية. لكن الشيء الذي يتعلق بالاستثمارات هو أنه ، كلما زادت المخاطر ، زاد العائد. كلما انخفضت المخاطر ، انخفض العائد.

عندما بدأت التفكير في الأمر حقًا ، إذا كنت قد بدأت الاستثمار في استثمار بعائد محتمل بنسبة 8٪ سنويًا عندما كان عمري 22 عامًا ، ووضعت 10،000.00 بيزو فلبيني مع إضافات شهرية بقيمة 1،000.00 بيزو فلبيني ، عندما كان عمري 50 عامًا ، من المحتمل أن تصل أموالي إلى 1،300،000 بيزو فلبيني. إذا بدأت الاستثمار في سن 35 عامًا ، فمن المحتمل أن أحصل على 370،000.00 بيزو فلبيني فقط. أذهلني الفارق الكبير وبدأت على الفور في الندم على عدم البدء في وقت قريب.

درس؟ من الجيد أن تذهب إلى YOLO. لكن عليك أيضًا التفكير في مستقبلك. كلما بدأت في وضع خطة مالية مبكرًا ، زادت راحة تقاعدك.

عدم إنشاء صندوق طوارئ مبكرًا

صندوق الطوارئ ، كما يوحي الاسم نفسه ، هو الأموال التي خصصتها لاستخدامها في حالات الطوارئ مثل العلاج في المستشفى أو فقدان الوظيفة. تنص العديد من المقالات على أن صندوق الطوارئ الخاص بك يجب أن يكون ستة أضعاف متوسط نفقاتك الشهرية على الأقل.

بالنسبة لشخص شاب ولا يزال يحاول الاستمتاع بأول راتبه ، قد يبدو هذا كشيء لا يحتاج إلى إعطاء الأولوية. بعد كل شيء ، إنه ذوقك الأول في الحصول على أموالك المكتسبة بصعوبة ، فلماذا تحتفظ بها عندما يمكنك إنفاقها والاستمتاع بها؟

أدركت أن الأمر في كوننا صغارًا هو أننا نميل إلى الاندفاع. في أوائل العشرينات من العمر ، كل ما تفكر فيه هو كيف يمكنك الاستمتاع بالحاضر ، وليس كيف ستستعد لمستقبلك. صدقني ، أعتقد أن عقلية YOLO طبيعية. لقد سألت جميع أصدقائي وعائلتي وأخبروني أن رواتبهم الأولى ذهبت في الغالب إلى المطاعم ومراكز التسوق بدلاً من بنوكهم.

هنا في الفلبين ، نعيش أيضًا في عائلات مترابطة جدًا وقد تم حفرها في أذهاننا منذ أن كنا صغارًا أنه بمجرد أن نتمكن من كسب أموالنا الخاصة ، يجب أن نساعد عائلتنا وإخوتنا الصغار. أعتقد أن أحد الأسباب الرئيسية لعدم امتلاك معظم الفلبينيين للمدخرات أو تخصيص صندوق للطوارئ هو أن جزءًا من أرباحهم يذهب لمساعدة أسرهم.

لا تفهموني خطأ. أعتقد أنه من المهم أن نساعد عائلتنا. لكنني أعتقد أيضًا أن إنشاء صندوق للطوارئ سيساعدك وكذلك عائلتك. تخيل ماذا ستفعل في حالة دخول أحد أفراد الأسرة المستشفى فجأة؟ أو ماذا لو تم تسريحك للأسف؟ إذا لم تكن قد خصصت صندوقًا للطوارئ ، فستواجه وقتًا عصيبًا حقًا.

اقتراحي في إنشاء صندوق للطوارئ هو إخراجها من راتبك أولاً. بمجرد حصولك على راتبك ، خصص على الفور مبلغًا معينًا مثل 20٪ وادخله في مدخرات صندوق الطوارئ الخاص بك. إذا كنت تأكل في الخارج مع عائلتك كل يوم ، فلماذا لا تدخر هذا المال بدلاً من ذلك؟ بمرور الوقت ، يمكن أن يتراكم هذا ، ويثق بي ، صندوق الطوارئ هو جزء حيوي جدًا من حياتك حتى تتمكن من النوم بشكل مريح في الليل دون القلق بشأن المواقف المفاجئة التي قد تحتاج إلى مساعدة مالية. إلى جانب ذلك ، فإن امتلاك صندوق خاص بك هو أيضًا أكثر عملية من الحصول على قرض في كل مرة تنشأ فيها أزمة مالية.

خاتمة

هذه هي الأخطاء المالية الكبرى التي ارتكبتها والتي أتمنى أن أتمكن من التراجع عنها. أنا متأكد من أن الكثير من الناس ارتكبوا أخطاء مالية أخرى في أوائل العشرينات من العمر. ويمكننا جميعًا أن نتعلم شيئًا أو اثنين منهم.

لكوني مصرفيًا لما يقرب من ست سنوات ، فقد التقيت بالعديد من الأشخاص الذين يعانون من أنواع مختلفة من الصراعات المالية والنجاحات المالية. لكن في نهاية اليوم ، أدركت أن لدينا جميعًا شيئًا مشتركًا ؛ الأمن والاستقرار الماليان مهمان بالنسبة لنا من نواح كثيرة.

أثناء مغامرتك في العشرينات من العمر ، أو إذا كنت تقريبًا في نهاية العشرينات من العمر أو بالفعل في الثلاثينيات من العمر ، آمل أن تبدأ في التفكير في مستقبلك المالي وتفكر أكثر في كيفية تحقيق الاستقرار المالي. نريد جميعًا أن نشعر بالراحة عندما نصل إلى سنوات التقاعد. وأفضل وقت لبدء الاستعداد لذلك هو الآن.