نصائح لتوفير المال لجيل الألفية المثقل بالديون

"نقص المال هو أصل كل شر". -مارك توين

لنتحدث المال

دعنا نواجه الأمر - عندما يتعلق الأمر بالعيش في عالم اليوم ، فقد يكون دفع الفواتير بعد الآن أمرًا صعبًا. لقد كان للتضخم أثر سلبي كبير على العالم الحديث ، وأصبحت المعيشة من راتب إلى شيك أجر أكثر شيوعًا مما كانت عليه من قبل. تقوم بفتح حساب ائتمان من خلال شركة بطاقات للمساعدة في تغطية النفقات لمجرد جعلها تتراكم عليك بالديون من خلال معدلات الفائدة العالية قبل أن تعرف ذلك ، فأنت تغرق في الديون دون أمل في الظهور في أي وقت قريب. إنه سيناريو قاتم إلى حد ما.

ومع ذلك ، لا يجب أن يكون الأمر كذلك. في الواقع ، هناك عدد غير قليل من الأشياء التي يمكن القيام بها للمساعدة في إعدادك على المسار السريع للتعافي من خلال بعض التغييرات القليلة من جانبك.

كلمة "ب" الرهيبة

الميزانيات. أوه ، أشعر أنك تتأرجح في مقعدك وأنا أكتب هذا. الميزانية هي ذلك الشيء الرهيب الذي سيجعلك تبكي أو يجعلك تمزق شعرك لمجرد محاولة تنظيم جميع نفقاتك.

قبل أن تبدأ في تحريك عينيك ورمي مؤشر الماوس باتجاه زر الرجوع ، اسمعني. وضع الميزانية لم يكن لديك ليكون الصداع. في الواقع ، إنها أكثر بساطة مما كانت عليه من قبل مع جميع البرامج والتطبيقات الممتعة الموجودة هذه الأيام. لقد كنت أستخدم بعض هذه البرامج بنفسي. مع قروض الطلاب وبطاقات الائتمان ودفع السيارة على رأسي ، كنت بحاجة إلى طريقة لتنظيم أموالي مع إتاحتها أينما ذهبت (أي أحتاج إلى تطبيق).

فيما يلي بعض من أفضل خياراتي عندما يتعلق الأمر بتطبيقات الميزانية (وكلها مجانية الاستخدام بالطبع!)

والي

والي ليس من النوع الذي استخدمته شخصيًا ، لكني رأيت التقييمات. بعض الأشياء اللطيفة حول Wally هي جمالياتها وسهولة استخدامها. يمكنك التقاط صور للإيصالات لتتبع النفقات ، ويتتبع التطبيق موقعك لتوفير مزيد من التفاصيل حول عادات التسوق الخاصة بك ، ويظل كل ذلك منظمًا في دفتر يومية سهل الاستخدام. Wally متاح لكل من Android و iOS

ليفيل موني

Level Money هو تطبيق آخر للميزانيات سيساعدك على مواكبة ميزانيتك من خلال إخبارك بالمبلغ المتبقي من المال لإنفاقه في فئات معينة. لنفترض أنك تخصص 20 دولارًا أمريكيًا من القهوة كل شهر - إذا كنت قد أنفقت 10 دولارات أمريكية فقط ، فستتلقى تنبيهًا في كثير من الأحيان يخبرك أن لديك 10 دولارات أمريكية مجانية لتناول القهوة. يمكنك اختيار إما توفير 10 دولارات أو الحصول على القليل من القهوة قبل انتهاء الشهر. يمكنك العثور على LevelMoney على كل من Android و iOS

نعناع

النعناع هو المفضل لدي وهو الشخص الذي أستخدمه طوال الوقت. Mint هو برنامج صممه Intuit ، نفس الأشخاص الذين أحضروا لك TurboTax و QuickBooks ، حتى تعرف أن بياناتك تقع في أيد أمينة عند استخدام هذا التطبيق. يجعل Mint الأمور سهلة البدء نسبيًا - يمكنك ربط حسابك (حساباتك) المصرفية ، وأي حسابات لديك ديون من خلالها (مثل قروض الطلاب ، وبطاقات الائتمان ، وقروض السيارات) ، وجميع فواتيرك لهذا الشهر ، ويقوم Mint بالباقي. ستحصل على مخططات شاملة لعادات الإنفاق الخاصة بك ، ونصائح حول كيفية الوصول إلى أهداف الميزانية ، وحتى اقتراحات حول كيفية خفض بعض فواتيرك. يمكن الوصول إلى هذا البرنامج عبر الإنترنت ومن خلال Android و iOS.

حان الوقت الآن لتصبح حقيقة

حسنًا ، لقد قمت بإعداد ميزانيتك. عظيم! حان الوقت الآن لتنتقد عادات إنفاقك. لقد وجدت نفسي في الماضي أشتري الكثير من القهوة في الطريق السريع ، وعندما نظرت في نفقاتي الشهرية ، أدركت أنني أنفقت ما يقرب من 300 دولار على القهوة المريحة. ييكيس! كان من الممكن أن يؤدي ذلك إلى سداد إحدى فواتير بطاقتي الائتمانية إذا كنت منتبهًا.

أنا لا أقول أنه لا يمكنك أبدًا الاستمتاع بتناول الطعام بالخارج أو تناول فنجان القهوة الصباحي ، لكني أقول أنه يجب عليك حقًا إلقاء نظرة فاحصة على الأشياء التي يمكن أن تمنحك مساحة أكبر قليلاً إذا قللت منها. بدلاً من الذهاب إلى ستاربكس كل صباح ، أستيقظ مبكراً قليلاً وأقوم بإعداد قهوتي بنفسي. سبعة دولارات من وول مارت مرة واحدة في الشهر أو نحو ذلك أفضل بكثير من 300 دولار التي ذكرتها سابقًا ، أليس كذلك؟

أيضًا ، من الجيد أن تكون ودودًا مع القسائم. لا تقل تكلفة البقالة ، ولكن في بعض الأحيان يمكنك إحداث تأثير كبير في هذه الفاتورة باستخدام القسائم والتطبيقات التي تكافئك على شراء إيصالات التسوق ومشاركتها. اثنان من أكثر تطبيقات التسوق شيوعًا هما Ibotta و Checkout 51. استخدمهما للحصول على 50 سنتًا هنا أو هناك عند شراء منتجات معينة ، وبعد أن تصل إلى علامة 20 دولارًا ، يمكنك إيداع هذه الأموال في حسابك على PayPal.

ومع ذلك ، هناك كلمة تحذير: من السهل الوقوع في هذا الفخ حيث تنفق أموالًا أكثر مما يجب لأنك تعتقد أنك توفر المال. إذا حصلت على 50 سنتًا من منشفة ورقية تحمل علامة تجارية ، لكن العلامة التجارية غير التجارية أرخص دولارًا بالكامل ، فعليك أن تذهب مع العلامة التجارية غير التجارية لتحقيق وفورات أكبر. تذكر أن الأمر يتعلق بتوفير الطريقة الذكية ، لذا يجب أن تفكر حقًا في التكاليف قبل البدء في ذلك. ضع في اعتبارك أيضًا أن المدخرات لا يتم تطبيقها عند تسجيل المغادرة ، لذلك اشترِ الأشياء التي تريدها فقط ثم تحقق مما إذا كان أي من هذه المنتجات يظهر على هذا التطبيق بعد وقوعه.

لا تدع المال يضغط عليك! هناك طرق للعودة إلى الشعور بالسعادة مرة أخرى.

قم بإنشاء حساب توفير

كانت هناك قاعدة قديمة عندما كان والداي في عمري والتي تنص على أنه يجب عليك توفير حوالي عشرة بالمائة من راتبك ووضعه في حساب التوفير الخاص بك. لا أعتقد أنه شيء يعرفه الكثير من الناس الآن ، وعندما أسأل شخصًا ما إذا كان لديه حساب توفير ، فإنهم ينظرون إلي وكأنني من الفضاء الخارجي. بكل صدق ، يجب أن يكون امتلاك حساب توفير في قائمة المهام الخاصة بك لاستعادة أموالك في الشكل.

"لكنني أشعر بالسوء في توفير المال عندما يكون لدي دين أحتاج إلى سداده!" أستطيع سماعك تقول. لماذا يجب أن تشعر بالسوء حيال ادخار أموالك؟ نعم ، يجب عليك دفع الحد الأدنى على الأقل لبطاقات الائتمان الخاصة بك وقروضك ، لكن هذا لا يعني أنه يتعين عليك منح كل قرش تكسبه لشركات الديون. يجب أن تدخر قليلاً ، حتى لو لم يكن عشرة بالمائة ، من راتبك لنفسك. ماذا يحدث عندما تتعطل سيارتك ولا تملك الأموال اللازمة لدفعها؟ هل ستحصل على قرض آخر لتكديسه فوق جبل ديونك؟ لا! سيكون لديك مدخرات يمكنك الاستفادة منها بدلاً من ذلك وتمنع نفسك من تكديس المشكلة.

لطالما اعتقدت أن شركات الديون تريدك أن تشعر بالذنب بشأن ادخار أموالك لأن لديك حسابات ديون بها. عدم امتلاكك للمال هو السبب الذي جعلك تتعثر معهم في المقام الأول. إن امتلاك الأموال في حساب التوفير الخاص بك هو بمثابة خط دفاع عندما ترمي الحياة بك منحنى. من الأفضل أن تدفع من أموالك الخاصة بدلاً من أن تدفع من جيوب شركات الديون عالية الفائدة ، أليس كذلك؟

وأخيرا

الإدارة الجيدة للأموال هي عملية مستمرة. أعني ثابت. لن تتوقف أبدًا عن النظر في ميزانيتك أو نفقاتك إذا كنت ترغب في متابعتها. يعد التعامل جيدًا مع "نفقاتك الصعبة" (النفقات التي لا يمكنك التخلص منها ، مثل الفواتير والإيجار والغاز ومدفوعات السيارة) طريقة جيدة لمعرفة الرافعة المالية التي يجب أن تلعب بها. سيخبرك الكثير من الناس أنه إذا كنت فقيرًا ، فلا يمكنك الاستمتاع. هذا ليس صحيحًا على الإطلاق. هل يمكن و يجب أن يكون متعة، ولكن فهم أين تكمن النفقات الخاصة بك وتستند في الأنشطة الترفيهية الخاصة بك الخروج من ذلك.

من المهم أيضًا ملاحظة أنه عندما تفكر في الحصول على قرض آخر ، دعنا نقول لسيارة ، يجب عليك معرفة ما إذا كان الإيجار الشهري لهذه السيارة سيترك لك مساحة تنفس كافية للعيش منها. كدت أرتكب هذا الخطأ مرة واحدة مع السيارة الجديدة التي اشتريتها ، لكن لحسن الحظ لأنها كانت توفر لي الكثير من المال على الغاز ، تمكنت من إدارة مصاريفي دون الكثير من المتاعب (لا مزحة كانت سيارتي القديمة خنزير غاز).

أعلم أن معظم هذه الأشياء تبدو منطقية ، أو على الأقل يجب أن تأتي بهذه الطريقة ولكن الحقيقة المحزنة هي أنه حتى تواجه هذه الأخطاء ، لن تحصل على فكرة جيدة عن مدى أهمية الاستمرار رأس مالك. عندما تسدد ديونك ، ستكون درجة الائتمان الخاصة بك أفضل مما يعني أن المزيد من الخيارات ستكون متاحة لك عند إجراء عمليات شراء أكبر مدى الحياة.

لذا قم بترتيب هذه الميزانية وقم بتقسيم تلك النفقات الإضافية. سوف تصطدم بالحفر في طريقك إلى إدارة الأموال بشكل صحي ، لكنك ستكون مستعدًا بشكل أفضل لها عندما يكون لديك المزيد من المال للعمل معه.