استثمار الصناديق المشتركة للمبتدئين

أخيرًا - برنامج تعليمي سهل للصندوق المشترك للعمل جو / جين المشغول! (توجد اعتمادات الصورة في نهاية هذه المقالة.)

هل هذا يبدو مثلك؟

كنت تعمل بجد لأموالك! ما لا يقل عن ثماني ساعات في اليوم (خمسة أيام في الأسبوع) ، فأنت تدفع مستحقاتك وتساهم في المجتمع - فقط تحاول الحصول على تلك الشريحة التي تستحقها. أكثر من ذلك: أنت مسؤول. أنت لا تغرق في الديون ، وكل يوم دفع تتخلص منه بنسبة مئوية من أرباحك. نتيجة لذلك ، لديك مبلغ كبير مرتب حول جمع الغبار - ربما في حساب توفير منفصل في البنك (جني عوائد سيئة) ، أو ربما محشوًا داخل مرتبتك (تكسب صفر عوائد).

علاوة على ذلك ، لقد سمعت أشياء جيدة عن استثمار الصناديق المشتركة ، لكن منحنى التعلم لاقتحام هذا المضرب الجميل يبدو شديد الانحدار. ومن يمكنه قضاء الوقت المطلوب في البحث عبر مجموعة لا نهائية من المواقع والكتب ومقاطع الفيديو فقط لتعلم الأساسيات ، من أجل البدء في التعامل مع الصناديق المشتركة بسرعة - أي دون الحاجة إلى الحصول على CFA عن غير قصد (معتمد محلل مالي) أوراق اعتماد على طول الطريق؟

لكن لا تخف ، سيدي / سيدتي ، لأن هذا هو المكان الذي أتيت إليه:

اسمح لنفسي بتقديم… آه… نفسي . اسم إيرل (تشرفت بمقابلتك) ، وأنا عامل صلب مثلك تمامًا. فقط ، لقد اتخذت حريتي في القيام بالعمل القانوني المتعلق بالبحث عن الصناديق المشتركة من أجلك. لقد بحثت في كل شبر من الكرة الأرضية (Re: الإنترنت ، والمكتبة العامة ، والمكتبات المحلية) بحثًا عن معلومات حول الموضوعات التي ستتعرف عليها في هذه المقالة ، وسأشارك معرفتي معك بكل سرور مجانًا.

لا تخاف من الصناديق المشتركة - فهي سهلة!

في هذا البرنامج التعليمي ، الاستثمار في الصناديق المشتركة للمبتدئين ، سيتم تغطية كل ما تحتاج لمعرفته حول الاستثمار في الصناديق المشتركة. اعتبرها متجرك الوحيد لكي تتأقلم (بسرعة) مع العالم الرائع لهذه الأوراق المالية الرفيعة ، وللبدء في جعل كل أموالك المكتسبة بشق الأنفس تعمل بجد من أجلك!

ما المقصود بصناديق الاستثمار (ولماذا يجب أن أهتم)؟

في هذه المقالة ، سأشرح الصناديق المشتركة بلغة إنجليزية بسيطة - ما هي بالضبط ، ولماذا تعتبر استثمارًا رائعًا للأشخاص المشغولين ذوي الوقت المحدود (والتسامح المحدود) لكل تلك الأشياء الضخمة في وول ستريت التي سمعت على القناة المالية.

لقد كتبت أيضًا مقالات مفيدة أخرى عن الصناديق المشتركة. من الأفضل قراءة هذه بالترتيب التالي:

أنواع مختلفة من الصناديق المشتركة: في هذه المقالة ، سوف نستكشف الفئات المختلفة للصناديق المشتركة ، بالإضافة إلى فوائد الاستثمار في أنواع معينة من الصناديق ضمن تلك الفئات ، بدلاً من البدائل الأخرى (الأكثر تكلفة).

اختيار أفضل الصناديق المشتركة: هنا سأوضح لك كيفية الوصول إلى التفاصيل الجوهرية ، وسأوضح لك كيفية تحديد الأموال الجيدة من السيئ (والقبيح) ؛ المساومات من عمليات الخداع. الأفضل من البقية!

كما أنني أغطي ما يلي في صناديق الاستثمار: تخصيص الأصول ، وتخطيط التقاعد ، واختيار وسيط ومزيد من القراءة.

• صيغة تخصيص أصول الصندوق المشترك (حسب العمر والتسامح مع المخاطر): في هذه المرحلة ، ستتعلم طريقة بسيطة لحساب إستراتيجية الاستثمار الشخصية الخاصة بك للصناديق المشتركة ، بناءً على عمرك وتحمل المخاطر.
• الاستثمار من أجل التقاعد: قد يكون التقاعد قاب قوسين أو أدنى بالنسبة لك ، أو قد يستغرق سنوات. ولكن مهما كان وضعك ، فكلما أسرعت في التخطيط للسنوات الذهبية كان ذلك أفضل! في هذه المقالة ، أستفيد من فوائد الاستثمار في الصناديق المشتركة من خلال حساب تقاعد محمي من الضرائب - مثل IRA أو 401 (k) - بحيث يمكنك أن تقرر ما إذا كان اتباع مثل هذا الإجراء سيكون جيدًا أم لا اختيار لك. (تنبيه المفسد: ربما يكون!)
• اختيار شركة صندوق استثمار و / أو شركة وساطة: حان الوقت للسماح للمطاط بضرب الطريق! هنا ، سنناقش ما إذا كان سيكون خيارًا أفضل لك شراء الصناديق المشتركة مباشرة من الشركات الأم أو من خلال شركة وساطة عبر الإنترنت ، وبعد ذلك سأوجهك في الاتجاه الصحيح لبدء الاستثمار على الفور!
• قائمة ببعض أفضل الصناديق المشتركة في الدولة (حسب الفئة) ، وموارد تعليم المستثمر: ما هو الدليل الإرشادي لصندوق الاستثمار المشترك الذي يستحق ملحًا لن يسرد بعض الصناديق الممتازة لتقوم بمراجعتها؟ في هذه المقالة ، سأقدم لك قائمة ببعض الصناديق الأكثر احترامًا ، مفصولة حسب الفئة. بالإضافة إلى ذلك ، سأقوم بإدراج مواقع تعليم الاستثمار ذات السمعة الطيبة والرسائل الإخبارية المالية لتتعرف عليها. ستمنحك الموارد المدرجة في هذا القسم الكثير من المحتوى الإضافي لتتعلم منه ، إذا قررت الانتقال بلعبة الاستثمار إلى المستوى التالي. (ومع ذلك ، إذا كنت تفضل عدم الغوص في سيل من تفاصيل السوق التي استهلكت الأقوياء والودعاء على حد سواء ، فتأكد من أن هذه القطعة اختيارية تمامًا!)

كبح السوق في شارع Broad Street في مدينة نيويورك. أصبحت فيما بعد البورصة الأمريكية. في الخلفية ، يمكن رؤية مبنى بورصة نيويورك قيد الإنشاء.

ما المقصود بصناديق الاستثمار (ولماذا يجب أن أهتم)؟

إذن ، ما هي الصناديق المشتركة على أي حال؟ كيف يعملون؟ لهذه المسألة - لماذا يجب أن تهتم؟ اسمحوا لي أن أشرح ذلك على النحو التالي:

لنفترض أن عائلتك تدير مطعم بيتزا صغيرًا. يجب على كل فرد في الأسرة القيام بعمل لضمان التشغيل السلس للمطعم. أنت مسؤول عن التقاط جميع المكونات الضرورية المستخدمة في صنع البيتزا ، والتأكد من أن المطعم جيد التجهيز دائمًا. تحتفظ "نانا" بالمكان ، كما أنها تجيب على الهاتف. بابي يصنع الفطائر ، جونيور يقوم بالتسليم ،

وهكذا دواليك.

ثم هناك Poindexter…

ما يفتقر إليه Poindexter في النعم الاجتماعية ، يعوضه بالفطنة المالية. إنه يتمتع بحكمة تجارية حاذقة ، وهو خبير مطلق في التسويق ، ولديه غرائز إدارية شديدة. يتعامل Poindexter مع الشؤون المالية. كل

الأموال التي تدخل وتخرج من مطعم البيتزا تمر عبره. وظيفته هي التأكد من أن الشركة تتخذ قرارات مالية سليمة - من أجل

تحقيق ربح بالطبع! يعمل هذا الترتيب بشكل جيد بالنسبة له ولباقي أفراد الأسرة ، لأن كل شخص يجب أن يركز على القيام بما يجيده دون

أن يضطر إلى التعامل مع الأمور التي تقع خارج غرف القيادة الخاصة به.

رد: "Poindexter"

تخيل الآن أنه بدلاً من عائلتك (الافتراضية) التي تمتلك مطعم بيتزا في المثال أعلاه ، قررت مجموعة من الغرباء تمامًا التعاون. أيضًا ، بدلاً من العمل معًا في مطعم ، اختاروا تجميع أموالهم معًا في قدر كبير واحد. أخيرًا ، تصور دور "Poindexter" على أنه يلعبه خبير متخصص في أخذ قدر كبير من المال ، لأغراض استثمارها في عدد لا يحصى من الأوراق المالية ، من أجل إرجاع - حسنًا - قدر أكبر من المال (يتم مشاركتها من قبل كل من ساهم في المقام الأول)!

الصندوق المشترك هو ببساطة مجموعة من الأشخاص الذين قرروا دمج أموالهم بهذه الطريقة ، والذين يقومون بعد ذلك بتسليم جميع القرارات الخاصة باستثمار تلك الأموال إلى خبراء (يطلق عليهم مديرو الصناديق). وبهذه الطريقة ، يمكن للأشخاص الذين لا يهتمون على الإطلاق بمتابعة سوق الأوراق المالية جني الثمار الكبيرة المكتسبة من خلال الاستثمار (أي ، من خلال الاستفادة من معرفة وخبرة المستثمرين المحترفين). يصبح هؤلاء الأشخاص أحرارًا في مواصلة حياتهم بينما يتم التعامل مع كل العمل الشاق الذي ينطوي عليه جعل أموالهم ينمو من قبل أطراف أخرى أكثر اهتمامًا.

الآن ، قد تفكر: هذا كل شيء جيد إيرل جيد ، ولكن - لماذا يجب أن أهتم؟

إنه سؤال معقول. بعد كل شيء ، هل من المجدي حقًا صرف أموالك التي كسبتها بشق الأنفس إلى شخص غريب تمامًا للاستثمار ، في حين أنه يمكنك فقط وضع جزء بعيدًا في حساب التوفير كما يفعل الكثير من الأشخاص؟ ألن يكون هذا خيارًا أكثر أمانًا ، في ظل التقلب المعروف في سوق الأسهم؟

في حين أنه من الصحيح أن هناك مخاطر مرتبطة بالاستثمار في الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى ، فإن حقيقة الأمر هي أنه عندما تقوم بمتوسط ​​أداء السوق بمرور الوقت ، سترى أن المستثمرين قد حققوا متوسط ​​عائد سنوي يبلغ حوالي 10٪. ¹ هذا متوسط ​​العائد الذي يستمر على

الرغم من كارثة السوق العرضية التي من المعروف أنها تهز اقتصادنا (مثل انهيار سوق الأسهم الشهير عام 1929).

إنه سجل حافل بالإعجاب! من ناحية أخرى ، لا يمكن حتى لحسابات التوفير ذات العائد الأعلى أن تمس متوسط ​​عوائد السوق ، كما هو موضح أدناه في الجدول 1 . كما ترى ، سيستغرق استثمار رأس المال في حساب التوفير عشر سنوات - يقدم عائدًا ضئيلًا بنسبة 87٪ على أموالك - للوصول إلى عوائد مماثلة مثل نفس المبلغ من الأموال المستثمرة في صندوق مشترك (كسب السوق التاريخي بمعدل 10٪) لسنة واحدة.

الجدول 1: مقارنة بين مدير رئيسي بقيمة 10000 دولار يعمل بثلاث طرق مختلفة على مدى فترة عشر سنوات

* من أجل التبسيط ، يتجاهل هذا الرسم البياني الرسوم وعمولات المبيعات والموضوعات المتقدمة الأخرى ، والتي سيتم

تناولها بمزيد من التفاصيل في الأقسام التالية. **

ستتم مناقشة المعادلة المستخدمة لحساب الفائدة المركبة في القسم الرابع.

زمن	تحت الفرشة	حساب التوفير عالي الإنتاجية (.87٪ فائدة سنوية)	الصندوق المشترك (10٪ فائدة سنوية)
1 سنة.	10000 دولار	10،087 دولارًا	11000 دولار
5 سنوات.	10000 دولار	10442.64 دولارًا	16105.10 دولار
10 سنوات	10000 دولار	10904.86 دولار	25937.42 دولارًا

لذا ، للإجابة على سؤال ما إذا كان الاستثمار في الصناديق المشتركة يستحق ذلك أم لا:

نعم ، نعم ، ونعم مرة أخرى!

ومع ذلك ، قبل أن تقرر أي صندوق (صناديق) استثمار مشترك تريد شرائه ، يجب أن تتعلم كيفية التمييز بين جميع الأنواع المختلفة من الصناديق المتاحة. تحتاج أيضًا إلى معرفة كيفية التمييز بين الصندوق الجيد والصندوق السيئ. في الأقسام التالية ، سنغطي هذه - وغيرها الكثير - بالتفصيل.

انقر هنا لقراءة مقال خاص بي عن أنواع مختلفة من الصناديق المشتركة.

الأعمال ذات الصلة التي كتبها إيرل

مصادر

1. المساهمون في ويكيبيديا. سوق الأوراق المالية. ويكيبيديا، الموسوعة الحرة؛ 2013 18 سبتمبر ، 13:23 بالتوقيت العالمي المنسق. متاح من:

اعتمادات الصورة

1. "عامل لحام لشركة هندسة الاحتراق يصنع غلايات لسفينة في تشاتانوغا ، تينيسي." (أخيرًا - برنامج تعليمي سهل للصندوق المشترك للعمل جو / جين المشغول!). المصدر: الصورة الأصلية لألفريد ت. بالمر ، المجال العام (أي ، هذا عمل تابع للحكومة الأمريكية ولا يخضع لحقوق النشر بموجب

قانون الولايات المتحدة: اعرف المزيد) ، عبر ويكيميديا ​​كومنز Circa 1942 (تم الاستشهاد به في 2013 في 20 سبتمبر). صورة مشتقة بواسطة ENB

الصورة الأصلية متاحة من: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-

_Alfred_T_Palmer.jpg

2. "L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III ارتباك الملابس." المصدر: Olivier Perrault، CC0 1.0، via Wikimedia Commons. 23 نوفمبر 2012 (مقتبس من 2013 سبتمبر 20). متاح من:

3. "كبح السوق في شارع برود في مدينة نيويورك." المصدر: Falk، Public Domain (على سبيل المثال ، تم التقاط هذه الصورة قبل عام 1923: معرفة المزيد) ، عبر ويكيميديا ​​كومنز. 15 يوليو 1902 (مقتبس من 2013 سبتمبر 20). متاح من:

4. "نمط الحياة المستقرة: السمنة وأجهزة الكمبيوتر". المصدر: FBellon، CC-BY 2.0، via Flickr. 2011 6 نوفمبر. مأخوذ في الأصل من:

5. "لافتة في وول ستريت ، كما تم التقاطها أثناء تنفيس كومة بخار مجاورة." المصدر: Paul Sparkes، Public Domain (أي صدر بواسطة المؤلف) عبر ويكيميديا ​​كومنز. 2007 مارس 04 (مقتبس من 2013 سبتمبر 20). متاح من: