استراتيجية استثمار جديدة للعام الجديد

المقدمة

إدارة أموالك الخاصة ليست صعبة. يمتلك معظم الناس المهارات اللازمة للقيام بذلك ولكنهم يفتقرون إلى الانضباط. فيما يلي بعض الخطوات البسيطة للمساعدة في العام الجديد.

خبرتي

استنادًا إلى 10 سنوات من الخبرة الشخصية ، نجحت في تنويع محفظة التقاعد الخاصة بي وحققت دخلاً باستمرار خلال تلك الفترة. النصيحة التي لدي تستند إلى قراءتي لهذا الموضوع وخبرة مباشرة في الاستثمار في السوق. الدرس الأكثر أهمية الذي تعلمته هو أنه لا يوجد "خبراء" في هذا المجال. لا تثق في أي شخص يخبرك أنه يعرف ما سيفعله السوق غدًا. إنهم يخمنون تمامًا كما تفعل أنت أو أنا. المهم هو معرفة وضعك. اتبع بعض القواعد الأساسية وسوف تنجح.

خلفية

نهاية العام هو الوقت المناسب لإعادة تقييم وضعك المالي. إنه أيضًا وقت مناسب لإعادة توازن استثماراتك. هناك أيضًا بعض الآثار الضريبية التي يجب مراعاتها. إنه وقت العطاء. إنه أيضًا وقت وصول بياناتك المالية إلى صندوق البريد الخاص بك. ما هو أفضل وقت لمعالجة هذا من الآن؟

هذه النصائح مفيدة للمتقاعدين أو لشخص على وشك التقاعد. وينطبق أيضًا على جيل الألفية الذين بدأوا للتو حياتهم المهنية أو يغيرون حياتهم المهنية أو الوظائف. التخطيط المالي هو شيء يجب علينا جميعًا القيام به على أساس مستمر. المشكلة التي يعاني منها معظم الناس ليست مشكلة في الكسب ولكن مشكلة الإنفاق والادخار. ماذا اقصد؟ لست بحاجة إلى راتب مرتفع للادخار لتقاعدك. في الحقيقة ، المبلغ الذي تجنيه ليس له علاقة بمدى استعدادك للتقاعد. هناك العديد من الأمثلة على الرياضيين الذين يتقاضون رواتب عالية والذين ينتهي بهم الأمر بالإفلاس أو يدينون بضرائب لا يمكنهم تحملها ويطلبون الإفلاس. كيف يحدث ذلك؟ لقد أنفقوا أكثر مما أخذوه بعد الضرائب.

خطوات بسيطة

قم بإنشاء جدول بيانات بجميع أصولك الحالية بما في ذلك النقد والمدخرات في الحسابات المصرفية والأسهم والسندات والممتلكات الرئيسية (مثل السيارات والمنزل والمقتنيات والمجوهرات) وحسابات 401K و IRA.
في نفس جدول البيانات ، قم بإدراج جميع التزاماتك الحالية مثل أرصدة القروض ورصيد بطاقة الائتمان والضرائب والإيجار والمرافق والتأمين.
قم بإنشاء خلية "صافي القيمة" أسفل جدول البيانات وهي مجرد عملية حسابية بسيطة لإجمالي الأصول مطروحًا منها الخصوم. إنها لفكرة جيدة أن تقوم بهذا الحساب على أساس شهري. بالنسبة لبعض العناصر ، قد تحتاج إلى تقسيم الفاتورة السنوية على 12 للحصول على قسم شهري مثل فاتورتك الضريبية. معظم العناصر الأخرى قائمة على أساس شهري. هذا الرقم المسمى صافي ثروتك هو لقطة في الوقت المناسب لمدى جودة أدائك.
قم بإنشاء جدول بيانات ثاني يسرد جميع استثماراتك الشخصية الحالية في الأسهم والصناديق المشتركة. إذا لم يكن لديك حساب ، يمكنك البدء بفتح حساب في مؤسسة مالية مثل التجارة الإلكترونية.
في جدول البيانات هذا ، أقترح عليك تقسيم الاستثمارات إلى أقسام مختلفة. سوف تحتوي هذه على فئات مختلفة من أنواع الاستثمار. قسم خاص بصناديق الاستثمار المشتركة ، والصناديق المقيدة ، والأسهم الموزعة ، وأسهم النمو ، وأسهم المضاربة والسلع…
تحويل جميع الودائع النقدية الخاصة بك إلى هذا الحساب. في الواقع ، يجب أن يكون هناك حسابان في هذه المؤسسة المالية لمعظم الأشخاص. واحد يسمى حساب نقدي وآخر يسمى حساب IRA. سيحتوي الحساب النقدي على كل ما تبذلونه من الدخل والأصول بعد الضرائب. سيحتوي حساب IRA على أي أموال مرحلية وأي ودائع قبل الضرائب.
تتم إدارة هذين الحسابين بشكل مشابه لكنهما يختلفان فقط في كيفية تطبيق الضريبة. الحساب النقدي مخصص للأموال الموجودة تحت تصرفك الآن وستؤدي أي استثمارات إما إلى مكاسب أو خسائر رأسمالية في أي سنة معينة. في نهاية العام ، ستتلقى 1099 يلخص الأرباح أو الخسائر وإيرادات توزيعات الأرباح إن وجدت.
عندما تترك شركة واحدة ، تأكد من نقل أي حسابات 401K أو 403B إلى هذا الحساب المدار ذاتيًا.
اختر استراتيجية استثمار متنوعة مثل هذه.
أنت في طريقك لتقاعد خالٍ من القلق. حظا سعيدا.

لماذا هذا العمل؟

هذه التقنية البسيطة مضمونة. إنه نفس سبب ذهابنا إلى الطبيب. للفحص السنوي. كل واحد منا فريد من نوعه. لذلك ، تحتاج إلى تتبع حالتك الخاصة على أساس منتظم. بمجرد معرفة شكل جسمك ومعدل ضربات القلب الطبيعي وضغط الدم والوزن ، إذا حدث تغيير مفاجئ ، فسيتم تنبيه طبيبك إلى بعض المشاكل.

إنها نفس الفكرة مع صحتك المالية. بمجرد الحصول على لقطة لخطك الأساسي ، ستكون مستعدًا بشكل أفضل للتعامل مع أي مفاجآت. على سبيل المثال ، إذا ارتفعت فاتورة التأمين الخاصة بك فجأة ، فسيتم تنبيهك وربما تتخذ بعض الإجراءات مثل الحصول على عرض أسعار آخر.

إنها أيضًا الطريقة التي تم بها تصميم عقولنا للعمل. بناءً على الدراسات التي أجراها جيف هوكينز ، فإن نظريته عن الذكاء البشري هي التالية. لدماغنا طبيعة تنبؤية تساعدنا على التعامل مع تعقيدات حياتنا اليومية. لديها توقع لكل ما نقوم به على أساس يومي ، مثل السير على الطريق أو القيادة إلى العمل. يعمل دماغنا نوعًا ما على التوجيه التلقائي عندما يقوم بمهام متكررة. ومع ذلك ، عندما يحدث شيء جديد أو غير متوقع ، مثل الضوء الأصفر الوامض ، فسوف نولي مزيدًا من الاهتمام ، ونبطئ ، ونحلل ، ونتعامل مع العائق بسهولة.

ملخص نهاية عام 2016

هذا العام ، كانت لي نهاية مفاجئة لعام 2016. لقد حسبت عائداتي بكل تنويعاتي وأنهيت العام بمكاسب 10٪.

اتضح ، إذا كنت قد استثمرت في SPY ، كنت سأحصل على ربح بنسبة 10 ٪ بدون كل العمل.

بدأ SPY العام في حوالي 200 وانتهى في 223. WOW…

مؤامرة الجاسوس 2016

ملخص

الاستثمار على المدى الطويل ليس بالأمر الصعب. لا يتطلب الأمر سوى القليل من الانضباط وبعض الحس السليم.