المتزوجون حديثا والتأمين على الحياة

تابع القراءة لمعرفة سبب أهمية التأمين على الحياة لعروسين حديثًا.

درو كوفمان ، CC0 ، عبر Unsplash

المتزوجون حديثًا والتأمين على الحياة

لا يبدو أن التأمين على الحياة على رأس قائمة الأشياء التي يجب مناقشتها قبل زواج غالبية الناس. لا تعد المسؤوليات المالية المشتركة والاستعداد لما هو غير متوقع أسهل الموضوعات التي يجب طرحها ، لكن التخطيط لمدى الحياة مع شريكك يمتد إلى ما هو أبعد من خطط الزفاف وإلى أين تذهب في شهر العسل. هناك قرارات مالية مؤثرة بشكل كبير يحتاج المتزوجون حديثًا إلى مناقشتها (الدعوة التي تشير إلى "البالغين") عند الانتقال من "أنا" إلى "نحن". يتضمن ذلك تحديد ما إذا كان التأمين على الحياة ضروريًا لك ولشريكك ولعائلتك التي من المحتمل أن تنمو.

اختيار مدة التأمين أو التأمين على الحياة بالكامل

مع وجود العديد من أنواع السياسات المطروحة في سوق التأمين اليوم ، من الصعب تحديد أيها يناسبك أنت وشريكك. تمتد تغطية التأمين على مدى الحياة طوال حياتك بالكامل وتراكم القيمة النقدية ، والتي تنمو بمرور الوقت ، والتي يمكن الاقتراض منها. تميل هذه السياسات إلى أن تكون أكثر تعقيدًا بشكل كبير من خيارات الحياة قصيرة الأجل ، كما أن الأقساط أعلى بكثير (85-95٪ أعلى ، وفقًا للمسؤول المالي ، ديف رامزي). من ناحية أخرى ، يعد التأمين على الحياة لمدة طويلة طريقة عملية وبأسعار معقولة لحماية شريكك الجديد والمستقبل المالي المتنامي للأسرة. التأمين على الحياة لمدة محددة ، على حساب قسط شهري منخفض ، سيدفع للزوج / الزوجة أو المستفيد الآخر تعويض الوفاة إذا حدث شيء لك خلال الفترة الزمنية لوثيقة التأمين الخاصة بك.

ماذا تغطي مدة الحياة؟ كم احتاج؟

على الرغم من أن المحادثات غير المريحة قد تنشأ عند بدء مشروع شراء التأمين على الحياة ، مقارنة بالتعامل مع أهل زوجك ، يجب أن تكون نزهة في الحديقة. مع شريكك ، تحتاج إلى تحديد مقدار التغطية التي يحتاجها كل منكما ليكون آمنًا ماليًا إذا حدث شيء للزوج الآخر. وفقًا للعديد من الخبراء ، يُقترح شراء بوليصة تغطي 5 إلى 10 أضعاف راتبك السنوي. هذا يعني أنه إذا كنت تجلب 45000 دولار سنويًا ، فيجب أن يكون لديك تغطية بقيمة 225000 دولار إلى 45000 دولار ، على الأقل. على الرغم من أن هذه قاعدة أساسية جيدة لتحديد مقدار التغطية التي قد تحتاجها ، إلا أن هناك العديد من العوامل التي يجب على المتزوجين حديثًا أخذها في الاعتبار عند التخطيط للسنوات القادمة:

للعروسين الصغار:

• مقدار الدخل المطلوب للحفاظ على استقرار زوجك من الناحية المالية في حالة رحيلك
• مدفوعات السيارة والرهن العقاري والقروض الشخصية والديون والالتزامات المالية الأخرى
• تكاليف المعيشة اليومية مثل المرافق والإيجار وفواتير الهاتف والتأمين والضرائب وما إلى ذلك.

وإذا كان لديك أطفال:

• مصاريف الأطفال والرعاية النهارية
• التعليم ونفقات الأنشطة اللامنهجية الأخرى
• مصاريف الدراسة والغرفة والمأكل للكلية
• الصحة ، والأسنان ، والبصر ، وتكاليف التأمين الأخرى

لكن لماذا؟

وفقًا لدراسة أجريت عام 2015 من قبل Life Happens ، وهي منظمة غير ربحية في مجال التأمين ، ومجموعة تجارية تسمى LIMRA ، فإن أكثر من 40 ٪ من جميع الأمريكيين و 48 ٪ من 25 إلى 44 عامًا ليس لديهم تغطية تأمين على الحياة على الإطلاق! بالإضافة إلى ذلك ، فإن 19٪ لديهم تغطية فقط من خلال العمل الذي ، في كثير من الأحيان ، لا يكفي لتغطية احتياجات المتزوجين حديثًا.

فيما يلي بعض الأسباب التي تجعلك أنت وزوجك الجديد تفكران في شراء تأمين مدى الحياة:

1. لديك الآن المزيد من النفقات

الآن بعد أن أصبحت متزوجًا ، لديكما مسؤوليات مالية متزايدة. قد تستأجر شقة أكبر ، أو تشتري سيارة جديدة أو حتى منزلًا ، وربما تنمي عائلتك من خلال إنجاب الأطفال. لن يتمكن الكثير من الناس من تغطية هذه التكاليف المكتسبة حديثًا بدخل واحد فقط. أكبر سبب لشراء تأمين مدى الحياة هو "تعويض الدخل". مع هذه التغطية ، يمكن لزوجتك وأحبائك الآخرين الاستمرار في أسلوب حياتهم وأهدافهم طويلة المدى ، دون قلق ، إذا كنت قد رحلت.

2. يمكن أن تقع ديونك على زوجك

إذا توفيت ، سيتم سداد أي ديون متبقية من أصولك أو ممتلكاتك. هذا يعني أنك ستترك شريكك بأموال أقل أو حتى في حالة وجود ديون كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، سيكونون مسؤولين عن أي ديون للحسابات المشتركة وقد يكونون مسؤولين عن أي ديون حصلت عليها أثناء الزواج (أي أرصدة بطاقات الائتمان الشخصية). إن فقدان أحد الأحباء أمر صعب بما يكفي دون الحاجة إلى القلق بشأن الأمن المالي.

3. تزداد تكلفة التغطية كلما تقدمت في العمر

تنطبق عبارة "الطائر المبكر على الدودة" بالتأكيد في هذه الحالة. مع تقدمك في السن ، سيتم اقتباس أسعار أعلى لك. لذا ابدأ مبكرًا! بالإضافة إلى ذلك ، فأنت لا تعرف أبدًا متى قد تصاب بنوع من الحالات الطبية التي قد تتسبب في زيادة معدلاتك بشكل كبير.

© 2017 جاني سميث