رحلتنا لنصبح خالية من الديون

بطاقتي الائتمانية الأولى

حصلت على بطاقتي الائتمانية الأولى من اتحاد ائتماني قبل ذهابي إلى الكلية مباشرةً. شعرت وكأنها طقوس العبور. كان الحد 1000 دولار فقط. لم أتوقع نفسي كل استخدام له كثيرا. لم أكن أعلم أنني سأفعل ذلك إلى الحد الأقصى وأدفعه عدة مرات. لقد استخدمت البطاقة في البداية لعناصر المدرسة ، مثل الكتب. لم أبدأ فعلاً في الدخول في مشاكل مع بطاقات الائتمان إلا بعد تخرجي من الكلية.

قروض المدرسة والمزيد من بطاقات الائتمان

بعد التخرج من الكلية ، وجدت نفسي في ديون الطلاب. بينما تم تأجيلها لفترة من الوقت بعد تخرجي (بضعة أشهر) ، انتهى ذلك قريبًا ، وكان علي أن أبدأ في سداد مدفوعات كانت عالية للغاية. كنت أحاول دفع إيجاري وأدفع أيضًا حوالي 300 دولار شهريًا لديون الطلاب حصلت على وظيفة في مكتب ، لكن تنقلاتي كانت طويلة ، لذلك استهلكت الكثير من المال في الوقود. لطالما شعرت بالفقر خلال هذا الوقت. شعرت بالذنب لأي عملية شراء قمت بها لم تكن ضرورية تمامًا.

وبعد ذلك عندما ضرب الركود ، تم تسريحي من وظيفتي مع العديد من الموظفين الآخرين. تم إجراء التخفيضات على مستوى الشركة. انتهى بي الأمر بالحصول على وظيفة مكتبية أخرى أقرب إلى المنزل ، والتي أجرها أقل بكثير. بسبب اكتئابي من عدم امتلاك الكثير من المال ، سأغضب من عدم قدرتي على تحمل تكاليف بعض الأشياء ، وهذا أدى بي إلى فرض رسوم عليها على بطاقتي الائتمانية ، لأنني شعرت أنه لا يجب علي الذهاب بدونها.

لم أكن أكسب ما يكفي من المال لتغطية نفقاتي. ولكن نظرًا لأن العمل نفسه كان مناسبًا لي ، وكانت شركة مسيحية ليست بعيدة عن شقتي ، فقد مكثت هناك. وقمت بأشياء غبية ، مثل استخدام بطاقة الشحن الخاصة بي للحصول على الغاز لتشغيله.

أتذكر أنني ذهبت إلى متجر البقالة واشتريت وجبات بقيمة 1 دولار من قسم المجمدات التي كنت أتناولها لتناول طعام الغداء على مكتبي. كانت صغيرة جدًا ، وكنت لا أزال جائعًا بعد ذلك ، لكن بما أنني أنفقت كل أموالي على قروض الطلاب ومدفوعات بطاقات الائتمان ، فهمت أن هذا هو كل ما يمكنني تحمله.

إذا نظرنا إلى الوراء ، كنت أتمنى لو أنني حاولت الحصول على وظيفة ذات رواتب أفضل حتى أتمكن من شراء الغاز دون الحاجة إلى شحنه. أنا أيضا أشحن البقالة في بعض الأحيان. وبما أنني كنت أتقاضى رسومًا بالفعل ولم أرغب في إنكار نفسي ، فقد أرمي شيئًا آخر على الكومة ، مثل مجلة People وعلبة من الآيس كريم. ثم شعرت بالذنب ، مع العلم أن هذه كانت إضافات لا يجب أن أشتريها. لقد كانت حلقة مفرغة.

إذا حدث حدث مثل حفلة عيد ميلاد أو حفل زفاف وكنت بحاجة إلى هدية ، ولم يكن لدي المال ، فسأقوم بشحنه. كرهت الشعور بالذنب لاستخدام بطاقتي الائتمانية ، لكنني لم أعرف طريقة لأظهر خالي الوفاض. أنا الجديد ، على ما أنا عليه الآن ، من المحتمل أن يظهر خالي الوفاض بدلاً من فرض رسوم على شراء هدية. إنه لا يستحق العناء.

بطاقات ائتمان المتجر: إحدى رذائي

اعترافات محبي التسوق هو أحد أفلامي المفضلة. يجب أن أعترف أنني مرتبط قليلاً بالشخصية الرئيسية. على الرغم من أن معظم العناصر التي قمت بشحنها لم تكن باهظة أو باهظة الثمن ، مثل بعض منتجاتها ، فقد قمت بالتأكيد بشحن الأشياء لأنني كنت أتسوق من الاكتئاب والملل والوحدة وما إلى ذلك.

الآن بعد أن تقدمت في السن وقمت ببعض عمليات البحث عن النفس وبعض الصلاة حول الموقف ، كشف الله لي المزيد والمزيد عن دواعي الحقيقية وراء التسوق. أتعلم كيف أكون أكثر رضىً بما لدي بالفعل ، "لشراء خزانة ملابسي الخاصة" ، إذا جاز التعبير ، وأعمل مع الملابس والإكسسوارات التي أمتلكها بالفعل. وعلى الرغم من أنني أرغب في الخروج وشحن أحدث ديكور للمنزل لتزيين شقتنا به ، فأنا أعلم الآن أن الذهاب إلى متجري المفضل ، Kohl's ، وشحن بطاقتي الائتمانية على العناصر التي لا أستطيع تحملها لا يستحق عليه. لا يستحق الأمر وجع القلب والصداع والاضطراب الذي قد يسببه في زواجي وحتى في قلبي! أفضل أن أصلي بشأن ما أرغب في شرائه ، وادخر النقود من أجله ، ثم اتخذ قرار شرائه ، دون فائدة أو ذنب!

في الماضي ، قمت بشحن هدايا عيد الميلاد على بطاقة Kohl الخاصة بي دون تفكير. لقد رفعت الحد الأقصى لي حتى 700 دولار. الآن ، أنا أعرف أفضل. أعلم أن عائلتي وأصدقائي يفضلون الحصول على هدية مصنوعة يدويًا بدلاً من إقناعي أنا وعائلتي بشراء شيء ما لهم. والحقيقة هي أن لدينا وفرة كبيرة في هذا البلد لدرجة أن إضافة المزيد من الممتلكات إلى خزانة شخص ما (والحياة) المزدحمة بالفعل ليس نعمة في معظم الوقت على أي حال!

التقدم: سداد الديون ببطء ولكن بثبات!

اليوم ، أنا متزوج ولدينا طفل في الثالثة من العمر وستة أشهر من الصبيان. من بين بطاقات الائتمان الأربع التي أمتلكها ، يتم سداد ثلاث منها الآن! استخدمنا إقراراتنا الضريبية وأي أموال إضافية كانت لدينا على مر السنين لسدادها جميعًا ، وأعتزم الآن الاحتفاظ بها على هذا النحو! الآن لدينا بطاقة ائتمان واحدة لزوجي ، بالإضافة إلى بطاقتي الائتمانية لسدادها ، بالإضافة إلى قروض الطلاب. آمل أن نحقق المزيد من التقدم في سداد إجمالي ديوننا هذا العام ، باستخدام نظام ديف رامسي للديون المتصاعدة. زوجي لديه بطاقة ائتمان J. Crew وأيضًا بطاقة ائتمان Gap ، لكن يتم سدادها أيضًا (لقد وضعت مبلغًا صغيرًا على بطاقة J.Crew الخاصة به مؤخرًا في عيد ميلاده ، ولكن يتم سداد ذلك الآن). لدي بطاقة ائتمان Kohl's التي سددتها مؤخرًا وقطعتها ، وسرعان ما! لقد قطعت جميع بطاقات الائتمان الخاصة بي باستثناء واحدة (لحالات الطوارئ).أن تكون مدينًا بالتأكيد لا يستحق كل هذا العناء. لا يمكنني الانتظار حتى سددنا كل شيء في النهاية ويمكنني البدء في الادخار من أجل مستقبلنا.

أبريل 2018: الانتقال للعيش مع فرد كريم من أفراد العائلة

قررت عائلتنا الانتقال للعيش مع جدي المسن من أجل المساعدة في العناية به (يعاني من الخرف المعتدل) وأيضًا لتسريع سداد ديوننا. انتقلنا في فبراير 2018. لقد سددنا حتى الآن اثنين أكثر من قروض الطلاب الخاصة بي (مجموعها ثلاثة قروض طلابية تم سدادها!) الآن لدينا فقط أربعة قروض طلابية وبعض ديون بطاقات الائتمان. على الرغم من أن القروض الأكبر ستستغرق وقتًا أطول وقد تشعر بالإحباط إلى حد ما ، إلا أنها تسير بشكل أسرع كثيرًا نظرًا لأنه لا يتعين علينا حاليًا دفع الإيجار. يقول Dave Ramsey أن تعيش مع فرد كريم من أفراد الأسرة لبعض الوقت إذا أمكن ذلك ، وأنا سعيد حقًا لأننا قررنا اتخاذ هذه الخطوة. بحلول منتصف شهر مايو ، من المفترض أن يكون لدينا قرض طلابي آخر مدفوع بالكامل ، مما يعني بقاء ثلاثة فقط. إنه شعور جيد للغاية أن نتخلص من قرد الديون عن ظهورنا!بعد سداد جميع ديوننا ، نخطط للبدء في الادخار لشراء منزل. سيكون الأمر مثيرًا للغاية بمجرد دفعه بالكامل ويمكننا بالفعل البدء في التوفير!

يناير 2019: سداد أربعة قروض للطلاب حتى الآن! (ثلاثة للذهاب!)

مع دخولنا العام الجديد ، شعرت بتحسن في وضعنا المالي أكثر مما شعرت به منذ فترة. لقد سددنا أربعة قروض طلابية ، ونخطط لاستخدام الإقرار الضريبي (نأمل) للوصول إلى مكان أفضل ماليًا من خلال سداد المزيد من الديون. آمل أنه بحلول نهاية هذا العام ، سيتم سداد جميع ديوننا بالكامل. أعتقد أن ذلك ممكن ، إذا كنا مجتهدين وبذل قصارى جهدنا للبقاء على المسار الصحيح. أنا متحمس وآمل أن أرى إلى أين سيأخذنا عام 2019 ، وأعتقد أن البدء في استخدام الإقرار الضريبي لسداد ديوننا سيكون وسيلة رائعة لبدء العام! أنا أتطلع بشدة إلى أن يكون هذا القرد الدين بعيدًا تمامًا عن ظهورنا ، حتى نتمكن من البدء في الادخار لمنزل خاص بنا (وصناديق كلية أطفالنا!). إعادة شخص بالغ حقيقي كامل الأهلية!ييكيس!