ضريبة الفائدة الأساسية والتأمين: أهم رقم يحتاج المشتري إلى معرفته

رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين - مكونات مدفوعات الرهن العقاري.

مارلينب

كنت جالسا في الجزء الأمامي من مكتب وكيل القرض الخاص بك، ويقول وكيل القرض "، يا بيتي ستكون 1000 $ في الشهر." "PI الخاص بي… ماذا؟" أنت تسأل بشكل محير. لكن وكيل القرض يواصل حديثه ، دون أن يدرك أنه ليس لديك أي فكرة عن ماهية مبادرة PITI. لذا ، الآن الشيء الوحيد الذي تسمعه يخرج من فم وكيل القرض هو "كذا وكذا وكذا وكذا وكذا وكذا وكذا".

اسمعك! يفترض المتخصصون في صناعة القروض أن كل مقترض قرض سكني يتقدم بطلب للحصول على قرض سكني يجب أن يعرف تلقائيًا ما تعنيه مبادرة PITI. الحقيقة هي أن العديد من المقترضين لأول مرة يتعاملون مع مفهوم PITI في اللحظة التي يجلسون فيها مع وكيل القرض لأول مرة.

الرهن العقاري

الرهن العقاري هو كلمة أخرى للقرض السكني.

بيتي

PITI هي المصطلحات الخاصة بالقروض العقارية للموكل والفوائد والضرائب والتأمين. اختصار PITI هو دفعة الرهن العقاري الشهرية. هو مبلغ المال الذي تحتاجه لسداد القرض على منزلك كل شهر.

المبدأ: يشير الحرف "P" إلى مبدأ P. رأس المال هو مبلغ المال الذي اقترضته. هو مبلغ المال المستحق على القرض. رأس المال الشهري هو المبلغ المالي الذي تدفعه كل شهر.
الاهتمام: أول حرف "أنا" يرمز إلى I nterest. عندما تقترض المال ، فإن المُقرض سوف يفرض فائدة على الأموال التي اقترضتها. تتضمن دفعتك الشهرية الفائدة التي يتعين سدادها على أساس شهري.
الضريبة: "T" تعني الملكية T ax. على الرغم من أن ضريبة الأملاك تُدفع إلى مكتب المقيم الضريبي على قسطين بفاصل ستة أشهر ، فإن المبلغ السنوي الذي تدين به لضريبة الممتلكات يُقسم على فترة 12 شهرًا. تحتاج إلى ادخار 1/12 من مبلغ ضريبة الممتلكات السنوية كل شهر حتى تتمكن من دفع فاتورة ضريبة الأملاك نصف السنوية عند استحقاق الضريبة.
التأمين: والثاني "I" لتقف على I nsurance. هناك نوعان من التأمين. أحدهما هو تأمين أصحاب المنازل ، مثل التأمين ضد الزلازل والتأمين ضد الفيضانات والتأمين ضد الحريق. النوع الآخر من التأمين هو تأمين الرهن العقاري الخاص. يتم تقسيم المبلغ السنوي الذي تدين به للتأمين على فترة 12 شهرًا. هذا هو المال الذي تحتاج إلى ادخاره كل شهر لتتمكن من سداد أقساط التأمين الخاصة بك كل شهر.

تأمين الرهن العقاري الخاص

عندما يقوم المقترض بتخفيض أقل من 20٪ في شراء منزل ، يجب أن يكون لدى المقترض تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). يوجد هذا التأمين لحماية المُقرض من الخسارة إذا تخلف المقترض عن سداد القرض.

ما هو بيتي الخاص بك؟

إذا كنت ترغب في معرفة ما هو PITI لقرض معين ، فهناك آلة حاسبة على الإنترنت يمكنك استخدامها. قم بزيارة PiTiCalc. الآلة الحاسبة على الإنترنت هي أداة ممتعة وقيمة. من أجل استخدام هذه الآلة الحاسبة عبر الإنترنت ، ستحتاج إلى الحصول على المعلومات التالية في متناول اليد:

مبلغ الرهن العقاري الخاص بك
معدل الفائدة الذي يتم تحصيله على قرضك
مدة الرهن العقاري (على سبيل المثال: 40 سنة ، 30 سنة ، 20 سنة ، إلخ.)
قيمة المنزل
نسبة ضريبة الأملاك
مبلغ التأمين السنوي
الغرض من القرض (على سبيل المثال: شراء أو إعادة تمويل)

في الجدول أدناه ، قمت بإدخال معلومات في حاسبة PiTiCalc عبر الإنترنت لحساب ما قد يكون PITI لمبلغ قرض قدره 160 ألف دولار. في هذا السيناريو ، أضع مبلغ 40.000 دولار على منزل بقيمة 200000 دولار حتى لا أضطر إلى دفع مبلغ PMI. بالطبع ، عند استخدام الآلة الحاسبة ، ستقوم بإدخال المعلومات التي تتعلق بوضعك الشخصي.

مثال على حساب PITI باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت في PiTiCalc

بعد تلقي نتيجة حساب PITI الخاص بك ، يوفر برنامج الحاسبة عبر الإنترنت تفصيلاً للمدفوعات ومعلومات إضافية مفيدة.
بند	القيمة
الرهن العقاري	160 ألف دولار
سعر الفائدة	4.825٪
مدة الرهن العقاري	قرض عقاري لمدة 30 سنة
سعر قيمة المنزل	200000 دولار
الضرائب العقارية	1.25٪
تأمين سنوي	800 دولار
الغرض من القرض	شراء الرهن العقاري
النتيجة: تم احتساب PITI	1121.73 دولارًا أمريكيًا

كيف يتم استخدام PITI في التأهيل للحصول على قرض؟

يتم استخدام PITI لحساب نسبة مصاريف الإسكان إلى الدخل. PITI هو حساب السكن الخاص بك. مبلغ المال الذي تجنيه كل شهر (قبل خصم الضرائب) هو دخلك. لذا ، فإن نفقات الإسكان الخاصة بك مقسومة على دخلك تساوي نسبة مصاريف الإسكان إلى الدخل. على سبيل المثال ، إذا كان PITI الخاص بك هو 1،000.00 دولار وكان دخلك الشهري 4،000.00 دولار ، فإن نسبة مصاريف الإسكان إلى الدخل هي 25٪.

يطلب منك المقرضون عادةً أن يكون لديك ما لا يقل عن شهرين من PITI في حسابك المصرفي ، وحساب التقاعد ، والأسهم والسندات ، أو في أي مكان لديك أموال متاحة بسهولة في حالة احتياجك إلى استخدام المال لسداد دفعة الرهن العقاري.

شيء آخر يجب معرفته هو أن معظم المقرضين يريدون أن يكون PITI الخاص بك 28٪ فقط من دخلك. لذا ، فإن قسمة PITI الخاصة بك على 28٪ تساوي مؤهلات القرض. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في التأهل للحصول على قرض عقاري بقيمة 1،000.00 دولار ، فيجب أن يكون دخلك الشهري (قبل الضرائب) 3571.43 دولارًا على الأقل.

PITI الخاص بك هو ، إلى حد بعيد ، الرقم الأكثر أهمية الذي سيتم حسابه في عملية تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض سكني أم لا. إن معرفة ما تعنيه الأرقام سيسمح لك بالتعامل مع ما هو مقبول وما يمكن إدارته لسداد دفعة الرهن العقاري الشهرية.

الفيديو التالي كيف يتم احتساب الرهن الشهري؟ ، إعلامي ويظهر ما هو PITI بطريقة واضحة لا تنسى.

الآن ، عندما تجلس أمام مكتب وكيل القرض ، يمكنك أن تسأل بثقة ، "إذن ، ما هو PITI الخاص بي؟"

كيف يتم حساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الخاصة بي

مصدر آخر

الإسكان والتنمية الحضرية (HUD)

HUD هي وكالة حكومية تم إنشاؤها لضمان السكن العادل والمجتمعات القوية للجمهور الذي يشتري المنازل.