أسرع وأفضل الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك

من المهم الحصول على درجة ائتمانية جيدة.

ما هي درجة الائتمان؟

درجة الائتمان هي تقييم عددي للجدارة الائتمانية الخاصة بك ، ويتم حسابها من خلال مراعاة تاريخك الائتماني وحالتك الحالية وغيرها من المعلومات المعقدة الأخرى.

يتم استخدامه من قبل البنوك أو شركات الإقراض لتحديد المخاطر التي تشكلها على الدائن ويمكن أن يوضح مدى احتمالية استرداد المبلغ المستحق له.

يمكن استخدام درجات الائتمان لتقييم أهلية القروض والرهون العقارية وبطاقات الائتمان وعقود الهاتف المحمول وعقود إيجار العقارات وحتى بعض أنواع التوظيف ، لذلك من المهم جدًا التأكد من أن درجاتك جيدة قدر الإمكان!

لقد أصلحت شخصيًا درجة الائتمان الخاصة بي من كونها عالية المخاطر ودرجة منخفضة إلى مخاطر منخفضة للغاية وأفضل درجة ممكنة. فيما يتعلق بوضعي الشخصي ، لم أفوت أبدًا دفعة ائتمانية أو حتى تأخرت في السداد - لقد قمت ببساطة بسحب عدد كبير جدًا من حسابات الائتمان.

تابع القراءة لمعرفة كيف يمكنك تحسين درجاتك لزيادة فرص الحصول على قرض عقاري أو حتى راحة البال من أن الخيارات متاحة من حيث الائتمان المستقبلي.

1. تحقق من نتيجتك

اكتشف درجة الائتمان الخاصة بك. ستستخدم هذا في الغالب كمقارنة ، بحيث يمكنك معرفة ما إذا كانت جهودك قد حسنت بالفعل درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا لم تكن قد استخدمت هذه الشركات من قبل ، فيمكنك استخدام نسخة تجريبية مجانية مع Experian أو Equifax ، أو دفع رسوم رمزية لنفس الشركة لتقرير لمرة واحدة ليتم تشغيله. أو ، يوجد الآن موقع إلكتروني مجاني لتقارير الائتمان: clearscore.com يستخدم معلومات من Equifax ، ويمكنك التسجيل في الموقع للتحقق من درجاتك ومراقبتها بمرور الوقت. في كلتا الحالتين ، لن يؤدي التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك إلى تقليلها.

يمكن لبعض مواقع الويب أن تقدم تلميحات حول ما يجب عليك فعله ، إن وجد ، لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. تذكر أن موقف كل شخص مختلف ، لذا يجب أن تحاول تقييم الكثير عن موقفك الخاص قبل أن تبدأ.

إشارة إلى كيف تبدو درجة الائتمان الخاصة بك

اكسبيريان

2. التوقف عن التقدم بطلب للحصول على الائتمان

إذا تم رفض طلبات الائتمان الخاصة بك ، فسيكون هناك سبب لذلك ، ومن المحتمل أن يكون مرتبطًا بملفك الائتماني أو قدرتك على تحمل التكاليف الشخصية.

في كل مرة تتقدم فيها للحصول على ائتمان مع شركة ويقومون بإجراء فحص ائتماني ، فإنهم يتركون ختمًا لإظهار أن الطلب قد تم. غالبًا ما تكون هذه طوابع بصمة عالية ، مما يعني أن الشركات الأخرى يمكنها رؤيتها لاحقًا. إذا واصلت تقديم طلبات التمويل ، فإن الطوابع التي تتركها الشركات يمكن أن تخفض درجاتك بالفعل. هذا صحيح بشكل خاص إذا تقدمت بطلب للحصول على الكثير من مصادر الائتمان المختلفة في غضون ستة أشهر ، لأنه يجعلك تبدو يائسًا للحصول على المال.

3. تقييم النفقات الخاصة بك

انظر إلى أموالك وكيف تسدد ديونك. دفع الأشياء على سبيل الأولوية - أي ما هو مستحق أولاً ، كنقطة بداية. تأكد من دفع الأشياء في الوقت المحدد - لا يكون تاريخ الدفع عادةً اقتراحًا ، وحتى إذا تأخر شيء ما يومًا أو يومين ، فقد يؤدي ذلك إلى ظهور علامة على ملف الائتمان الخاص بك وبعد العديد من العلامات ، ستبدأ درجاتك في الانخفاض.

إذا كنت تسدد أي مدفوعات إضافية تجاه أي شيء ، فابدأ بدفع أشياء بأعلى معدلات فائدة - وهذا يعني أنه عند تقليل رصيد هذه العناصر ، ستدفع أقل على المدى الطويل

من ناحية أخرى ، ضع في اعتبارك أيضًا الحسابات التي تحتوي على أرصدة تافهة - تلك التي يمكن أن تدفعها في أقل من 3 أشهر. إذا كان لديك عدد أقل من حسابات الائتمان ، فسوف تقوم بتحسين درجاتك. ادفع لمن لديهم أرصدة صغيرة كلما أمكن ذلك.

إذا كان ذلك ممكنًا ، فكر في قرض توحيد أو بطاقة ائتمان. سيكون هذا مفيدًا حقًا فقط إذا كانت أسعار الفائدة أقل من تلك الموجودة على منتجاتك الحالية ، وكان لديك ما يكفي من درجة الائتمان ليتم الموافقة عليها بالفعل. عادةً ما تكون الاتحادات الائتمانية قادرة على تقديم أسعار فائدة أفضل على القروض مقارنة بالبنوك ، لذا فهي مكان جيد للبدء. يمكنك أيضًا الحصول على الكثير من صفقات التحويل الرائعة على بطاقات الائتمان مع فترات بدون فوائد لفترة معينة ، ولكن تأكد من التحقق من أي رسوم أخرى متضمنة.

4. امسح الحسابات غير النشطة

أغلق أي حسابات غير نشطة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك كتالوج أو بطاقة متجر ذات حد ائتماني ، ولكن ليس لديك نية لاستخدامها ، فاتصل بالشركة لإلغاء الحساب. على الرغم من أن الرصيد عند 0 ، إلا أن هناك إمكانية لاستخدام هذا الرصيد ، لذلك يمكن أن يكون له تأثير سلبي مرة أخرى على درجاتك.

حاول أيضًا التخلص من أي حسابات ذات أرصدة منخفضة حقًا ، فكلما زاد عدد حسابات الائتمان التي فتحتها ، بدا الأمر أسوأ.

5. التسجيل للتصويت

تأكد من أنك تقوم بدور الناخب. يساعد هذا في درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يسمح للشركات بتتبع العناوين السابقة ، بالإضافة إلى أي ديون متبقية هناك. هناك بعض الشركات التي لن تقرض ببساطة شخصًا غير مسجل للتصويت.

6. بناء ملف الائتمان الخاص بك

إذا كنت في وضع تحصل على درجة ائتمانية منخفضة لأنه ، من المدهش أنك لم تحصل على أي ائتمان ، فقد تشعر أنك في دائرة مفرغة. عدم وجود درجة ائتمان يعني عدم منح الائتمان… وهكذا.

ومع ذلك ، هناك منتجات هناك تركز على بناء درجة ائتمانية. على سبيل المثال ، إذا حصلت على بطاقة ائتمان منشئ الائتمان ، فيمكنك استخدامها لإجراء عملية شراء صغيرة ، ثم دفع الحساب بالكامل في نهاية الشهر. يمكن أن يؤدي هذا العرض المنتظم والمسؤول عن استخدام بطاقة الائتمان إلى إنشاء ملف التعريف الخاص بك.

يمكنك أيضًا استخدام كتالوجات معينة للطلبات البريدية للقيام بنفس الشيء. يمنح بعض هؤلاء مبلغًا معتمدًا مسبقًا من الائتمان دون الحاجة إلى فحص الائتمان. يجدر التحقق مما إذا كان سيتم إجراء فحص الائتمان ، حيث أن إجراء العديد من عمليات التحقق في فترة زمنية قصيرة يمكن أن يضر بدرجاتك.

7. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك بانتظام

استمر في مراقبة درجاتك. على الرغم من أنني شخصياً لن أدفع مقابل خدمة اشتراك في وكالة فحص ائتمان لمجرد أن الرسوم قد تتجه نحو ديوني الفعلي ، إلا أنني أقول إنه يمكنك الاستمرار في التحقق بشكل دوري من درجاتك للتأكد من أن جهودك تحدث فرقًا. كل 3-6 أشهر كافٍ ، واحتفظ بنسخة من تقريرك حتى تتمكن من المقارنة والشعور بالفخر بإنجازك!

8. توفير المال

يبدو الأمر غريبًا ، خاصة إذا كان لديك الكثير لتؤتي ثماره ، لكن الادخار هو وسيلة للتخطيط للمستقبل ، ويمكن أيضًا ضمان وجود صندوق لحالات الطوارئ التي عادة ما تصل إليها بطاقة ائتمان لـ.

كما أنه يساعدك على الشعور عقليًا كما لو أن لديك شيئًا لتظهره مقابل الأموال التي تخرج كل شهر. قد يكون من الصعب تبرير الدفع الفعلي لمعطف الشتاء الذي اشتريته منذ 4 سنوات والذي تم التخلص منه الآن ، ولكن في التوفير ، لديك تذكير دائم بأن الأمور تتحسن.

حتى أقل من 10 جنيهات إسترلينية في الشهر سيمنحك 120 جنيهاً إسترلينياً في السنة… كلما أصبحت أموالك أكثر استقراراً ، ادفع أكثر مقابل مدخراتك. أنا شخصياً حصلت على قرض من اتحاد الائتمان الخاص بي وسددته 100 جنيه إسترليني شهريًا. عندما قمت بتسوية الرصيد ، قمت ببساطة بإبقاء الخصم المباشر في مكانه لأنني كنت معتادًا على صرف الأموال كل شهر. لقد خدعت نفسي حرفيًا للإنقاذ. في عام واحد ، كان لدي 1200 جنيه إسترليني مما جعل بالفعل صندوق بداية جيد لإيداع الرهن العقاري الخاص بي !!

9. المثابرة

تذكر أن التحسينات ، كما هو الحال مع كل شيء ، تستغرق وقتًا. استمر في سداد ديونك وإغلاق الحسابات حيث يصل الرصيد إلى 0 لضمان استمرار زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.

قم بانتظام بعمل درجات الائتمان MOT - مرة واحدة على الأقل في السنة - لإعادة تقييم أموالك وترتيب كل شيء. ابق منظمًا وتمتع بسهولة الوصول إلى جميع وثائق الائتمان الخاصة بك. إذا كان كل شيء منظمًا جيدًا ، فسيؤدي ذلك إلى تسهيل الفحوصات المالية الخاصة بك كثيرًا.

لقد انتقلت شخصيًا من تصنيف ائتماني منخفض إلى متوسط إلى أفضل مستوى ممكن باتباع هذه الخطوات. آمل أن يتمكنوا من مساعدتك في فعل الشيء نفسه.

إذا كان لديك أي أسئلة قد أتمكن من مساعدتك بشأنها ، فلا تتردد في التعليق أدناه ، وسأعاود الاتصال بك في أقرب وقت ممكن.