قاعدة 72: كيف تساعدك على تجميع الثروة؟

نُقل عن ألبرت أينشتاين قوله "الفائدة المركبة هي الأعجوبة الثامنة في العالم".

"ألبرت أينشتاين هيد" تصوير أورين جاك تورنر ، برينستون ، نيوجيرسي

ما هي قاعدة 72؟

قاعدة 72 هي معادلة بسيطة تُنسب غالبًا إلى أينشتاين (على الرغم من أنها كانت موجودة في الواقع قبل أن يكون موجودًا) تساعدك على حساب تقدير تقريبي للمدة التي سيستغرقها شيء ما لمضاعفة.

يمكن تطبيق هذه القاعدة على السكان ، وعلى وفرة من السيناريوهات الأخرى ، لكننا الآن سنركز على المال. بعد كل شيء ، من الذي لا يريد مضاعفة أمواله؟

إذا كنت تحلم بأن تصبح مليونيرًا في يوم من الأيام ، فأنت تريد حقًا الحصول على فهم قوي لهذه المعادلة البسيطة لقياس تأثيرات الفائدة المركبة.

بعد كل شيء ، نُقل عن أينشتاين قوله: "الفائدة المركبة هي الأعجوبة الثامنة في العالم. من يفهمها يكسبها. من لا يفعل ، يدفعها ".

يفضل معظم الناس أن يكونوا في جانب التفاهم والمكاسب في هذا الاقتباس بدلاً من جانب عدم التفاهم والدفع ، ولكن هناك عددًا كبيرًا من الأشخاص يسمحون لمضاعفة ديونهم عن طريق دفع الفائدة بدلاً من تكوين الثروة عن طريق كسب الفائدة.

يمكن أن تساعدك هذه القاعدة أيضًا في حساب مقدار الوقت الذي ستستغرقه قوتك الشرائية لتقل بمقدار النصف بسبب التضخم ، لذلك من الجيد فهم جميع وظائفها.

بعد كل شيء ، قد تصاب بخيبة أمل عندما تتبع القاعدة جيدًا بما يكفي للحصول على أول مليون لك وتدرك أنها الآن لا تساوي سوى نصف ما كنت تعتقد أنه يستحق. سوف ندخل في مزيد من التفاصيل حول ذلك لاحقًا.

ما هي السرعة التي تريد أن ترى أموالك تتضاعف فيها؟

بقلم مكتب التحقيقات الفدرالي بوفالو الميداني (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg) ، عبر ويكيميديا ​​كو

الرياضيات وراء 8 عجائب الدنيا

أنت الآن على الأرجح أكثر من جاهز لرؤية هذه المعادلة والحصول على بعض الأمثلة عن كيفية عملها. تبدو المعادلة كما يلي:

72 / نسبة العائد = مضاعفة الوقت

الآن للحصول على بعض الأمثلة العملية لكيفية تعطيك هذه المعادلة تقديرًا لمدى سرعة نمو أموالك. لنفترض أن لديك 1000 دولار في حساب بنكي حيث تربح حوالي 1٪ فائدة. هذا في الواقع تقدير مرتفع جدًا لحساب مصرفي ، لكننا سنكون متفائلين.

72/1 (معدل العائد الخاص بك) = 72

هذا يعني أن مبلغ 1000 دولار الخاص بك سيتضاعف إلى 2000 دولار في حوالي 72 عامًا.

الآن دعنا نتظاهر أنه بدلاً من الاحتفاظ بمبلغ 1000 دولار في البنك ، قررت أن تستثمره في استثمار متحفظ يبلغ متوسط ​​عوائده 4٪.

72/4 (معدل العائد الخاص بك) = 18

هذا يعني أن مبلغ 1000 دولار الخاص بك سيتضاعف إلى 2000 دولار في حوالي 18 عامًا.

حسنًا ، الآن بعد أن أصبحت لديك الفكرة ، فلنستمتع قليلاً. لنفترض أنك استثمرت 1000 دولار أمريكي باستخدام وسيلة استثمار يبلغ متوسط ​​عوائدها حوالي 8٪.

72/8 = 9

هذا يعني أن مبلغ 1000 دولار الخاص بك سيتضاعف إلى 2000 دولار في حوالي تسع سنوات.

هل ترى كيف يمكن أن يصبح هذا مثيرًا حقًا بمجرد أن تحصل على تعليق منه. أعتقد أن معظم الناس يوافقون على أنهم يفضلون مضاعفة أموالهم في تسع سنوات بدلاً من الانتظار لمدة 72 عامًا حتى تتضاعف أموالهم.

في هذا العالم ، ليس لدى معظم الناس الوقت للانتظار لمدة 72 عامًا حتى تتضاعف أموالهم في حساب مصرفي ، خاصةً إذا كانوا يريدون الحصول على أموال كافية للعيش بشكل مريح في تقاعدهم.

معادلة "قاعدة 72" لمضاعفة الثروة

72 / معدل العائد = مضاعفة الوقت

الأرباح المقدرة على الاستثمارات باستخدام قاعدة 72

يوضح هذا الرسم البياني قوة الفائدة المركبة بالإضافة إلى أهمية بدء استثماراتك في أقرب وقت ممكن. كلما بدأت في الاستثمار بشكل أسرع ، كلما كان لديك وقت أكثر لمضاعفة أموالك.

القيمة النقدية الأصلية	معدل العائد	السنوات التي يستغرقها مضاعفة	مرات مضاعفة في 36 سنة	القيمة النقدية في 36 سنة
10000 دولار	2٪	36	1	20000 دولار
10000 دولار	4٪	18	2	40 ألف دولار
10000 دولار	6٪	12	3	80000 دولار
10000 دولار	8٪	9	4	160 ألف دولار
10000 دولار	12٪	6	6	640 ألف دولار
10000 دولار	18٪	4	9	5،120،000 دولار

كيف تسري المادة 72 على الدين؟

في حين أنه من المثير جدًا النظر إلى مدى سرعة مضاعفة أموالك مع معدل عائد جيد في وسيلة استثمار قوية ، فمن المهم أيضًا النظر إلى الجانب الآخر من القاعدة 72.

نحن نعيش في عالم يدين فيه الكثير من الناس بديون ضخمة. فكر في بطاقات الائتمان في محفظتك. كم من المال تدين به على كل واحد؟ هل يمكنك تذكر أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك؟

هذا هو الوقت الذي نتحدث فيه عن وجهة نظر أينشتاين بأن أولئك الذين لا يفهمون الفائدة المركبة يدفعونها بدلاً من كسبها.

تمامًا كما يمكنك معرفة المدة التي سيستغرقها مبلغ المال الذي تستثمره لمضاعفة باستخدام قانون 72 ، يمكنك أيضًا معرفة المدة التي سيستغرقها دينك لمضاعفة باستخدام نفس المعادلة.

72 / النسبة المئوية لسعر الفائدة المستحقة = الوقت لمضاعفة الدين

كان متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقة الائتمان في فبراير 2015 ما بين 13٪ و 15٪ اعتمادًا على ما إذا كنت تتحدث عن معدلات ثابتة أو أسعار متغيرة.

لسوء الحظ ، هذه المعدلات أعلى بكثير من معدل العائد الذي يحصل عليه معظم الناس على استثماراتهم.

يوضح هذا مرة أخرى مدى ضآلة معرفة الشخص العادي بالفائدة المركبة والتأثيرات التي يمكن أن تحدثها بمرور الوقت.

لذلك ، لنفترض أنك محظوظ وأن بطاقتك الائتمانية بها معدل فائدة 12٪ وأنك مدين بـ 1،000 دولار. لسوء الحظ ، لست محظوظًا بما يكفي لتشعر أنه يمكنك سداد مدفوعات بطاقتك الائتمانية ، لذلك يستمر الدين في الزيادة والارتفاع.

72/12 (معدل الفائدة على بطاقتك الائتمانية) = 6

هذا يعني أنه في غضون ست سنوات تقريبًا ، ستدين بمبلغ 2000 دولار بدلاً من 1000 دولار.

حتى إجراء الحد الأدنى من المدفوعات على بطاقات الائتمان ، ينتهي بك الأمر بدفع أموال أكثر بكثير مما كنت مدينًا به في البداية.

كما ترى ، فإن الدائنين لا يمانعون كثيرًا إذا كنت ترغب في رفع فواتيرك ثم قضاء وقت ممتع في سدادها. كلما زادت الأموال المستحقة عليك في البداية ، وكلما قل المبلغ الذي تسدده ، زادت الأموال التي سيحققها دائنك في المستقبل.

إذا كانت لديك أي خبرة مع هذا في الماضي أو حتى في الوقت الحاضر ، فمن المحتمل أنك تفهم أن قوة الفائدة المركبة يمكن أن تكون ساحقة للغاية عندما تعمل ضدك.

تمثل الديون الهائلة مشكلة متزايدة في أمريكا. هل تفهم كيف يمكن أن تعمل الفائدة ضدك؟

بقلم بيتر كراتوتشفيل ، عبر ويكيميديا ​​كومنز

معادلة "قاعدة 72" في حساب مضاعفة الدين

72 / معدل الفائدة المستحقة = الوقت لمضاعفة الدين

كيف تنطبق القاعدة 72 على التضخم؟

هذا الجانب من القاعدة 72 ليس ممتعًا جدًا للمناقشة ، ولكن من المهم فهمه. عندما تقسم 72 على معدل التضخم ، ستخبرك بالمدة التي ستستغرقها أموالك لتخسر نصف قيمتها.

72 / معدل التضخم = الوقت الذي يفقد فيه المال نصف قيمته

من المهم أن تكون على دراية بهذا ، لأنه اتضح أن مليون دولار لن تكون ذات قيمة على الطريق كما هي الآن.

فكر فقط في مقدار ارتفاع سعر الحليب في حياتك ، ومن السهل أن ترى أن الدولار لم يذهب بعيدًا كما كان عليه من قبل.

لنفترض أن معدل التضخم يبلغ حوالي 4٪ ثم انظر إلى المدة التي ستستغرقها أموالك لتخسر نصف قيمتها.

72/4 (معدل التضخم الافتراضي) = 18

هذا يعني أنه إذا كان معدل التضخم 4٪ ، فإن أموالك ستفقد نصف قيمتها خلال 18 عامًا.

يمكنك البحث عن معدلات التضخم هنا ، على الرغم من أنه من المهم ملاحظة أن الطريقة التي تحسب بها الولايات المتحدة التضخم تجعل المعدلات تبدو أقل قليلاً مما هي عليه في الواقع.

هناك بعض الحسابات المخادعة في الولايات المتحدة لمساعدتنا على الشعور براحة أكبر بشأن معدلات التضخم ، لذلك عليك أن تأخذ معدلات التضخم الرسمية على أنها ذرة ملح.

من المهم الحفاظ على التضخم ينتهي بقاعدة 72 في الاعتبار ، لأنه اتضح أن الأشخاص الذين يعتقدون أنهم بحاجة إلى مليون دولار للتقاعد قد يكتشفون أن مليون دولار لديهم تساوي جزءًا صغيرًا مما يعتقدون أنه يستحق عندما بدأوا الاستثمار.

هذا يعني أنه عندما تخطط للتقاعد ، ربما يكون من الحكمة أن تطلق النار للحصول على أموال تزيد بمقدار 2-4 مرات عما قد تحتاجه للتقاعد بشكل مريح اليوم.

معادلة "قاعدة 72" لتأثير التضخم

72 / معدل التضخم = الوقت الذي يخسر فيه المال نصف قيمته

ابدأ في تجميع الثروة عن طريق جعل الفائدة المركبة تعمل لصالحك

الآن بعد أن فهمت كيفية عمل قاعدة 72 ، لديك المعرفة اللازمة لجعل الفائدة المركبة تعمل من أجلك حتى تتمكن من تجميع وفرة من الثروة باتباع هذه النصائح:

• إذا كنت مدينًا حاليًا ، فاعمل بيقظة على سداد ديونك في أسرع وقت ممكن.
• ابحث عن مستشار مالي لديه سجل حافل جيد يمكن أن يساعدك في اختيار الاستثمارات المناسبة التي ستساعدك على تحقيق أهداف تراكم ثروتك.
• تذكر أن مليون دولار في 30 عامًا لن تساوي مليون دولار الآن وخطط وفقًا لذلك.

باختصار

يمكنك استخدام قاعدة 72 من أجل:

• احسب الوقت اللازم لمضاعفة الاستثمار
• احسب الوقت الذي ستستغرقه لتضاعف ديونك
• احسب تأثير التضخم في تقليل القوة الشرائية للدولار
• ابدأ في تجميع الثروة

هل سيكون لديك ما يكفي من المال عندما تتقاعد؟

كم تريد؟ تحقق من هذه المقالة لمعرفة مقدار الأموال التي تحتاجها حقًا للتقاعد.