ادخار لمنزل في 5 سنوات: التخطيط لمقدم

يأمل الكثير منا في امتلاك منزل في يوم من الأيام. ومع ذلك ، فإن تحويل هذا الحلم إلى واقع مالي يمثل تحديًا ، حتى مع وجود دخل جيد. النبأ السار هو أنه مع توفير الوقت الكافي لمعظم الناس للحصول على ملكية المنزل. المفتاح هو خطة طويلة الأجل.

اجعل أحلامك في امتلاك منزل قابلة للتحقيق من خلال وضع خطة لمدة 5 سنوات لتوفير دفعة أولى وإعداد رصيدك لشراء منزل.

كيف تدخر لمنزل في 5 سنوات

ادخر دفعة أولى على المنزل خلال 5 سنوات باتباع الخطوات التالية:

1. إنشاء صندوق طوارئ.
2. ميزانية النفقات الجارية.
3. حدد المبلغ الذي تحتاجه لدفع 20٪ دفعة أولى.
4. التزم بالخطة.

ابحث عن التفاصيل لمساعدتك في التخطيط لكل خطوة أدناه وتنفيذها.

لماذا تستغرق 5 سنوات لتوفير دفعة مقدمة؟

لأغراض هذا الدليل ، فإن 5 سنوات هي الجدول الزمني للادخار للدفعة الأولى. مع دخل ثابت وميزانية قوية ، فإن 5 سنوات هي جدول زمني واقعي لكثير من الناس للادخار لمنزلهم الأول.

إذا كنت قادرًا على الادخار بقوة أكبر و / أو شراء منزل أقل تكلفة ، فستصل إلى هدفك أسرع من 5 سنوات ، إنها مجرد نقطة انطلاق.

بيكساباي

الخطوة 1: إنشاء صندوق للطوارئ

كثير من الناس يتخطون هذه الخطوة أو يتدحرجون في المبلغ الأكبر الذي يخصصونه لشراء منزل كلاهما أخطاء خطيرة يجب ارتكابها. على مدار رحلتك التي تبلغ 5 سنوات ، من المحتمل أن تواجه نوعًا من الانهيار المالي مثل حالة طبية طارئة ، أو تعطل السيارة ، أو فقدان وظيفتك.

كيف ستدفع مقابل الطوارئ المالية بين 500 و 2000 دولار؟ هل لديك صندوق طوارئ تم إنشاؤه لهذا الغرض بالضبط ، أم أنك ستغمر في صندوق دفعة مقدمة جزئية أو تقترض أموالًا لتغطيتها؟

يتعامل العديد من الأشخاص مع هذه المشكلة بالقول ، "سأستخدم مدخرات الدفعة الأولى الخاصة بي كصندوق طوارئ إذا احتجت إليها." لا حرج في الانغماس في مدخرات الدفعة المقدمة لإخراجك من وضع مالي سيء ، خاصة إذا كان عليك الاقتراض لتغطية ذلك. لكن احتفظ بأدوار صندوق الطوارئ وصندوق الدفعة المقدمة واضحة عندما يتعلق الأمر بشراء منزل. تنطبق نفس القواعد عندما يتعلق الأمر بشراء المنزل: هل يمكنك تحمل حالة طارئة إذا كنت تلتزم بحساب التوفير بالكامل بدفعة أولى؟

لتجنب خطأ الخلط بين صندوق الطوارئ والمدخرات المنزلية ، احصل على حسابات منفصلة لكل منهما. سوف تكون قادرًا على معرفة أي صندوق مخصص لأي غرض وما إذا كنت قادرًا على دفع الزناد لشراء منزل حتى الآن.

الخطوة 2: ميزانية النفقات الحالية

يعد إنشاء ميزانية تتنبأ بجميع نفقاتك الشهرية ودخلك الشهري هو الطريقة الوحيدة للتنبؤ بالمقدار الذي يمكنك توفيره كل شهر. كلما زادت دقة ميزانيتك الشهرية ، زادت احتمالية وصولك إلى هدف التوفير الذي تريده كل شهر.

ألقِ نظرة على الأشهر الستة السابقة من النفقات النموذجية وكن صادقًا مع نفسك بشأن المبلغ الذي يمكنك توفيره باستمرار كل شهر.

ستقارن هذا بالمبلغ الذي تجده لاحقًا والمطلوب لتحقيق الدفعة الأولى في 5 سنوات. إذا لم تكن قادرًا على توفير ما يكفي ، فهناك تعديلات يمكنك إجراؤها على عادات الإنفاق الخاصة بك للوصول إلى هناك. يمكنك أيضًا التفكير في استراتيجيات شراء منزل ذي دخل منخفض.

الخطوة 3: حدد مقدار ما تحتاجه لمنزل

انظر إلى المنازل في المنطقة التي ترغب في شرائها. احسب 10٪ أو 20٪ دفعة أولى بناءً على أهدافك. هذا هو المبلغ الذي تحتاجه في المدخرات في نهاية الخمس سنوات. من الحكمة إضافة 10000 دولار إضافية لتغطية تكاليف الإغلاق وتكاليف النقل. لا ترغب في الانغماس في صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية السكن أثناء الانتقال لأنك نسيت حسابه في خطتك الخمسية. قد يبدو المجموع كثيرًا الآن! لا تدع صدمة الملصق تخيفك كثيرًا ، ولهذا السبب تسمح لنفسك لمدة 5 سنوات للتخطيط لها.

اقسم هدف الدفعة المقدمة زائد 10000 دولار على 60 لعدد الأشهر في 5 سنوات. الآن يجب أن يكون أكثر قابلية للإدارة. قد تكون قادرًا على توفير المزيد في بعض الأشهر أكثر من غيرها ولكن لديك الآن فكرة عما يجب أن يكون عليه المتوسط ​​للوصول إلى هناك خلال 5 سنوات.

انظر الجدول أدناه لمعرفة التكاليف العامة للمنزل والمبلغ الشهري الذي ستحتاج إلى توفيره بافتراض دفع 10٪ دفعة أولى وتقدير تكلفة إغلاق بنسبة 3٪.

المدخرات الشهرية المطلوبة لتكاليف المنزل

مقربة لأقرب دولار. 10٪ دفعة أولى و 3٪ تكاليف إغلاق هي تقديرات متوسطة وقد لا تتناسب مع وضعك.

تكلفة المنزل	دفعة مقدمة (10٪) + مصاريف نهائية (3٪)	المدخرات الشهرية (أكثر من 5 سنوات)	المدخرات الشهرية (أكثر من سنة)
100000 دولار	13000 دولار	217 دولارًا	1،083 دولارًا
200000 دولار	26000 دولار	433 دولارًا	2167 دولارًا
350 ألف دولار	45500 دولار	758 دولارًا	3792 دولارًا

الخطوة 4: التزم بالخطة

الخطوة الأخيرة هي ببساطة الاستمرار في الادخار لمدة 5 سنوات. هذا هو المكان الذي ستؤتي فيه الأساسيات ثمارها. إن الفهم القوي لمصروفاتك يعني أنه يمكنك الاستمرار في المساهمة في المدخرات. يأتي طارئ مالي؟ لهذا السبب لديك صندوق طوارئ.

لكن الحياة تحدث وتتغير الأهداف المالية. عندما تتغير أولوياتك أو عندما يرى دخلك تغييرًا جذريًا ، قم بإعادة تقييم خطتك.

كم من الوقت تدخر للمنزل؟

لماذا تأخذ 5 سنوات للادخار للمنزل؟ يمكنك أن ترى في الجدول أعلاه أن زيادة الجدول الزمني للادخار من سنة واحدة إلى 5 سنوات يجعل مبلغ المدخرات الشهرية أكثر قابلية للإدارة.

قد تكون محاولة الادخار لشراء منزل في غضون عام صعبًا جدًا على الكثير من الأفراد والعائلات. لا يزال يتعين عليك دفع الإيجار أثناء توفيرك للدفعة الأولى وأحيانًا لا يمكن تقليل النفقات. لكن التخطيط لفترة توفير لمدة 5 سنوات يسمح بمعدل ادخار أقل وأكثر استدامة.

الاتساق هو مفتاح توفير كميات كبيرة

الشخص الحكيم في الشؤون المالية سيقدر الاتساق في ميزانيته الشهرية على حرمان نفسه لفترات طويلة من الوقت أو محاولة العمل كثيرًا للادخار بسرعة. غالبًا ما تؤدي الفترات الطويلة من إجبار نفسك على الضغط على كل قرش إلى تفاخر غير منضبط ، مما يجعلك تتراجع أسوأ مما لو كنت قد وفرت للتو ببطء ولكن بثبات.

كيفية التوفير للحصول على دفعة أولى أسرع

إذا كان وضعك الحالي يعني أنه لا يمكنك توفير المبلغ المطلوب الذي حسبته ، فهناك بعض التعديلات التي يمكنك إجراؤها للوصول إلى هناك. هناك طريقتان فقط لتوفير المزيد: إما تقليل نفقاتك أو كسب المزيد من المال.

خفض المصروفات

هذا هو المكان الذي ستكون فيه الميزانية الشهرية التي حددتها مفيدة للغاية. انظر إلى أكبر تكاليفك المتكررة. هل هناك أي طريقة لتقليل هذه؟ على مدار فترة زمنية مدتها 5 سنوات ، يمكن أن يُحدث القليل من التعديل الشهري فرقًا كبيرًا. هل لديك مدفوعات قرض طالب تمنعك من ادخار المزيد؟ قيم ما هو أكثر أهمية بالنسبة لك.

كسب دخل إضافي

إذا كانت فترة الانتظار لمدة 5 سنوات طويلة جدًا في هذه الخطة أو أظهرت حساباتك أنك تريد شراء منزل أغلى مما يمكنك توفيره ، فإن أحد الخيارات هو زيادة دخلك. يمكن أن يكون ذلك عن طريق الحصول على وظيفة ثانية ، أو هواية لكسب المال ، أو الحصول على رفقاء في السكن أو البحث عن وظيفة أفضل. هذه كلها خيارات قابلة للتطبيق ولكن عليك تقييمها بنفسك.

ستكون أفضل استراتيجية بالنسبة لك هي تلك التي يمكنك تحملها على مدى 5 سنوات. كن صريحًا ، هل ستكون قادرًا على العمل الإضافي أو العمل الجانبي لمدة 5 سنوات لإنجاز ذلك؟ عادة ما يكون الحصول على المزيد من رفقاء السكن أو طلب علاوة خيارًا أكثر استدامة.

تصوير لوكاس فافر على Unsplash

أين تخزن صندوق الدفعة المقدمة؟

أين ستخزن كل هذه الأموال التي توفرها على مدى 5 سنوات؟ هناك عدد قليل من الخيارات بالنسبة لك. إنه يساعد على تخزين مدخرات الدفعة المقدمة في حساب منفصل يسهل رؤيته وهو ينمو ويسهل وضع الأموال فيه ولكن يصعب تحقيق الدخل منه.

لا تستثمر الدفعة المقدمة

مع وجود جدول زمني أطول من عام أو عامين ، يميل العديد من الأشخاص إلى استثمار الأموال التي وضعوها جانبًا لدفع دفعة أولى. لماذا لا تستخدم هذا المبلغ لكسب المال من أجلك؟

ما لم يكن أفقك الزمني لشراء منزل هو 15 عامًا أو أكثر ، لا تضع الدفعة الأولى في استثمار ينطوي على مخاطر.

أفضل حساب مصرفي للتوفير لمنزل

فقط لأن الاستثمار ليس خيارًا لا يعني أن تخزين مدخرات الدفعة المقدمة نقدًا تحت مرتبتك هو السبيل للذهاب أيضًا.

يعد حساب التوفير عالي الفائدة حلاً جيدًا لمعظم الأشخاص. يمكنك كسب 1٪ -2٪ فائدة على أموالك أثناء تراكمه. يساعد كل قليلا!

ضع في اعتبارك أيضًا الأقراص المضغوطة لتخزين صندوق منزلك بمجرد تراكم بعض المدخرات. تعد الأقراص المدمجة طريقة منخفضة المخاطر لضمان أمان أموالك. فقط تأكد من أن جميع الشروط قد انتهت بحلول الوقت الذي تنوي فيه شراء منزلك حتى لا تدفع رسوم السحب المبكر.

© 2018 كاتي ميديوم