ادخار دفعة مقدمة للمنزل أثناء سداد قروض الطلاب

سداد قرض الطالب أو حفظ للرهن العقاري؟

يتخرج العديد من الشباب الأمريكيين من الكلية بقروض طلابية تستغرق سنوات لسدادها.

والسؤال الشائع هو: هل أضع راتبي من أجل سداد قروض الطلاب الخاصة بي أو أن أحصل على مدخرات مقابل دفعة أولى على منزل؟

مع ما يكفي من المهارات المالية الذكية ، من الممكن بالفعل القيام بالأمرين!

اتبع هذه الخطوات الثلاث للمضي قدمًا في التوفير للدفعة الأولى أثناء سداد قروض الطلاب. إنها عملية موازنة تتطلب منك أن تفهم تمامًا وضعك المالي وخياراتك وأولوياتك.

يمكن أن يكون منزل أحلامك في متناول اليد حتى مع سداد قروض الطلاب.

تصوير فالنتينا لوكاتيلي على Unsplash

الخطوة 1: احصل على قروضك بالترتيب

الخطوة الأولى نحو الادخار لشراء منزل أثناء سداد الديون هي السيطرة على قروضك. ستخفف هذه الخطوة من حالة عدم اليقين والخوف المصاحبة للديون. بعد إكمال هذه الخطوة ، ستعرف ما يجب القيام به من أجل قروضك ولن تشعر أنها تمنعك من تحقيق أهدافك المالية.

تجميع المعلومات

تحدث إلى المقرض الخاص بك أو قم بتسجيل الدخول إلى موقع الحساب لجمع كل المعلومات التالية:

1. إجمالي المبلغ المتبقي على جميع قروضك
2. معدل الفائدة وأصل القرض لكل قرض فردي
3. خيارات السداد الخاصة بك (عادي ، على أساس الدخل ، إلخ)

من الأفضل الاحتفاظ بكل هذه المعلومات في دفتر ملاحظات أو ملف على جهاز الكمبيوتر الخاص بك حيث تحتفظ بمعلومات مالية مهمة. ستعود إليه طوال رحلتك للسيطرة على ديونك وشراء منزل.

ادفع مقابل القرض الأعلى فائدة أولاً

ستقرر في خطوات لاحقة مقدار الأموال التي يجب إضافتها إلى مدخرات الدفعة المقدمة مقابل سداد القرض. ولكن بغض النظر عن المبلغ المخصص لقروض الطلاب ، ضع كل ذلك في القرض الذي يحتوي على أعلى معدل فائدة. السبب هنا بسيط: دفع أعلى قرض فائدة سيوفر لك الفائدة على المدى الطويل.

الخطوة 2: تقييم امتلاك منزل مقابل سداد قروض الطلاب

فكر فيما ستكسبه مالياً وعاطفياً من خلال امتلاك منزل. ضع في اعتبارك أيضًا كيف سيساعدك سداد قروض الطلاب عاجلاً ماديًا وعاطفيًا. ضع في اعتبارك وضعك المحدد وابدأ في تقييم كلا الخيارين.

فوائد امتلاك منزل

قد يعني امتلاك منزل برهن عقاري بدلاً من الإيجار أحيانًا انخفاض تكلفة السكن في الظروف المناسبة. أيضًا ، تذهب الأموال التي تدفعها مقابل السكن إلى أحد الأصول بدلاً من المالك.

لكن ربما تكون أكبر فائدة لملكية المنزل هي الجانب العاطفي. يتيح لك أن تفعل ما تريد بالمكان الذي تعيش فيه. يمكن أن يكون لهذا فائدة فلسفية كبيرة لبعض الناس.

فكر فيما ستضحي به من خلال الانتظار لفترة أطول لشراء منزل. هل سيتعين عليك الانتقال إلى مكان جديد لتجنب ارتفاع الإيجار؟ هل ترتفع أسعار المساكن بشكل كبير؟ إلى أي مدى سيؤثر على سعادتك طويلة المدى ورفاهيتك المالية إذا انتظرت بضع سنوات؟ ستساعدك الإجابات الصادقة على هذه الأسئلة على تقييم ما يجب أن تذهب إليه مدخراتك.

فوائد سداد قروض الطلاب

عندما يتم سداد قروضك ، تتوقف المدفوعات المطلوبة وتتوقف عن دفع الفائدة عليها. لديك أيضًا هذا الدين محذوفًا من تقرير الائتمان الخاص بك.

إن اتباع نهج أبطأ لسداد قروضك (أي المدفوعات الصغيرة) يعني أنك ستنتهي بدفع المزيد من الفوائد. بخلاف ذلك ، لا يُنظر عادةً إلى امتلاك حساب قرض طالب على ائتمانك بشكل سلبي من قِبل مقرضي بطاقات الائتمان أو البنوك التي تقيِّمك للحصول على قرض سيارة. إنه نوع "غير ضار" نسبيًا من الديون للمقرضين طالما أنك تسدد حاليًا المدفوعات.

العنصر النفسي لكونك خالية من الديون مهم أيضًا. إذا كان لديك قروض طلابية من المحتمل أن تكون في شكل من أشكال الديون طوال حياتك البالغة ، فتخيل مدى روعة الشعور بالحرية!

الإستراتيجية المالية طويلة المدى

تذكر أثناء قيامك بتقييم خياراتك أن هذا التزام طويل الأمد. عادة ما يستغرق سداد القروض والادخار للدفعة الأولى سنوات.

الجانب الآخر من هذا هو أنه من المقبول تمامًا تغيير اتجاهك لاحقًا. تحدث حالات الطوارئ الشخصية أو التغييرات في الأولويات المالية. ركز على اتخاذ القرار الأفضل لنفسك الآن والعمل على تحقيقه. سوف يضعك في وضع أفضل لاحقًا إذا غيرت رأيك.

سكيترفوتو

الخطوة 3: وفر للدفعة المقدمة أثناء سداد مدفوعات القرض

بمجرد فهم قروض الطلاب جيدًا وفهم أولوياتك المالية ، يمكنك البدء في التفكير في المبلغ الذي يمكنك توفيره لمنزل. إذا كنت تفكر في هذا الخيار ، فلديك دخل زائد يتم تحويله حاليًا إلى قروض الطلاب التي تريد الآن تحويلها إلى حساب توفير دفعة مقدمة.

متى تحول مدخراتك من سداد قرض الطالب إلى دفعة مقدمة

أفضل وقت للانتقال من سداد القروض إلى الادخار للدفعة الأولى هو عندما يساعدك كل دولار تقوم بحفظه في دفعة أولى على دفع مبلغ أكبر من هذا الدولار في سبيل القروض. بالنسبة لمعظم الناس ، هذا هو الحال فقط عندما يتم سداد القروض ذات الفائدة المرتفعة (القروض ذات معدلات الفائدة فوق 5٪) ويكون رأس المال منخفضًا بما يكفي بحيث لا تصبح الفائدة عبئًا.

احتفظ بالحد الأدنى من مدفوعات قرض الطالب عند الدفع التلقائي

بغض النظر عما تقرره لتوفير الدفعة الأولى ، استمر في دفع الحد الأدنى للمبلغ على الأقل عند الدفع التلقائي. هناك خصومات لإعداد الدفع التلقائي الشهري من معظم المقرضين الرئيسيين.

أيضًا ، سيبقيك على المسار الصحيح لسداد قروض الطلاب الخاصة بك في فترة زمنية معقولة حتى بعد شراء المنزل.

ضع المبلغ الإضافي في مدخرات الدفعة المقدمة

مهما كانت المبالغ الإضافية التي كنت تضعها سابقًا في قروضك بما يتجاوز الحد الأدنى المطلوب للدفع ، يمكنك البدء في وضع ذلك جانبًا في حساب توفير للمنزل.

تصوير فلاديسلاف ريشيتنياك من Pexels

كيف تؤثر قروض الطلاب على الائتمان الخاص بك عند التأهل للحصول على قرض عقاري

هذه ليست خطوة صريحة يجب اتخاذها عند تحويل أموالك إلى الادخار لمنزل ولكن من المهم فهم المعلومات عند اتخاذ قرارات قصيرة إلى متوسطة الأجل بشأن مدفوعات قروض الطلاب. سيؤثر حساب قرض الطالب المفتوح على درجة الائتمان والتاريخ الائتماني الذي تنظر فيه البنوك عند تحديد معدلات الرهن العقاري التي تتأهل لها. إذا كنت تريد مزيدًا من المعلومات حول درجات الائتمان بخلاف ديون الطلاب ، فاقرأ