تخطي أو تخفيض المدفوعات مع تحمل الرهن العقاري

قد يساعدك الصبر في الحفاظ على منزلك.

مارلين برتراند

أدى تفويض كوفيد -19 المأوى في المكان إلى خلق أزمة بين الكثيرين ممن يعتمدون على الدخل لسداد قروضهم العقارية. بسبب التفويض الذي يقضي بأن تظل الشركات "الأساسية" فقط مفتوحة ، وبسبب فقدان الإيرادات ، تضطر العديد من الشركات إلى إغلاق أبوابها وإنهاء التوظيف ، مما يؤدي إلى فقدان الموظفين للدخل. إذا كان الموظف محظوظًا ، فستظل الشركة ترسل شيك راتب على أساس منتظم طالما كان قادرًا على ذلك. إذا لم يكن الموظف محظوظًا ، فيجوز للشركة تسريح الموظف مؤقتًا أو إلى أجل غير مسمى ولن يحصل الموظف على راتب.

قد يكون هناك خيار للحصول على تعويض البطالة ، ولكن في كثير من الأحيان لا يكفي هذا التعويض لدفع جميع فواتير الموظف خارج العمل.

إذا كنت صاحب منزل خارج العمل ، فإنك تواجه عبء عدم وجود دخل كافٍ لدفع فاتورة الرهن العقاري. عندما لا يدفع أصحاب المنازل فاتورة الرهن العقاري الخاصة بهم ، فإنهم يخاطرون بفقدان منازلهم وتوضع ملاحظات سلبية على تقرير الائتمان الخاص بهم

قد يكون الصبر حلاً لمساعدة أصحاب المنازل على إدارة استقرارهم المالي خلال الأزمة الحالية.

ما هو الصبر؟

لتخفيف بعض الضغط المرتبط بعدم قدرة مالكي المنازل على سداد أقساط الرهن العقاري ، قد يقدم المقرضون حلاً يسمى التحمل. يسمح الصبر لصاحب المنزل بتخطي أو تسديد مدفوعات مخفضة تجاه الرهن العقاري. يتم إبرام اتفاق من قبل المقرض وصاحب المنزل ويتم تعيين الشروط قبل الدخول في التحمل. قد يُسمح لصاحب المنزل بإجراء دفعات صفرية أو سداد الحد الأدنى من المدفوعات لفترة زمنية محددة. يمكن أن تصل هذه المدة الزمنية إلى ثلاثة أشهر أو ستة أشهر.

خلال فترة التحمل ، لن يفرض المُقرض رسومًا متأخرة ولن يرسل ملاحظات مهينة للدفع المتأخر إلى مكتب تقارير الائتمان ، وبالتالي الحفاظ على التصنيف الائتماني لمالك المنزل فيما يتعلق بمدفوعات الرهن العقاري.

الصبر لا يعني المغفرة

من المهم ألا يبرم أصحاب المنازل اتفاقية الصبر بسرعة كبيرة. إذا كنت قادرًا على الاستمرار في سداد أقساط الرهن العقاري ، فاستمر في سدادها. من ناحية أخرى ، إذا لم تكن قادرًا على الاستمرار في سداد أقساط الرهن العقاري ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو الاتصال بمقرض الرهن العقاري الخاص بك على الفور حتى يتمكن من مساعدتك في تحديد أفضل خطوة يجب اتخاذها بشأن مدفوعات الرهن العقاري.

في حين أن التحمل يسمح لصاحب المنزل بتخطي أو تسديد مدفوعات مخفضة ، في نهاية فترة التحمل ، يجب سداد المدفوعات المتخلفة والجزء غير المسدد من مبلغ الرهن إلى المقرض. لتسديد المبلغ المستحق ، قد يقدم المُقرض أحد الخيارات العديدة التي قد يختار فيها صاحب المنزل سداد مدفوعات الرهن العقاري غير المسددة:

1. دفع مبلغ مقطوع دفعة واحدة ، أو
2. أضف مبلغًا محددًا إلى الدفعات المنتظمة كل شهر حتى يتم سداد المبلغ الإجمالي ، أو
3. إعادة التمويل لإضافة المدفوعات المتأخرة إلى نهاية القرض ، أو
4. عالج المبلغ المستحق من خلال تعديل القرض. مع قرض التعديل، وشروط القرض الأصلي تعديل لدفع ما هو أكثر بأسعار معقولة.

أيًا كان الخيار المعروض ، قبل تحديد الخيار ، يجب على صاحب المنزل مراعاة وضعه المالي الحالي وكيف يمكن أن يؤثر قراره على صحته المالية العامة.

عندما تواجه أزمة ولا تستطيع سداد قرضك العقاري

عندما يواجه أصحاب المنازل أزمة تؤثر على قدرتهم على سداد أقساط الرهن العقاري ، يجب على مالكي المنازل التحدث إلى مقرض الرهن العقاري على الفور وشرح طبيعة الأزمة للمقرض.

لا يمتد الصبر تلقائيًا إلى أصحاب المنازل في الأزمات. يجب تقديم طلب التحمل والموافقة عليه قبل تقديمه كحل لصاحب المنزل.

قبل تقديم حل ، سيحتاج المُقرض إلى مراجعة وضعك لتحديد ما إذا كنت تقدم مرشحًا جيدًا لحلول الاسترداد أم لا. كن مستعدًا لتقديم المعلومات التالية لمساعدة المقرضين على مراجعة حالتك بدقة وتحديد ما إذا كانوا يرغبون في مساعدتك أم لا.

1. شارك بتفاصيل موقفك المتأزم. قدم للمقرض معلومات حول كيفية حدوث الأزمة والمدة التي تتوقع أن تكون في أزمة.
2. أظهر للمقرض وضعك المالي الحالي. سيريد المُقرض أن يرى:
   • معلومات بيان الرهن العقاري الخاص بك.
   • مدفوعات ديونك الشهرية مثل قروض السيارات أو الطلاب وديون الأقساط وبيانات بطاقة الائتمان.
   • معلومات دخلك. أظهر للمقرض قسائم راتبك وإقرارات ضريبة الدخل.

طلب المساعدة

لا تخجل من طلب المساعدة. هناك الكثير من الناس الذين يعانون في الأوقات الصعبة. إذا كنت تكافح من أجل سداد مدفوعات الرهن العقاري أثناء أزمة ما ، فاتصل بمقرض الرهن العقاري في أقرب وقت ممكن لبدء حوار حول ما يمكن فعله لمساعدتك.

بالإضافة إلى فقدان الوظيفة ، هناك حالات أخرى قد يطلب فيها صاحب المنزل الصبر. على سبيل المثال ، قد يؤدي المرض المفاجئ أو العجز أو الطلاق أو وفاة صاحب الأجر أو غيرها من الحوادث غير المتوقعة إلى الحاجة إلى طلب الصبر.

يُظهر مقرضو الرهن العقاري ، خاصة خلال أزمة COVID-19 الحالية ، حرصًا على المساعدة في تقديم حلول لأصحاب المنازل الذين يحتاجون إلى مساعدة في سداد قروضهم العقارية.

© 2020 مارلين برتراند