جدول المحتويات:
عندما أخبرني طبيبي أنني لا أستطيع العودة إلى العمل ، كنت سعيدًا لأنني اتخذت القرار قبل بضع سنوات لشراء تأمين الإعاقة طويل الأجل (LTD) من خلال صاحب العمل. اعتقدت أنني كنت قد وضعت - قطعة من الكعكة. ومع ذلك ، لم يكن الأمر سهلاً كما اعتقدت.
بادئ ذي بدء ، عليك أن تدرك أن شركة النقل المحدودة الخاصة بك تعمل لكسب المال. ما يودون فعله حقًا هو تحصيل الأقساط وعدم دفع الفوائد أبدًا. بالطبع ، لن يكونوا قادرين على القيام بذلك لفترة طويلة والبقاء في العمل. لسبب واحد ، أنهم سيواجهون عددًا من الدعاوى القضائية. لذا فهم يدفعون ، لكن معظمهم انتقائي للغاية بشأن العملاء الذين يتلقون مزايا الإعاقة.
يريدون دليلاً. لن يأخذوا فقط كلمتك حول إعاقتك. لا يمكنك أن تقول فقط ، "لا يمكنني العمل بعد الآن. أؤذي." هذا لن يقطعها. يريدون أشعة إكس ، أشعة الرنين المغناطيسي ، الأشعة المقطعية ، اختبارات الدم - أشياء من هذا القبيل. لسوء الحظ ، لا يمكن إثبات كل حالة من حالات الإعاقة بمثل هذه الاختبارات. على سبيل المثال ، بعض أمراض الظهر وآلام المفاصل والألم العضلي الليفي والألم المزمن لا يمكن تحديدها من خلال الاختبارات التقليدية. تقع بعض الحالات العاطفية والعقلية في نفس الفئة. هذا هو المكان الذي يلعب فيه أطبائك.
دعونا نستخدم الألم العضلي الليفي كمثال. بغض النظر عن مقدار الألم الذي تشعر به ، لا يمكن إثبات هذه الحالة من خلال فحص الدم أو الأشعة السينية. لا يعرف معظم الممارسين العامين سوى القليل عن هذا الموضوع ، لذلك تحتاج إلى زيارة طبيب روماتيزم متخصص في الألم العضلي الليفي. ستحمل كلمته واستنتاجاته وزناً أكبر بكثير مع شركة التأمين من تلك التي يقدمها الطبيب العام. إذا كانت إعاقتك ناتجة عن شيء مثل اضطراب الهلع أو الاكتئاب السريري ، فأنت بحاجة إلى رؤية شخص متخصص في ذلك. احصل على الصورة؟
راجع طبيبك بشكل منتظم. تأكد من أنه يوثق كل شيء. إذا أخبرك أن التصوير بالرنين المغناطيسي يظهر تلفًا كبيرًا في الأعصاب ، اطلب منه تدوينه. لن يقرأ أفراد LTD التصوير بالرنين المغناطيسي الخاص بك ، ووفقًا لهم ، إذا لم يتم تدوينه ، فلن يحدث ذلك. في كل مرة تقوم فيها بزيارة مكتب الطبيب ، أو غرفة الطوارئ ، أو أخصائي تقويم العمود الفقري ، أو المعالجين الفيزيائيين ، أو أخصائي الوخز بالإبر ، أو العيادة ، أو الأخصائي النفسي ، أو الطبيب النفسي ، أو المستشار ، أو المعالج بالتدليك ، اطلب نسخة من أي ملاحظات واختبارات. اصطحبهم معك إلى المنزل واصنع نسخة أخرى. احتفظ بمجموعة واحدة من كل شيء في مظروف كبير والنسخة الأخرى في مكان آخر. احتفظ بإحدى مجموعات النسخ بجوار هاتفك حتى تتمكن من الوصول إلى المعلومات بسهولة عندما يتصل ممثل LTD لديك بأسئلة.
أرسل كل شيء بالفاكس إلى شركة الإعاقة طويلة الأجل الخاصة بك ، وأرسل مجموعة من النسخ عبر البريد المسجل. سيطلبون نسخًا من طبيبك ، لكن من واقع خبرتي ، فإن بعض مكاتب الأطباء بطيئة في إرسالها. أيضًا ، في بعض الأحيان ، يقول ناقل LTD أنه لم يتم إرساله أبدًا ، على الرغم من أن طبيبك يؤكد لك أنه تم إرساله.
إذا كان طبيبك يدعم مطالبتك ، فسيكون على الأرجح على استعداد لكتابة سرد لشركتك الخاصة بالإعاقة طويلة الأجل وللضمان الاجتماعي. يتقاضى معظم الأطباء رسومًا إضافية مقابل ذلك ، لكن الأمر يستحق الثمن.
احتفظ بسجل لجميع الأدوية التي تتناولها وكم تنفق عليها كل شهر. وتشمل هذه الأدوية الموصوفة والأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية. تأكد أيضًا من توثيق أي آثار جانبية ضارة من الأدوية. قد تتناول دواءً يخفف ألمك ولكنه يجعلك تشعر بالدوار لدرجة أنك تضطر إلى الاستلقاء. أو ربما "يطردك". هدفك هو إظهار سبب عدم قدرتك على العمل لشركة التأمين.
احتفظ بدفتر يوميات عن مرضك وكن محددًا. "في 2 مارس ، أصيب ظهري بألم شديد لدرجة أنني اضطررت إلى تناول حبتين للألم (حدد الدواء) والبقاء في السرير لمدة 12 ساعة."
كن صريحًا عندما تملأ النماذج الخاصة بشركة التأمين ضد الإعاقة طويلة الأجل. لا تبالغ في مرضك أو حالتك. لا تقل أنك تعاني من ألم مبرح 24/7 - لن يصدقوك. كن محددًا أيضًا. إن قول "لم يعد بإمكاني رفع جالون من الحليب ، لذلك يجب أن أشتري الحليب الآن" أفضل من قول "لا يمكنني رفع الكثير". اشرح كيف غيرت إعاقتك روتينك اليومي: "كان علينا توظيف شخص ما لإضافة سكك للمعاقين في الحمام ، وغرفة المعيشة ، وغرفة النوم…"
ضع في اعتبارك أن شركات التأمين LTD تختلف اختلافًا كبيرًا ، وحتى داخل نفس الشركة ، يختلف الممثلون. كان أول شخص تعاملت معه هو رجل حقيقي. لقد أوضح تمامًا أنه ليس لديهم نية للموافقة على مطالبة الإعاقة طويلة الأجل الخاصة بي. لقد خفف قليلاً بعد أن اكتشف أنني لن أخاف. لقد حصل على موافقي ، لكنه كان بطيئًا في المتابعة. سرعان ما اختفى. ربما تم طرده لكونه سيئًا جدًا أو بطيئًا جدًا؟ على أي حال ، كان الممثل التالي لطيفًا ومفيدًا ومحترفًا للغاية. لقد حصلت على الشيكات الخاصة بي بسرعة.
بمجرد الموافقة على SSDI ، ستحصل على شيك كبير جدًا من الحكومة يتضمن كل شهور الدفع المتأخر. يجب عليك إبلاغ شركة النقل المحدودة الخاصة بك بهذا. في معظم الحالات ، لا يمكنك الحصول على LTD و SSDI بالكامل. على سبيل المثال ، إذا كانت لديك سياسة مجموعة LTD من خلال صاحب العمل ، فإن استحقاق الإعاقة الخاص بك يعتمد على نسبة مئوية من راتبك العادي. لنفترض أن هذا المبلغ هو 2500 دولار شهريًا. ستحصل على هذا المبلغ شهريًا حتى تتم الموافقة على SSDI الخاص بك. إذا كان مبلغ SSDI الشهري 2000 دولار ، فسيتم تخفيض مدفوعات LTD إلى 500 دولار شهريًا.
إليك ما يحدث غالبًا: عندما تحصل على أول شيك SSDI يتضمن شهورًا من الدفعات المتأخرة ، فقد يصل المبلغ إلى 35000 دولار - 45000 دولار أو أكثر - اعتمادًا على المدة التي استغرقتها للحصول على الموافقة. لا تتحمس - عليك أن تسدد ذلك إلى شركة LTD الخاصة بك. يتم تضمين ذلك في الاتفاقية مع معظم شركات التأمين ضد العجز طويل الأجل. في كثير من الأحيان ، ستحاول شركة LTD تسوية الأمر معك. سيسمحون لك بالاحتفاظ بكل هذه الأموال إذا وافقت على إعفائهم من المسؤولية والمدفوعات المستقبلية. إذا احتفظت بالنقود ، فلن تتلقى أي مدفوعات أخرى من مطالبة الإعاقة طويلة الأجل الخاصة بك. لا أستطيع أن أنصحك بهذا. سيكون عليك أن تزن بعناية الاختيار بنفسك.
إذا كان لديك مطالبة مشروعة بإعاقة ، فكن مثابرًا واستباقيًا. لا تستسلم. إذا فشل كل شيء آخر ، فقم بتعيين محامٍ متخصص في دعاوى الإعاقة. سيعرف محامي الإعاقة ذو الخبرة جميع خصوصيات وعموميات التعامل مع الشركات المحدودة ، ولن تضطر إلى الدفع له ما لم تفوز. صحيح أنه سيحصل على جزء كبير من مدفوعاتك ، لكن هذا أفضل بكثير من عدم تلقي أي شيء على الإطلاق. ابحث عبر الإنترنت عن أفضل محامي الإعاقة - يتقاضى محامي الإعاقة غير الجيد نفس المبلغ الذي يتقاضاه محامي الإعاقة ، فلماذا لا تستخدم أحد أفضل المحامين؟
أنصح بشدة أي شخص يعمل أو يعمل لحسابه الخاص بشراء تأمين صحي طويل الأجل للإعاقة. الأقساط متواضعة ، وإذا دفعتها بنفسك ، فإن الفوائد التي تحصل عليها معفاة من الضرائب. ما لم يتم تقديم سياسة جيدة من خلال صاحب العمل ، أقترح بشدة القيام ببعض التسوق المقارنة. أفضل مكان للبدء هو الحصول على عروض الأسعار عبر الإنترنت.
حول الإعاقة طويلة الأمد والضمان الاجتماعي من خلال النقر على روابط المقالات أدناه.
أسئلة و أجوبة
سؤال: أنا امرأة في الحادية والخمسين من العمر ، وقد تم تسريحي من وظيفتي. ثم تم تشخيص إصابتي بسرطان الشرج بعد أسبوعين. قال طبيبي عدم التقدم للحصول على تعويض البطالة ، لأن فرصتي كانت ممتازة في الحصول على استحقاقات العجز. تم رفضي. هل لا يزال بإمكاني التقدم بطلب للحصول على إعانات البطالة بعد خمسة أشهر؟ أ = أنا يائس. لا أستطيع العمل ، وليس لدي نقود وقريباً لن يكون لدي مكان أعيش فيه.
الجواب: يجب استئناف قرار الإعاقة. استعن بمحام إذا لزم الأمر.