استخدام التطبيقات أو الأدوات البرمجية لإدارة الشؤون المالية للأسرة

البقاء على رأس أموالك!

باستخدام Mint وجداول بيانات Microsoft Excel والمعرف الكامل وتعيين جميع فواتيري للدفعات التلقائية ، يمكنني البقاء على اطلاع على أموالي المالية

تعطيني Mint لمحة عن جميع حساباتي ،
يعطيني برنامج Excel لمحة سريعة عن جميع فواتيري ،
يراقب المعرف الكامل رصيدي لسرقة الهوية ويمنحني درجة الائتمان الخاصة بي و
دفع الفواتير التلقائي عبر الإنترنت يجعل فواتيري في الوقت المحدد دون التفكير في ذلك.

البحث عن الأدوات المالية التي تناسبك

لقد جربت العديد من البرامج والتطبيقات لإدارة شؤوننا المالية. لقد عمل البعض والبعض الآخر لم يعمل بشكل جيد. سأقوم بتغطية ما نجح لنا. كل تطبيق وبرنامج مالي إما مجاني أو شبه مجاني ، ويحظى بتقدير عالٍ مع تقييمات ممتازة ، وقد تم اختباره شخصيًا. كل تطبيق أو برنامج مالي أقترحه سهل الاستخدام أو لن أستخدمه. يتم حذف التطبيقات والبرامج المعقدة ولن أسردها هنا.

ضع القليل من المال في المدخرات كل أسبوع ، حتى لو كان دولارًا أو اثنين فقط.

بحلول 401 (K) 2012 ، عبر ويكيميديا كومنز

نعناع

Mint: تطبيق وموقع تمويل شخصي مجاني

مفضلتي الشخصية ، ليس فقط لأنها مجانية ، ولكن لأنها سهلة الاستخدام ، هي النعناع. إنه موقع ويب ، ولكنه يحتوي أيضًا على تطبيق لهاتفك الذكي. أستخدم تطبيق Mint الخاص بي يوميًا لمشاهدة الأموال الواردة ومقدار الأموال الخارجة. أتحقق من موقع Mint الخاص بي مرة واحدة شهريًا للحصول على رؤية أكبر لأموالي المالية.

يوفر تطبيق Mint لمحة عن جميع حساباتك.

لإعداد Mint على هاتفك وجهاز الكمبيوتر ، ستنتقل إلى التطبيق أو موقع الويب وتقوم بإعداد حساب مجاني. من السهل إضافة حساباتك المالية. ما عليك سوى النقر فوق "إضافة حساب" واختيار مؤسستك المالية وإدخال المعلومات الخاصة بكل حساب. يسحب Mint المعلومات من موقع الويب الخاص بكل مؤسسة ويمنحك الرصيد (والمعاملات) لكل حساب في تلك المؤسسة.

يقسم Mint حساباتك إلى مدخرات وشيكات وقروض وبطاقات ائتمان واستثمارات. سيتيح لك أيضًا معرفة مقدار إجمالي أصولك وديونك.

أحد الأشياء التي أحبه حقًا في Mint هو أنه يمكنك إعداد ميزانيات لفئات مختلفة. بمجرد أن تبدأ في الاقتراب من هذا الحد ، سينبهك Mint.

شيء آخر يعجبني حقًا في Mint هو أنه إذا اكتشف نشاطًا غير عادي ، فسوف ينبهك.

إليك بعض الأشياء الأخرى التي يمكن أن تقدمها Mint لك:

قم بإنشاء ميزانيات منطقية اليوم وقم بإعدادك للنجاح غدًا.
تلقي تنبيهات لرسوم الحساب غير العادية ، والحصول على نصائح مخصصة لخفض الرسوم وتوفير المال.
احصل على درجة الائتمان المجانية الخاصة بك وتعرف على كيفية تحسينها الآن للحصول على الأشياء التي تريدها لاحقًا.

نظم اموالك مع مايكروسوفت اكسل.

بواسطة Microsoft (https://products.office.com/en/excel) ، عبر ويكيميديا كومنز

مايكروسوفت اكسل

إذا كنت لا تحب إعطاء معلوماتك المالية الشخصية ، فإن Microsoft Excel هو برنامج مالي رائع لك. إنها أيضًا طريقة رائعة للحصول على لمحة سريعة عن جميع فواتيرك ودخلك.

صفحة شيك الراتب والفواتير

أود أن أبدأ بعمل عمود لكل فترة دفع. لنفترض أنك تحصل على مستحقاتك في اليوم الأول واليوم الخامس عشر من الشهر. ستنشئ عمودين: أحدهما للأول حتى الرابع عشر من الشهر والعمود الثاني من الخامس عشر إلى نهاية الشهر (أضع العمود 15-31 لهذا العمود لتسهيل الأمر على الرغم من عدم ارتداء بعض الأشهر لدينا 31 يومًا).

قم الآن بإدراج جميع فواتيرك التي تدفعها خلال النصف الأول من الشهر تحت العمود الأول إلى الرابع عشر. بعد ذلك ، ضع قائمة بجميع فواتيرك التي تدفعها خلال النصف الثاني من الشهر تحت العمود الخامس عشر والحادي والثلاثين. الآن يمكنك معرفة متى يجب دفع كل فاتورة! يمكنك استخدام الأمر SUM لإضافة جميع فواتيرك أسفل كل عمود لمعرفة مقدار ما يتم صرفه في كل فترة دفع.

بعد ذلك ، احصل على راتبك وضع ذلك تحت كل عمود وقم بتسميته "أموال واردة" أو "شيك راتب". يمكنك الآن مقارنة مقدار الأموال التي يتم إنفاقها مع حجم الأموال التي يتم الحصول عليها.

هل يخرج من المال أكثر مما يأتي خلال إحدى فترات الدفع هذه؟ إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى توفير المال من فترة الدفع التي يتبقى لديك المال لفترة الدفع حيث لا يوجد لديك أموال متبقية لدفع تلك الفواتير

عندما اشتريت منزلاً لأول مرة ، كنت أعلم أن الراتب الواحد لن يغطي رهن العقاري. اضطررت إلى الاحتفاظ بمبلغ 200 دولار في حساب التوفير الخاص بي من راتبي الأول حتى النصف الثاني من الشهر حتى أتمكن من إضافته إلى راتبي الثاني فقط لسداد أقساط الرهن العقاري. استغرق الأمر الانضباط ، لكنه نجح.

إذا كان لديك أموال متبقية في نهاية كل شهر ، فضع نصفها في مدخرات والنصف الآخر في سداد قروضك أو بطاقاتك الائتمانية بشكل أسرع. كنت دائمًا أضع أموالي الإضافية على أي قرض أو بطاقة ائتمان ذات أعلى معدل فائدة حتى أتمكن من التخلص من هذا الدين أولاً.

صفحة الديون

في صفحة Excel التالية ، قم بعمل عمود لكل من ديونك ومقدار الديون المستحقة عليك في ذلك الشهر. أود أيضًا إضافة سعر الفائدة لكل دين مع وصفه. اكتب السنة والأشهر في الجانب الأيمن من الصفحة. الآن يمكنك تتبع تقدمك كل شهر في سداد ديونك.

في الأول من كل شهر ، ألقي نظرة على تطبيق Mint الخاص بي وأكتب المبلغ الذي أدين به لذلك الشهر عن كل ديوني في جدول بيانات Excel الخاص بي في صفحة ديوني. سترى كيف تتقدم كل شهر.

صفحة الاستثمارات

إذا كان لديك استثمارات (401 ألف ، أسهم ، سندات ، إلخ) ، يمكنك إنشاء صفحة استثمارات. افعل نفس الشيء مثل صفحة الديون ، ولكن بدلاً من ذلك ، قم بإدراج استثماراتك ومبالغك وأسعار الفائدة (إن وجدت).

تحقق في كل صفحة مرة واحدة على الأقل في الشهر. هل تم تغيير أي من الفواتير أو حصلت على علاوة؟ قم بتغييرها في جدول بيانات Excel. كل شهر ، قم أيضًا بتحديث صفحات الاستثمار والديون الخاصة بك.

مثال على جدول بيانات Microsoft Excel Finance


	الديون 1	الديون 2	الديون 3
يناير 2016
فبراير 2016
مارس 2016
أبريل 2016

الهوية الكاملة

يراقب المعرف الكامل رصيدك ويوفر حماية الهوية إذا حاول شخص ما سرقة هويتك.

أدفع 8 دولارات شهريًا للمعرف الكامل من خلال Costco كعضو تنفيذي. قمنا مؤخرًا بإعادة تمويل قرض وتم الحصول على بطاقة الهوية الكاملة من الحسابات الجديدة المرفقة برقم الضمان الاجتماعي الخاص بي. لقد أبلغوني على الفور وأخبروني عن المؤسسة التي كان القرض الجديد يمر بها بمعلومات الاتصال.

يسردون أيضًا تصنيفات درجات الائتمان الثلاثة حتى تتمكن من البقاء على رأسهم.

مدفوعات الفواتير التلقائية

يمكنك إما إعداد مدفوعات الفواتير التلقائية من خلال شركة الفوترة أو يمكنك إعدادها من خلال البنك الذي تتعامل معه.

إليك كيف أقرر طريقة إعدادها:

إذا كانت فاتورتك لشيء ما هي نفسها كل شهر ، فيمكنك إعدادها من خلال البنك أو الشركة (إذا كانت الشركة تقدم الدفع التلقائي للفواتير). قم بإعداده للدفع بانتظام (عادة شهريًا) وانسى الأمر! من أمثلة الفواتير التي تظل كما هي كل شهر مدفوعات القروض أو مدفوعات الرعاية النهارية أو مدفوعات عضوية الصالة الرياضية.
إذا تغير مبلغ الفاتورة كل شهر ، فسأقوم بإعداده من خلال الشركة ، وليس من خلال البنك الذي تتعامل معه. من أمثلة الفواتير التي تتغير كل شهر فواتير الخدمات. سيقومون بسحب المبلغ الصحيح من حسابك المصرفي كل شهر. فقط تأكد من أن لديك ما يكفي من المال في حسابك المصرفي.