هل ترغب في تحقيق أقصى استفادة من محفظتك الاستثمارية؟ تنويعها

الصورة من LendingMemo.com

عندما يفكر معظم الناس في الادخار والاستثمار فإنهم يتخيلون وضع الأموال في حساب مصرفي ، أو ربما شراء بعض الأسهم من سمسار البورصة. ولكن هناك الكثير من الاستثمارات التي يمكن أن تدر عليك المال.

في المصطلحات ، نطلق على هؤلاء الأطفال المختلفين "فئات الأصول" المختلفة. سنناقش أدناه بعض فئات الأصول الأكثر توفرًا على نطاق واسع. ولكن إليك أولاً نظرة على إيجابيات (وسلبيات) توسيع آفاق الاستثمار.

مزايا الاستثمار في فئات الأصول المختلفة

يعد توزيع الأصول الخاصة بك بين فئات الأصول المختلفة إحدى الطرق القليلة التي يمكنك من خلالها تقليل المخاطر بشكل حقيقي دون تقليل العائد الذي تتوقع تحقيقه (في معظم الأحيان ، تكون المخاطر الأقل تعني عائدًا أقل) التنويع (دائمًا تقريبًا) مفيد لمحفظتك.

يعني الاستثمار في فئات الأصول المختلفة أنك أقل عرضة لتقلبات سوق واحد أو سوقين فقط. إذا كنت تستثمر فقط في أسهم الولايات المتحدة الأمريكية الممتازة ، فعندئذٍ إذا تعطل مؤشر S&P 500 ، فإن محفظتك تتضرر. ولكن إذا استثمرت في أصول أخرى لا ترتبط ارتباطًا وثيقًا بأسعار الأسهم ، فستكون محمية (على الأقل جزئيًا) من الانهيار.

يمكن أن تقدم فئات الأصول المختلفة أيضًا تدفقًا نقديًا مختلفًا - على سبيل المثال ، يختلف وقت وكيفية الحصول على عائداتك. بعض فئات الأصول مثل السندات والممتلكات التجارية جيدة للدخل المنتظم. البعض الآخر مثل السلع مثل الذهب يعيد فقط مكاسب رأس المال (ترتفع القيمة لكنها لا تدفع فائدة أو أرباحًا). من خلال اختيار فئات الأصول مع التدفقات النقدية التي تلبي متطلباتك ، يمكنك فعل المزيد لتخصيص محفظتك بما يتناسب مع احتياجاتك الشخصية.

سيكون لفئات الأصول المختلفة أيضًا مزيج مختلف من الدخل ومكاسب رأس المال في عوائد استثماراتها. يمكن أن يكون هذا مفيدًا وفقًا لمتطلباتك (النمو أو الدخل الحالي) ويمكن أن يكون مفيدًا للتخطيط الضريبي أيضًا - مثل العديد من البلدان التي تفرض ضرائب على الدخل ومكاسب رأس المال بشكل منفصل.

وبالطبع ، لدى المستثمرين المختلفين أهداف استثمارية مختلفة يمكن أن تحتاج إلى مزيج مختلف من الدخل والنمو طويل الأجل. من خلال اختيار فئات أصول مختلفة ، يمكنك إنشاء محفظة تتوافق مع احتياجاتك.

عيوب الاستثمار في فئات الأصول المختلفة

لا توجد العديد من الجوانب السلبية على هذا النحو لتنويع ربحك عن طريق توزيع استثمارك بين فئات الأصول المختلفة. ولكن مثل أي شيء في الاستثمار ، هناك عيوب محتملة. يتمثل الخطر الأكبر في الافتراض الأعمى أن أي تنويع إلى أنواع جديدة من الأصول هو أمر جيد دون التفكير في الأصول والاستثمارات المحددة نفسها. قد يكون الاستثمار في عقارات البحر الأبيض المتوسط بنظام المشاركة الزمنية متنوعًا ولكنه قد يظل استثمارًا رهيبًا!

بعبارة أخرى ، ما زلت بحاجة إلى التأكد من فهمك لما تستثمر فيه ، وكيف تجني الأموال وما هي المخاطر والمكافآت المحتملة التي تأتي معها. قد يكون هذا أكثر صعوبة مع فئات الأصول الأكثر غموضًا ولكن لا تقلق ، فلا يزال هناك طن متري من المعلومات. ما عليك سوى إجراء البحث الخاص بك.

تحتاج أيضًا إلى التفكير في السيولة: ما مدى سهولة تحويل أصولك إلى نقود قابلة للإنفاق إذا كنت بحاجة إلى ذلك. بعض الأصول ذات سيولة عالية (مثل الأسهم الممتازة أو الودائع النقدية) ، والبعض الآخر ليس كذلك (مثل الأعمال الفنية أو الممتلكات السكنية).

إذا كانت هناك فرصة ، فستحتاج إلى السيولة في استثمارات في وقت قصير ، فتأكد من الاحتفاظ بما يكفي من استثماراتك في الأصول السائلة. خلاف ذلك ، هناك خطر أن تخسر المال من الاضطرار إلى التخلص من الأصول بسرعة في "بيع نهائي".

وتذكر أن مجرد التنويع لا يعني عدم وجود مخاطر. وفي بعض المواقف المتطرفة مثل الأزمة المالية ، يمكن أن تنخفض قيمة الكثير من الأصول المختلفة معًا.

مصدر الصورة Epsos.de

ما هي فئات الأصول الموجودة؟

الأسهم أو الأسهم

الأسهم (المعروفة أيضًا باسم الأسهم العادية أو الأسهم فقط) هي حصة في ملكية الأعمال. يتيح لك ذلك الحصول على حصة من أرباح الأعمال (المعروفة باسم توزيعات الأرباح) وإذا ارتفعت قيمة الأعمال ، فإنك تستفيد من ذلك أيضًا. ومع ذلك ، إذا أفلست الشركة ، فمن المحتمل أن تخسر كل أو معظم استثماراتك.

تعد الأسهم الممتازة أكثر أمانًا من الأسهم العادية ولكنها عمومًا تدفع فقط عائدًا محددًا ، لذا فهي تشبه إلى حد ما سندات الشركة.

سندات الشركات

شراء سندات الشركات هو في الأساس إقراض الأموال للشركة الكبيرة التي أصدرت السند. تدفع السندات فائدة منتظمة (تسمى مدفوعات الكوبون) ثم تسدد الأموال المُقرضة في نهاية المدة المحددة. هناك خطر يتمثل في إفلاس الشركة المصدرة للأموال وعدم قدرتها على سداد جميع الأموال التي تم إقراضها.

عادةً ما يتم إصدار سندات الشركات بمبالغ كبيرة جدًا ، لذا فأنا بحاجة إلى الاستثمار من خلال صندوق (مثل صندوق استثمار مشترك أو صندوق متداول في البورصة).

تعتبر السندات أقل خطورة من الأسهم (عند مقارنتها بالمثل) لذا فهي عمومًا لديها عوائد أقل.

السندات الحكومية (مثل سندات الخزانة الأمريكية أو السندات البريطانية)

السندات الحكومية هي نفسها سندات الشركات باستثناء أنها صادرة عن الحكومات وليس الشركات. تعتبر السندات التي تصدرها الدول المتقدمة آمنة للغاية حيث من شبه المؤكد أنه سيتم سداد الأموال. ومع ذلك ، هذا يعني أن معدل العائد عادة ما يكون منخفضًا جدًا (لأنه للحصول على مخاطر منخفضة ، عليك قبول عوائد منخفضة).

السندات الحكومية من بعض الاقتصادات الكبرى لها ألقاب معينة مثل "سندات الخزانة" (سندات الحكومة الأمريكية) و "السندات الحكومية" (سندات حكومة المملكة المتحدة).

عقار (تجاري أو سكني)

لن يتمكن معظمنا من شراء العقارات التجارية بشكل مباشر (على الرغم من أن الكثيرين يمكنهم شراء العقارات السكنية) لحسن الحظ ، هناك الكثير من الفرص للاستثمار في صناديق العقارات التجارية و / أو شركات الاستثمار التي تجعل فئة الأصول هذه متاحة لمستثمري التجزئة.

تميل الممتلكات إلى أن تكون في المتوسط مخاطر أقل من الأسهم ولكن العائد المتوقع أعلى من السندات (أي في مكان ما بين الاثنين).

السلع

السلع هي سلع يتم تداولها بشكل أساسي بحيث يمكن استخدامها ، وبالتالي يصعب الاستثمار فيها بشكل مباشر على الرغم من أنه يمكن للمستثمرين في الوقت الحاضر الشراء في عدد من الصناديق المتخصصة للقيام بذلك.

يتم تقسيم السلع إلى "لينة" - وهي الأشياء التي لها مدة صلاحية قصيرة مثل القمح أو بطون لحم الخنزير - و "المواد الصلبة" - وهي الأشياء التي تبقى مثل الحديد أو الفضة أو الذهب.

"الاستثمارات البديلة"

يمكن أن يشمل ذلك أي شيء من صناديق التحوط إلى الفنون الجميلة أو حتى النبيذ الفاخر. غالبًا ما كان هذا النوع من الاستثمار صعبًا على مستثمري التجزئة مثلك ومثلك ، ولكن الأموال المتاحة بشكل متزايد للشراء والتي ستمنحك حصة في هذه الاستثمارات.

غالبًا ما تكون هذه الاستثمارات (ولكن ليس دائمًا) عالية المخاطر وتتضمن أشياء يصعب بيعها مرة أخرى بسرعة (سيولة منخفضة). من ناحية أخرى ، إذا كنت محظوظًا بالسلع المتخصصة التي أصبحت فجأة عصرية ، يمكنك جني الكثير من المال.

تصوير ويليام كريسويل (عبر فليكر)

لا يضمن توزيع استثماراتك عبر فئات الأصول تحقيق أهدافك الاستثمارية - لا يوجد شيء مضمون في الاستثمار - ولكنه يمنحك المزيد من الأدوات لإدارة محفظتك وجعلها تعمل من أجلك.