ماذا تفعل إذا لم تتمكن من سداد قرض يوم الدفع الخاص بك

إليك كيفية إخراج نفسك من الديون.

تصوير ألكسندر ميلس عبر Unsplash

ستساعدك هذه المقالة في الحصول على إعفاء من قروض يوم الدفع والإفلات من فخ الحصول على قرض آخر. أولاً ، اعلم أنك لست وحدك. وفقًا لمسح أجرته Pew Charitable Trusts ، يستخدم أكثر من 12 مليون شخص قروض يوم الدفع سنويًا ، ويقترضون ما مجموعه 7 مليارات دولار! في حين أن هذا قد يكون مفيدًا للمقرضين ، إلا أنه ليس جيدًا بالنسبة للمقترضين ، الذين يجدون أنفسهم غير قادرين على سداد قروضهم بسبب أسعار الفائدة المرتفعة.

إذا كان هذا يصفك ، فتابع القراءة لمعرفة كيفية الهروب من دورة إقراض يوم الدفع.

كيف تعمل قروض يوم الدفع

تعمل معظم قروض يوم الدفع من خلال جعل المقترض يكتب شيكًا شخصيًا مؤجلًا مستحق الدفع للمقرض مقابل المبلغ المقترض بالإضافة إلى أي رسوم. لذا ، إذا كنت ترغب في اقتراض 100 دولار ، فستكتب للمقرض شيكًا بمبلغ 115 دولارًا. سيحتفظ المُقرض بهذه الأموال حتى استحقاق القرض (عادةً ما يكون يوم الدفع التالي للمقترض).

بمجرد استحقاق القرض ، يقوم المُقرض إما بصرف الشيك ، أو يدفع المقترض رسومًا إضافية "لتجديد" القرض لمدة 14 يومًا إضافية. لذلك ، إذا قمت بتجديد القرض ثلاث مرات ، فستدفع 45 دولارًا لاقتراض 100 دولار!

قروض يوم الدفع تلتهم أموالك

قروض يوم الدفع: تناول أموالك

يحتاج كل شخص إلى أموال إضافية في الوقت المحدد أو غير ذلك ، وهذا هو السبب الذي يجعل الأشخاص الطيبين يحصلون على قروض يوم الدفع. قد تحتاج فقط إلى نقود للطعام ، أو لإصلاحات طارئة للسيارات أو فواتير طبية. سيحصل بعض الأشخاص حتى على قرض يوم دفع لسداد قروض يوم الدفع الأخرى.

سواء كان لديك أربعة أو خمسة قروض يوم دفع جارية أو قروض واحدة فقط ، تابع القراءة لمعرفة ما يجب عليك فعله إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لسداد رأس المال ولكنك غارق في مدفوعات الفائدة.

الخيار 1: وقف الدفع على الشيكات المؤجلة

افعل ذلك قبل أن تضطر إلى دفع فائدة أخرى. سيكلفك إيقاف الدفع ، لكن الأمر يستحق ذلك. حتى إذا تم تسجيله كخصم من البنك الذي تتعامل معه ، فسيظل البنك يوقفه طالما كان لديك المبلغ الصحيح الذي تمت كتابة الشيك من أجله واسم المدفوع لأمره (تأكد من إعطاء كل اسم تستخدمه الشركة).

بعد أن تتوقف عن الدفع ، انتقل إلى قرض يوم الدفع وأخبرهم أنك توقفت عن الدفع على الشيك. سيحاولون على الأرجح صرفها على أي حال. بمجرد فشلهم في تحصيل الشيك ، ستتصل بك شركة القرض لإعداد خطة سداد. في كثير من الأحيان سينخفض ​​رصيدك إذا كان بإمكانك دفع الرصيد المخفض على الفور.

لا تسمح لهم بإعداد مدفوعات أسبوعية عالية لا يمكنك تحملها. بدلاً من ذلك ، وافق فقط على المدفوعات التي تعرف أنه يمكنك سدادها ، حتى لو كانت 10 دولارات أو 25 دولارًا فقط في الأسبوع. في معظم الحالات ، سيتوقفون عن تحصيل الفائدة منك. يمكنك غالبًا التفاوض على رصيد أقل وإذا كان بإمكانك سداده في ذلك الوقت فعليك محاولة القيام بذلك. غالبًا ما يقومون بتخفيض رصيدك حتى عند إجراء الدفعات.

إذا واصلت التخلف عن سداد المدفوعات أو توقفت عن الدفع تمامًا ، فيمكنهم أخذك إلى المحكمة أو تسليمك إلى وكالة تحصيل. ومع ذلك ، نادرًا ما يسلمونها إلى المجموعات.

يعتبر إيقاف الدفع على الشيك قانونيًا تمامًا في معظم الولايات

قد تندهش من أن إيقاف الدفع على الشيك هو خيار متاح ، ولكن كما يقول كلارك هوارد ، "لا يوجد شيء اسمه سجن المدينين" علاوة على ذلك ، لا تتضمن معظم قوانين الشيكات السيئة في الولايات عادةً الشيكات المؤجلة لأنه في الوقت الذي كتبت فيه الشيك المؤجل ، لم يكن لديك أموال لتغطيته وكان المقرض يعرف ذلك. تحقق مع ولايتك للتأكد ، مع ذلك.

كيفية وقف المضايقات من الدائنين.

الخيار 2: إرسال رسالة إيقاف الاتصال

يتصل بك بعض مشغلي قروض يوم الدفع ويضايقونك من أجل تحصيل قرضهم. إذا فعلوا ذلك ، أرسل لهم الرسالة أدناه. بمجرد إعداد جدول الدفع الخاص بك ، لا يوجد سبب للتحدث معهم مرة أخرى ولا يوجد سبب للاتصال بهم. إذا اتصلوا بعملك ، أرسل خطابًا يخبرهم فيه بعدم الاتصال بعملك. أرسل كلا الخطابين بالبريد المعتمد حتى يكون لديك إثبات الاستلام. يمكنك أيضًا تقديم شكوى إلى FTC إذا استمروا في الاتصال بك بعد استلام الخطاب الخاص بك.

تذكر أن الشخص الموجود على الطرف الآخر من السطر من المحتمل أن يحصل على الحد الأدنى للأجور وقد يكون لديه قروض خاصة به. إنهم مثلي ومثلك تمامًا. إنهم ليسوا مهمين كما يعتقدون. ليس عليك أن تتعرض للمضايقات منهم.

يمكن أن تخرج هذه المكالمات عن السيطرة ، فأنت بحاجة إلى الراحة منها. لن تمنعك هذه الرسالة من الاتصال بأصحاب القروض وإجراء الترتيبات أو التفاوض على ترتيب مختلف.

تجنب الوقوع في فخ قرض يوم الدفع

خطوات أخرى لاتخاذ قروض يوم الدفع

لا تتجنب الدائنين

عندما تتخلف عن سداد قرض ، فإن آخر شيء تريده هو إخبار الشخص الذي تدين له بالمال بأنه لا يمكنك سداده. من الأسهل بكثير تجاهله أو تجاهلها على أمل أن يختفي الدين بطريقة سحرية. بدلاً من ذلك ، يجب أن تتواصل معك في أقرب وقت ممكن إذا كنت تواجه مشكلة ، واطلب المزيد من الوقت. إذا كانوا يعتقدون أنك تتصرف بحسن نية ، فسيعمل معظم المقرضين معك من خلال تقديم تمديد أو حتى تقليل المبلغ الأساسي

احصل على استشارات ائتمانية

هناك مجموعات غير ربحية في كل ولاية تقدم استشارات ائتمانية مجانية أو منخفضة التكلفة للمستهلكين. ومع ذلك ، تأكد من تجنب أي مجموعة تريد دفعة مقدمة كبيرة مقابل التفاوض على تخفيض ديونك - يمكنك فعل ذلك بنفسك من خلال النصيحة التي قدمتها لك. للاستشارات الائتمانية ذات السمعة الطيبة ، يمكنك مراجعة صاحب العمل أو البنك أو هيئة الإسكان. مكان جيد لبدء البحث عن وكالة حسنة السمعة هو المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية.

أوقفوا حبس الأجور

إذا وافقت على بند "التنازل الطوعي للأجور" في اتفاقيتك الأولية ، فاكتب خطابًا يلغي هذه الاتفاقية. هذا سيمنع المُقرض من أخذ راتبك دون أمر من المحكمة.

تحدث إلى المنظمين

حتى إذا كان إقراض يوم الدفع قانونيًا في ولايتك ، فتحدث إلى الوكالة التي تنظمها. يمكنك تقديم شكوى أو ببساطة طلب المساعدة. قد تكون بعض ممارسات الدائن غير قانونية ويمكن للوكالات التنظيمية أيضًا أن تتدخل لمساعدتك في التوصل إلى ترتيب للدفع.

بدائل لإقراض يوم الدفع.

لا تفقد الأمل لأنك مدين. ابذل قصارى جهدك للبدء من جديد واحصل على سداد القروض. التخلص من قروض يوم الدفع هو أكبر خطوة لديك لحياة خالية من الديون.

الرجاء إخراج نفسك من الديون وعيش حياة أكثر سعادة.