ما هي خطة التأمين الصحي للخصم العالي؟

خطط التأمين الصحي للخصم العالي

إذا لم تكن قد سمعت عن خطط التأمين الصحي للخصم المرتفع ، فمن المرجح أن تسمع عنها قريبًا من خلال صاحب العمل الخاص بك ولن تتساءل بعد الآن عما هي عليه. يحتوي قانون الرعاية الميسرة ، الذي أقره الكونجرس ووقعه رئيس الولايات المتحدة ليصبح قانونًا في مارس 2010 ، على العديد من الجوانب المفيدة للأشخاص الذين يتمتعون حاليًا بتغطية تأمين صحي وبدون تغطية تأمينية ، مثل التغطية التأمينية للظروف الموجودة مسبقًا. ومع ذلك ، نادرًا ما تحدث الإجراءات الحكومية في قطاع الرعاية الصحية دون عواقب مقصودة وغير مقصودة في القطاع الخاص ؛ أحدها هو الاستخدام المتزايد لخطط التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع لتوفير مزايا الرعاية الصحية للموظفين ، حيث يتصارع أرباب العمل مع ارتفاع أقساط الرعاية الصحية.

خطط التأمين الصحي للخصم العالي

يتجه أرباب العمل بشكل متزايد إلى خطط التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع لتوفير المال

التأمين الصحي للخصم العالي وقانون الرعاية الميسرة لعام 2010

يحتوي قانون الرعاية الميسرة على العديد من النوايا ، أهمها: ضمان تغطية عشرات الملايين من الأمريكيين الإضافيين بالتأمين الصحي ، والتأكد من عدم حرمان الأشخاص من تغطية الظروف الموجودة مسبقًا ، وتقليل تكلفة الرعاية الصحية. في حين أن كل هذه أهداف رعاية صحية جديرة بالثناء ، مثلها مثل العديد من الأهداف الأخرى التي ليس لدي وقت لذكرها ، يبدو أن الهدفين الأساسيين الأولين يتعارضان بشكل مباشر مع الهدف الثالث.

كيف يمكن توسيع التغطية لتشمل عشرات الملايين من الأمريكيين الإضافيين وحظر رفض التغطية للظروف الموجودة مسبقًا مع تقليل تكلفة الرعاية الصحية في نفس الوقت؟ في مكان ما يجب تقديم شيء ما لإنجاح إصلاحات الرعاية الصحية هذه. يبدو أن التفويضات المتزايدة على شركات التأمين ودفعها لتحقيق الأرباح تدفعهم إلى رفع أقساط التأمين الطبي. بالنسبة للعديد من أرباب العمل ، كان الرد على أقساط الرعاية الصحية المتزايدة هو عرض أو تحويل موظفيهم إلى خطة التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع لتوفير أقساط الرعاية الصحية المتزايدة.

خطة التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع (HDHP) هي خطة تأمين صحي ذات خصومات عالية يجب تقديمها قبل تقديم تغطية التأمين الصحي التقليدية. يمكن أن يتراوح معدل الخصم المرتفع في أي مكان من 1200 دولار إلى 10000 دولار أو أكثر ، بينما تتراوح المدخرات في أقساط الرعاية الصحية من 20٪ إلى 50٪ أو أكثر. توفر هذه الخطة بشكل أساسي تغطية تأمين طبي كارثية تغطي فردًا أو عائلة في حالة حدوث إصابة أو مرض كبير ، بتكلفة تغطية أقل.

المفهوم الكامن وراء هذا النوع من خطط التأمين هو جعل مستهلك الرعاية الصحية أكثر انخراطًا في عملية اختيار وقت وكيفية طلب المساعدة الطبية ، نظرًا لأن لديهم حصة مالية أكبر في دفع تكاليف الرعاية الصحية. من الناحية المثالية ، يؤدي ذلك إلى اتخاذ قرارات أكثر حكمة فيما يتعلق بوقت وكيفية طلب المساعدة الطبية ، مما يؤدي إلى توفير التكاليف لخطة الرعاية الصحية ، وصاحب العمل والموظف الذين يدفعون أقساط التأمين الطبي. على سبيل المثال ، إذا علم المرء أن العيادة الطبية للرعاية العاجلة ستكلفه جزءًا بسيطًا مما سيكلفه لزيارة غرفة الطوارئ في المستشفى ، فمن الأرجح أن يختار الخيار الأقل تكلفة ، إذا كانوا يدفعون مقابل الزيارة المستحقة لم يتم الوفاء بخصمها السنوي.

في حين يمكن قياس وفورات التكلفة المرتبطة بخطة التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع من خلال الأقساط المنخفضة المدفوعة وعبر الدراسات التي أظهرت أنه عندما يكون لدى الأشخاص حصة مالية في الرعاية الصحية الخاصة بهم ، فإنهم يميلون إلى إنفاق أقل ، فإن هذه الخطط تثير السؤال الواضح فيما يتعلق ما إذا كانوا يثبطون المشمولين في الخطط عن التماس العناية الطبية للرعاية الوقائية والعلاج الطبي اللازم.

وجدت دراسة أجرتها مؤسسة RAND نُشرت في عدد مارس 2011 من المجلة الأمريكية للرعاية المُدارة أنه في حين أن خطط التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع قد خفضت في الواقع التكاليف لمدير الخطة ، حيث سعى أولئك الذين تمت تغطيتهم إلى رعاية طبية أقل ، فقد وجدت أيضًا أن التخفيضات في استخدام الرعاية الوقائية من قبل أولئك الذين تشملهم خطط التأمين الصحي هذه ، وأن الخطط قد تدفع الناس إلى تقليل إنفاقهم الطبي على الرعاية الطبية الضرورية وغير الضرورية.

يخفف بعض أصحاب العمل من الضربة التي يتعرض لها الموظفون في خطط التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع من خلال عرض دفع بعض التكاليف الطبية للموظف من الجيب قبل أن يصلوا إلى نسبة الخصم العالية. على سبيل المثال ، قد يدفع صاحب العمل أول 1500 دولار من المصاريف الطبية لخطة قابلة للخصم تبلغ 4000 دولار. غالبًا ما يعرض أصحاب العمل على موظفيهم حساب توفير صحي (HSA) يسمح للموظفين بالمساهمة بالمال في حساب للنفقات الطبية على أساس الإعفاء الضريبي من خلال استقطاعات الراتب. تغطي بعض الخطط أيضًا الرعاية الوقائية خارج الحد المرتفع للخصم ، والذي يمكن أن يوفر تكاليف الرعاية الطبية على المدى الطويل ، حيث يتم منع المشكلات الطبية المستقبلية أو التخفيف من حدتها.

يبدو من المرجح أن المزيد والمزيد من الناس سيُعرض عليهم خطط تأمين صحي عالية التحمل في المستقبل القريب ، حيث يسعى أصحاب العمل للسيطرة على ارتفاع تكاليف أقساط الرعاية الصحية ، والتي غالبًا ما تكون ثاني أكبر تكلفة على صاحب العمل بعد الرواتب. بالنسبة لأولئك الذين لم يسعوا تقليديًا إلى الحصول على قدر كبير من الرعاية الطبية ، والتي غالبًا ما تشمل الأشخاص الأصحاء والشباب والعزاب ، يمكن أن يوفر هذا النوع من التأمين الصحي فرصة لتوفير قدر كبير من المال على أقساط الرعاية الصحية. سيجد كبار السن والأشخاص الذين يعانون من حالات طبية موجودة مسبقًا والأشخاص الذين لديهم أسر لدعمهم أن تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بهم ستزداد عند التسجيل في خطة التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع ، نظرًا لأن الكثير من تكاليف الرعاية الطبية الخاصة بهم لا مفر منها.سيكون من الحكمة أن يبحث الأشخاص في هذه المواقف عما إذا كان صاحب العمل يقدم حساب توفير صحي لتقليل ضرائبهم ، مما يساعد على تعويض بعض الأموال الإضافية التي ينفقونها على الرعاية الطبية.

بعد قراءة هذا المقال ، ربما لا تزال لديك أسئلة حول خطط التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع؟ هناك العديد من الأماكن لمعرفة المزيد من المعلومات حول هذه الأنواع من الخطط الصحية ، من المواقع الإلكترونية التي تديرها الحكومة إلى عدد كبير من التقارير والتحليلات عبر الإنترنت للتأمين الصحي. بالنسبة للبعض ، يعد التأمين الصحي للخصم المرتفع أمرًا جيدًا ، لأنه يتيح لهم توفير المال على أقساط التأمين الصحي ، نظرًا لأنهم نادرًا ما يستخدمون التأمين الصحي ، ولكن بالنسبة للكثيرين الآخرين ، فإن هذه الخطط عالية الخصم تعني أنه سيتعين عليهم دفع المزيد خدمات الرعاية الصحية.

خطط الرعاية الصحية عالية الخصم: نظرة عامة

© 2011 جون كوفيلو