من أين تحصل على المال لبدء عمل تجاري

هل تحتاج إلى الحصول على المال لبدء عملك الخاص؟

لا تحتاج إلى كسر البنك للحصول على تمويل لمشروع جديد!

mconnors عبر رخصة مورغ الحرة

طرق الحصول على الأموال والقروض للشركات الصغيرة

يمتلك العديد من أصحاب الأعمال المحتملين أفكارًا رائعة لديها الكثير من الإمكانات التجارية ، لكنهم يفتقرون إلى الأموال الأولية أو أموال البدء لتحويل أفكارهم إلى حقيقة.

فقط لأنك لا تمتلك حسابًا مصرفيًا سمينًا (أو عمًا ثريًا في مكان ما) لا يعني أن فكرة عملك لن ترى النور أبدًا. هناك العديد من الطرق لتأمين التمويل ، وبعضها لا يتطلب حتى السداد.

إليك أماكن للبحث عن تلك الدولارات التي تحتاجها لمشروع أحلامك.

هـ * المعسكر التدريبي حول كتابة خطة العمل: جامعة داردن

أنت بحاجة إلى خطة عمل للحصول على تمويل لبدء التشغيل

أولاً ، قبل البدء في البحث عن التمويل ، ضع خطة عمل مفهومة وشاملة. سيساعدك هذا بالإضافة إلى المقرض أو المستثمر المحتمل في تحديد المبلغ المطلوب لبدء التشغيل والإيرادات المحتملة لتلك الأشهر والسنوات الحرجة الأولى.

يجب أن تتضمن خطة عملك ما يلي:

• وصف النشاط التجاري والمنتجات أو الخدمات التي سيقدمها.
• الموارد المتاحة لديك للاستثمار (بما في ذلك الأموال والمعدات والتجهيزات والموظفين).
• خبرتك في عمل معين (هل تعرف بالفعل كيفية أداء الخدمة أو إنشاء المنتج؟).
• تاريخك في إدارة الأعمال التجارية (ضع قائمة بالنجاحات إذا كانت لديك).
• مصاريف تشغيل واقعية (متكررة ، واقعية) للسنة الأولى والخمس سنوات الأولى.
• استهداف العملاء أو قاعدة العملاء.
• كيف ستصل إلى العملاء أو العملاء للحصول على أعمالهم.
• معلومات الموقع - هل ستكون بالقرب من قاعدة جيدة من العملاء أو العملاء؟
• أبحاث السوق - هل تحدد موقع عملك في منطقة غير مشبعة بالخدمات أو المنتجات التي تقدمها؟
• خطط نمو واقعية لجذب وبناء العملاء.
• توقعات إيرادات واقعية للسنة الأولى والخمس سنوات الأولى.

قد تبدو هذه الأشياء مملة وستستغرق وقتًا بالفعل ، لكن المعلومات المذكورة أعلاه ستوفر لك ساعات طويلة وتؤدي إلى الصداع وأنت تمضي قدمًا. هذه هي بالضبط نوع الأسئلة التي ستسمعها من مسؤولي الإقراض والمستثمرين المحتملين والموارد الأخرى التي تمول في بعض الأحيان الشركات الناشئة.

قد يقدم البنك الذي تتعامل معه قروضًا للشركات الصغيرة

deegolden عبر رخصة مورغ الحرة

قروض الأعمال من البنوك

نعم ، لا تزال البنوك تقرض الأموال للشركات ، حتى تلك التي لم تعمل بعد. البنوك موجودة لكسب المال ، وإحدى الطرق للقيام بذلك في ظل اقتصاد ضيق هي إقراضها والحصول على فائدة على القروض.

اعتمادًا على طبيعة عملك المقترح ، وتصنيفك الائتماني ، وتاريخك في العمل (هل هذا شيء كنت تفعله منذ سنوات ، أو شيء جديد؟) ، قد تتمكن من استعارة بعض أو كل الشركة الناشئة المال الذي تحتاجه للعمل.

تسوّق للحصول على الأسعار ، ولكن تأكد من أن تبدأ مع البنك العادي أو الاتحاد الائتماني. والسبب هو أن المؤسسة التي تمتلك فيها حساباتك بالفعل تعرف تاريخك وسلوكك بالمال أكثر من أي مؤسسة أخرى.

أشياء للإعتبار:

• شروط ومدة القرض: هل يمكنك سداد القرض مبكرًا دون أي عقوبة؟
• هل يمكن إدارة المدفوعات لميزانيتك والسنة الأولى أو الثانية من الإيرادات؟
• هل ترغب في الحصول على قرض مباشر أو حد ائتمان يمكنك الاستفادة منه عند الحاجة؟ إذا قمت بتأجيل الاقتراض حتى تحتاج إلى المال ، فقد تقوم أيضًا بتأجيل المدفوعات.
• سمعة وكالة الإقراض - تحقق منها مع Better Business Bureau ومن خلال المنظمات الأخرى التي تراقب المؤسسات المصرفية أو المالية.

يمكن أن تكون معدلات القروض قابلة للتفاوض ، لذا تسلح ببعض الأبحاث حول ما تقدمه وكالات الإقراض ، وابدأ في زيارة أقسام القروض التجارية في البنوك القريبة من المكان الذي تعيش فيه أو حيث ستفتح عملك.

كيفية الحصول على قرض SBA

قروض SBA: احصل على المال من إدارة الأعمال الصغيرة

يعتبر تشجيع النمو الاقتصادي من أولويات حكومة الولايات المتحدة ، وفي بعض الحالات ، يمكن للشركات التقدم للحصول على التمويل من خلال إدارة الأعمال الصغيرة.

تعتبر الأعمال الورقية لهذا النوع من التمويل أكثر شمولاً من بعض المصادر الأخرى ، ولكن يمكنك عادةً معالجتها من خلال مقرض محلي. الفرق في هذا التمويل والقرض المصرفي العادي هو أنه برنامج حكومي وليس تمويلًا خاصًا من خلال مؤسسة مالية عادية. ومع ذلك ، فإن هذه المؤسسات تعالج القروض للحكومة.

من بين الأشياء التي ستحتاج إلى تجميعها لتطبيق قرض SBA هي:

• التطبيق نفسه
• بيان التاريخ الشخصي الخاص بك
• البيانات المالية لأعمالك (بما في ذلك بيانات الأرباح والخسائر ، والتراخيص ، وتاريخ طلبات القروض ، وتوقعات الإيرادات ، ونظرة عامة على عملك ، والمستندات الأخرى).
• بيان التمويل الشخصي
• سيرتك الذاتية (وتستأنف الآخرين الذين سيكونون مديرين)
• عائدات ضريبة الدخل

هذه السجلات وغيرها مطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض SBA. سيكون لدى مؤسستك المالية (أو مؤسسة أخرى في منطقتك ، إذا كانت مؤسستك لا تتعامل مع قروض SBA) موظفين على دراية بالمعلومات التي تحتاج إلى تضمينها في حزمة التطبيق الخاصة بك ويمكنهم مساعدتك في إنشاء إرسال شامل.

حلقة نقاش حول الاستثمار الملاك: كلية الدراسات العليا بجامعة ستانفورد

التعهيد الجماعي والتمويل الملائكي للأعمال التجارية الجديدة

التمويل الملائكي هو أموال يتم ضخها في الأعمال التجارية من خلال مستثمرين من القطاع الخاص. عادة ، يستخدم هؤلاء المستثمرون أموالهم الشخصية لدعم الأعمال التجارية. أصبح المصطلح شائعًا جدًا في السنوات الأخيرة لدرجة أن العديد من المناطق لديها شبكات محلية أو موارد للاستفادة من هؤلاء المستثمرين.

في بعض الحالات ، توجد مجموعات استثمار ملائكية ، منظمة لجمع المستثمرين وأصحاب الأعمال المحتملين معًا. فيما يلي بعض المجموعات التي حصلت على "درجات" عالية من المحللين الماليين في السنوات الأخيرة:

• نيويورك أنجلز: تضم أكثر من 75 عضوًا (الرؤساء التنفيذيون ورجال الأعمال وقادة الأعمال وأصحاب رؤوس الأموال). تساعد المجموعة في توليد استثمارات تتراوح من 100،000 دولار إلى مليون دولار وتنسيق أيضًا مع مجموعات أخرى لمشاريع أكبر. يقدم الأعضاء أيضًا التوجيه والدعم الآخر للشركات الناشئة (أو الشركات التي تتوسع) للمساعدة في ضمان النجاح.
• باسادينا أنجلز: مقرها في ألتادينا ، كاليفورنيا ، هذه المجموعة غير الربحية لا تفرض رسومًا وقد قدم أعضاؤها المائة أموال استثمارية لبدء التشغيل تصل إلى 750 ألف دولار للشركات الناشئة. لا تستثمر المجموعة نفسها الأموال ، ولكنها تعمل على جمع المستثمرين المحتملين مع رواد الأعمال في المستقبل للمساعدة في تسهيل التمويل.
• دائرة المستثمر: يركز الأعضاء الذين يزيد عددهم عن 200 عضو في هذه المجموعة التي تتخذ من سان فرانسيسكو مقراً لها جهودهم على تمويل الأعمال الخضراء والمؤسسات الأخرى التي تتمتع بالذكاء البيئي. لقد حقق أكثر من 150 مليون دولار لتمويل 235 شركة ويقبل الطلبات على مدار السنة.
• صناديق Ohio TechAngel: تركز على المشاريع التي تتخذ من ولاية أوهايو مقراً لها في مجال تكنولوجيا المعلومات والتكنولوجيا الطبية والمواد المتقدمة. رواد الأعمال مدعوون لتقديم عروض تقديمية في الاجتماعات الشهرية.
• Tech Coast Angels: وصفت بأنها أكبر منظمة استثمارية في الولايات المتحدة ، وقد ضخ أعضائها 300 أو نحو ذلك الأموال في أكثر من 180 شركة في مجالات التكنولوجيا المختلفة. تركز المجموعة على جنوب كاليفورنيا والشبكات مع مجموعات الملاك الأخرى في جميع أنحاء البلاد لتقييم الفرص المختلفة للاستثمار.
• Golden Seeds: تستهدف على وجه التحديد الشركات التي أنشأتها أو تقودها النساء. توفر التدريب وكذلك الاستثمارات وهي واحدة من أكبر المجموعات الاستثمارية وأكثرها نشاطًا في الدولة.

هذه ليست سوى عدد قليل من مجموعات صندوق الملاك العديدة العاملة في جميع أنحاء الولايات المتحدة. قم بالبحث عن الأموال في منطقتك ، أو التي تركز على الأشياء الفريدة في عملك (الخدمة التي تقدمها ، العملاء أو الجمهور الذي ستخدمه ، إلخ).

قد تكون قادرًا على تمويل بدء عملك التجاري من خلال الهدايا المالية

يمكن للشركات في بعض الأحيان الحصول على أموال بدء التشغيل من خلال التبرعات.

mensatic عبر رخصة مورغ الحرة

CrowdFunding: تمويل الشركات الناشئة من خلال التبرعات

نعم ، لقد قرأت هذا بشكل صحيح - لقد بدأت بعض الأعمال التجارية من خلال التبرعات! CrowdFunding هي طريقة جديدة إلى حد ما لجمع الأموال تسمح لأصحاب الأعمال المحتملين بنشر معلومات حول أحلامهم على موقع الويب والحصول على تبرعات من الأشخاص الذين يرغبون في المساعدة.

يقدم بعض رواد الأعمال هدايا أو اعتبارات صغيرة للتبرعات بمبالغ معينة (مثل عشرة كعكات للتبرعات بقيمة 50 دولارًا أو أكثر). عادةً ما يكون التمويل المتاح من خلال هذه الطريقة متواضعًا ، ولكن لا يلزم أيضًا سداده. وهي تتطلب عمومًا إجراءات ورقية أقل بكثير من التقدم بطلب للحصول على قرض رسمي.

تحتوي مواقع الويب التي تقدم هذه الفرص على معايير مختلفة لقبولها في البرنامج. في بعض الأحيان تكون هناك مواعيد نهائية للوصول إلى هدفك المالي. ومع ذلك ، ستسمح بعض المواقع للأعمال التجارية بالبقاء على الإنترنت بعد الوصول إلى الهدف والاستمرار في الحصول على التبرعات.

Kickstarter هي إحدى هذه المجموعات ، وتعتبر نفسها "منصة تمويل" تركز على المشاريع الإبداعية. يسرد موقع الويب الخاص بهم موضوعات مثل الفن والكوميديا ​​والرقص والطعام والأفلام والفيديو والنشر وغير ذلك.

قم ببحثك قبل الاشتراك في هذا النوع من التمويل للتأكد من عدم وجود تداعيات ضريبية خفية أو قضايا أخرى يجب وضعها في الاعتبار.

هل أنت مستعد لبدء مشروعك الخاص؟ خذ هذا الإختبار واعرف!

لكل سؤال ، اختر أفضل إجابة لك.

1. هل تعرف ما الخدمة أو المنتج الذي سيقدمه عملك؟
   • نعم ، لدي خطة واضحة لما سيفعله العمل
   • لدي فكرة جيدة عما سأفعله
   • لدي العديد من الأفكار وأحتاج إلى تضييقها
   • ليس بعد ، لكنني أعلم أنني أريد العمل لنفسي
2. هل أنت على استعداد للعمل في المساء وعطلات نهاية الأسبوع وكذلك ساعات النهار؟
   • نعم ، أنا مستعد وقادر على تخصيص ساعات طويلة لتحقيق هذا الهدف.
   • في بعض الأحيان - لدي التزامات أخرى ، لكن أعتقد أنه يمكنني القيام بذلك.
   • احب حرية ساعات العمل اريد العمل.
   • إذا اضطررت إلى ذلك ، فسأفعل ذلك ، لكنني لا أفضل ذلك.
3. هل طورت خطة عمل تحتوي على العناصر المذكورة هنا؟
   • نعم ، إنه مكتوب ، وقد غطيت كل ما ذكرته تقريبًا!
   • لم أضعه على الورق بعد ، لكنني فكرت في العديد من هذه الأشياء.
   • ليس بعد - ما زلت بحاجة إلى التفكير في هذه الأشياء.
   • لم أدرك أنني بحاجة إلى خطة رسمية.
4. هل تعلم كم سيكلف تشغيل عملك في السنة الأولى؟
   • نعم ، لقد طورت ميزانية تسرد جميع النفقات المتوقعة.
   • إلى حد ما - ما زلت أعمل على حساب الأرقام.
   • هناك الكثير من المتغيرات التي يجب أن أعمل عليها قبل أن أحصل على هذا الرقم.
   • لم أجمع هذه المعلومات معًا على الإطلاق.
5. هل لديك ما يكفي من المدخرات الشخصية أو الموارد المالية لتستمر 6-12 شهرًا من العمل؟
   • نعم ، لقد خططت لطريقة لدعم نفسي في عام البدء.
   • ليس تمامًا - سأحتاج إلى نوع من التمويل.
   • لا ، أحتاج إلى دخل لكي أعيش ؛ سأحتاج إلى قرض كبير.
   • أخطط للحصول على ما يكفي من العملاء أو العملاء الذين يدفعون لي.
6. كيف تشعر عائلتك حيال خططك؟
   • لقد تحدثنا عنها والجميع على متنها.
   • إنهم ليسوا متأكدين تمامًا بعد ، لكنهم يدعمون حتى الآن!
   • لسنا متفقين تمامًا ، لكنني أعلم أن هذا ما أريد أن أفعله.
   • إنهم يفضلون عدم القيام بذلك ، لكن هذا هو حلمي وأنا أعلم أن هذا ما يجب أن أفعله.
7. هل لديك عملاء محتملون أو عملاء مصطفون؟
   • نعم ، لقد قمت بالبحث وتحديد العملاء / العملاء ولدي نقطة انطلاق جيدة.
   • أعتقد أن الناس سيرغبون في هذا العمل ، لذلك يجب أن ينجح ويجذب العملاء.
   • ليس بعد ، لكنني أعتقد أنني في منطقة جيدة لهذا العمل.
   • لا - لقد كان تفكيري حتى الآن ، "إذا قمت ببنائها ، فسوف يأتون."
8. كيف تتعامل مع المشاكل والأزمات بشكل جيد؟
   • عادةً ما أجد طريقة للتغلب على كل تحد وأتعامل مع المواقف الجديدة جيدًا.
   • لا أبحث عن المشاكل ، لكنني نجوت جيدًا عندما أصابتني الأحداث المفاجئة.
   • أفضل أن أعرف ما يمكن توقعه في الحياة وفي أموالي.
   • يمكن أن أفقد النوم وأصاب بمرض جسدي عند حدوث مشاكل غير متوقعة.

التهديف

استخدم دليل التسجيل أدناه لإضافة إجمالي نقاطك بناءً على إجاباتك.

1. هل تعرف ما الخدمة أو المنتج الذي سيقدمه عملك؟
   • نعم ، لدي خطة واضحة لما سيفعله المشروع: +5 نقاط
   • لدي فكرة جيدة عما سأفعله: +3 نقاط
   • لدي العديد من الأفكار وأحتاج إلى تضييقها: +1 نقطة
   • ليس بعد ، لكنني أعلم أنني أريد أن أعمل لنفسي: -1 نقطة
2. هل أنت على استعداد للعمل في المساء وعطلات نهاية الأسبوع وكذلك ساعات النهار؟
   • نعم ، أنا على استعداد وقادر على تخصيص ساعات طويلة لتحقيق هذا الهدف: +5 نقاط
   • في بعض الأحيان - لدي التزامات أخرى ، لكن أعتقد أنه يمكنني القيام بذلك: +3 نقاط
   • تعجبني حرية ساعات العمل التي أريد أن أعمل بها: +1 نقطة
   • إذا اضطررت إلى ذلك ، فسأفعل ذلك ، لكنني أفضل ألا: نقطة واحدة
3. هل طورت خطة عمل تحتوي على العناصر المذكورة هنا؟
   • نعم ، إنه مكتوب ، وقد غطيت كل ما ذكرته تقريبًا: +5 نقاط
   • لم أضعها على الورق بعد ، لكنني فكرت في العديد من هذه الأشياء.: +3 نقاط
   • ليس بعد - ما زلت بحاجة إلى التفكير في هذه الأشياء: +2 نقطة
   • لم أدرك أنني بحاجة إلى خطة رسمية: نقطة واحدة
4. هل تعلم كم سيكلف تشغيل عملك في السنة الأولى؟
   • نعم ، لقد طورت ميزانية تسرد جميع النفقات المتوقعة: +5 نقاط
   • إلى حد ما - ما زلت أجمع الأرقام: +4 نقاط
   • هناك الكثير من المتغيرات التي يجب أن أعملها قبل أن أحصل على هذا الرقم: +2 نقطة
   • لم أجمع هذه المعلومات معًا على الإطلاق: +1 نقطة
5. هل لديك ما يكفي من المدخرات الشخصية أو الموارد المالية لتستمر 6-12 شهرًا من العمل؟
   • نعم ، لقد خططت لطريقة لدعم نفسي في سنة البدء: +5 نقاط
   • ليس تمامًا - سأحتاج إلى نوع من التمويل: +4 نقاط
   • لا ، أحتاج إلى دخل لكي أعيش ؛ سأحتاج إلى قرض كبير: +3 نقاط
   • أخطط للحصول على عدد كافٍ من العملاء أو العملاء الذين يدفعون لي: نقطة واحدة
6. كيف تشعر عائلتك حيال خططك؟
   • لقد تحدثنا عنها والجميع مشتركون: +5 نقاط
   • إنهم ليسوا متأكدين تمامًا بعد ، لكنهم يدعمون حتى الآن: +3 نقاط
   • لسنا متفقين تمامًا ، لكنني أعلم أن هذا ما أريد القيام به: +2 نقطة
   • إنهم يفضلون عدم القيام بذلك ، ولكن هذا هو حلمي وأنا أعلم أنه ما يجب علي فعله: +1 نقطة
7. هل لديك عملاء محتملون أو عملاء مصطفون؟
   • نعم ، لقد قمت بالبحث وتحديد العملاء / العملاء ولدي نقطة انطلاق جيدة: +5 نقاط
   • أعتقد أن الناس سيرغبون في هذا العمل ، لذلك يجب أن ينجح ويجذب العملاء: +3 نقاط
   • ليس بعد ، لكنني أعتقد أنني في منطقة جيدة لهذا العمل: +2 نقطة
   • لا - لقد كان تفكيري حتى الآن ، "إذا قمت ببنائها ، فسوف يأتون.": +1 نقطة
8. كيف تتعامل مع المشاكل والأزمات بشكل جيد؟
   • عادةً ما أجد طريقة للتغلب على كل تحد وأتعامل مع المواقف الجديدة جيدًا: +5 نقاط
   • لا أبحث عن المشاكل ، لكنني نجوت جيدًا عندما أصابتني الأحداث المفاجئة: +4 نقاط
   • أفضل معرفة ما يمكن توقعه في الحياة وفي أموالي: +1 نقطة
   • يمكن أن أفقد النوم وأصاب بأمراض جسدية عند حدوث مشاكل غير متوقعة: -1 نقطة

تفسير درجاتك

تعني النتيجة بين 4 و 14: قد تستفيد من التفكير في العنصر الأكثر جاذبية بالنسبة لك في ملكية الأعمال. ربما يمكنك متابعة حلمك في القيام بهذا النوع من العمل (أو العمل بشكل مستقل) بطريقة مختلفة. هل يمكنك التعاقد بدوام جزئي بينما لا تزال تشغل وظيفتك؟ هل يمكنك العثور على وظيفة جديدة تفعل ما تحب أن تفعله؟

تعني الدرجة بين 15 و 25: قد لا تكون مرتاحًا لنهاية الأعمال الفعلية للأشياء. ربما يمكنك متابعة أحلامك بطريقة لا تجعلك مسؤولاً بشكل شخصي عن الشؤون المالية أو التخطيط؟

تعني النتيجة بين 26 و 32: أنك ما زلت بحاجة إلى القيام ببعض الأعمال الأساسية ، لكنك فكرت كثيرًا في هذا الأمر ، وبتخطيط إضافي ، يمكنك البدء بقوة إذا تقدمت في خططك.

النتيجة بين 33 و 36 تعني: درجة ممتازة! لقد فكرت في هذا القرار طويلاً وصعبًا ، وأنت مستعد جيدًا لتحمل مسؤولية مشروع جديد.

النتيجة بين 37 و 40 تعني: تهانينا! يبدو أنك فكرت في الأمور بعناية وخططت جيدًا حتى هذه المرحلة. لديك القدرة على التعامل مع عمل جديد ومنحه كل ما يحتاجه للنجاح!

قائمة التحقق للشركات الناشئة

افحص الاختيارات المذكورة أعلاه واعرف موقفك من حيث تخطيط الأعمال والنفقات المحتملة.

قم بتحليل أنواع التمويل التي يمكنك الحصول عليها ، والأنسب لك ولعملك. فكر في هذه الأسئلة عندما تفكر في الخيارات:

• هل أنت مرتاح لسداد أقساط القرض لبعض الوقت؟
• ما هو شعورك حيال مديونية بعض أرباحك للمستثمرين؟
• إلى أي مدى تتعامل مع التحديات أو الفشل؟
• ما رأي عائلتك في هذه الفكرة؟
• هل أنت على استعداد لتعديل خططك وأهدافك بعد مراجعة خطة عملك؟
• هل أنت مستعد لفتح دفاترك للدائنين والمستثمرين إذا حصلت على تمويل؟

أجب عن الاختبار هنا لمعرفة ما إذا كنت "جاهزًا" لبدء عمل تجاري بمفردك. أتمنى لك التوفيق بينما تصل إلى أهدافك وتحققها!