لماذا تعتبر قروض sallie mae والقروض الملاحية سيئة للطلاب

يهتم Sallie Mae / Navient وغيره من المقرضين الخاصين بشيء واحد فقط: كسب المال.

Pixabay (رسومات shaymarie على Hubpages)

المشكلة مع Sallie Mae أو Navient Loans

1. قروض الطلاب التي تنشأ من Sallie Mae أو Navient ليست قروضًا فيدرالية. إنها قروض خاصة. تقدم Sallie Mae و Navient خيارات قليلة أو معدومة للسداد ولا تقدم أي نوع من خطط السداد القائمة على الدخل.
2. Navient هي علامة تجارية جديدة لـ Sallie Mae: لا تنخدع بحيلة العلاقات العامة هذه.
3. لا يحمي الإفلاس أي قرض طالب - لا القروض الخاصة ، ولا القروض الفيدرالية ، ولا شيء منها. إذا حاولت سداد قروضك في حالة الإفلاس ، فهناك احتمال كبير جدًا أن جهودك لن تنجح.

المفاهيم الخاطئة الشائعة حول قرض الطالب

أود أن أراهن على أن غالبية سكاننا يفترضون أن سالي ماي هي مؤسسة مالية تسيطر عليها الحكومة. وفقًا لهذا المنطق ، يجب أن يفترض معظم الناس أيضًا أن سالي ماي تقدم قروضًا طلابية اتحادية تأتي بمعدلات فائدة معقولة ، وخطط سداد قائمة على الدخل ، وبرامج سداد قروض طلاب الخدمة العامة. ليس من المستغرب أن يشعر معظم الناس بالارتباك حيال ذلك.

بينما أسست الحكومة سالي ماي في أوائل السبعينيات ، تمت خصخصتها بالكامل في عام 2004. لإضافة هذا الالتباس ، قامت سالي بأمرين:

1. تقدم Sallie Mae بعض القروض الفيدرالية ، لذا يمكنك الحصول على قرض فيدرالي ولكنك تدفع الفواتير إلى Sallie Mae.
2. في عام 2014 ، انقسمت سالي ماي إلى شركتين ، وأنشأت شركة جديدة تسمى "نافينت". كانت هذه خطوة علاقات عامة محسوبة - محاولة من سالي ماي لإبعاد نفسها عن اسمها الملطخ. الاسم هو الفرق الوحيد بين Navient و Sallie Mae.

إذا كان القرض الخاص بك نشأ من Sallie Mae / Navient ولم يكن مضمونًا فيدراليًا ، فإن هذا القرض خاص. لا تقدم Sallie Mae / Navient خطط سداد قائمة على الدخل أو برامج خدمة عامة لأي من قروضها. بالإضافة إلى ذلك ، قادت سالي ماي الحملة (الناجحة) لمنح قروض الطلاب الخاصة غير قابلة لإعادة الشحن في حالة الإفلاس في عام 2005.

إذا كنت تريد أن تشكر أي شخص على مشكلة قرض الطالب الخاص في الولايات المتحدة ، أشكر Sallie Mae / Navient.

قروض Sallie Mae و Navient و Private Student فظيعة للطلاب

بيكساباي

سبب تعطل نظام قرض الطالب

إن الافتقار إلى حماية المستهلك بالنسبة للطلاب المقترضين أمر مروع. في كل مرة أكتب فيها شيئًا عن قروض الطلاب أو معلومات البحث عبر الإنترنت ، تغمرني كل القصص عن الطلاب التي تدور فوق رؤوسهم. تجاوز إجمالي ديون قروض الطلاب ديون بطاقة الائتمان في الولايات المتحدة. يتخلف الطلاب عن مستويات قياسية بسبب نفاد الخيارات لديهم.

لماذا يمكن لشخص مدمن على القمار أن يكتسب ديونًا في نطاق من خمسة أو ستة أرقام ، ويعلن إفلاسه ، ويسحب ديونه ، لكن لا يستطيع الطالب ذلك؟ لماذا يكون الشخص الذي كان يعيش بما يتجاوز إمكانياته لسنوات وبطاقة ائتمان في متناول اليد محميًا بموجب قانون الإفلاس ، ولكن الشخص الذي يحاول تحسين نفسه من خلال تعليم جامعي ليس كذلك؟ لماذا تستطيع هايدي فلييس ، المجرم المدان بتهمة إدارة شبكة دعارة غير قانونية ، استخدام الإفلاس للبدء من جديد بسجل نظيف ، بينما لا تستطيع الطالبة التي كان خطأها الوحيد هو اقتراض المال للجامعة؟

ما أنشأناه للمقرضين الطلاب هو المعادل الحديث لسجن المدين. بدون التدفق المفاجئ لمبلغ كبير من المال أو وظيفة جيدة الأجر ، سيكون العديد من الطلاب مرتبطين بديون قروض الطلاب الخاصة بهم ، ويلاحقونهم جامعي التحصيل ، وتزداد أجورهم (ولاحقًا ضمانهم الاجتماعي) ، ولديهم ائتمان سيئ لبقية حياتهم.

لقد قلتها من قبل وسأقولها مرة أخرى: من السهل جدًا الحصول على قروض الطلاب ومن الصعب سدادها. شريحة كبيرة من الأشخاص الذين يقترضون قروضًا طلابية هم من الشباب. هؤلاء الشباب لديهم أحلام كبيرة والحصول على تعليم جامعي هو الخطوة الأولى نحو متابعة ما قيل لهم طوال حياتهم: يمكنك أن تكون أي شيء تريد أن تكونه إذا حاولت بجد بما فيه الكفاية. افعل ما تحب وسيتبعك المال. كيف ينسجم هذا مع فكرة أن الطلاب الذين يعانون من الديون يجب أن يمتصوها ويحصلوا على وظيفة بأجر جيد حقًا؟ لذا ، يمكنك أن تفعل ما تحب وتتبع مواهبك ، ولكن فقط إذا لم يكن لديك دين قرض طالب؟ حسنًا… ربما كان يجب على هؤلاء الطلاب اتخاذ خيارات أكثر ذكاءً قبل أن يقترضوا المال في البداية.

لسوء الحظ ، لدى الكثير من الناس معرفة مالية محدودة أو بعد نظر لفهم معنى سداد قرض الطالب. لماذا تستمر سالي ماي في إقراض مثل هذا المبلغ الكبير من المال لهؤلاء الأشخاص؟ هل لديهم شغف حقيقي بمساعدة الطلاب ذوي الدخل المنخفض؟ لا تنخدع. إن أسعار الفائدة المجنونة ، وعدم القدرة على التفاوض ، وممارسات الإقراض المفترسة تجعل هذه النقطة التالية غير منطقية:

لا تصدقني؟ انظر ماذا تقول سوز أورمان

أفضل الخيارات للطلاب الذين يحتاجون إلى قروض أو مساعدة مالية

إذا كنت تحاول معرفة كيف ستدفع مقابل الكلية ، ففكر في الخيارات التالية:

1. تساءل عما إذا كانت الكلية التي مدتها أربع سنوات هي الخيار الصحيح حقًا لك. إذا كان بإمكانك ممارسة مهنة دون الذهاب إلى الكلية ، فافعل ذلك بكل الوسائل.
2. ضع في اعتبارك مدرسة التجارة. إذا كنت تفكر في مهنة لا تتطلب تعليمًا جامعيًا ، ولكنها تتطلب نوعًا من التدريب ، ففكر في المدرسة التجارية. إنها أقل تكلفة بكثير وتميل إلى أن تكون أفضل في وضعك في وظيفة بمجرد اكتمال التدريب الخاص بك.
3. فكر في كلية المجتمع. يعد هذا خيارًا جيدًا لأي شخص يرغب في الالتحاق بالجامعة ، ولكنه جيد بشكل خاص لأولئك الذين ليس لديهم فكرة واضحة عن تطلعاتهم المهنية. يمكنك الذهاب إلى كلية المجتمع لمدة عامين ، مع الحفاظ على انخفاض التكاليف ، ثم الانتقال إلى الجامعة. لدى العديد من الولايات (مثل كاليفورنيا) برامج تُسهل على طلاب الكليات المجتمعية الالتحاق بمدرسة أفضل مما لو كانوا قد تقدموا لها فور تخرجهم من المدرسة الثانوية.
4. قارن بين المدارس الخاصة والعامة. ما لم تدفع تكاليف تعليمك من قبل أحد الوالدين أو الأقارب ، فغالبًا ما يكون من غير المسؤول ماليًا أن تذهب إلى كلية خاصة بدلاً من كلية عامة. يمكن أن تكون الرسوم الدراسية في المدارس الخاصة أكثر تكلفة من 2-4 مرات من نظيراتها العامة الكليات الخاصة الهادفة للربح أسوأ من ذلك.
5. تقدم بطلب للحصول على كل منحة ومنحة دراسية تتأهل لها. هذا المال مخصص لتعليمك ولا يجب سداده أبدًا. هذا مكان رائع لبدء البحث عن المنح الدراسية. يتم تقديم المنح والمساعدات الفيدرالية مع FAFSA (انظر النقطة التالية).
6. التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية - بعد المنح / المنح الدراسية هذه هي أفضل الخيارات للطلاب لأن لديهم معظم خيارات السداد. تبدأ العملية بملء FAFSA.
7. تجنب Sallie Mae و Navient والقروض الخاصة الأخرى بأي ثمن. من الأفضل أن تقترض المال من أحد الأقارب بدلاً من الحصول على قرض طالب خاص. إذا لم يكن لديك أي خيارات أخرى على الإطلاق ، فابذل قصارى جهدك للحفاظ على دين قرض الطالب الخاص عند أدنى مستوى ممكن من خلال التخرج في أسرع وقت ممكن والعمل أثناء الذهاب إلى المدرسة لتقليل المبلغ الذي يجب تحصيله.
8. ضع في اعتبارك المخاطر على الموقعين المشتركين. تتطلب العديد من القروض شركاء في التوقيع ، ولكن يمكن أن تكون مشكلة خطيرة إذا أصبح القرض متأخرًا. الموقعون المشاركون مسؤولون عن الديون تمامًا مثل الطالب ، لذا كن مستعدًا لذلك عند التفكير في أي قرض.

نصيحة للطلاب في الديون

قد يبدو وضعك مستحيلًا ، لكنني آمل (بالنسبة لبعضكم على الأقل) أن تكون هناك خيارات. أفضل نصيحتي للطلاب المدينين هي كما يلي:

1. إذا كان لديك دين قرض طالب فيدرالي ، فاحصل على خطة سداد قائمة على الدخل في أسرع وقت ممكن.
2. إذا كان لديك قروض خاصة لا يمكنك سدادها ، فابذل قصارى جهدك للتفاوض على دفعتك. إذا لم ينجح ذلك ، فقم بتقديم شكوى إلى محقق شكاوى قرض الطالب. كان هذا مفتوحًا فقط للمقترضين من الطلاب الفيدراليين ، ولكن تم فتحه الآن لمقترضين قروض الطلاب من القطاع الخاص أيضًا.
3. إذا أمكن ، ادمج قروض الطلاب الخاصة مع المقترض الذي يقدم أفضل الشروط وأسعار الفائدة لموقفك. لا تدمج قرض طالب فيدرالي مع بنك خاص أو مؤسسة غير فدرالية حيث سيؤدي ذلك إلى إزالة خيارات السداد القائمة على الدخل التي قد تكون مؤهلاً لها
4. اكتب خطابًا إلى عضو مجلس الشيوخ عن ولايتك وممثل منطقتك. اشرح وضعك واطلب إعادة الحماية من الإفلاس للمقترضين من الطلاب وإصلاح نظام قروض الطلاب.
5. التصويت - صوّت للمرشحين الذين يجعلون إصلاح قرض الطالب أولوية حقيقية. من المهم جدًا التصويت في كل انتخابات ، بما في ذلك الانتخابات النصفية ، والانتخابات التمهيدية ، والانتخابات المحلية. فوضى القوانين التي لدينا الآن ترجع جزئياً إلى عدم تصويت الشباب في الانتخابات الأصغر. يمكن للمسؤولين المحليين أن يصبحوا أعضاء في مجلس الشيوخ ونوابهم بعد سنوات من الآن. أعضاء مجلس الشيوخ وممثلكم يشكلون سياسات ستؤثر علينا الآن وفي المستقبل. اذهب إلى Vote411.org للعثور على مكان الاقتراع والتواريخ المهمة والمواعيد النهائية لمنطقتك.
6. في أي وقت تقرأ فيه مقالة عبر الإنترنت أو تشاهد قصة إخبارية على التلفزيون تصور قروض الطلاب بشكل غير دقيق ، اكتب رسالة إلى المحرر. من واقع خبرتي ، فإن الانخراط في أقسام التعليقات يمثل مشكلة أكثر مما يستحق.
7. إذا كنت معرضًا لخطر مقاضاتك من قِبل Sallie Mae أو Navient أو أي مقرض خاص آخر ، ففكر في مقابلة محام. في العديد من المناطق ، تتوفر المشورة القانونية المجانية لذوي الدخل المتوسط ​​إلى المنخفض. (ملاحظة: كثير من المحامين غير مطلعين ، أو أسوأ من ذلك ، لديهم معلومات مضللة ، عندما يتعلق الأمر بقانون قروض الطلاب. إذا كنت تحصل على نصيحة من محام ليس لديه خبرة صريحة في التقاضي بشأن قروض الطالب ، فقم بتغطية مؤخرتك وقم بإجراء أبحاثك الخاصة أيضًا.)
8. إذا تمت مقاضاتك ، فلا تتجاهلها. يحرص المقرضون ووكالات التحصيل على عدم مثولك أمام المحكمة - يمكنهم ذلك وسوف يقبضون على راتبك إذا لم تفعل شيئًا. أوصي بشدة بالسعي للحصول على تمثيل قانوني حيث توجد جميع أنواع الفروق الدقيقة في هذا المجال من القانون والتي تختلف باختلاف الولاية التي تعيش فيها. ابحث عن محام على دراية بقانون قروض الطلاب ، في ولايتك. هذا مكان رائع لبدء البحث. يقدم العديد من المحامين - حتى خبراء قروض الطلاب - استشارة أولية مجانية أو منخفضة التكلفة من نوع ما.

أدرك أن الكثير من الخيارات المذكورة أعلاه قد تبدو غير مجدية ، ولكن مع النظام الذي لدينا الآن ، هذه الخيارات هي كل ما لدينا. فلنصرخ بصوت عالٍ بحيث يبدأ الناس في ملاحظة ذلك.

استطلاع قرض الطالب

• أزمة قرض الطالب

  لقد كتبت هذا المقال عن قروض الطلاب قبل بضع سنوات. إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات التفصيلية حول نظام القروض الطلابية ، أو كنت بحاجة إلى توضيح بشأن شروط محددة ، فقم بإلقاء نظرة.

• "بيع الطلاب" (Salon.com)

  هذا مقال ممتاز عن Sallie Mae وما هو جوهر ممارساتهم التجارية. ترسم المقالة صورة قبيحة ، ولكنها دقيقة للغاية ، لسالي ماي لا تريدك سالي ماي أن تراها.

أسئلة و أجوبة

السؤال: أنا مُشترك على قرض طالب خاص. يبدو أنني دفعت على هذا القرض إلى الأبد. هل هناك بعض النصائح حول إمكانية إعادة التمويل أو المساعدة؟

الجواب: أعلم كم هو قاتم الشعور بأن تكون مثقلًا بقرض طالب خاص وأعتقد أنه لا توجد نهاية في الأفق. أنا آسف أن عليك تجربة هذا. أوصي بالتحدث إلى محام متخصص في قروض الطلاب. هذا ما فعلناه. لم تكن الاستشارة مجانية ، ولكن الحصول على مشورة خاصة بموقفنا - ومعرفة أنها تأتي من مصدر حسن السمعة - كانت لا تقدر بثمن. وجدنا محامياً نتحدث إليه عبر هذا الموقع: https://thestudentloanlawyer.com/ - المحامي الذي يدير هذا الموقع مرخص في CT & VT ، وقد يكون قادرًا على تقديم بعض المعلومات العامة ، ولكن لديه أيضًا قائمة من المحامين الذين يمكنهم تقديم الاستشارات في ولايات أخرى: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (المحامي الذي تحدثنا إليه مرخص في كاليفورنيا: جاي إس فليشمان)