جدول المحتويات:
صعود مدونين التمويل الشخصي
على مدى السنوات الـ 15-20 الماضية ، انتشر التمويل الشخصي كنوع شائع من الكتب والمدونات والبودكاست وقنوات Youtube. في التسعينيات ، ساعدت الكتب الشهيرة مثل The Millionaire Next Door و Rich Dad Poor Dad على إطلاق حركة من الأدب الشعبي والشخصيات التي تقدم النصائح للناس بشأن أموالهم. كان المعلمون الماليون المشهورون مثل Dave Ramsey و Suze Orman من أكثر مصادر الاستشارات المالية شيوعًا في العصر الرقمي ، وظهر عدد لا يحصى من المدونين ومستخدمي YouTube والبودكاست في نفس النوع.
ساعدت هذه المدونات والكتب الكثير من الأشخاص على إحراز تقدم في أهدافهم المالية ، والخروج من الديون ، واتباع الميزانية ، والتخطيط للتقاعد. ومع ذلك ، هناك بعض النصائح المالية الشائعة التي قد تسمعها كثيرًا من هذه الأنواع من الشخصيات المشهورة ، ولكنها ليست بالضرورة أفضل نصيحة للجميع. يتخذ الكثير من الأشخاص قرارات بناءً على آراء هذه الشخصيات ، ولكن قد لا تكون بعض نصائحهم هي الأفضل عندما تبحث بالفعل في البيانات.
فيما يلي أسوأ 5 نصائح قدمها مقدمو المشورة المالية المشهورون في مدوناتهم وكتبهم وملفات البودكاست الخاصة بهم:
نصيحة سيئة رقم 1: اشترِ سيارة Clunker
يدرس الكتاب الشهير ، The Millionaire Next Door ، عادات وسلوكيات أصحاب الملايين في أمريكا (اتضح أن العديد منهم يعيشون في الواقع حياة متواضعة وغير موصوفة إلى حد ما) كوسيلة لمساعدة الناس على فهم الإجراءات والسلوكيات التي يمكن أن تساعدهم في بناء الثروة. الكتاب مليء بالكثير من البيانات والنصائح الشيقة. ومع ذلك ، فإن إحدى المشكلات الرئيسية في الكتاب هي أنه غالبًا ما يجعل البيانات مغالطة في الخلط بين السببية والارتباط.
أحد المبادئ الأساسية لتفسير البيانات هو عدم الخلط بين السببية والارتباط. فقط لأن شيئين يحدثان في نفس الوقت لا يعني أن أحدهما يسبب الآخر. اعتقد الناس في العصور الوسطى أن وجود القمل مفيد لك ، لأن الأشخاص المصابين بالقمل نادرًا ما يكونون مرضى. هذا مثال على الارتباط: نادرًا ما يعاني المرضى من القمل. لكن هذا لا يعني بالضرورة أن القمل يسبب صحة جيدة. علمنا لاحقًا أن القمل يحتاج إلى العيش على الأشخاص ذوي درجة حرارة الجسم الطبيعية. إذا أصيب الناس بالحمى ، فإن القمل سيغادر. لم يتسبب القمل في مرض الناس.
يرتكب The Millionaire Next Door هذا الخطأ عندما يشير ضمنيًا إلى أن الناس يصبحون أغنياء لأنهم يشترون سيارات رخيصة ، وبالتالي ، يجب عليك أيضًا شراء سيارة رخيصة قدر الإمكان من أجل بناء الثروة. هناك الكثير من الأسباب التي تجعل تفسير البيانات هذا يمثل مشكلة. على سبيل المثال ، قد يكون شراء شخص أفقر سيارة رخيصة فكرة سيئة ، خاصة اليوم عندما ارتفعت تكاليف إصلاح السيارات ولم تعد السيارات موثوقة كما كانت من قبل.
من المرجح أن تحتاج السيارات الأقدم ، حتى السيارات الجيدة الصنع والموثوقة ، إلى إصلاحات عشوائية وغير متوقعة. تشير الدراسات إلى أن العديد من الأمريكيين لديهم أقل من 400 دولار في حالات الطوارئ ، وهذا بالكاد يكفي لتغطية اثنين من الإطارات ، ناهيك عن إصلاح أكبر للمحرك أو ناقل الحركة أو الأنظمة الرئيسية الأخرى التي يمكن أن تواجه مشكلات بعد عمر السيارة 10 سنوات ، حتى سيارة جيدة. إذا لم يكن لديك أي مدخرات نقدية ، فقد يعني إصلاح السيارة من 1000 دولار إلى 3000 دولار الدخول في مزيد من الديون وإبطاء تقدمك المالي. بالنسبة للبعض ، قد يكون من المستحيل دفع إصلاح سيارة إذا لم يكن لديك مدخرات وبلغت الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك - فقد تفقد وظيفتك لأنك لا تستطيع الوصول إلى العمل ، وتضطر إلى إعلان الإفلاس. يمكن أن يؤدي إلى سلسلة من ردود الفعل من المشاكل المالية أسوأ مما لو كنت تنفق قليلاً