لقاء وثيق من نوع سرقة الهوية

بدأ كل شيء عندما تلقيت عبر البريد خطابًا مصرفيًا يفيد بأن طلبي الخاص بزيادة حدود رسوم بطاقة الائتمان قد تم رفضه بسبب سوء درجة الائتمان. نظرًا لأنني لم أتقدم بهذا الطلب مع هذا البنك ، فقد اتصلت على الفور بالرقم الوارد في الرسالة ووجدت أن شخصًا ما قد استخدم رقم الضمان الاجتماعي (SSN) وتاريخ الميلاد (DOB) للحصول على بطاقة ائتمان منذ ستة أشهر. لقد أبلغت البنك أن شخصًا ما قد استخدم SSN و DOB لفتح الحساب دون إذني. قرر البنك وقف استخدام بطاقة الائتمان على الفور وسيقوم بالتحقيق في حالة الاحتيال المحتملة.

مكاتب الائتمان

لقد تلقيت تقرير الائتمان المجاني السنوي من مكاتب الائتمان الثلاثة لسنوات عديدة. لقد مر عام تقريبًا منذ آخر مرة تحققت فيها. لذلك ، بعد الاتصال بالبنك مباشرة ، قمت بتسجيل الدخول إلى مواقع مكتب الائتمان للحصول على آخر حالة ائتمانية. أظهرت تقارير الائتمان الثلاثة معلومات متشابهة ، لكن تقرير TransUnion أظهر بيانات أكثر تفصيلاً. يدي ترتجف ، اكتشفت أنه بالإضافة إلى بطاقة الائتمان ، تم فتح حسابين مصرفيين آخرين دون علمي منذ حوالي ستة أشهر. لقد فوجئت بالعثور على اسم شركة الجاني وعنوانه ورقم هاتفه هناك في التقرير.

تنبيه الاحتيال

اتصلت على الفور بالبنكين الآخرين لإبلاغهما بالحسابات المزورة. وذكرت البنوك أنها ستغلق الحسابات على الفور وتحيل الأمور إلى قسم الاحتيال لديها. اقترحت البنوك أنني أبلغت عن سرقة الهوية لقسم الشرطة المحلية ووضعت تنبيهًا بالاحتيال مع مكاتب الائتمان. بعد البحث عبر الإنترنت عما يجب فعله بعد أن كنت ضحية لسرقة الهوية ، قمت بما يلي:

1. بدء تطبيق تنبيه الاحتيال على موقع TransUnion الإلكتروني. سيكون ساري المفعول لمدة عام (كان 90 يومًا) وتلتزم TransUnion بإخطار مكتبي الائتمان الآخرين. مع تنبيه الاحتيال في تقرير الائتمان ، يتعين على البنك أن يطلب المزيد من عمليات التحقق من الخلفية بالإضافة إلى SSN و DOB ،
2. ذهبت إلى مركز الشرطة المحلي لملء تقرير سرقة الهوية. قال ضابط الشرطة إن التقرير كان في الأساس إجراء شكلي وسيتم الاحتفاظ به كسجل. لن تحقق الشرطة بنشاط في الاحتيال الذي كان من مسؤولية المؤسسات المالية المتضررة ،
3. قم بتسجيل الدخول إلى موقع FTC للتسجيل كضحية لسرقة الهوية والحصول على أحدث تقرير عن شيك مصرفي من ChexSystems - وهي وكالة وطنية للإبلاغ عن المستهلكين تتعقب الأشخاص الذين أساءوا استخدام حساب جاري أو حساب توفير ،

مسجل في برنامج LifeLock بسعر 9.99 دولار شهريًا. سوف تخطر LiftLock عميلها عندما:

1. يُستخدم SSN في أي تطبيق ائتماني ويظهر في Dark Web ،
2. استخدام بطاقات الائتمان / عناوين البريد الإلكتروني / الحسابات المصرفية له أنشطة غير مناسبة.
4. تم ملء نموذج 14039 وإرساله بالبريد ، وإفادة سرقة الهوية ،
5. اتصلت بجميع البنوك التي أتعامل معها لوضع متطلبات أمان وصول إضافية وفحص حساباتي المصرفية عبر الإنترنت يوميًا بحثًا عن الأنشطة غير المعترف بها.

التحقيق في الاحتيال

بعد أسبوعين من إبلاغ البنك بالحسابات غير المصرح بها ، تلقيت خطابًا يطلب نسخة من رخصة قيادتي ، وفاتورة التأمين على المنزل أو السيارة ، وتقرير الشرطة للمساعدة في التحقيق في الاحتيال. بعد أسبوعين آخرين ، تلقيت خطابًا من البنوك يفيد بتأكيد مطالبتي بسرقة الهوية ، وتم إغلاق الحسابات الاحتيالية نهائيًا ، وسيتم إزالة أي حالة ائتمانية سيئة من ملفات الائتمان الخاصة بي في مكاتب الائتمان الثلاثة ، وأنا لن تكون مسؤولة عن أي تكاليف.

عنوان المنزل

إذا لم يرسل لي البنك الخطاب ، لما عرفت عن سرقة الهوية في الوقت المناسب. عادة ، قمت بمراجعة تقرير الائتمان المجاني الخاص بي في حوالي شهر يناير من كل عام. كنت سأكتشف الاحتيال قريبًا أو لاحقًا. الشيء المهم هو أن البنك كان لديه الإحساس بإرسال الرسالة إلى عنوان منزلي بدلاً من العنوان الذي استخدمه الجاني. ومع ذلك ، كانت المشكلة إذا تمكن الجاني من اعتراض الرسائل المرسلة إلى عنوان منزلي ، فإن ذلك سيجعل من الصعب للغاية إقناع البنك بمن كان .

تغير العنوان

الطريقة الوحيدة الموثوقة لاعتراض البريد هي إجراء تغيير في العنوان عن طريق ملء النموذج المناسب في مكتب البريد أو عبر الإنترنت. هذا إجراء بسيط لاستيعاب الانتقال من مسكن إلى آخر. نظرًا لأن مكتب البريد لا يحتوي على الإعداد للتحقق مما إذا كان الشخص المناسب قد تم تغيير العنوان ، سيرسل مكتب البريد إشعار تغيير العنوان إلى العنوانين الجديد والقديم قبل أسبوعين من تفعيل تغيير العنوان الفعلي. هذه العملية البسيطة تمنع تحويل بريدنا دون علمنا.

إجراء مضاد

حتى الآن ، تم إغلاق جميع الحسابات الاحتيالية ، وتكفلت البنوك بجميع التكاليف المستحقة ، وستقوم البنوك بتقديم طلب إلى مكاتب الائتمان لحذف جميع الحسابات الاحتيالية والمعلومات المرتبطة بها من ملف الائتمان الخاص بي. لكن التهديدات والمشاكل المحتملة التي تسببها سرقة الهوية لن تتوقف أبدًا. في عصر المعلومات الحالي ، والاتصال العالمي ، والتكنولوجيا السحابية ، يمكن الوصول بسهولة إلى جميع بياناتنا الشخصية والمالية عبر الإنترنت باستخدام رموز الوصول المناسبة من أي مكان وفي أي وقت ومن قبل أي شخص. مع الاحتياطات واليقظة وجميع أدوات التدابير المضادة المتاحة هناك ، آمل أن يتم تقليل فرصة أن أكون ضحية لسرقة الهوية مرة أخرى.

© 2019 chenjdw