وضع انهيار ونجا مقرضي يوم الدفع الآخرين في خط النار

في أغسطس 2018 ، نفدت Wonga ، الشركة الرائدة في إقراض قروض يوم الدفع في المملكة المتحدة ، من "wonga". في أي مجال من مجالات الأعمال ، يتسبب انهيار اللاعب الرئيسي في حدوث اضطرابات وتموجات كبيرة. وبعد أن دخلت Wonga في الإدارة ، أصبح مقرضو القروض قصيرة الأجل وأيام الدفع الأخرى هدفًا للشكاوى.

ائتمان قصير الأجل عالي التكلفة: السوق

في عام 2006 ، كان عدد الأشخاص الذين حصلوا على قروض يوم دفع في المملكة المتحدة صغيرًا. كانوا متاحين فقط من منافذ البيع المتخصصة والمرهن. كانوا معروفين في ذلك الوقت باسم "صرافين الشيكات".

كانت الطريقة التي نجحت بها هي أن تكتب لنفسك شيكًا بالمبلغ الذي تحتاجه - ستحصل على المال نقدًا على الفور. ثم يكتب صندوق الشيك شيكًا بالمبلغ الذي اقترضته بالإضافة إلى رسوم وسيتم صرف هذا الشيك في يوم الدفع التالي.

اتصل بعد بضع سنوات وكان ملايين البريطانيين يمتلكون أجهزة كمبيوتر صغيرة صغيرة حملوها معهم تسمى "الهواتف الذكية". كان Wonga من بين أول من تزاوجوا معًا بين قوة الحوسبة في جيبك وخوارزمية معقدة للغاية مصممة لقياس مدى احتمالية سداد شخص ما للقرض المقترض لمدة تصل إلى 30 يومًا. يمكن اتخاذ قرار على الفور تقريبًا وفي غضون ساعة ، ستظهر الأموال في حسابك.

بالنسبة للأجيال التي نشأت قبل استخدام الهاتف الذكي ، كانت هذه ثورة. بالنسبة للآخرين ، أصبحت هذه طريقة جديدة وسهلة لاقتراض الأموال. كانت القروض باهظة الثمن ولكنها كانت مناسبة للمقترضين الذين يحتاجون إلى السيولة النقدية قصيرة الأجل لتغطية حالات الطوارئ.

لسنوات ، كانت الصحف والمواقع الإخبارية مليئة بالقصص حول مستوى الفائدة التي يتقاضاها مقرضي يوم الدفع بالإضافة إلى قصص عن سلوكهم تجاه المقترضين الذين تأخروا في سداد الديون.

شعرت الحكومة أن الوقت قد حان للتغيير.

التغييرات الكبيرة في السوق في عام 2016

على الرغم من أنه كان يتعين في السابق منح جميع المقرضين ترخيصًا من هيئة السلوك المالي ، اعتبارًا من عام 2016 ، تم وضع اختبارات تأهيل جديدة صارمة للشركات التي ترغب في الاستمرار في تقديم قروض يوم الدفع.

يتعين على مقرضي يوم الدفع الآن اتباع خمس قواعد ذهبية:

يجب أن يكون الحد الأقصى للفائدة 0.8٪ في اليوم (أي 80 بنسًا لكل 100 جنيه استرليني مقترضة).
إذا تخلف المقترض عن السداد ، فلا يمكن تحميله أكثر من 15 جنيهًا إسترلينيًا.
إذا حاول مُقرض يوم الدفع جمع الأموال مرتين دون نجاح من الحساب المصرفي للمقترض ، فلا يمكنه القيام بأي محاولات أخرى دون إذن من المقترض.
إذا أصبح قرض المقترض لا يمكن تحمله ، يجب على مُقرض يوم الدفع توجيهه في اتجاه مؤسسة خيرية ، والتي يمكنها تعيين شخص ما لتمثيل المقترض في المفاوضات لسداد القرض.
يجب ألا يتجاوز المبلغ الإجمالي الذي يدفعه المقترض لقرضه في الفائدة والرسوم مبلغ المال الذي اقترضه في المقام الأول.

مقارنة بما حدث من قبل ، كان من الصعب على معظم شركات قروض يوم الدفع الامتثال لها. نتيجة لذلك ، انسحب الكثير منهم من السوق.

يشكو المقترضون بأعداد كبيرة ضد ونجا

بحلول هذا الوقت ، بدأت ممارسات شركات إدارة المطالبات والمحامين في تشجيع المقترضين لقروض يوم الدفع على تقديم شكوى ضد Wonga والشركات الأخرى. يتم تقديم الشكاوى إذا شعر المقترض أنه لم يتم إجراء فحوصات القدرة على تحمل التكاليف المناسبة سواء عند تقديم طلب للحصول على القرض الأول أو على القروض اللاحقة.

سيكتب المقترضون أولاً إلى Wonga وإذا كان رد Wonga غير مرضٍ ، فسيقدمون شكوى إلى Financial Ombudsman Service.

ما تسبب بالفعل في انهيار ونجا هو أن الكثير من الناس اشتكوا إلى أمين المظالم. لكل شكوى ، كان على Wonga دفع رسوم إدارة حالة قدرها 550 جنيهًا إسترلينيًا. كانت هذه الرسوم البالغة 550 جنيهًا إسترلينيًا حتى قبل حساب ودفع أي تعويض للمقترض. في النهاية ، ثبت أن عدد الرسوم البالغ 550 جنيهًا إسترلينيًا كان باهظًا بالنسبة لهم ، على الرغم من ضخ نقود طارئة بقيمة 10 ملايين جنيه إسترليني في أوائل أغسطس لمساعدتهم على تحمل الرسوم مالياً.

ارتفاع الشكاوى ضد مقرضي يوم الدفع

على الرغم من القواعد الجديدة التي يتم فرضها على مقرضي يوم الدفع اعتبارًا من عام 2016 ، استمرت الشكاوى حول مقرضي يوم الدفع في الارتفاع - بنسبة 80٪ في الأشهر الستة الأولى من العام.

على الرغم من أن سلوك الصناعة أفضل بكثير من أي وقت مضى ، يشعر المقترضون الآن بأنهم أكثر قدرة على تقديم شكاوى عندما يشعرون أنهم عوملوا بشكل غير عادل.

استخدام وسيط لإيجاد الحل المناسب لقرض يوم الدفع

كلما اشتكى العملاء أكثر ، ستفهم شركات قروض يوم الدفع الأفضل ما يفعلونه بشكل صحيح وما يفعلونه بشكل خاطئ. مهما كان نوع العمل ، تعمل الأشياء بشكل أفضل عندما يحترم العملاء والشركات بعضهم البعض ويفهمون ما هو مهم.

حاول العثور على وسيط قروض ، مرخص له من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) لأن هذا يضمن الشفافية في الصفقة. استكشف الخيارات المختلفة المتاحة عبر الإنترنت للحصول على قرضك وقارن بين الصفقات. حدد هيكل السداد الخاص بك ، ثم استقر على القرض الأنسب لك.

FCA هي الجهة المنظمة لأكثر من 58000 شركة في المملكة المتحدة. إنه يحمي المستهلكين من خلال الحفاظ على استقرار الصناعة المالية وتشجيع المنافسة الصحية بين شركات الخدمات المالية. إنها تلعب دورًا مركزيًا في الرفاهية المالية لمعظم الناس في المملكة المتحدة.