مشكلة التقارير الائتمانية المجانية

قبل إجراء عملية شراء كبيرة ، مثل شراء سيارة أو منزل ، من الجيد التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. اقرأ لتتعلم أذكى طريقة للتحقق من درجاتك.

ستيفن داوسون

وكالات مراجع الائتمان

لدى وكالات مراجع الائتمان طرق مختلفة لحساب درجة الائتمان بناءً على تاريخك الائتماني ، والمعلومات التي يمتلكها المقرضون عنك والمعلومات الشخصية الأخرى (على سبيل المثال ، إذا كنت مسجلاً في السجل الانتخابي) ، بحيث يمكنك الحصول على درجة مختلفة بناءً على أي منها الوكالة التي تتصل بها. هناك اختلافات في درجات الائتمان لأن ليس كل المقرضين سوف يقدمون معلومات لجميع وكالات الائتمان المرجعية. يوجد في الولايات المتحدة ثلاث وكالات لإعداد التقارير الائتمانية: Experian و Equifax و TransUnion. يُطلب من هذه الوكالات بموجب القانون تقديم نسخة مجانية واحدة من تقرير الائتمان الخاص بك سنويًا بموجب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل. قد لا تكون هذه الحقيقة معروفة ، حيث تميل وكالات إعداد التقارير الائتمانية إلى الإعلان في الغالب عن رسومها الشهرية. للحصول على تقرير ائتماني مجاني ، يجب عليك التقديم عبر تقرير الائتمان السنوي (ومع ذلك ،هذا الموقع لن يقدم درجة الائتمان الخاصة بك).

يوجد في المملكة المتحدة أيضًا ثلاث وكالات مرجعية ائتمانية: Experian و Equifax و CallCredit. سوف تحتاج إلى دفع 2 جنيه إسترليني للحصول على تقرير ائتماني قانوني من أي من هذه الوكالات.

إذا كنت تدفع للوصول إلى درجة الائتمان وتقرير الائتمان الخاصة بك عن طريق طرف ثالث مثل المُقرض ، فسيظهر ذلك على أنه استفسار صعب في تقرير الائتمان الخاص بك ، والذي يمكن أن يكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك ستطلب بعض مواقع الويب التي تقدم تقارير ائتمانية مجانية أيضًا تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك لإنشاء ملف تعريف. إنهم يعملون على أساس تجريبي مجاني أولي ، وبعد ذلك يتعين عليك دفع رسوم شهرية لمواصلة الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك.

مراقبة أموالك

ما هو أفضل موقع للحصول على تقرير ائتماني مجاني؟

إذا كنت مقيمًا في الولايات المتحدة ، فستمنحك أيًا من الوكالات المرجعية الائتمانية الثلاث تقريرًا ائتمانيًا مجانيًا واحدًا سنويًا. في المملكة المتحدة ، من الأفضل أن تدفع رسومًا صغيرة قدرها 2 جنيه إسترليني لتوفر عليك مشقة التسجيل في مواقع تقارير الائتمان المجانية للإجابة على هذا السؤال ، لا يوجد موقع ويب معين أفضل من غيره.

كل موقع تقرير ائتماني مجاني به مشاكل

يمكن أن تختلف درجة الائتمان الخاصة بك من وكالة إلى أخرى ، حيث تقوم كل شركة بحساب النقاط بشكل مختلف باستخدام خوارزميات الملكية والوصول إلى بيانات مختلفة. في بعض الأحيان ، قد لا تتلقى الوكالة نفس البيانات مثل وكالة أخرى ، أو قد يكون هناك تأخير.

يمكن أن تتغير حسابات درجة الائتمان بمرور الوقت أيضًا: على سبيل المثال ، عززت Equifax و Experian و TransUnion تقاريرهم للتأكد من أنها تظهر متى قمت بسداد واستبعاد الديون القديمة التي لم تعد ذات صلة.

المفتاح هو فهم وضعك الائتماني الحالي ، وإذا لزم الأمر ، بذل قصارى جهدك لتحسينه. يكاد يكون من المستحيل الحصول على درجة ائتمان مثالية وقد لا يضمن تاريخك السابق الوصول إلى الائتمان في المستقبل. تأكد دائمًا من تصحيح أي أخطاء في تقريرك لزيادة فرصك في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.

اكسبيريان

يقدم Experian تقرير ائتماني مجاني في الولايات المتحدة ، يتم تحديثه شهريًا. ليست هناك حاجة لإعطاء تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك. لا تشمل هذه الخدمة الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك.

يمنحك Experian وصولاً مجانيًا إلى درجة الائتمان الخاصة بك ولكن ليس لتقرير الائتمان الخاص بك في المملكة المتحدة (تدفع 2 جنيهًا إسترلينيًا لتقرير الائتمان الخاص بك). تتيح لك خدمة Experian's CreditExpert الوصول إلى درجة الائتمان وتقرير الائتمان الخاصة بك مقابل 14.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا بعد الإصدار التجريبي المجاني الأولي لمدة 30 يومًا.

الائتمان السمسم

الأشخاص الذين جربوا Credit Sesame لم يكونوا راضين تمامًا وفقًا للمراجعات عبر الإنترنت. الشكوى الرئيسية هي كمية رسائل البريد الإلكتروني التسويقية التي يتلقونها من الشركة والمنتجات المالية التي توصي بها الشركة. تشمل الشكاوى الأخرى عدم القدرة على الوصول إلى ملف التعريف الخاص بك أو وجود مشاكل عند إلغاء العضوية. تقدم الشركة نصائح لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن أبلغ بعض العملاء عن عدم رضاهم عن هذه الخدمة. يحصل Credit Sesame على رسوم إحالة في كل مرة تقوم فيها بالتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو أي منتج مالي آخر.

يهدف حساب Premium إلى تقديم نصيحة محددة حول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ويكلف 19.95 دولارًا.

الائتمان الكرمة

Credit Karma هي خدمة مجانية تتيح الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك (والنتيجة) مع وكالتين مرجعيتين للائتمان الاستهلاكي ، TransUnion و Equifax. على عكس المواقع الأخرى ، لا توجد تجارب مجانية أولية ولكن الخدمة مجانية مدى الحياة دون تسجيل تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك. تعد المراجعات عبر الإنترنت أفضل في المتوسط ​​من مواقع التقارير الائتمانية المجانية الأخرى ، ولكن الشكاوى الشائعة هي عدد رسائل البريد الإلكتروني الترويجية التي يتلقاها العملاء ، وحقيقة أن درجات الائتمان قد تكون في بعض الأحيان غير دقيقة وأن الخدمات المتميزة مثل المقرضين الذين شاهدوا تقريرك وتنبيهات الويب يمكن أن تكون باهظة الثمن. من بين الخدمات المتميزة المقدمة تقديم الإقرارات الضريبية وإعادة التفاوض على الرهن العقاري الخاص بك. تجني الشركة الأموال من جيل الرصاص من خلال مطابقة المستهلكين مع المقرضين.

إدارة الأموال

كليرسكور

Clearscore ليست وكالة مرجعية ائتمانية ولكنها يمكن أن تمنحك الوصول إلى درجة الائتمان وتقرير الائتمان Equifax مجانًا. تجني Clearscore المال من خلال التوصية بالمنتجات المالية للمستهلكين.

Equifax

تقدم Equifax تقرير ائتماني مجاني (في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة). في الولايات المتحدة ، يتقاضى Equifax 15.95 دولارًا للوصول إلى درجة الائتمان وتقرير الائتمان. في المملكة المتحدة ، يتقاضى Equifax 7.95 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا لتقرير الائتمان والنتيجة بعد تجربة أولية مجانية لمدة 30 يومًا.

تقرير الائتمان السنوي

مرة أخرى في عام 2008 ، أوصت Forbes بتقرير الائتمان السنوي للوصول إلى تقرير ائتماني مجاني من وكالات تقارير الائتمان الأمريكية الثلاث. لا تشمل الخدمة المجانية من التقرير الائتماني السنوي الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك. تتمثل إحدى سلبيات استخدام خدمة مثل التقرير الائتماني السنوي في أنه يتم تمرير التفاصيل الخاصة بك إلى جهات خارجية تقدم الائتمان والتأمين ، لذا عليك أن تطلب من شركات تسجيل ائتمان المستهلك حذف بياناتك من قائمتهم البريدية. المراجعات عبر الإنترنت ليست إيجابية للغاية ، حيث يشتكي العديد من المستخدمين من أن الطريقة التي يحصل بها الموقع على المعلومات هي طريقة قديمة (تحتاج إلى إرسال وثائق الهوية من خلال المنشور ، وبالتالي ، من المرجح أن تصبح هدفًا لسرقة الهوية).

العقدة

Noddle هي شركة CallCredit تقدم تسهيلات تقرير ائتماني مجانية. التقرير أساسي للغاية ، حيث يمنحك درجة ويقارنها بالمعدل الوطني. كما تسرد دائنيك وما إذا كنت متأخرًا عليهم. ومع ذلك ، قد لا تحتوي على كل ديونك. يكسب موقع الويب الأموال من اللجان التي توصي بالمنتجات المالية ومن تقديم المشورة حول كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. هذا الأخير ، على وجه الخصوص ، من خلال ثلاثة عروض خدمة متميزة تسمى Noddle Improvement (30 جنيهًا إسترلينيًا في السنة) و Web Watch (20 جنيهًا إسترلينيًا في السنة) وتنبيهات Noddle (20 جنيهًا إسترلينيًا في السنة). يمكنك الحصول على هذه الخدمات المتميزة مجانًا إذا كنت من عملاء بطاقة ائتمان أكوا (ومع ذلك ، تتمتع بطاقات ائتمان أكوا بمعدلات فائدة مرتفعة بنسبة 34.9٪ APR). تستهدف بطاقات Aqua على وجه التحديد الأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان بهدف مساعدتهم في بناء / تحسين ائتمانهم.

إذا كنت تواجه مشكلات في الحصول على الائتمان ، فمن المغري أن يتم استدراجك إلى عروض Noddle المعروضة بشكل بارز على موقع الويب لفتح خطوط ائتمان جديدة. تميل منتجات الائتمان هذه إلى أن تكون باهظة الثمن وقد ينتهي بك الأمر إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.

الميزة الرئيسية لاستخدام موقع ويب مثل Noddle هي القدرة على التحقق مما إذا كانت هناك أي أخطاء في سجل الائتمان الخاص بك تحتاج إلى تصحيحها. يمكنك القيام بذلك مجانًا وبسهولة.

هناك عامل آخر قد ترغب في مراعاته وهو أن موقع الويب يميل إلى التعطل كثيرًا ، لذلك لا يمكنك تسجيل الدخول للوصول إلى ملف التعريف الخاص بك.

Freecreditreport.com

لن يستغرق الأمر سوى نظرة سريعة واحدة على المراجعات لموقع Freecreditreport.com لتكتشف أنه من الأفضل الابتعاد عن هذا الموقع. الشكاوى الرئيسية تتعلق بخدمة مراقبة الائتمان الخاصة بهم ، والتي يرتفع سعرها بشكل مطرد بمرور الوقت ، والرسوم الخفية التي تأتي مع العضوية. للتسجيل في التقرير المجاني ، تحتاج إلى تقديم تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك وإذا لم تقم بإلغاء عضويتك ، فسيتم تحصيل رسوم شهرية منك. ذكر المستخدمون الذين تركوا تعليقات سلبية عن الشركة أنه من الصعب جدًا إلغاء العضوية وتم فرض رسوم عليهم. علاوة على ذلك ، للوصول إلى تقرير ائتماني واحد ، ستظل بحاجة إلى دفع دولار واحد مقابل إصدار تجريبي لمدة سبعة أيام ، لذلك من الناحية الفنية ، فإن الخدمة ليست مجانية. للوصول إلى ثلاثة تقارير ائتمانية ودرجة ائتمانك ، يجب عليك دفع 39.95 دولارًا.

ترانسونيون

TranSunion هي وكالة تقارير ائتمانية أمريكية. يقدم تقرير ائتماني مجاني واحد في السنة. للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك ، يتعين عليك دفع 9.95 دولارًا. سعر تقرير الائتمان متغير ويعتمد على الولاية الأمريكية التي تعيش فيها.

الاستنتاجات

هل يستحق التسجيل للحصول على تقرير ائتماني مجاني ودرجة ائتمان؟ بعد قراءة المراجعات والتعليقات في المنتديات عبر الإنترنت ، فإن المشكلة الرئيسية التي أبرزها الأشخاص فيما يتعلق بمواقع تقارير الائتمان المجانية هي مقدار المتاعب التي ينطوي عليها. من رسائل البريد الإلكتروني العشوائية إلى الرسوم المخفية ، يبدو أن معظم هذه المواقع لا تستحق وقتك.

إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة ، فيمكنك الحصول على تقرير ائتماني واحد سنويًا مجانًا ، بينما ستحتاج في المملكة المتحدة إلى دفع رسوم رمزية. لن يقوم معظم الأشخاص بشراء تذاكر كبيرة كل عام ، لذا لن يكون الوصول المستمر إلى تقرير الائتمان ضروريًا. ما عليك سوى التحقق من سجلك الائتماني مرة واحدة في العام للبحث عن أي معلومات غير دقيقة وتصحيح أي أخطاء. أهم الأشياء التي يجب القيام بها هي سداد ديونك بمرور الوقت وإغلاق أي خطوط ائتمان غير ضرورية حيث من المحتمل أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك (إذا كانت حسابات ائتمان نسبيًا ، يتم احتساب الحسابات القديمة المُدارة جيدًا ضمن درجة الائتمان الخاصة بك).

أسئلة و أجوبة

سؤال: لماذا تأخذ شركات القروض النتيجة من FICO؟ لماذا تختلف عن TransUnion؟ درجتي في TransUnion عالية بما يكفي للحصول على قرض ، ولكن مع FICO ، فهي أقل.

الإجابة: بقدر ما أفهمها ، تستخدم كل وكالة طريقة مختلفة لحساب درجات الائتمان. يجدر التحدث إلى مستشار مالي مستقل إذا كنت تخطط لعملية شراء مهمة.