إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان

إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان. تعد بطاقة الائتمان طريقة سريعة ومريحة لشراء المنتجات والخدمات ، ولكن هناك جوانب سلبية لها أيضًا. ارتفاع أسعار الفائدة وقضايا الديون ، على سبيل المثال ، يمكن أن يسبب مشاكل لبعض المستخدمين.

صورة المجال العام عبر Pixabay

تبحث هذه المقالة في:

• ما هي بطاقة الائتمان؟
• كيف يتم استخدام بطاقات الائتمان
• مزايا استخدام بطاقات الائتمان
• سلبيات استخدام بطاقات الائتمان
• كيفية تقليل ديون بطاقة الائتمان
• كيف يتم حساب درجات الائتمان

ما هي بطاقة الائتمان؟

بطاقة الائتمان هي بطاقة بلاستيكية صغيرة تسمح فعليًا لحاملها بشراء سلع أو خدمات دون دفع ثمنها في ذلك الوقت ، على أساس أنه سيدفع لمُصدر البطاقة في وقت لاحق. تتيح البطاقة بشكل فعال للمستخدم أن يكون لديه دين مستمر.

لكسب المال ، عادةً ما تفرض جهة إصدار البطاقة رسومًا على حامل البطاقة مقابل الخدمة وتضيف أيضًا فائدة على أي ديون مستحقة على البطاقة. عادة ما تكون أسعار الفائدة مرتفعة نسبيًا ولكنها تعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك التصنيف الائتماني لحاملها.

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أداة مفيدة عند استخدامها بشكل جيد ، ولكنها قد تسبب لك مشاكل خطيرة إذا تم استخدامها بشكل سيء. إنها مريحة عندما يتعلق الأمر بدفع ثمن البقالة والغاز والفواتير المنزلية وفواتير المطاعم ووسائل الترفيه.

صورة المجال العام عبر Pixabay

كيف يتم استخدام بطاقات الائتمان؟

يشيع استخدام بطاقات الائتمان من قبل الأشخاص للدفع مقابل أشياء مثل البنزين ومحلات البقالة ووجبات المطاعم وفواتير الخدمات العامة ورسوم الأسنان والرسوم الطبية ، فضلاً عن شراء المنتجات والخدمات عبر الإنترنت وعبر الهاتف.

يمكن أن تكون بطاقة الائتمان أداة مريحة ومفيدة للغاية عند استخدامها بشكل جيد ، ولكن إذا تم استخدامها بشكل سيئ ، فقد يكون من الصعب التحكم في الديون الناتجة عن البطاقة ، مما يؤدي أحيانًا إلى إبقاء المستخدم في ديون طويلة الأجل ، أو المساهمة في مشاكل مالية خطيرة للمستخدم.

فيما يلي إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان.

مميزات بطاقات الائتمان

تتعلق معظم مزايا بطاقات الائتمان بما يناسبها.

1. إنها طريقة سهلة للحصول على الأموال ، وبشرط أن تسدد رصيدك المستحق بالكامل ، وفي المواعيد المحددة ، فإن العملية لا تكلفك غالبًا أي شيء.

2. تعد بطاقات الائتمان أداة مفيدة لشراء الأشياء عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. حجز غرفة في فندق مقدمًا ، على سبيل المثال ، أسهل بكثير مع غرفة واحدة.

3. يتم قبولها على نطاق واسع من قبل التجار الذين يشكون أحيانًا في طرق الدفع الأخرى مثل الشيكات.

4. بطاقات الائتمان أسهل بكثير في حملها من النقود أو دفاتر الشيكات.

5. يمكن أن يكون استخدامها طريقة جيدة لبناء تاريخ ائتماني ، مما يوفر لك خيارات للحصول على قروض أو رهون عقارية.

6. يمكن أن تكون بطاقات الائتمان وسيلة مريحة وغير مكلفة نسبيًا لدفع ثمن السلع والخدمات عند السفر إلى الخارج.

7. الدين جزء طبيعي من الحياة والثقافة الحديثة ، وبطاقات الائتمان تعكس ذلك. لن يخلو كثير من الناس من شخص واحد ، حيث يمكنهم السماح لك بركوب فترات قصيرة الأجل أو الاستفادة من المبيعات.

8. تقبل العديد من أجهزة الدفع الآلي بطاقات الائتمان أو الخصم فقط وليس النقد. على سبيل المثال ، عند دفع ثمن الغاز في محطة وقود.

9. يجد بعض الأشخاص أنه من الأسهل تتبع مواردهم المالية باستخدام البطاقات بدلاً من النقد ، خاصة الآن بعد أن تقدم البنوك والشركات المالية عادةً تطبيقات الهاتف.

10. يمكن الاستفادة من النقاط واسترداد النقود المتراكمة من خلال استخدام بطاقة الائتمان بمرور الوقت.

سلبيات بطاقات الائتمان

1. عادة ما تكون معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان مرتفعة بشكل مفرط. إنها عمومًا طريقة أكثر تكلفة لاقتراض الأموال عند مقارنتها بطرق أخرى ، مثل الحصول على قرض شخصي.

2. كما هو الحال مع جميع طرق الدفع الإلكترونية ، يمكن استخدام بطاقتك للاحتيال عليك من قبل أشخاص عديمي الضمير أو يمكن استخدامها كأداة لسرقة الهوية.

3. يمكن لمستخدمي بطاقات الائتمان الوقوع في الديون بسهولة من خلال التوسع المستمر لديونهم من خلال الإنفاق المعتاد بما يتجاوز إمكانياتهم. قد تحدث مشاكل مالية خطيرة عندما يصلون إلى حدود الائتمان ، أو يعانون من انخفاض مفاجئ في الدخل من خلال ، على سبيل المثال ، فقدان وظيفتهم ، أو المرض ، أو الطلاق. يمكن أن تتفاقم هذه المشاكل بسبب وجود العديد من بطاقات الائتمان للمستخدمين.

4. غالبًا ما لا تكون "الصفقات" التي يتم الحصول عليها من خلال استخدامها كبيرة جدًا عند إضافة رسوم مثل مدفوعات الفائدة إلى المعادلة.

5. على الرغم من أن بطاقات الائتمان مريحة بلا شك ، إلا أنها سهلة للغاية في بعض الظروف. حقيقة أنه غالبًا ما يكون من السهل الحصول عليها واستخدامها يعني أن المستخدمين في كثير من الأحيان لا يستكشفون جميع خياراتهم - قد يكون الحصول على قرض أرخص وأكثر ملاءمة ، على سبيل المثال. يمكن أن يكون لسهولة الاستخدام عواقب مالية سلبية على الأشخاص الذين يعانون من مشاكل السلوك الاندفاعي.

6. يمكن أن يصبح تتبع جميع ديونك مشكلة كبيرة ، خاصة إذا كان لديك بطاقات متعددة. ثلاث بطاقات تعني ثلاث مجموعات من البيانات والمواعيد النهائية للدفع للتعامل معها كل شهر.

7. تعتبر بطاقات الائتمان جيدة فقط لتحسين التصنيف الائتماني إذا كانت جميع المدفوعات كبيرة بما يكفي وتم دفعها في الوقت المحدد. إذا لم يتم الاحتفاظ بالدفعات ، فإن التصنيف الائتماني للمستخدم ينخفض ​​بسرعة ، مما يتسبب في جميع أنواع المشاكل الإضافية.

كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان

قد يكون سداد ديون بطاقة الائتمان ، خاصةً عند استخدام بطاقات متعددة ، مهمة مربكة وصعبة. ستساعدك النصائح والاستراتيجيات أدناه على إدارة الديون الخاصة بك وخفضها دون الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.

ادفع دائمًا أكثر من الحد الأدنى إذا أمكن ذلك

تحتاج إلى تنظيم أموالك بحيث يتم تغطية الحد الأدنى على الأقل كل شهر. إذا لم تقم بذلك ، فستبدأ في التعرض للرسوم المتأخرة ، ويمكن أن تتراكم هذه الرسوم بسرعة وتخفض درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن دفع الحد الأدنى فقط يعني أن الأمر سيستغرق وقتًا طويلاً لسداد الرصيد. تجني البنوك أموالها من الفوائد التي تضيفها في كل فترة دفع ، لذلك كلما طالت مدة الدفع ، زادت الأموال التي تكسبها.

سداد البطاقة بأقل رصيد

غالبًا ما يتمحور التعامل مع الديون حول تحديد الأولويات. تتضمن إحدى الطرق استهداف سداد البطاقة بأصغر رصيد أولاً. بمجرد سداد ذلك ، نأمل بسرعة ، يمكنك الانتقال إلى البطاقة بأقل رصيد تالي ، وهكذا. قد ينتهي بك الأمر إلى دفع مبالغ أكبر وأكبر ، لكن الدافع يأتي من الشعور بالإنجاز حيث تسدد الأرصدة تدريجياً ، واحدة تلو الأخرى

سداد البطاقة بأعلى معدل APR

هناك طريقة أخرى تتمثل في معالجة البطاقة ذات أعلى معدل APR أولاً وتحديد الأولويات بهذه الطريقة. الأساس المنطقي هو أنه الأكثر فعالية من حيث التكلفة لأنك تتعامل مع الحسابات عالية الفائدة أولاً.

توحيد ديونك في بطاقة واحدة أو قرض

تبسيط ديونك يمكن أن يجعل الحياة أسهل بكثير ، فمن السهل تتبع دين واحد ، ما عليك سوى دفع دفعة واحدة شهريًا ، ويمكنك أتمتة السداد ، إذا كنت ترغب في ذلك ، حتى لا تنساه.

الخياران الرئيسيان أمامك هما الحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد بنسبة 0٪ أو الحصول على قرض شخصي.

• قد يبدو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أخرى عندما تهدف إلى التخلص من ديون بطاقة الائتمان أمرًا غير بديهي ، ولكن بطاقات تحويل الرصيد 0٪ يمكن أن تساعدك على توفير المال بمرور الوقت. من الناحية المثالية ، أنت بحاجة إلى بطاقة جديدة تقدم فترة تمهيدية كبيرة بنسبة 0٪ ، ويفضل أن تكون من 15 إلى 18 شهرًا. تقوم بتحويل جميع ديون بطاقتك الائتمانية المستحقة إلى هذا الحساب الواحد. سيكون لديك دفعة واحدة بسيطة كل شهر ، ولن تدفع أي فائدة.
• تتمثل ميزة الحصول على قرض شخصي بسعر ثابت لسداد ديونك في أنه على الرغم من أنك ستظل تدفع فائدة ، إلا أن المعدلات بشكل عام أقل بكثير للقروض من بطاقات الائتمان. هذا يعني أنك ستوفر المال بمرور الوقت ويجب أن تكون قادرًا على تصفية ديونك بشكل أسرع.

كيف يتم حساب درجات الائتمان

يأخذ FICO في الاعتبار الأداء في ست فئات من أجل حساب درجات الائتمان: استخدام بطاقة الائتمان ، وسجل الدفع ، والملاحظات المهينة ، والعمر الائتماني ، وإجمالي الحسابات ، والاستفسارات الصعبة.

1. استخدام بطاقة الائتمان (تأثير كبير)

هذا هو مقدار الائتمان الذي تستخدمه ويتم عرضه كنسبة من إجمالي حدودك. من الناحية المثالية ، يجب ألا تتجاوز هذه النسبة 30٪. على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي رصيدك المتاح هو 10000 دولار ، فيجب ألا تحاول تجاوز 3000 دولار.

2. سجل الدفع (تأثير كبير)

تؤثر نسبة المدفوعات التي قمت بها في الوقت المحدد على درجة الائتمان الخاصة بك. يجب أن تسعى دائمًا إلى سداد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية على الأقل ؛ خلاف ذلك ، فإنك تخاطر برسوم إضافية وانخفاض درجة الائتمان.

3. الملاحظات المهينة (عالية التأثير)

يمكن أن يشمل ذلك حالات الإفلاس أو الامتيازات الضريبية أو التحصيل أو الأحكام المدنية على تقاريرك. وغني عن القول أنك لا تريد أيًا من هذه السلبيات.

4. العمر الائتماني (متوسط ​​التأثير)

متوسط ​​عمر حساباتك المفتوحة له تأثير متوسط ​​على درجة الائتمان الخاصة بك. إلغاء بطاقة ائتمان قديمة أو فتح حد ائتمان جديد سيؤثر على ذلك.

5. إجمالي الحسابات (تأثير ضئيل)

يؤثر العدد الإجمالي للحسابات المفتوحة والمغلقة على درجة الائتمان الخاصة بك. يرغب المقرضون عادة في رؤية مجموعة متنوعة من الحسابات يتم استخدامها بشكل مسؤول.

6. الاستفسارات الجادة (تأثير ضئيل)

عدد المرات التي تقدمت فيها للحصول على الائتمان. يمكن أن تظل هذه في تقريرك لمدة تصل إلى عامين ، ولكن تأثيرها يميل إلى التلاشي بمرور الوقت.

تحسن أمان بطاقة الائتمان على مر السنين. تميل البطاقات الأحدث إلى دمج تقنية الرقائق والرقم السري ، مما يقلل من فرص المجرمين لإجراء معاملات احتيالية باستخدام البطاقات المسروقة أو المنسوخة.

صورة المجال العام عبر Pixabay

© 2014 بول جودمان