الأشياء الستة التي يجب أن تعرفها عن استثماراتك

الشيء الوحيد الذي لا ينقص المستثمر الحديث أبدًا هو المعلومات. تملأنا البيانات من كل جانب: أسعار الأسهم وتقارير الأرباح والتنبؤات الاقتصادية والإحصاءات الوطنية.

يمكن أن يكون الكثير من هذا مفيدًا. ويمكن لبعض التجار المخادعين جني الأموال من خلال تصفح هذا التسونامي للمعلومات. لكن بالنسبة للكثيرين منا ، هذا أمر ساحق. لدينا الكثير من البيانات لا يمكننا فهم ما يحدث. الاستثمار بعقلانية صعب بما فيه الكفاية دون أن يجعل الأمر أكثر صعوبة على أنفسنا.

الطريقة الوحيدة التي يمكن للمستثمر العادي غير المحترف التعامل معها هي التركيز على الأشياء الأساسية التي تحتاج إلى فهمها حول أي أصل استثماري. فيما يلي قائمة الأسئلة التي يجب طرحها على نفسك حول الأصول في محفظتك.

عند الاستثمار ، غالبًا ما تعني البساطة أفضل.

Images_of_Money (عبر Flickr)

1. كيف يدر الاستثمار المال؟

أعني هذا بأبسط معاني ممكنة. ما الذي دفعته وماذا تتوقع أن تحصل في المقابل؟

هل اشتريت جزءًا من عمل تجاري حتى تحصل على بعض الأرباح المستقبلية؟ (وهذا ما يحدث عند شراء سهم).

هل أقرضت المال لشركة تجارية أو شركة مالية ستستثمرها لكسب المال وسدادها بفائدة؟ (هذا ما يحدث عند شراء سندات الشركات أو الحكومة أو إيداع الأموال.)

هل اشتريت شيئًا متوقعًا أن ترتفع قيمته حتى تتمكن من بيعه لتحقيق ربح؟ (هذا ما يحدث إذا استثمرت في الذهب أو غيره من السلع).

يجب أن تفهم هذا أيضًا بشأن استثماراتك الخاصة. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري أسهمًا في شركة ، فكيف تجني هذه الشركة أموالها؟ أو إذا كنت تشتري صندوقًا يستثمر في مؤشر واسع للأسهم ، فما هي الأسواق والاقتصادات التي تستثمر فيها وتتأثر بها بشكل جماعي.

سيسمح لك فهم ذلك بتحليل استثماراتك بشكل معقول وأنواع المخاطر التي تنطوي عليها وكيف يمكن أن تتأثر بالتغيرات في الاقتصاد الأوسع.

قد ترغب أيضًا في فهم العوامل المختلفة التي تفسر العائد الذي تحصل عليه من استثمارك.

افهم سلبيات استثماراتك.

هايدنسك (عبر فليكر)

2. ماذا يمكن أن تخسر؟

لا أحد يحب التفكير في الجوانب السلبية لاستثماراته ، لكن فهم ما هي بالضبط هو أداة مهمة حقًا في إدارة محفظتك وضمان عدم تعرضك للانهيار التام.

في بعض الاستثمارات ، يكون رأس المال الخاص بك في خطر - إذا اشتريت أسهمًا في شركة تنهار بعد ذلك ، فستحصل على القليل أو لا شيء. وبالمثل مع سندات الشركات ، إذا تخلف المصدر عن السداد ، فقد لا تسترد المبلغ الذي وضعته.

من ناحية أخرى ، عادةً ما تحمي حسابات الودائع رأس مالك - تكمن مخاطرك الرئيسية في فقدان عوائد أكبر من الأصول "الأكثر إثارة". حتى مع ذلك ، هناك خطر يتمثل في أن البنك أو أي مؤسسة أخرى سوف يتعرض للإفلاس ولن يتمكن من رد أموالك عندما تطلبها ، ولكن في العديد من البلدان ، هناك خطط تعويض تديرها الحكومة أو الصناعة المالية والتي من شأنها أن تدفع من كل أو بعض أموالك.

يجدر بنا فهم كيفية عمل مخططات التعويضات هذه. على سبيل المثال ، قد يكون هناك حد للتعويض لكل بنك ، مما قد يعني أنه من المفيد توزيع أموالك بين عدد قليل من البنوك المختلفة للتأكد فقط.

ولا تنسوا آثار التضخم. حتى إذا استعدت نفس المبلغ النقدي الذي كنت تتوقعه إذا لم تصل إلى هذا الحد في المتجر الأسبوعي كما توقعت ، فستظل تخسر.

3. كيف يدفع الاستثمار؟

بشكل عام ، هناك طريقتان لتحقيق عائد على أصل استثماري - الدخل ومكاسب رأس المال (المعروفة أيضًا بالنمو). الفرق بين الاثنين ليس واضحًا دائمًا ولكن ربما تكون إحدى الطرق السهلة للتفكير في الأمر هي: الدخل هو المال الذي يدفعه لك الأشخاص الذين استثمرت معهم ، ومكاسب رأس المال هي ما تحصل عليه عندما تبيع بعضًا أو كل الأموال المستثمرة في.

على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك حصة في شركة ، فإن الأرباح التي تدفعها لك هي الدخل. أي ربح (أو خسارة) تحققه من بيع السهم هو نمو لرأس المال. كلاهما مرتبطان بأداء الشركة ، على الرغم من أن توزيعات الأرباح تخضع لسيطرة الشركات (على افتراض أن لديها النقد لدفعها) بينما يتم تحديد مكاسب رأس المال من قبل السوق.

بعض الاستثمارات تدفع فقط الدخل وليس لديها نمو في رأس المال ، مثل حساب التوفير في أحد البنوك ، والبعض الآخر لديه مكاسب رأسمالية (أو خسائر) فقط ولا دخل ، مثل شراء الذهب أو المعادن الثمينة الأخرى. يمكن أن تحصل الاستثمارات الأخرى ، مثل العقارات التجارية ، على كلا النوعين من العائدات.

قد تناسب أنواع مختلفة من العائدات أنواعًا مختلفة من المستثمرين أو المستثمرين في مراحل مختلفة من الحياة. إذا كنت تبحث عن بناء وعاء فلن تلمسه لفترة من الوقت ، فقد تفضل نمو رأس المال. من ناحية أخرى ، إذا كنت بحاجة إلى العيش من استثماراتك ، فقد تفضل الدخل.

إذا خسرت أموالك ، فهل سيكون من السهل استعادتها؟

بول فالاردو (عبر فليكر)

4. ما مدى سهولة استرداد أموالك؟

من الجيد جدًا جني الكثير من الأموال في الاستثمار ، ولكن ماذا لو كنت بحاجة إلى هذا المال ولا يمكنك الحصول عليه؟ بعض الاستثمارات أسهل من غيرها في التحول إلى نقد جاهز - وهذا ما يعرف في المصطلحات الفنية باسم "السيولة".

يجب بيع بعض الاستثمارات لتحويلها إلى نقد. مدى سهولة ذلك يعتمد على ما إذا كان هناك عدد كافٍ من المشترين الجاهزين. في بعض الأحيان ، إذا كنت بحاجة إلى البيع بسرعة أو لديك الكثير للبيع مرة واحدة ، فقد تضطر إلى قبول سعر أقل (وبالتالي عائد أقل).

بالنسبة للآخرين ، مثل بعض حسابات الإيداع ، هناك رسوم صريحة أو حدود زمنية تنطبق قبل أن تتمكن من استرداد أموالك.

بشكل عام ، تحصل على عائد أعلى إذا كنت على استعداد لقبول سيولة أقل ولكن قد ترغب في التأكد من أن لديك مدخرات كافية في نموذج يسهل الوصول إليه حتى تتجنب خسارة المال عند صرف الأموال بسرعة كبيرة أو قبل أن تنضج.

5. هل العائد الذي تتوقعه يستحق المخاطرة التي يتعين عليك تحملها للحصول عليه؟

بشكل عام ، عند الاستثمار ، إذا كنت تريد عوائد أعلى ، فعليك تحمل المزيد من المخاطرة بأموالك ، وإذا كنت ترغب في تقليل مخاطرك ، فعليك قبول عائد أقل.

بمعنى آخر ، لا يوجد شيء اسمه وجبة غداء مجانية. لذا تأكد من أن الغداء الذي تشتريه هو ما تسعد بتناوله - وأنك تحصل على قيمة جيدة مقابل ما تنفقه. يجب أن تكون مجتهدًا في النظر إلى أصولك للتأكد من حصولك على المكافأة الكاملة للمخاطر التي تتعرض لها. وتأكد من أنك سعيد بالمخاطر التي تتعرض لها (انظر السؤال 2. أعلاه على سبيل المثال).

6. هل يناسب احتياجاتك؟

هذا هو السؤال الحاسم. الأسئلة الأخرى مفيدة فقط لأنها تساعدك في الإجابة عن هذا السؤال. بمجرد أن تفهم بشكل كافٍ كيفية عمل استثماراتك والسيناريوهات المحتملة لها ، يمكنك استخدام ذلك لتحديد ما إذا كانت تعمل لصالحك ومتطلباتك في هذه المرحلة من حياتك.

هناك بعض المراحل التي قد تحتاج فيها إلى الاستقرار والأمان. في أوقات أخرى ، قد تكون قادرًا على تحمل بعض الضربات مقابل نمو أفضل على المدى الطويل. يفضل بعض الناس ضجة المخاطرة والفوز (أو الخسارة) الكبيرة. يفضل البعض الآخر السير ببطء وثبات حتى لو كان ذلك يعني تفويت بعض الفرص.

تعتمد الإجابات على هذه الأسئلة عليك وعلى ظروفك ، ولكن إذا فهمت كيف تعمل استثماراتك ، فستكون لديك فرصة أفضل بكثير لمعرفة كيف ستعمل من أجلك.