تولى مسؤولية حياتك الاقتصادية: قم بإدارة أموالك الشخصية مثل رئيسك

أقدم نصائح مالية شخصية لتنمية ثروتك دون ألم.

الثقافة المتغيرة للتمويل الشخصي والأهداف

بعد أن كنت مستشارًا ماليًا في وقت ما ، رأيت الكثير مما حدث من أجل الحكمة المالية على المستوى الشخصي يتغير بشكل كبير على مر السنين ، على الرغم من أن ما كان منطقيًا في الماضي القريب إلى حد ما ، لا معنى له اليوم لعدد متزايد من الناس. من العامة.

في هذه المقالة ، سأقوم ، في عدد من الحالات ، بتحدي ما يمر بالحكمة المالية وتوقعات التخطيط الوظيفي ، وإلقاء نظرة على البدائل التي لا يمكنها فقط توفير الكثير من الديون والمال على الناس ، ولكن بمرور الوقت ، تتجاوز بكثير الناتج الاقتصادي هو مسار وظيفي تقليدي اختاره كثير من الناس في الماضي.

العيش بدون ديون

في هذا القسم الأول ، أريد أن أغطي شيئًا ما ينطبق على جميع الناس ، وهو العيش بدون ديون ، أو بأقل قدر ممكن من الديون. لا يوجد شيء يوفر لك مزيدًا من الحرية ، ويمنحك العديد من الخيارات بينما يحميك من الأحداث غير المتوقعة التي قد تؤدي إلى انهيار منزلك المالي عليك.

بالنسبة لي ، لقد عشت بدون ديون لأكثر من عقدين ، باستثناء بطاقة متجر صغيرة تستخدم لغرض الحفاظ على تصنيف ائتماني مرتفع. قد تسأل لماذا أرغب في الاحتفاظ بتصنيف ائتماني مرتفع إذا لم يكن لدي أي خطط للحصول على قرض من أي نوع.

الإجابة هي أن هناك أوقاتًا عند التقدم لأنواع معينة من خيارات الشراء ، يمكنك إبرام صفقة لأن لديك رصيدًا ، حتى إذا كنت لا تخطط لاستخدامه.

على سبيل المثال ، أنا أعمل على جهاز الكمبيوتر الخاص بي من أجل لقمة العيش ، وبما أن أجهزة الكمبيوتر ليست رخيصة ، فقد استخدمت تصنيفي الائتماني لتأمين حد ائتماني في متجر بيع بالتجزئة في حالة تعطل جهاز الكمبيوتر الخاص بي واحتجت إلى واحد على الفور.

لقد تأهلت للحصول على أكثر من رصيد كافٍ لشراء جهاز كمبيوتر جديد ، وفي الواقع ، لقد تعطل أكثر من مرة ، واضطررت للحصول على جهاز كمبيوتر جديد. النبأ السار هو أنني اخترت متجرًا به خطة سداد تتضمن عدم الاضطرار إلى دفع فائدة إذا دفعت تكلفة الكمبيوتر قبل انتهاء فترة الستة أشهر.

في كل حالة ، سددت القرض بسرعة ولم أضطر إلى دفع الفائدة. بينما كان من الناحية الفنية ديونًا ، فقد كان دينًا بدون فوائد. لا يمكنك الحصول على أي أرخص من ذلك.

الشيء الآخر الذي كنت أستخدمه في هذه الحالة وغيرها ، هو أنني قمت بتوفير ما يكفي من المال لسدادها دفعة واحدة إذا اخترت ذلك ، لذلك إذا كان هناك أي حاجة للقيام بذلك ، فيمكنني سدادها في أي وقت أريد. ساعد ذلك في تحسين الائتمان الخاص بي وجعل الحصول على قرض أرخص إذا كان هناك نوع من حالات الطوارئ الكبرى التي ارتفعت والتي تتطلب أكثر مما يمكنني سداده مرة واحدة.

ما هو رائع في هذا هو أنه يمكن لشخص أو زوجين القيام بذلك في أي مرحلة من مراحل حياتهم ، ويمكنهم الانخراط في جميع أنواع الأشياء الإبداعية للحفاظ على انخفاض النفقات دون التدخل بشكل كبير في نمط حياتك.

قرر بعض الأشخاص الذين أعرفهم ممن يعيشون في مناطق حضرية أكبر التخلي عن شراء سيارة واستخدام خدمات النقل بدلاً من ذلك للسفر عندما يحتاجون إلى ذلك. كما أنهم يستخدمون الدراجات عند الذهاب إلى العمل ، من أجل ممارسة الرياضة مع توفير المال.

الهدف من كل هذا هو إنشاء مؤسسة مالية يمكنها الصمود في وجه أي حياة قد تتعرض لها ، والبقاء على قيد الحياة دون دمار مالي كامل.

إن العيش بدون ديون أو بدين منخفض هو أفضل طريقة للقيام بذلك. لا يزال بإمكانك القيام بالعديد من الأشياء التي تتمناها دون أن تكون مقتصدًا لدرجة أنك لا تستمتع بالحياة على الإطلاق.

المفتاح هو العيش تحت إمكانياتك واستثمار الباقي. سنصل إلى ذلك لاحقًا.

يركز الكثير من أنواع البقاء على قيد الحياة والمستعدون على البقاء على قيد الحياة في عالم قد ينهار ، ولكن من نواح كثيرة ، يتجاهلون المنطقة التي من المرجح أن يكون لها تأثير سلبي على معظم الناس ، والتي تتمتع بصحة جيدة من الناحية المالية في ظل معظم ، إن لم يكن كل المواقف.

أنفق أقل واستثمر الباقي

إن وجود القليل من الديون أو عدم وجود دين لا يساعد كثيرًا إذا لم تشارك في نشاطين ماليين آخرين. أول شيء تريد القيام به هو إنفاق أقل واستثمار الباقي. تريد أن تبدأ في جني بعض الأموال في الاستثمارات من أجل بناء ثروتك بمرور الوقت والحصول في النهاية على دخل منها ، لتحل محل ما كنت تجنيه من عملك أو عملك.

أفضل استراتيجية لاستخدامها تسمى متوسط ​​التكلفة بالدولار. هذا هو المكان الذي تقرر فيه أخذ مبلغ محدد من المال على أساس أسبوعي أو شهري ووضعه في أداة استثمارية محددة. ما يفعله هذا هو إزالة التقلبات والعاطفة من عملية اتخاذ القرار الخاصة بك ، وبمرور الوقت ، سوف يبني لك قدرًا مذهلاً من الثروة. وظيفتنا الوحيدة ، بمجرد اتخاذ القرار ، هي أن نكون منضبطين في استثماراتنا. والآخر هو عدم الاستفادة من الأموال أبدًا إذا ظهرت ظروف تعتقد أنه يتعين عليك ذلك.

فيما يتعلق بالمكان الذي يجب أن تستثمر فيه ، أوصي بشدة بصندوق مؤشر. هذا يضع أموالك في مجموعة من الأسهم التي تعمل جيدًا بمرور الوقت. S&P 500 هو أحد المؤشرات الموجودة هناك ، على الرغم من أنك إذا كنت أصغر سنًا وترغب في زيادة أموالك بشكل أسرع ، يمكنك اختيار NASDAQ. هذا أكثر تقلبًا ، وإذا كنت عرضة للخوف والقلق ، فمن الأفضل أن تتعامل مع S&P.

أخيرًا ، على المستوى التأسيسي ، هو البدء في تخصيص أي أموال تستطيع على أساس ثابت من أجل بناء رأس مال أو نقود كافية لحماية نفسك إذا فقدت وظيفتك أو حدث شيء كبير لسيارتك أو أي شيء آخر يتطلب مبلغ كبير من المال. في أي مكان ، فإن دخل الاستبدال من 3 إلى 6 أشهر هو ما يجب أن تسعى إليه.

لا يوجد شيء أكثر قوة من الناحية المالية من وجود القليل من الديون أو عدم وجودها ، وطرح الأموال لحالات الطوارئ (وليس الإجازات - هذا شيء مختلف) ، والاستثمار في صندوق مؤشر آمن ينمو بشكل جيد على مدى فترة طويلة من الزمن.

التمويل الشخصي والنجاح

شراء منزل مقابل تأجيره

إذا كنت أمريكيًا ، فإن أحد أهم الأشياء التي تعلمناها في حياتنا هو أنه يمكننا أن نعيش الحلم الأمريكي. بالنسبة للجزء الأكبر ، هذا يعني الشراء والعيش في منزلنا.

لقد حصلت على العديد من المنازل وعشت فيها خلال حياتي ، وعلى مدار الـ 22 عامًا الماضية ، اخترت الاستئجار بدلاً من الشراء. الميزة الرئيسية للتأجير هي أنك تضع نفسك بحيث لا تصطدم بأي مفاجآت كبيرة من الأشياء التي تتعطل والتي يتعين عليك دفع الكثير لإصلاحها أو استبدالها. يمكن تغطية بعض ذلك من خلال التأمين على المنزل أو التأمين الذي يغطي الأجهزة المتطورة ، ولكن هناك العديد من الأشياء التي يمكن أن تسوء ولن تفكر فيها ، وما لم تكن ماهرًا جدًا في إصلاح أنواع مختلفة ، فستنتهي تضطر إلى دفع الكثير من وقت لآخر.

لقد رأيت الناس يضطرون إلى دفع الآلاف مقابل إزالة الأشجار بعد عاصفة لأن شجرة ضخمة اقتُلعت من جذورها واتكأت على أخرى. لقد رأيت عواصف رعدية كبيرة إما تلحق الضرر بالكهرباء في المنزل أو تغمر الطابق السفلي أو القبو ، مما يتطلب شراء أشياء مثل سخانات المياه الساخنة الجديدة لأنها دمرت من المياه التي ارتفعت إلى أربعة أقدام في الطابق السفلي.

أيضًا ، في حالة حدوث أي من تلك الأشياء الصغيرة التي تتعطل في المنزل ، مثل السباكة ، كل ما عليك فعله هو الاتصال بالمالك لإصلاحه على نفقته. بالطبع عليك أن تتواصل مع الملاك وأن تكتب ما هو مطلوب منك إذا ساءت الأمور. بالنسبة للجزء الأكبر حيث كنت أعيش كمستأجر ، إذا حدث خطأ ما ، يتعين على المالك دفع ثمن ذلك. فقط إذا نسيت القيام بأشياء مثل إزالة الخرطوم من الحنفية الخارجية ، والتي يمكن أن تؤدي إلى كسر أنابيب المياه ، فهل أنا مسؤول عن أي أضرار.

سبب أهمية ذلك هو أنه يمكننا تحديد تكاليفنا الشهرية بدقة ، ويمكننا اتخاذ قرارات بناءً على الفواتير التي يمكن التنبؤ بها والتي يتعين علينا دفعها.

آخر شيء يجب مراعاته مع المنزل هو إخبار الكثير من الناس أنه استثمار. لكن الحقيقة هي منزلك. عندما بدأ الناس يتعاملون مع منازلهم مثل حصالة صغيرة مع خط ائتمان لشراء المنازل (HELOC) قبل أن يضرب الركود العظيم ، كان العديد منهم تحت الماء ، مما يعني أنهم مدينون