تحديث على قرض مساعدة الدفعة المقدمة

يمكن أن تساعد قروض مساعدة الدفعة المقدمة في نسبة مئوية من الدفعة المقدمة.

غير محفوظة الحقوق صورة Pixabay

بعد اختفائها لمدة عقد تقريبًا ، بدأت برامج المساعدة على الدفعة المقدمة في الظهور كبرامج قروض تساعد المقترضين في الحصول على الحد الأدنى من الدفعة المقدمة المطلوبة لشراء منزل. تم تصميم هذه البرامج لمساعدة المقترضين في بعض أو كل الدفعة المقدمة و / أو إغلاق التكاليف المرتبطة بشراء منزل. يتم تقديم البرامج بشكل عام من قبل مسؤول الإسكان المحلي أو الحكومي. يمكن أيضًا إدارتها من خلال منظمة غير ربحية أو مباشرة من خلال مقرض.

برامج المساعدة على الدفعة المقدمة هي برامج قروض تساعد المقترضين على الحد الأدنى من الدفعة المقدمة 3.5٪ كحد أدنى المطلوب للقروض المعترف بها عمومًا كقروض منخفضة الدفعة المقدمة.

الحد الأدنى من المؤهلات لبرنامج مساعدة الدفعة المقدمة

إذا كنت ترغب في التأهل لبرنامج مساعدة الدفعة المقدمة ، فلديك العديد من الخيارات للاختيار من بينها. كن على علم بأن هذه البرامج لديها إرشادات صارمة يجب عليك الالتزام بها حتى تكون مؤهلاً لتلقي المساعدة من خلال البرنامج.

يتم جمع المعلومات حول درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان والدخل كجزء من تحديد ما إذا كنت تستحق الائتمان أم لا ، بمعنى آخر ، مؤهل للحصول على قرض بموجب إرشادات البرنامج.

لا توجد قواعد كثيرة للتأهل لبرنامج مساعدة الدفعة المقدمة ، لكن قواعد التأهيل صارمة.

1. يجب أن تكون قادرًا على إثبات دخلك بالوثائق الكاملة. يجب أن يكون لديك W2's و paystubs والإقرارات الضريبية. للأسف ، بالنسبة لبرامج مساعدة الدفعة المقدمة ، لا يمكن للمقرض أن يؤهل دخلك بناءً على الدخل المحدد والبيانات المصرفية.

2. سيتعين حل مشكلات الائتمان المعلقة أو معالجتها لأن أي أموال تدين بها للدائنين ستحسب على دخلك.

عشرات الائتمان

درجات الائتمان هي ما يستخدمه المقرضون للمساعدة في تحديد ما إذا كنت تستحق الائتمان أم لا. وفقًا لشبكة المقرضين ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك هي عامل حاسم في بدء عملية التأهيل من أجل الحصول على قرض من خلال برنامج مساعدة الدفعة المقدمة

بالنسبة للقروض النموذجية ، المثال التالي هو التوقع المعتاد لدرجات الائتمان.

درجة الائتمان وجدول الدفعة المقدمة

تساعد درجة الائتمان الخاصة بك في تحديد الحد الأدنى للدفعة المقدمة على الأرجح.

بدرجة ائتمانية تبلغ	يمكن للمقترض الحصول على قرض بحد أدنى للدفعة الأولى
580+	3.5٪
500-579	10٪

تحدد المقاطعة التي تعيش فيها الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للقرض.

إذا كنت تسعى للتأهل للحصول على قرض من خلال برنامج قرض المساعدة على الدفعة المقدمة ، فيجب أن تضع في الاعتبار الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للتأهل للبرنامج. إذا كان الحد الأدنى لرقم درجة الائتمان في مقاطعتك مرتفعًا بشكل غير معقول ، وإذا كان بإمكانك توفير ما يكفي من المال للحد الأدنى من الدفعة المقدمة المطلوبة للحصول على قرض ، فقد ترغب في التفكير في الذهاب مباشرة إلى أحد المقرضين للتأهل للحصول على قرضك. يطلب منك معظم مقرضي المنازل الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 620. وقد تكون الدرجة 620 أقل من الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان في مقاطعتك. في هذه الحالة ، لديك فرصة أفضل للحصول على قرض إذا ذهبت مباشرة إلى المقرض للحصول على القرض.

افهم هذا المفهوم المهم للغاية فيما يتعلق بدرجة الائتمان الخاصة بك - فكلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، قل طلب المُقرض للدفعة المقدمة. تعني درجة الائتمان المنخفضة أنه سيتعين عليك خفض ما لا يقل عن 10٪ إلى 20٪ ، اعتمادًا على القرض الذي تبحث عنه.

تاريخ الرصيد

بالإضافة إلى النظر في درجة الائتمان ، ينظر المقرض في تاريخ الائتمان لتحديد مدى احتمالية سداد قرض جديد. يتم استخدام الطريقة التي تسدد بها الدائنين السابقين والحاليين كمقياس لتحديد دقة المواعيد ودقة التعامل مع الائتمان الذي تم منحه لك بالفعل.

إذا دفعت ديونك في الوقت المحدد ودفعت المبلغ المتفق عليه بينك وبين الدائن ، فسيُنظر إليك بشكل أفضل من المقترض الذي يتأخر دائمًا عن السداد و / أو لا يدفع على الإطلاق.

الإيرادات

إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة وتاريخ ائتماني جيد ، فسيقوم المُقرض بالنظر في مقدار الدخل الذي تحققه ومقدار الدين الحالي لديك. ينظر المُقرض أيضًا في مقدار الديون الإضافية التي ستتحملها إذا منحك القرض الإضافي.

سيتم احتساب دينك الجديد ومطابقته مع دخلك لتحديد ما يسمى نسبة الدين إلى الدخل. عادة ، يريد المقرضون أن تكون نسبة الدين إلى الدخل أقل من أو تساوي 43٪.

يتم احتساب نسبة الدين إلى الدخل بأخذ مدفوعات الديون الشهرية وتقسيمها على الدخل الشهري الإجمالي (الدخل قبل خصم الضرائب والخصومات).

على سبيل المثال ، إذا كان دينك الشهري 2150 دولارًا وكان دخلك الشهري 5000 دولار ، فإن نسبة الدين إلى الدخل ستكون 43٪.

2150 دولارًا أمريكيًا / 5000 دولار أمريكي = 43٪

دعنا نلقي نظرة على مثال آخر لمساعدتك على فهم المفهوم. إذا كان دينك الشهري 1500 دولار ودخلك الشهري 5000 دولار ، فإن الدين إلى الدخل سيكون 30٪.

1500 دولار / 5000 دولار = 30٪

كلما ارتفعت نسبة الدين إلى الدخل ، زادت المخاطر التي يتحملها المقرض لإصدار قرض لك.

عودة برنامج المساعدة على الدفعة المقدمة

بين عامي 2003 و 2006 ، كانت القروض 100 ٪ سائدة. ولكن بعد فترة وجيزة ، كانت هناك تداعيات من العدد الهائل من القروض التي تعثرت ، ونتيجة لذلك ، توقف المقرضون عن تقديم تمويل بنسبة 100 ٪ لقروض الإسكان.

الآن ، مع تعافي الاقتصاد والمزيد من التبصر حول كيفية تأهيل المقترضين ، أعادت صناعة القروض تمويلًا بنسبة 100٪ وبرنامج مساعدة الدفعة الأولى. في الوقت نفسه ، تزيد الصناعة من صعوبة التأهل للحصول على هذه القروض. ومع ذلك ، إذا كنت تستوفي الحد الأدنى من المؤهلات المنصوص عليها في الإرشادات ، فمن المحتمل أن تحصل على قرض مساعدة على الدفعة المقدمة دون الكثير من المتاعب.

إذا لم تصل درجة الائتمان الخاصة بك بعد إلى الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة لبرنامج مساعدة الدفعة المقدمة وإذا لم تكن قادرًا على التأهل للحصول على قرض في هذا الوقت ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو العمل مع الدائنين للحصول على حساباتك تسوية.

يمكنك التحدث إلى مستشار مالي أو مقرض لمساعدتك في تحديد الديون ومقدار الدين المطلوب تخفيضه أو سداده بالكامل. إذا كان الدائن الخاص بك على استعداد للنظر في دفعة أقل ، فيمكن أن يقدم لك مستشارك المالي أو المُقرض بعض النصائح والاستراتيجيات المفيدة للتفاوض بشأن التزامات السداد الأقل.

والشيء الآخر الذي يجب فعله هو الاستمرار في تخصيص الأموال للدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق. في بعض الحالات ، يمكن لوكيلك العقاري التفاوض مع البائع للمساعدة في بعض أو كل تكاليف الإغلاق. لكن القضية الأكثر أهمية هي الدفعة الأولى. يريد معظم المقرضين أن يكون لديك بعض "المظهر" في اللعبة. بمعنى آخر ، يريدون أن يكون لديك شيء تخسره إذا أعطاك المقرض قرضًا. على الرغم من أن التمويل بنسبة 100٪ قد بدأ في الظهور مرة أخرى ، إلا أنه يبدو أنه من الأصعب بكثير الحصول على هذه الأنواع من القروض. من أجل التأهل للحصول على تمويل بنسبة 100٪ ، يجب أن تكون درجات الائتمان عالية للغاية وأن تكون وثائق الدخل أكثر صرامة مما كانت عليه في الماضي.

ومع ذلك ، هناك العديد من برامج القروض المتوفرة. ليس عليك أن تتعثر مع القواعد الصارمة. هناك قروض للجميع هناك. الخطوة الأولى هي التحدث إلى أحد المقرضين لمعرفة درجة الائتمان الخاصة بك والعمل مع أي دائنين لديك تاريخ سلبي معهم.

أخيرًا وليس آخرًا ، ابدأ في توفير الأموال للدفعة المقدمة وإغلاق التكاليف في حالة عدم قدرتك على التأهل لبرنامج مساعد الدفعة المقدمة.

مورد مساعدة الدفعة المقدمة

تمتلك California Association of REALTORS® موردًا لمساعدة المشترين و REALTORS® في العثور على منظمة مساعدة الدفعة المقدمة في منطقتك. من السهل ملء نموذج الفرز المسبق المكون من 3 خطوات. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في ملء النموذج ، فقم بالفيديو للحصول على إرشادات خطوة بخطوة.