طرق عملية للتخلص من ديون بطاقات الائتمان

كيف يمكن لمثل هذه القطعة الصغيرة من البلاستيك أن تحدث مثل هذا التأثير الكبير في حياتي؟

كيفية التخلص من ديون بطاقة الائتمان

مع استمرار صناعة بطاقات الائتمان في النمو على قدم وساق ، تستمر أعداد أولئك الذين تم القبض عليهم ومحاصرين في دورات الديون في الارتفاع. ومع ذلك ، فإن أحد أسباب استمرار تدهور الوضع هو أن العديد من المدينين غير مستعدين لمواجهة حقيقة أن هذه مشكلة بالفعل.

على المستوى الشخصي ، يمكن أن يكون المبلغ المستحق مرتفعًا لدرجة أن المرء قد يكافح حتى يعترف به لنفسه أو للآخرين ، ناهيك عن تحمل المسؤولية عنه ومحاولة مهاجمته وجهاً لوجه. على الرغم من أنه قد يكون من الأسهل الانجراف ببساطة مع التيار والعيش في حالة إنكار ، فإن الشيء المهم الذي يجب إدراكه هنا هو أن هذه مشكلة حقيقية وهي مشكلة شخصية.

إذا كنت مدينًا بدين على بطاقة الائتمان في الوقت الحالي ، فعليك إدراك أنه لن يتمكن أي شخص آخر من تولي ملكيتها أو تحمل المسؤولية عنها. تجاهل الموقف لن يجعله يذهب بعيدا. تحتاج إلى العودة إلى الأساسيات وتقييم نمط حياتك حقًا. إذا كنت قد اعترفت بالفعل بما تدين به وكنت مستعدًا لتغيير الأمور ، فإليك الخطوات العملية التي يمكنك اتخاذها لمواجهة هذه المشكلة والتغلب عليها. كل شرح بالتفصيل أدناه.

معالجة ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك في 6 خطوات

1. تقييم الوضع.
2. ضع جدولًا زمنيًا.
3. ابدأ في التصدي.
4. أعد التفكير في البلاستيك.
5. تحكم في إنفاقك.
6. إدارة حساباتك.

1. تقييم الوضع

تحتاج أولاً إلى إجراء تقييم واضح للوضع الحالي الذي تعيش فيه. يمكنك القيام بذلك عن طريق سحب جدول بيانات وإنشاء جدول بالحقول التالية:

• اسم بطاقة الائتمان
• التوازن
• التاريخ الشهري الذي يحين فيه سداد فاتورة بطاقة الائتمان
• APR أو معدل النسبة السنوية
• نقاط المكافأة على بطاقتك
• تنطبق عروض الاسترداد على نقاط المكافأة الخاصة بك
• قسم الملاحظات

استخدم المعلومات المتاحة من سجلات بطاقة الائتمان الخاصة بك لملء هذا الجدول. حدد بطاقة الائتمان التي هي أكبر مساهم في دينك. ستكون هذه هي البطاقة التي تحتوي على أعلى معدل APR وأعلى رصيد.

اجعل من طموحك أن تبدأ بإلغاء الديون على هذه البطاقة أولاً. تحقق مما إذا كان يمكنك استخدام نقاط المكافأة لتعويض بعض الرسوم. تعرف أيضًا على ما إذا كان يمكن استبدال النقاط بشيء تشتريه عادةً في حياتك اليومية. كلما قلت قدرتك على الإنفاق ، كان ذلك أفضل.

بعد ذلك ، قم بإنشاء جدول آخر يعرض تفاصيل العروض المتاحة لك لمساعدتك في التخلص من مشكلة ديون بطاقة الائتمان. يمكن أن تشمل الخيارات هنا خدمات توحيد الديون ، لكن هذا يتطلب بعض البحث ، حيث يختلف وضع كل شخص.

2. إنشاء جدول زمني

إنشاء إطار زمني محدد لسحب الديون. سيساعدك هذا على تجنب التسويف وتتبع تقدمك. على سبيل المثال ، احسب المدة التي ستستغرقها لتسوية ديونك إذا قمت بزيادة مدفوعاتك الشهرية فوق الحد الأدنى للدفع.

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه إذا كان للطريقة التي اخترتها تأثير سلبي على تصنيفك الائتماني ، فلن يكون من المفيد متابعتها بغض النظر عن المزايا التي تقدمها الوكالات. ستحتاج إلى تحديد طريقة تحررك من ديون بطاقة الائتمان وتعزز تصنيفك الائتماني في نفس الوقت. تجنب التضحية بواحد من أجل الآخر.

في الوقت نفسه ، إذا كنت لا تعرف درجة الائتمان الخاصة بك ، فربما تدفع فوائد أعلى مما يفترض أن تفعله. أو قد تكون مؤهلاً للحصول على أسعار أقل بكثير ، والتي لا تريد الشركات أن تعرفها. لذلك ، قم بتتبع درجة الائتمان الخاصة بك وأنت تخطط لموعد نهائي واضح لاستراتيجية الخروج المالي الخاصة بك.

3. ابدأ في التصدي

قد يبدو ما يلي واضحًا ، لكنك ستندهش من مقدار الوقت وعدد الفرص التي نسمح بها لتجاوزنا ببساطة لأننا لا نطور المبادرة والانضباط لتولي زمام الأمور. خصص وقتًا في جدولك اليومي أو الأسبوعي لإجراء بحث حول وسائل زيادة أرباحك الحالية.

سيساعدك تأمين مصادر بديلة للدخل على التحرك بسرعة أكبر في السعي للتخلص من ديونك وإزالتها في النهاية. الهدف من الحصول على مصادر أخرى للدخل إلى جانب وظيفتك اليومية هو خلق تأثير مالي معاكس.

ابدأ فورًا. تذكر أن التسويف يسلبنا أكثر من الوقت. الأعذار ستجعل الأمور أسوأ. لا تنتظر حتى تتراكم الرسوم إلى ارتفاعات تتجاوز تمامًا الإجراءات العلاجية. هذه عملية ذات شقين. من ناحية ، تتعلم كيفية تقليل نفقاتك اليومية والشهرية ، ومن ناحية أخرى ، تعمل على زيادة دخلك.

لن نتعمق في التفاصيل هنا ، ولكن لمزيد من المعلومات حول كيفية تحقيق الدخل من مصادر بديلة ، يرجى مراجعة مقالاتي الأخرى حول الطرق المؤكدة التي يمكنك من خلالها زيادة أرباحك.

في بعض الأحيان ، تجعلها سهولة بطاقات الائتمان مغرية للغاية.

4. إعادة التفكير في البلاستيك

قم بالتبديل إلى النقد إذا كنت تشعر أنك لا تستطيع التحكم في الرغبة في تمرير البطاقة عندما تكون بعيدًا عن المنزل. اسحب مبلغًا ثابتًا لتنفقه عن كل شهر معين ثم اسحب حصريًا من هذا المبلغ. افعل ذلك عندما تغادر المنزل بدلاً من حمل بطاقات الائتمان الخاصة بك معك. بهذه الطريقة ستكون قادرًا على مراقبة عادات إنفاقك والتحكم فيها بشكل أفضل.

هناك ارتباط نفسي مرتبط بالتخلي عن نقود فعلية تم الحصول عليها بشق الأنفس عند الدفع مقابل سلعة أو خدمة. الملموسة تجعلك تفكر مليًا قبل الشراء ، لأنك تدرك أنك في الواقع تنفصل عن مقياس للقيمة.

على الرغم من أن تمرير بطاقة الائتمان على الجهاز أمر فعال ، إلا أنه لا يمنحك نفس الشعور لأنك تنفق من مجموعة غير مرئية على نطاق أوسع تتكون من القروض ورسوم الفائدة.

إذا لم تكن قادرًا على إدارة أموالك دون التعمق في ديون بطاقة الائتمان ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أنك مصمم على التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان تمامًا.

5. التحكم في إنفاقك

تعني إدارة إنفاقك التحكم في أموالك بدلاً من السماح لأموالك بالسيطرة عليك. الاستفادة من الاقتصاد المنزلي. ابدأ في البحث عن صفقات وكوبونات واستخدم كل تعليم المستهلك الذي يمكنك العثور عليه لتوفير أكبر قدر ممكن.

لا تنفق أبدًا أكثر مما يمكنك تحمله. اجعل هذا قاعدة رئيسية في حياتك. تتمثل إحدى طرق تحقيق ذلك في أن تكون آمنًا فيما أنت عليه كشخص إلى الحد الذي لا يتعين عليك فيه مقارنة نفسك بأي شخص آخر.

هناك قاعدة أساسية يجب تذكرها وهي أنه لا يجب عليك أبدًا إنفاق أموال لا تملكها. القول المأثور الذي يجب اتباعه بدقة حرفيًا هو العيش في حدود إمكانياتك. دائما. ضع حدًا للمبلغ الذي ستنفقه من الآن فصاعدًا والتزم بثلثي هذا الحد. نظم نفسك للاحتفاظ بميزانية ستمكنك من التخطيط لنفقاتك مقدمًا.

ستساعدك مراقبة جميع مدفوعاتك وحساباتك المتكررة عن كثب على اكتشاف الرسوم غير الضرورية وإيجاد المزيد من الطرق لتقليل الدهون.

6. إدارة حساباتك

إحدى الطرق التي يحاول المدينون التعامل معها هي إغلاق حسابات بطاقات الائتمان الخاصة بهم. يفعلون ذلك من أجل تجنب دفع الرسوم السنوية أو زيادة أسعار الفائدة. في كثير من الأحيان ، يرجع ذلك إلى حقيقة أنهم لم يتمكنوا من إتقان عادات الإنفاق لديهم ، وبالتالي يفترضون أنه كلما قل عدد البطاقات التي بحوزتهم ، كان ذلك أفضل.

على الرغم من حقيقة أن كل هذه دوافع معقولة ، يجب ألا تغلق حساباتك قبل تسوية الدين لأن هذا يؤدي فقط إلى أن تصنيفك الائتماني يتلقى ضربة هائلة. المفتاح هنا ليس محاولة حل مشكلة واحدة عن طريق إنشاء مشكلة جديدة.

إغلاق الحساب لا يعني أن الرسوم التي تحملها كمدين تختفي تلقائيًا. لذلك ، فإن المرة الوحيدة التي يجب عليك فيها إغلاق الحساب هي إذا كنت قد دفعت بالفعل بالكامل أو كنت بصدد تحويل الرصيد إلى بطاقة مختلفة.

في بعض الأحيان ، يصبح الخروج من الدين أمرًا صعبًا بسبب الفواتير الدورية أو المتكررة التي لم يتم حسابها بشكل صحيح. على سبيل المثال ، تراجع مزود خدمة الهاتف السابق الخاص بي في رسوم إضافية للتلفزيون المحمول إلى الرسوم الشهرية التي تم خصمها من حسابي.

حقيقة أنني لم أستخدم هذه الميزة على الإطلاق لم تمنعهم من دمجها مع جميع التكاليف الأخرى في الحزمة الخاصة بهم. بعد سنوات ، انتقلت إلى بلد آخر وكان لدي مزود خدمة هاتف جديد. كان لدى الشركة الجديدة سعر ثابت جيد جدًا ، ولكن في غضون فترة قصيرة ، قاموا بإضافة مبلغ ثابت إلى فاتورتي الشهرية ، والذي كان من المفترض أن يتم تحصيله تعاقديًا فقط في العام الثاني.

في كل من هذه الحالات ، امتلكت الشركات عندما واجهتها واعترفت بأن الخطأ من جانبها. اعتذروا وصححوا الأمور. النقطة هنا هي أنني لم أكن لألاحظ أنني كنت أفقد المال بالفعل كل شهر لو لم أكن أفحص كشوف حسابي والفواتير.

في جداول اليوم المحمومة ، إذا لم يكن المرء مدركًا للعقود التي أبرمها والمعاملات الشهرية على حساباته ، فكل ما يتطلبه الأمر هو القليل من التكلفة هنا وأخرى تافهة هناك لخسارة مبالغ ضخمة سنويًا. هذا بسبب التأثير المركب.

تحقق من كشوف حسابك بانتظام وكن على اطلاع دائم بجميع شروط العقود التي أبرمتها وكذلك المشتريات التي تقوم بها. ابق في حالة تأهب وخذ زمام المبادرة.